小微企业的经营范围大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇小微企业的经营范围范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

篇（1）

随着我国社会经济的发展，国家越来越重视小微企业在活跃经济、吸收就业人口等方面的作用，因此对其进行大力扶持，不过随着小微企业的不断增长，大型金融支持不足的瓶颈越来越突出，小额贷款公司在这样的背景下应运而生。小额贷款公司通常来说指的是那些不吸收公众存款，只从事小额贷款业务的公司，它们具有比银行更迅速、更便捷的优势，不过当前小额贷款公司的经营模式暴露出了一些问题，对它的发展造成一些负面影响，为更好地发挥其对小微企业和个体工商户的扶持作用，有必要对小额贷款公司的经营模式进行分析和探讨。

二、小额贷款公司经营模式分析

1.小额贷款公司的经营范围

小额贷款公司根据当前的政策法规，其经营范围主要有发放贷款，另外也可以从事相关的咨询活动。而与贷款有关的对象、利率、额度等方面的各项细节都有相应的法规进行规范。同时法律也规定小额公司不得开展或变相开展吸收存款的业务，另外洗钱和高利贷等违法行为也在严格禁止之列，一旦发现从事这些违法行动，轻则警告和限期整改，重则停业整顿和关闭[1]。

2.小额贷款公司的对象选择

小额贷款公司主要作为银行的一种补充，因此其业务开展的对象主要面向银行所忽视的群体，如小微企业、个体工商户及进城务工人员等。

3.小额贷款公司的利率水平

小额贷款公司的利率水平受到银监会的监管，规定其利率要控制在基准利率的0.9至4倍之间，而实际上小额贷款公司的利率通常在基准利率的3.5至4倍之间，另外，它们还可以收取一定的手续费。

4.小额贷款公司的风险控制

小额贷款公司非常重视对信用风险的控制，通常它们都根据不同的信贷产品制定有相应的信贷政策，在放贷前要进行严格的审核，只有客户满足各项要求后才会对他们放贷。为防止因客户失去偿还能力而使公司受到损失，很多小额信贷公司还采用个人房产抵押、多人联保等方式来加以防范。另外，它们在贷款期间还会定期或不定期地调查客户的信用记录及经营状况，一旦发现问题就马上终止贷款，收回信贷[2]。

5.成本控制

小额贷款公司由于规模小，竞争力相对弱，因此对成本的控制非常重视，那些经营情况比较好的小额贷款公司通常都有一套高效的成本控制体系，如里面的员工尽量身兼多职，很多员工都是一专多能，甚至多专多能，是岗位的多面手。同时在招聘方面，重工作经验和实践能力，轻学历，倾向于招那些实践相对丰富且具有一定工作经验的大中专人员。

三、当前小额贷款公司经营模式的弊端分析

1.无法吸纳存款

由于政府的政策严格规定小额贷款公司只能贷款，不能吸收存款，这导致不少小额贷款公司在后期的经营中由于缺乏足够且成本较低的资金而陷入发展甚至生存的危机。而相应的，由于小微企业迅速发展，对小额贷款的需求非常旺盛，加上放贷手续简便且门槛低，很多小额信贷公司在开业不久其放贷额就已经逼近甚至超过它们的注册资本金了，这样“出”远远超过“进”的状况如果长期下去，小额信贷公司将面临破产的危机[3]。

2.经营风险较大

由于小额信贷公司的主要客户是小微企业、个体工商户，这些群体的信用等级普遍不高，而且很难对它们进行必要的风险评估，这些情况导致不少小额贷款公司的不良贷款率一直居高不下，面临着很大的经营风险。

3.优惠政策不明确

当前国家相关部门出台的有关小额信贷公司的政策法规更多的是对其进行规范化，要求其严格按照相关的政策和金融方针来开展业务，而对于小额贷款公司是否享有国家给予金融业的各项优惠政策，则没有任何明确的规定。这样就无法为银行及税务部门对小额贷款公司进行放贷及征税提供必要的法律依据，极大地影响了小额贷款公司的发展。

4.运营成本高

由于小额贷款公司主要的客户是那些信用级别不高且难以进行风险评估的小微企业和个体工商户。而另一方面小额贷款公司又要控制好经营风险，因此必须对这些客户进行仔细筛选，尽量保证客户的质量，能够具备良好的还贷能力。因此，小额贷款公司不得不在贷前的审批环节以及贷后的管理环节中投入一定的资金和人力成本进行控制，推高了小额贷款公司的运营成本，影响了公司的经营效益。

四、小额信贷公司未来的走向分析

根据小额信贷行业当前的发展现状以及国家对金融业的调整趋势分析，小额贷款公司未来将会有以下几种发展方向

1.继续作为小额贷款公司，在原来的经营范围内开展活动，侧重于贷款发放业务。这是在短期内还将持续下去的一种情况。

2.还是作为小额贷款公司存在，但经营重点转向发展潜力比较大的咨询业务模块。

3.还属于小额贷款公司，但随着监管政策的放松，经营范围有所扩大，增加保险、委托贷款等业务。

篇（2）

2、放宽注册资本登记条件。一是对一般性家庭服务业公司制企业，除法律、行政法规另有规定外，一律降低到3万元人民币（一人公司10万元）。二是鼓励投资人以专利技术、非专利技术、知识产权、（商标专用权）、股权、债权等非货币财产评估作价出资设立服务业企业，非货币财产出资比例最高可达企业注册资本的70%，家庭服务业企业增加注册资本时，非货币出资的比例不受限制。

3、放宽企业住所的登记条件。一是对在各高新技术园区、科技产业园区及服务业集中的镇区注册登记的家庭服务企业，在办理企业住所登记时，允许由园区管委会（镇政府）出具同意入驻证明和相关住所证明文件，由高新园区管委会（镇政府）对其日常办公进行托管，可在高新园区同一住所地址内注册多个企业。二是对从事家政服务、社区照料、摄影摄像、咨询设计等无前置审批无环保不良影响的家庭服务业的个体工商户，其经营者已取得合法居住权的住宅且不在拆迁范围内，经村委会或社区管理机构同意，可以作为经营场所予以登记。

4、进一步扩大企业经营范围自主选择权。除须经法定前置行政许可的经营范围，家庭服务业企业可根据需要自主调整经营范围和方式，对未纳入《国民经济行业分类》的新兴服务行业一般经营项目，登记机关可根据企业的申请，参照该行业通常用语灵活核定能体现其行业和服务特点的经营范围。

5、简化家庭服务业企业分支机构设立和变更登记的程序。家庭服务业法人企业的分支机构设立时其经营范围中的经营项目只限分支机构自身经营而其法人企业本身不经营，经其法人企业书面同意分支机构设立的，以及分支机构增加只限其自身经营的项目，经其法人企业书面同意分支机构经营范围变更的，工商部门在办理上述分支机构设立或经营范围变更登记时，可以不要求分支机构的法人企业同时办理经营范围变更登记。设有多个分支机构的，允许在分支机构设立后一年内集中办理备案登记。

二、创建平台，全力扶持，促进家庭服务业企业做大做强

6、创建快速准入平台。延伸服务窗口，严格落实首问负责、一次性告知等各项服务承诺和制度，积极为中小型家庭服务企业的设立、经营等提供登记注册的便捷服务。

7、创建宣传支持平台。充分发挥私个民营经济协会“自我教育、自我服务、自我管理”的职能作用，以协会为载体，开展相关政策法规宣传教育和经营管理知识培训等活动，提高家庭服务业经营者的法律意识和经营管理水平。

8、创建品牌发展平台。加强对家庭服务企业的走访，选择一批管理规范、运作良好、示范性强的服务企业进行重点培育，引导企业树立品牌营销理念，通过连锁经营等方式整合服务资源、扩大服务规模，实行规范化、连锁化、品牌化经营。支持企业申办服务商标，用好区政府每个服务商标奖励2000元的政策，实施家庭服务业商标品牌带动战略，优先推荐认定服务类驰名、著名、知名商标。

9、创建信用建设平台。加快构建家庭服务业信用信息平台，建立和完善家庭服务业企业信用数据库，通过对家庭服务业企业信用信息的收集、整理、、评价、警示等，逐步形成一个由政府引导、部门参与、多元互动的家庭服务业企业信用信息网络。

10、创建融资服务平台。落实工商局支持中小微企业融资实施意见。一是支持家庭服务业企业通过动产抵押、股权出质的等方式对外提供债权担保，办理动产抵押、股权出质登记时，提交材料齐全的当场办结，不收取任何费用。二是指私个协会区民营经济协会积极发挥作用，通过组织银企对接等活动，为具有竞争优势、发展前景看好的家庭服务业企业提供信贷支持，帮助解决融资难题，扶持企业加快发展。

三、发挥职能，积极引导，促进家庭服务业健康发展

11、鼓励家庭服务业企业以服务商标为纽带，发展特许经营等现代经营方式。企业经营时间超过一年、拥有至少两个直营店、特许经营合同已经商务主管部门备案的，经企业申请可以以“特许经营”表述其企业名称中的行业类型及经营范围。已和特许经营企业签订特许经营合同并经商务主管部门备案的被特许企业书面同意，可以在其企业名称和店招广告中登记和使用特许经营企业的字号。

篇（3）

1.引言

1.1财务管理咨询行业介绍

近年来，随着经济持续发展和产业不断优化升级，中国的财务管理咨询行业进入飞速发展的阶段。并随着国家对税收的征缴愈加严格，使得企业需要精准的财务咨询服务，这也导致市场对财务管理咨询公司需求更加迫切。记账是指小微企业或部分机构将企业经营所涉及的发票凭证处理、纳税申报等一系列会计工作全部委托给财务管理咨询公司完成。它们之所以选择让财务中介机构帮助处理财务方面的业务，是因为能够降低设置财务部门的固定成本，增加赢利，也能充分发挥财务管理咨询公司的会计团队在记账和税务处理方面的专业能力。

以浙江省为例，至2014年年底全省企业数量达到了980多万家，同时浙江省中小企业局指出，中小企业的数量占99%。但由于中小企业受规模所限，会计工作要求较低，为了满足自身的需要，将近70%的小微企业选择购买财务管理咨询公司的记账服务，进而越来越多的财务管理咨询公司成立起来。

1.2杭州嘉融财务管理咨询公司简介

杭州嘉融财务管理咨询有限公司是经过财政局、杭州市工商局批准的，于2005年在浙江省杭州市成立，由一支相对专业的会计师和会计员组成的财务管理咨询服务的机构。公司全面运用金蝶财务软件进行记账，能够保护好客户的财务数据，专业化的“软件会计、审核会计、纳税会计”服务模式以及内部查账制度为客户提供良好的服务。

本公司主营业务有三项，其一，记账，主要为客户提供办理发票处理、凭证填写、整理成册的业务，这是公司目前主要收入来源；其二，纳税，主要是为客户缴纳每月需要上交的国税、地税；其三，工商注册，客户到工商部门完成公司注册登记或者注销等业务。

2.公司发展现状

嘉融财务管理咨询公司经营范围。经过近十年的发展，嘉融财务管理咨询公司的业务能力越来越强，专业化水平不断提高。目前嘉融财务咨询公司行业种类很多，涉及工业、商业、服务业、出口行业等。

杭州嘉融财务管理咨询有限公司于2005年成立，注册资本金100万元人民币。随着时间的推移，公司成立已经有十个年头，业务量不断增加，员工的人数也在上升，服务的客户也在不断增长。目前公司共有16名人员，其中：总经理1名，副总经理1名，会计部12人，工商部门2人。每一名会计部人员负责二十多家小型公司的记账，其中有一个会计员负责四十多家客户的纳税零申报业务。

3.公司存在的问题及建议

3.1嘉融财务管理咨询有限公司面临的问题

财务管理咨询行业在我国已经具有了很广阔的市场，在很大程度上促进了我国经济的快速发展，但是随着我国记账业务的不断发展，会计管理中也呈现出一个突出问题，即怎样对财务管理咨询公司的记账业务进行更加行之有效的规范和监督。就嘉融财务管理咨询公司而言，虽然公司行业种类很多，但是考虑到公司目前人员的知识能力状况，没有高级会计人员和审计人员，公司主营业务仍然是记账和税务，有很多业务公司做不了，这样使得公司的成本进一步加大。公司目前还存在以下具体问题：

（1）公司员工离职率很高。离职率是企业用来衡量一个公司内部人员分配和流动状况的重要指标，通过离职率的计算数据，我们就能分析出公司对员工的吸引和满意的程度。离职率过高，一般表明企业的员工情绪较为波动，劳资关系存在较严重的矛盾，企业的凝聚力下降，同时它也导致了公司人力资源成本的不断增加，使得组织效率也在不断下降。公司的离职率偏高，表明公司的一些政策不利于员工个人的生存与发展。

（2）公司的福利待遇有待提高。嘉融财务咨询公司正式员工的基本工资和饭补，交五险一金，根据个人服务客户的质量以及客户交记账费的快慢来决定员工的提成，但是一个人要负责20多家公司的记账，并且要在每月的1～15日之前把国税和地税上交，压力很大。

（3）会计人员缺乏服务营销理念和市场意识。财务管理咨询行业属于专业性的服务行业，具有很强的服务特征。随着会计服务市场的进一步开放，导致此行业的竞争日益激烈。财务管理咨询公司的记账服务与客户的切身利益紧密相关，一旦提供的服务有所疏漏，将会引起客户的追究。所以，无论是经理还是会计记账人员都缺乏一定的营销背景，这在很大程度上限制了营销理念在财务管理咨询公司的使用。

3.2解决问题的对策

（1）提高公司的福利待遇。首先介绍一下嘉融财务管理咨询公司的待遇，对于实习生，基本工资每月800元，还有饭补200元。对于正式员工来讲，工资也不是很多，公司交五险一金，另加提成，但是提成一般根据其服务的客户是否定期缴纳记账费，如果不能按时缴纳记账费，就不能拿到提成。根据2014年的中国城市GDP排行中，杭州排名第十，GDP达到了8343.52亿元，同比增长8.0%，可知杭州的物价很高，所以，嘉融财务咨询公司必须提高员工的福利待遇，使员工能持续工作下去，为公司创造更多的利润。

（2）给员工提供更好的生存发展空间。在嘉融财务咨询公司实习期间，笔者发现员工的业余生活比较单调，除了上班基本上没有别的活动，所以如果公司以后想要扩大自己的经营范围，就必须引进更高质量的人才，给小微企业记账，申报纳税，出具税务审计报告，扩大公司经营范围，使得公司赢利能力增强。

（3）加强内部环境的创新。一是学习理念的创新，财务管理咨询公司作为一个中介机构，是一个知识密集型和智能密集型的组织，要不断培养员工全新的学习能力使其适应不断变化的外部环境。二是管理理念的创新，树立以人为本的管理理念，同时建立民主、开放、公平的管理机制，为员工发展提供良好的平台，进而做到吸引人、留住人、造就人的良好局面。

4.未来发展前景

4.1扩大经营范围

财务管理咨询行业作为一种服务业，在不远的将来会迅猛发展，这也迎合了“专业化、标准化”的趋势，为了迎合客户的需要，杭州嘉融财务管理咨询有限公司要不断扩大自己的经营范围，引进更先进的金蝶软件系统和高质量的人才，在为小型微利企业记账的同时，不断扩大经营范围，未来为中型企业记账，并且，要不断扩展服务种类，向提供财务咨询、审计、税务报告等方向发展。

4.2加强宣传，提高财务管理咨询公司的社会认可度

财务管理咨询公司的记账业务发展缓慢的一个重要原因是市场对财务管理咨询公司的认识不足或者是认识存在偏差。所以财务管理咨询公司应当加强自身业务的宣传力度，运用各种方式提高自身的业内知名度，增加自身的业务量，以吸引更多的小微企业找本公司业务，增加规模效益。

4.3为淘宝、天猫等网上销售店主提供记账申报纳税服务

篇（4）

关键词：

大数据；民营银行；市场定位；经营模式

中图分类号：F27

文献标识码：A

doi：10.19311/ki.16723198.2016.10.023

1 大数据的产生与特征

21世纪是快速发展的时代，而与这个时代与时俱进的产物是――大数据。大数据是近些年来越来越多被人们提及和使用的一个新词汇，指当前这个信息爆炸的年代中增速惊人的数据量，在国外已经多次出现在封面和新闻视频上，在中国也越来越多的应用到了各个商业及服务业等领域。在大数据时代，企业可以通过大数据的分析、挖掘对客户进行信用评估，以确定企业接下来的经营活动。拥有大量的数据，且善于运用的公司，必将有好的发展前景，时代在变迁，技术在更新，一切都要与时俱进。

大数据有很多特征，大体上讲就是运用新系统、新工具的技术，挖掘出具有潜价值的东西，大数据的特征显而易见，业界用“4V”来概括这些特征，而正是这些特征促进了时代的进步，也对我国金融行业产生了影响，想要更深入的了解金融行业的发展趋势，就必须全面了解大数据的本质特征，并与传统数据进行对比，如表1所示。

就某种角度而言，大数据是一项数据处理方面具有先导性的新技术。总之，大数据技术就是海量数据中将具有潜在价值的信息快速挖掘出来，并加以分析利用的新技术。正是由于这一点使得该技术具备了走向广大企业的潜力，同样因为大数据时代的这几个特点，使得各个领域都需要改变自己的经营策略，要有效的利用有用的信息，挖掘出对自己行业有利的信息，从而进行精准的营销，这是每个公司现有的最大挑战。

2 大数据时代对银行业的影响

传统银行业是指具有资本、工作人员、网点、客户等资源的实体银行，是以客户的需求、市场竞争情况来确定经营模式和战略目标。在大数据时代背景下，银行企业的成功与否取决于能否合理分析利用现阶段拥有的客户的数据资源，并且对其进行深度挖掘，找出客户的服务需求，有针对性的开发出适合目标客户的新产品，而大数据时代背景下，银行的服务和交易将以互联网、移动数据为平台，这样能够更加便捷、高效为客户服务。

大数据时代的银行业在市场定位上要考虑现有的条件和机遇，充分合理利用互联网，挖掘出客户真正需要的信息，开发出更加便捷的产品，掌握住战略高地，借鉴其他经验为客户提供最佳的服务。

（1）对银行业传统经营范围的影响。传统的商业交易中资金流、物流以及信息流是分别开的，然而在大数据时代背景下，资金流、物流、信息流将同时存在，银行业将不局限于自身的经营范围，将会与其他的商业活动共同发展。所以，可以想象得到未来银行业将不局限于现有的银行业务和非银行金融业务，而是要进军与交易相关的信息业和物流业，其他企业也会渗透到与之相关的金融业，即传统的经营范围会日益变大。

（2）对银行业传统经营方式的影响。大数据时代背景下，银行业更多的将以互联网为服务平台，银行业的经营方式将发生彻底改变，首先，在产品的营销和开发方面，银行加大对目标客户的数据搜集和分析判断，探索目标客户的服务需求，然后根据客户需要、市场需求展开定位，进行营销，这样能够精准的服务客户、精准营销。在风险控制方面，传统银行业尽管引进了很多数据分析技术。在大数据时代背景下，系统对客户本身进行多方面的评价，对违约率和违约损失率的评估判断更为精准，这种方式极大的避免了传统凭借经验办理业务的方式。

（3）对银行传统盈利模式的影响。我国的经济正在从高速向中速过渡，利率市场化改革也在不断加深，这种情况下，传统银行业通过赚取净息差获得盈利的运营模式将不能继续，信贷成本降低的范围缩小，因此，银行业未来的效益增长会放缓，经营压力会日益增加。在大数据时代背景下，银行业能够通过建立数据库并对其进行分析、挖掘，以日益发达的互联网和电子渠道为平台，给客户提供更为精准、高效的产品服务，提高客户的舒适度。并且，大数据时代下的网状营销结构为银行业拓展电子商务、加强财富管理、接资本市场等业务提供了新的空间，而这些业务将要成为未来银行运营的主要服务方式。

3 大数据时代民营银行新的经营模式

通过对目前金融行业的营销模式研究，我们可以发现，在大数据时代背景下，以往的金融营销模式已经跟不上金融业发展的步伐，以银行业为例，传统银行业不注重营销，是被动的营销方式，银行缺乏互动，缺乏风险意识，也没有较为准确的风险定价能力，传统银行所依靠的只是自己单一的数据，存在着信息不对称的问题，同时也无法得到用户的真正满意。另一方面，传统银行业并没有实现体验营销，顾客缺乏体验感，只是盲目的按照规章制度办事，没有充分利用银行业本身所拥有的大数据。

在大数据时代，民营银行的运营方式定会与传统有所不同，要根据大数据的特征针对性的去经营，以下是针对我国现有的三家民营银行的经营模式进行的对比和研究。

（1）微众银行的个存小贷模式。与传统银行相比，微众银行的与众不同在于交易方式和业务模式的创新，抛弃了以前柜台和网点办理业务的运营方式，它基于大数据背景下的数据信用评级，通过人脸识别的新技术进行无柜台、无网点、无担保的全新运营方式。这个业务的创新就在于完全通过互联网进行所有的金融业务，使服务更加便捷、高效，真正做到快速、准确、公平。

（2）温州民商银行的特定区域存贷款模式。温州民商银行立足服务中小企业，整合资本为民营企业提供融资新途径，合理补充国有银行中产生的信贷盲区。民商银行的优势是初期能够利用股东资源拓展业务，以便使得银行能够生存下来，而后立足于服务地区，为本地企业的创新提供融资。温州民商银行立足服务本地中小微型企业，合理利用自身服务好、经营活、效率高的优势，走有自身特色的、符合自身发展的道路。它以产业链金融等为特色，与已有银行形成错位竞争，为中小微型企业和小区居民提供便捷、高效的服务和灵活多变的产品，努力做中小微企业和小区居民的综合金融业务服务商。

（3）天津金城银行的公存公贷模式。通过华北集团、麦购集团为主要发起的天津金城银行，以天津地区的中小微企业和科技型企业为服务基本立足点。关于天津金城银行的经营模式，现在业界还没有具体的描述，但通过与上面两家民营银行的经营模式对比可以看出，天津金城银行的营销模式将突破传统银行所使用的服务形式，建立属于天津中小微企业精准定位的营销。

（4）三家民营银行的经营模式对比。首批试点的5家民营银行共有四种经营模式，即小存小贷、公存公贷、大存小贷、特定区域。以上分析的三家民营银行，都有各自定位的经营模式，如表2所示。

这三家民营银行都有一定的立足点，并没有将银行的所有业务全面展开，这对民营银行自身的发展是有一定好处的。民营银行要生存就要有自身的独特之处，有自己与国资银行不同的产品、服务，将自己的主要精力投放在自身的强项上，这样既有利于使自身得到进一步的发展，同时也能够与国资银行形成互补，使国内金融业得到健康稳定的发展。在当前环境下，国资银行与民营银行的业务展开对象将发生变化，国资银行有国家政策扶持，可以继续对风险领域进行融资投资，例如房地产行业，民营企业则能依靠自身服务好、便捷、高效的优势发展小微企业的金融服务。

4 大数据时代民营银行的经营对策与建议

（1）目标市场为所在地区和中小微企业。首先，作为一家民营银行新进入者应该选择目标市场为银行所在地区（城市）。其主要理由是：一是刚刚起步规模小，不适合过于高调的传播。二是选择优质客户要充分了解本地客服信息，防范风险。三是民营银行当地知名度高，有利于业务的迅速开展，建立信誉。四是在不同的地方，银行监管部门也有很多政策限制，监管过于严格。其次，以中小微企业服务为基本出发点。考虑商业银行的经营环境，应该选择进攻策略。基于对环境的深刻理解主动自觉把握机遇和风险并创造性的发挥发展自身优势把握，实现质量和数量的扩张。

（2）与大型银行错位竞争。在当前复杂的经济环境和激烈的竞争形势下，小规模的民营银行与国资银行直接竞争是很不明智的，因此民营银行可与其他金融机构广泛合作。民营银行与风险投资机构的协力合作，能够更加准确地对目标客户的未来发展和偿付能力做出预测和评估，这种合作相应的减少了银行对客户的监督和评估环节，减少运营成本，同时还能获得高新技术企业的额外收益；通过与融资担保机构和小额贷款公司的合作，能够学习其他企业在小微企业贷款审查方面的经验和方法，同时在一些合作项目上对贷款企业进行协同审查、评审，以最大程度上控制风险，进行风险分配，有效地防范贷款风险的集聚。

（3）提供更专业化的服务。民营银行成立伊始就要适应当前利率市场化的大背景，因此必须依靠提供专业化、特色化的金融服务来吸引客户，获得自身发展。提供专业化的金融服务依靠的是民营银行对金融服务、金融产品的创新。民营银行与国资银行的立足点不同市，因此在金融服务与金融产品创新时，在吸收现有经验的基础上，更要充分考虑和结合中小微企业客户的需求和特点，充分合理运用互联网金融便捷、高效的长处，挖掘出自身客户所需的服务品种，提高服务态度，满足客户的服务需求。

（4）有针对性地布局网点。网点是实体店业务办理的主要平台，是现阶段银行的主要组成元素。良好的网点选址和布局，是民营银行展开自身业务的基础。同时，必须考虑到的是，民营银行本身的经济实力有限，对于网点的资金投入也有限，不可能依据大型银行区域划分的网点布局原则，而更应该根据市场需求情况，有选择性、针对性地布局网点，尤其要在中小微企业聚集的创新创业园区、工业园区、商品批发市场、居民聚居区等地开设网点。通过在目标客户集中的区域开设网点，对民营银行业务的开展有很大的帮助。一方面，在目标客户集中的区域开设网点，可以尽可能的减少银行和客户的成本。另一方面，民营银行不但可以获得更多的企业认可，争取到更多的客户，更可以使得银行更容易获得客户的信用信息，在获取客户信息方面得到优势，使得民营银行具有的信息优势充分地发挥。

（5）借鉴“直销银行”的模式。直销银行是一种全新银行运作模式，它以互联网为平台进行银行业务的办理，没有实体网点，目标客户在任何有网络的地方都可以办理业务，简单的操作电脑和手机就可以办理业务。这种运营方式打破了传统的实体网店的经营模式，降低了运营成本，并且依靠互联网快捷发达的信息传递可以获得客户对银行的反馈，是银行自身进一步得到提升。民营银行可以将直销银行的运营方法借鉴过来，并且进一步升华，在大数据时代背景下，大力发展依托互联网的银行业务。互联网的飞速发展改变了很多消费者的消费习惯，消费者通过互联网相关的操作更加方便，便捷的电子银行已经成为银行消费者选择的一个因素必须加以考虑。电子银行与传统银行业务相比，民营银行在为目标客户提供方便，高效的服务同时，也为银行自身节省了大量的成本。

（6）制定严格的风险控制制度。鉴于目前的市场环境下，金融制度安排和民营银行本身的一些性质等因素，民营银行在市场中的风险较大型银行更高。因此，建立适合自身发展的，操作过程中严格的风险控制体系，严格控制风险，这是民营银行的持续健康发展的必要条件。

首先，新成立的民营银行要向成功民营银行学习相应风险控制经验。比如泰隆银行，浙商银行等民营银行，经过多年的发展，已建立一个比较完整的风险管理控制体系，特别是在中小企业贷款风险控制方面，与其他大型银行相比具有比较优势。浙商银行通过将投行业务跟小企业业务嫁接起来的方式，向捆在一起的几家企业一起发行集合票据，从而提高融资效率，减少单一客户信用风险。

另外，新设立的民营银行要重点防范关联贷款业务。通过国内外银行发生风险情况经验来看，银行的风险爆发点往往在于向自身有关联的企业发放贷款，所以掌握好与关联企业的关系，建立一套完善的贷款制度，合理控制风险是至关重要的。民营银行资本完全来自民间企业，因此要严格限制股东贷款的最高额度和比例、严格规定重大关联交易的审批程序，防止投资者违规占用贷款，控制银行风险。

参考文献

[1]田华茂.大数据时代中小商业银行经营转型探讨[J].西南金融，2014，（02）：1012.

[2]林伟雄.民营银行风险管理的内部影响因素分析与改进[J].特区经济，2014，（08）：142144.

篇（5）

一、财务管理环境的概述

（一）财务管理环境的含义

在企业的财务管理活动中，企业的经营者为实现企业经营的目标，需要不断对企业的财务管理环境进行正确的分析和评估，并结合企业自身特点和现实给出相关意见和解决办法。企业财务管理环境是指对企业财务活动和财务管理产生影响和作用的企业内外各种条件的统称，然而影响企业财务机制运行的各种内外因素所构成的财务管理环境本身就是一个极其复杂的事物，其多变性、复杂性显而易见。

（二）财务管理环境的分类和主要内容

为了能够正确认识和分析财务管理环境这一复杂整体，传统上大致将财务管理环境分为内部环境和外部环境，财务管理的内部环境主要包括企业的组织形式、组织机构、人员素质等方面，这是从企业为主体的角度对财务管理环境进行的分类，而与其相对的外部环境则包括经济环境、法律环境和金融环境等。部分理论也将其划分为宏观财务管理环境与微观管理环境，宏观财务管理环境主要包括法律环境、金融市场环境、经济环境和社会环境，而微观管理环境则是指企业的组织形式、生产、销售和采购方式等。由此可见，财务管理环境的分类是按照企业管理经营活动中不同主体的利益进行的划分，从而对其复杂的内部结构与内容进行系统的分析。笔者认为将财务管理环境划分为内部环境和外部环境更有利于对我国小微企业的现状和财务管理环境进行分析和评估。

二、我国小微企业的界定和财务管理环境

（一）小微企业的界定

2011年7月我国的《中小企业划型标准规定》中首次将小微企业纳入企业分类标准，并规定了小微企业在各行业中的不同标准：农、林、牧、渔业营业收入50万元以下的为微型企业;工业从业人员20人以下或营业收入300万元以下的为微型企业;软件和信息技术服务业从业人员10人以下或营业收入50万元以下的为微型企业;房地产业营业收入100万元以下或资产总额2 000万元以下的为微型企业。可见，小微企业的经营种类多种多样，涉及人们生活中的方方面面。

（二）小微企业发展的特点与现状

由于小微企业独特的组织建设和经营模式，其在经营过程中形成了投资小、经营简单、所有权与经营权统一、普遍合伙等特点，也正是因为小微企业自身存在的特点，才形成小微企业在我国发展的现状：一方面小微企业成为国家经济发展的推动力量，另一方面小微企业在其自身发展过程中存在着桎梏。小微企业发展面临的突出困难主要有：企业经营规模小，融资困难，经营范围受地域限制较为严重，生产成本逐年升高，国家经济扶持的政策落实不到位，企业本身的素质相对较低，这些方面都制约着小微企业的继续发展，而这些困难归根结底就是小微企业理财的环境问题。由此可见，正确认识和分析企业财务管理环境对于小微企业的发展是至关重要的，同时也是决定小微企业能否生存和发展的重要内容。

（三）小微企业的财务管理环境

按照财务管理环境的分类理论可以将小微企业的财务管理环境划分为内部管理环境与外部管理环境，以企业为利益主体角度划分的内部环境和外部环境更能全面地诠释小微企业经营发展的财务管理环境。

1.内部环境。（1）企业的组织形式。由于小微企业的经营规模较小，组成人员的数量较少，投资额不大，一般小微企业的组织形式采用的多为个人独资企业、合伙企业以及有限责任公司等方式。上述几种小微企业的组织形式有利于企业的发展和资金的灵活运用，同时也决定了小微企业财务管理内部环境的特点，由于小微企业的启动资金较少，往往企业的经营者就是企业的所有者，所以其组织结构也相对简单;同时小微企业的人员限制决定了企业多以家族性的形式存在，组织管理相对比较薄弱。（2）企业人员素质。小微企业经营人员少，多为自主创业人群，或者为合伙经营，企业内部雇佣关系不明确。小微企业经营者自主创新意识比较浓厚，相对团体合作与责任心较差，企业经营重心主要在企业生存上，很少顾及企业形象，加之规模小很难吸引人才，并且小微企业相对欠缺经营管理的正式培训，所以从总体上看，小微企业的人员素质相对较低。

2.外部环境。（1）政治环境。我国相对稳定和谐的政治大环境为小微企业的发展提供了良好的契机。国家相继出台的政治经济改革政策为小微企业的建设和发展提供了有利条件，尤其是国家对于小微企业发展的扶持政策，与此同时，国家鼓励自主创业、自主创新的发展政策更是为小微企业的发展增添了活力。（2）经济环境。经济环境是指企业财务活动所面临的宏观经济状况。主要包括经济运行体制、经济运行周期、经济发展水平、经济发展政策、金融市场、通货膨胀等诸多方面。宏观经济状况直接影响着企业个体的经营和发展，并决定着企业未来的发展决策。小微企业的宏观经济状况总体呈良好态势，国家为扶持小微企业的建设和发展提出了一系列的发展政策，此类经济发展政策主要集中于财税和金融支持政策，财税方面主要包括：企业所得税、个人所得税、营业税、增值税、关税以及收费减免等政策，为解决小微企业融资困难的问题国家还出台了扩大抵押权范围的金融支持政策，与此同时，国家还出台了相关的财政支持政策，国家成立小微企业专项发展基金，为鼓励小微企业的经营和发展国家还成立小微企业奖励机制，同时鼓励各级财政建立和完善小微企业发展基金。由此可见我国对小微企业发展的重视，上述经济发展政策为小微企业的发展提供了积极的经济发展环境，从而推动小微企业的有序、良性发展。（3）法律环境。企业财务管理活动中会涉及到多方利益主体，多方利益主体在经营管理中扮演着多重角色，利益主体之间有着千丝万缕的复杂关系，同时也形成了企业复杂的财务关系，在复杂的财务关系中为保证利益主体各方的权益得到有效的保障，企业经营活动中需要对各方利益主体的行为进行约束和控制。企业经营活动中利益主体多以契约形式构建其财务关系，构建财务关系契约的合法有效性则需要法律、法规强有力的保障。小微企业同其他企业一样应遵循企业组织法规、税收法规、财务法规等法律规范的约束。因小微企业的独特性质，将小微企业从企业类型中分离出来，并为鼓励和促进小微企业的创立和发展我国颁布了《中小企业促进法》等相关法律法规，同时颁布了针对解决小微企业发展困难的财政税收政策，法律、法规的颁布和实施一方面保护了小微企业的权益，另一方面也对小微企业的经营行为提出了一定的约束和要求。政策与法律的实施都进一步促进了小微企业的发展，随着小微企业的发展，新的经济状况的产生，其法律、法规也将不断的更新和完善，为小微企业的发展提供强有力的保障。

诸多的财务管理环境影响着小微企业的发展，它为小微企业的发展带来有利的发展条件的同时，也不同程度地对企业发展造成阻碍，因此对财务管理环境的分析应该与时俱进，在不断的发展变化中认识和分析，以指导企业的决策和发展。

三、小微企业的财务管理环境与财务关系

多种所有制经营的经济制度为小微企业的发展带来了春天，也为小微企业提供了发展的经济环境，由于小微企业发展的特点，所以其在财务活动中构建的财务关系也具有独特的性质。财务管理环境影响着小微企业的发展和建设，同时影响着小微企业各方利益主体构造的财务关系。企业中的同一利益主体在不同财务管理环境中会呈现不同的状态和特点，同时做出不同的决策，进而形成对企业财务关系的调整和变动，可见，在小微企业的财务活动中，财务管理环境与财务关系是决定小微企业生存和发展的重要因素。

我国经济体制的所有制结构决定着政府在企业经济活动中扮演着不可或缺的角色，伴随经济体制的改革，政府的角色由全面控制转向为宏观调控，其调控手段也从单一的计划命令式手段转换为以法律、经济政策等为主要方式的调控手段，其调控手段的具体内容将影响着企业的发展方向和趋势，同时影响企业的经营状况，由此可见，政府是影响企业经济活动的重要因素，是企业财务管理环境中的重要方面。

小微企业顺应经济发展的整体趋势而产生，并在我国政府行政手段的支持下蓬勃发展，为促进小微企业的良性发展，我国政府出台了与小微企业相关的发展政策，颁布了维护小微企业利益主体的多种法律制度，此内容涵盖了从小微企业的建立到发展的方方面面，这充分体现了我国政府对小微企业发展的支持力度，政府利用行政手段、法律手段等方式为小微企业的发展提供了便利的条件，与此同时，政府与小微企业在财政、税收等经济活动中结成了不可分离的企业财务关系，小微企业经营者应清晰地认识与政府之间的财务关系。

小微企业的财务管理环境与财务关系对小微企业的发展有着长远的影响和作用。两者贯穿小微企业经营活动的始终，与小微企业紧密相连。小微企业在我国的发展还处于初级阶段，其内部机制与外部现状都不尽完善，小微企业经营者应该对企业不同时间、不同条件下的财务管理环境和财务关系做明确的分析，同时不断加强企业的创新意识和能力，利用有利的财务管理环境建立良性的财务利益关系，从而为小微企业赢得新的发展机遇和利益。Z

参考文献：

篇（6）

改革开放以来，中小微企业在市场经济浪潮中不断发展和壮大。据统计，目前我国中小微型企业已经突破1000万户，占企业总数的99%，中小微型已经上升成为数量最大、最具活力的企业群体，已经成为我国实体经济的重要基础，成为国民经济的重要组成部分。中小微企业在推动社会经济增长、促进科技创新、接纳员工就业、维持社会和谐稳定等方面发挥着不可替代的作用。中小微企业的发展源远流长，追随历史，不同时期对中小微企业有着不同的界定，不同社会发展阶段中小微企业也具有不同的特点。研究中小微企业的特点，对充分认识中小微企业，发挥中小微企业的作用，推动中小微企业的发展可起到积极的作用。

1 中小微企业的划分

关于中小微企业的划分，世界各国普遍采用定性划分和定量界定两种方法。定性划分一般从企业质量和地位两方面进行划分；定量划分主要从规模定量进行划分。

所谓中小微企业，主要是与所处市场体系中同行业的大企业相比，资产规模、人员规模和经营规模都明显较小，劳动力、劳动手段和劳动对象集中程度比较低的经济单位。

我国对中小企业的界定先后经过多次调整。1999年国家对工业企业划分标准进行修订，按照企业年销售额和资产额将其划分为特大、大、中、小四个级别。2003年，国家颁布了由国家经贸委、国家计委、财政部、国家统计局共同研究制订的《中小企业标准暂行规定》。在这个规定中，是先确定大企业的标准，然后按照惯性思维将不属于大企业范围的企业统称为中小企业。

2009年我国又对中小企业进行了细致的划分，出台了《中华人民共和国中小企业促进法》和《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》。2011年工业和信息化部等四部门联合制定了《中小企业划型标准规定》，中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。对中小企业进行了细化，增加了微型企业的规定。微型企业的组织形式包括：个人独资企业、合伙企业、有限责任公司。本次方案细划为16个行业，并对各行业分别制定了划型标准。

2 中小微企业的特点

2.1 中小微企业数量庞大，涉足领域广泛。由于资源投入要求少，易于创建，中小微企业无论在单个行业还是在整体产业中都占有数量上的绝对优势。中小微企业的经营范围，几乎覆盖了机械加工制造、建筑业、运输业及服务行业等，尤其集中在一般的加工制造、批发和零售贸易、餐饮等行业。

2.2 中小微企业技术落后、生产规模小。一般来讲，中小微企业由于筹措资金相对困难，因此生产规模扩张较慢，生产规模相对较小，技术创新能力较弱，，在生产品种、质量、标准化程度和技术含量方面都处于弱势。

2.3 中小微企业产品类别单一，没有形成品牌产品。大多数中小微企业按订单制造，生产产品类型单一，生产的产品还没有形成自己的品牌，或是有的企业虽然有了自己的品牌，但是由于企业自身的原因还没有为社会大众认认可，企业品牌效应没有真正形成。

2.4 中小微企业组织形式多样，企业管理的组织层次少，经营灵活。由于中小微企业大多采用家族式管理体制，企业管理的组织层次少，进入市场比较容易，适应性强，同时可以依据市场变化的情况较快地调整产品结构、改变生产方向，从而达到快速适应市场需要的灵活机制。

2.5 中小微企业管理水平落后。这主要反应在中小微企业主上，虽然部分中小微企业家有着丰富的实践能力，但由于大多数没有经过系统的现代企业管理理论的学习，导致企业管理水平落后，往往会由于企业领导的判断失误，使企业陷入危机与困境中。

2.6 中小微企业主要集中在劳动密集型产业。因为这些企业资金投入小、技术含量低、工序简单，适合中小微企业的进入。

2.7 中小微企业人员缺乏，人才流动快。中小微企业由于不具备培养人才的长线条件，加上中小微企业人力资源管理制度不够健全，没有形成一套科学、合理和规范的员工招聘、录取、培训、考核、升迁和辞退等规章制度，而往往是凭管理者的经验和主观臆断，随意性较大，感情大于理智，很难吸引高层次的人才到企业。

2.8 中小微企业政策与信息不畅通。由于中小微企业人力资源有限，精力又主要集中在市场上，没有专门的机构去研究和注意新的政策动向，致使中小微企业政策与信息不畅通。

2.9 中小微企业缺少企业文化建设。企业文化的建设，往往是提高企业软实力的主要方面，而恰恰软实力对提高企业盈利能力的贡献很难量化，很难真正引起中小微企业管理者的重视。

综上所述，虽然每个时期国家对中小微企业的分类是不同的，但中小微企业以灵活的经营机制和独特的经营理念，已经成为推动国民经济发展的一支重要力量，中小微企业已经遍布到我国产业与行业的各个领域，其影响力已经深入到人们的衣食住行等日常生活中，已经成为我国经济发展中发挥着不可替代的生力军。

参考文献：

篇（7）

随着我国计算机和通信技术的不断发展，电子商务已然成为当前重要的营销方式。当前我国网络普及率已达到50%以上，加之智能手机逐步替代传统功能手机，网络营销市场前景广阔。电子商务与第三方物流领域的飞速发展，从根本上降低了商品流通与交易成本，减轻小微企业生产经营压力。从某种意义上来说，网络营销模式的出现与发展，对降低小微企业竞争压力起到了非常重要的作用，小微企业完全可以借助网络营销模式获得更大更广阔的发展空间。小微企业根据自身生产经营类型，有针对性的分析研究适合自身发展的网络营销策略，是每一个企业管理者需要深入思考的问题。

一、小微企业概述

1.小微企业定义。当前学术界并未有统一的小微企业定义或标准，不同类型国家针对小微企业有着不同的划分方式。通常情况下，小微企业的定性是从企业资产总额、员工人数及销售额三个方面来确定的。我国在2013年针对小微企业颁布了《中华人民共和国中小企业促进法》，将小型企业、微型企业、家庭式作坊等统称为小微企业。

2.小微企业短板。相较于大型企业而言，小微企业在管理体系、人才配置和经营资金等较多方面存在着一定差距，这也直接导致其在市场竞争中面临着更大的压力。据权威部门统计，我国有几千万中小型企业，然而实现信息化建设，在生产经营中采用网络营销模式的比例不足10%。正是由于缺乏信息化建设，致使很多小微企业依然实行传统经营模式，在市场竞争中无法与大型企业相比较，严重制约其发展。此外，小微企业在人才配置上也存在着不足之处。缺乏专业的财会人员，管理体系建设不完善。很多业务在开展过程中无法准确把握市场动向，进而节约生产成本，降低经营风险。现如今，我国政府已经在很多政策上给予小微企业强有力的支持，小微企业信息化建设将成为该类型企业未来发展的重要内容之一，如何更好地利用好信息化平台，结合网络营销模式的优势，快速成长为市场中的重要角色，需要企业管理者和理论研究人员深入分析。

二、网络营销概述

从理论上来讲，网络营销是基于现代营销理论发展而成的，借助于计算机技术、网络通信技术等实现企业生产经营活动目标。就网络营销的定义，学术界有广义和狭义之分。广义的网络营销是指企业利用计算机和通信网络开展的具体经营活动；狭义的网络营销是指国际性的互联网营销。

从市场营销的角度出发，网络营销可以看作是一种基于互联网的营销方式，这种方式能够更加直接的将产品展现在客户面前，让顾客更为直观的选择自己所需要的产品，进而扩大企业生产经营范围和效益。但我们需要注意的是，网络营销并不是简单地网络推广，它是一个营销手段，并不是最终的营销目的。任何一种营销模式都不能孤立的存在，需要结合企业经营实际和市场环境而变通。

相较于传统营销模式而言，网络营销具有以下几个突出特点：

1.以互联网为基础，利用计算机和智能设备实现企业与顾客之间的实时便捷链接，一方面促进企业生产经营活动，另一方面方便顾客选购所需产品。互联是基础，经营是目的。

2.网络营销更加突出人的作用，任何一种营销模式均需要人的参与，强调人在网络营销中的重要性。以人为出发点，以顾客为核心，形成一个可持续发展的价值关系网络。

3.网络营销模式是一种系统性的发展模式，通过长期的生产经营活动，逐步形成产品生产、产品规划、产品运营管理体系，不局限于一种营销方式或者某个具体的网络平台。

现阶段，网络营销模式的种类如下图所示：

虽然近些年在世界经济不景气，国内市场发展受限的前提下，小微企业借助其经营方式灵活，现代物流便捷等方式得到了一定的发展，成为我国经济的重要组成部分，但从整体上来看，小微企业在信息化建设、网络营销等方面与大型企业存在着一定差距。此外，小微企业更侧重于实用销售导向更为明确的网络推广方式，譬如即时聊天工具、有明确指引的搜索引擎等，这种固定式的网络营销显然无法适应当前的市场竞争形势。

三、小微企业网络营销存在的问题

1.网络营销的意识不足。随着计算机技术和通信网络的不断发展，越来越多的小微企业利用互联网开展产品市场调研，新产品推广等活动。虽然这些活动在一定程度上给小微企业的市场拓展提供了一些帮助，但网络营销毕竟是一种新型的营销模式，很多企业还不敢完全依靠其拓展业务。企业发展不能局限于实体市场经营，应该用发展的眼光看待市场的变化，用敏锐的眼光发现更有利于自身经营规模壮大的切入点。网络营销是在当前市场环境下成长起来的，是在现代营销理论的基础上运营而生的，尤其是随着互联网普及率的不断提升，更多的人习惯于利用网络选择并选购产品，网络营销必定是企业在未来市场竞争中不可忽略的一方面，不重视网络营销的作用，势必会影响小微企业市场竞争力。

2.网络营销方式相对较为单一。虽然一些小微企业注意到网络营销模式的优势，尝试在业务拓展过程中结合网络营销理论，但现阶段更多的是通过即时聊天工具、网络平台等形式定向推送给顾客相应产品。而网络营销并不是简简单单的使用一些互联网工具卖产品，其本质是要在企业生产经营的各个环节结合网络营销理论开展具体的活动。

3.网络营销机制不健全。小微企业利用互联网工具经营产品，从表面上看与实体经营类似，但由于对网络营销理论的认知度不高，即使已经在网络上开店、或者利用网络推广产品，仍然没有得到客观的经营效果。相反，定向的向客户推送产品广告信息，会引起顾客的不适。现阶段很多小微企业缺乏专业的网络营销人才，无法针对企业产品开发出适合产品的网络营销方式，并及时根据分析营销效果。这些弊端均会导致小微企业无法切实有效的得到网络营销所带来的经济效益。

4.网络营销缺乏真实有效的评价。网络营销评价指标的确定是检验小微企业网络营销效果的关键，然而当前很多小微企业仅仅将销售量作为评价标准，忽略了网络营销体系中的其他因素。评价的根本就是能够真实有效的反映小微企业生产经营状况，进而为企业管理者提供有价值的经营信息。

四、小微企业网络营销策略研究

1.培养优秀的网络营销队伍。小微企业网络营销模式的构建需要人才支持，为了能够帮助企业获得更多更好的网络营销效果，需要企业有专业的人才，熟悉网络营销理论，能够利用先进的互联网技术对产品实施网络营销。小微企业管理者要重视企业自身人才队伍建设，投入更多的资金对网络营销员工进行培训，帮助他们去完善企业网络经营平台，促进小微企业的发展。

2.在生产经营过程中重视网络营销。自互联网逐渐普及之后，越来越多的企业开始重视网络营销概念，同样也有越来越多的顾客开始习惯网购。但毕竟网络营销在我国尚处于初级发展阶段，很多理论基础不够完善，以至于企业在实际生产经营过程中难以找寻到适合自身的切入点。未来我国小微企业在网络营销体系建设过程中，首先要重视利用互联网拓展业务范围，准确定位其产品在市场中的位置和目标客户群体，从而提高产品销售成功率，降低销售成本。其次，利用互联网创造属于公司的产品品牌，并快速占有市场，打造属于自身的销售空间。第三，构建企业互联网信息平台，将计算机技术与互联网有机结合起来，让顾客更加便捷的在此平台上寻找所需要的产品，找到更适合的产品，进而提升企业产品客户粘度，获得长期可靠的经营效益。

3.重视企业与客户之间的互动性。小微企业相较于大型企业市场竞争力较为薄弱，想要在市场中占有一定的比例，必须要与客户之间形成互动。通过网络营销深度挖掘潜在客户，并准确抓住客户的购买趋向。随着我国经济水平的不断提升，居民生活水平也得到了极大改善。顾客在注重产品质量的同事，更加重视产品服务。现阶段，很多小微企业通过互联网手段提升自身产品的知名度，但毕竟产品销售后，如何让顾客能够再次购买才是关键。网络营销模式为企业与顾客之间提供了更为便捷的沟通方式，便于顾客更加详细的了解产品内容，企业更好地为顾客服务。企业与顾客之间互动性的提升，能够帮助企业提升自身认知度，提高顾客对企业的好感，从而发展更多的潜在顾客。

参考文献：

[1]黄良润.县域小微企业的融资方案设计[D].安徽财经大学，2014.

[2]桂友武.小微企业精准网络营销方法探讨[J].中国商贸，2013，22：82-83.

篇（8）

一、小微外贸企业国际贸易融资的特点

（一）高风险性

小微外贸企业在国际贸易交易过程中，通常会面临着较高的非系统性风险，包括市场风险，无法确定市场接受能力与市场接受时间；资金风险，对于小微外贸企业而言，资金不足可能会导致灾难性的影响；经营风险，因为小微外贸企业的管理者水平相对较低，所以会造成一定的经营管理风险等。

（二）资产结构的不稳定性

通常开展国际贸易的小微企业，其资产结构中无形资产的比例相对较大，固定资产比例相对较小，因此其融资可抵押性相对较差。大部分小微外贸企业往往会通过其人才资源、客户资源等无形资产来体现企业价值，但是我国无形资产会计准则对这类无形资产的处理相对严格，因此小微外贸企业很难在资产负债表中将这部分无形资产体现出来，并且传统的财务报表也无法完整、准确地披露出人力资源或者客户资源等指标。

（三）融资成本高、效率低

小微外贸企业一般具有规模较小、经营不稳定、产品单一等特点，其资金需求相对较小、时间急、频率快，主要以流动资金为主，这势必会加大其融资的风险性，影响了银行放贷的积极性，也必然会增加其融资成本。从银行审查程序来看，小微外贸企业的融资金额少、手续复杂、缺乏必要的抵押物，银行需要更高的风险控制，融资审批程序繁多，效率相对较低。

二、小微外贸企业国际贸易融资过程中信用风险成因分析

（一）世界经济增速整体滑坡

自2008年全球爆发金融危机以来，全球经济一直复苏缓慢，发达国家失业率居高不下，贸易保护主义抬头，很多发达国家为保护自身的经济利益，采取各种限制国外商品进口的措施，最明显的在于我国陆续受到了美国、欧盟等国家的反倾销与反补贴制裁，这对我国各类企业均造成严重的影响，特别是进行国际贸易的小微企业更是遭受重创。在国内外市场占有率同时下降的大背景下，各个小微外贸企业的生存成为其首先要解决的问题，这就必然导致其偿还银行债务的意愿与能力大幅下降。

（二）小微外贸企业生产成本上升

在国际市场环境中，原材料与能源价格日益飚升，人民币升值趋势不减，小微外贸企业生产成本不断加大。再者，受新劳动法的影响，多为劳动密集型的小微企业的劳动力成本也不断提高，在失去人力资源成本优势后，其出口产品在国际市场的竞争力必然会大幅降低。此外，我国调整了出口退税政策，这对出口型小微企业而言，其利润空间又被进一步的挤占，而我国开展国际贸易的小微企业多数处于国际产业链的末端位置，很难实现成本转移，因此抗风险能力相对较差，部分企业出现了减产、停产或倒闭的现象。

（三）小微外贸企业急切的融资需求难以得到满足

由于国际市场需求萎缩，小微外贸企业的订单量急剧下降，难免出现资金周转困难等问题，由于小微外贸企业的风险收益远远低于大型企业，因此其资金缺口越来越大。受国际金融危机的影响，我国各大银行在国外投资的各类证券产品价值很多大幅缩水，银行的收益水平也有所降低，其为了维持贷款的最佳收益率，必然更愿意向风险低的大企业投入贷款，这对小微企业而言无疑雪上加霜。同时，我国小微外贸企业有效资产相对不足，再加之其管理不善、财务制度不够健全、信用水平低等因素的影响，势必会影响其获得更多的资金支持。

（四）小微外贸企业的负担有所加重

土地也是影响小微外贸企业发展的重要问题之一。在经济发展过程中，每年增加的小微外贸企业落户均需要相应的土地，但是一些地区工业园区与产业集群建设相对落后，导致一些小微外贸企业不得另寻他路；并且城镇土地使用税有所提高，无疑也增加了企业的生产成本；企业征地需要缴纳土地补偿费、安置补助费、附着物补偿费、土地闲置费等各种费用，这些均增加了企业的征地成本。此外，在小微外贸企业之间三角债问题十分突出，据相关调查数据显示，约有85%的企业存在不同程度的资金拖欠问题，这对企业的正常生产会产生严重影响，企业的应收账款、应付账款由于资金拖欠导致上涨8%。

三、应对小微外贸企业国际融资信用风险的措施

（一）建立健全小微外贸企业信用体系

1、建立小微外贸企业信用评估体系

由于小微外贸企业存在综合实力弱、可抵押资产少、融资需求旺盛、额度小且信息不对称的特点，所以银行要以个人信用为基础进一步健全小微外贸企业信用体系，制订出与小微外贸企业特点相符的信用评估办法与标准，要求评估办法与标准可以全面、科学、合理的反映出小微外贸企业的实际经营状况与偿债能力。分析小微外贸企业财务报表过程中，其经营范围、经营者的素质与能力、结算方式、市场潜力等非财务指标也要作为重点审查的对象。建立专业的风险评估单位，建立和完善区域性小微外贸企业信用档案中心，专门针对国际贸易融资企业进行风险评级与授信额度核定。对外贸企业而言，还款的首要来源为企业在正常贸易过程中产生的现金流，而第二来源则来自于企业自身的赢利能力，银行可以根据企业的授信额与业务记录为参考。此外，要进一步建立起小微外贸企业信息库，信息库中包含小微外贸企业的资信情况、产品情况、交易情况以及货款结算情况等资料；鼓励小微外贸企业灵活采用托收、信用证以及汇付等结算方法，适当选择投保出口信用险来化解资金风险。

2、建立健全小微外贸企业信用担保体系

逐步完善小微外贸企业信用担保立法与信用担保制度，进一步解决小微外贸企业与金融机构之间的信息不对称问题，建立资源共享的信息平台；建立以政府为担保主体，其它诸如民营商业性担保机构、企业互担保机构、信用担保机构为辅的多层次信用担保市场体系，提升小微外贸企业的社会信用度与信用水平，拓宽小微外贸企业的融资渠道，增加其融资机会；建立小微外贸企业信用担保专项资金与风险补偿机制，以中央与地方政府分级担保为辅助，提高各级各类担保机构抗风险能力，做好融资性担保机构的监管工作，保证其发展的合理性与规范性；充分发挥中国进出口银行的引导性作用，适当提高出口信用担保的比重，利用信用中介的杠杆效应，帮助企业获得更多的商业银行资金。

（二）建立健全国际贸易融资的法律法规体系

现阶段我国已经制定、出台了一系列专门扶持小微企业的发展的法律法规与政策措施，后续要进一步健全相关配套的法律政策，为小微企业的国际贸易融资提供更加完善的法律保障。加快相关金融立法工作，尽快完成国际金融票据、货权、抵押权、担保、信托等行为的权利责任法律界定。积极、主动的发现现有法律体系存在的漏洞与问题，防止由于国际惯例与中国法律体系存在差异，使得银行与企业在操作过程中出现法律风险。此外，各项法律法规与相关政策的落实工作也不能忽略，比如调整信贷政策，加强对小微外贸企业国际贸易融资业务的引导，将一些与国家产业政策相符、经济带动作用强、发展潜力巨大的小微企业作为重点扶持对象，保证其获得更多的融资优惠，实现其发展与壮大。

（三）小微外贸企业要提高自身参与的积极性

1、提高企业自身素质

对于相而言，在国际贸易融资业务中要获取更多的资金支持，就要从提升自身综合素质做起，具体要做到以下几个方面：第一，进一步健全与企业发展相符的现代化制度，摒弃不规范的企业管理方式，提高经营管理的科学性与合理性。完善企业内部各项规章制度的制订与落实，提高内部管理的有效性，实现信息公开与规范经营；第二，进一步做好财务管理工作，依法建帐，确保会计资料真实完整，完善内部控制制度，时刻用制度约束提高自己的承债能力，保证企业财务信息的透明度与可信性，为自身赢得更多的融资机会；第三，要求企业经营管理者自身要具备较高的道德水平，规范经营，自我约束，不断在经营与管理中充实自己，提升自身的综合素质与诚信度；第四，不断提高风险意识，采取适当的措施规避风险。对于国际贸易融资业务所涉及到的各项风险，小微外贸企业要有充分的认识，转变过去的粗放式发展思路，将出口风险成本纳入财务核算的范畴，采用不同的结算方式提高风险控制的科学性与合理性，比如信用证、保理等手段。此外，还要对国外客户的资信进行全面调查与管理，建立起有效的伙伴档案信息库，将国际贸易风险控制在最小范围内；第五，提高企业产品的科技含量，培育企业自有品牌，从而提升企业在国际市场上的综合竞争力，进一步扩大市场的占有率。

2、增强信用意识

现阶段社会信用体系不断完善，从某种程度而言，一个企业的运作与发展与其信用度有着直接的关系，因此小微外贸企业也要增强自身的信用意识，在能力范围内提升自己的信用等级，提高银行向企业提供国际贸易融资的意愿。当然企业要取信于银行必须付诸实际行动，比如建立规范的企业制度，提高财务报表的详实性与透明度等，并且要与银行进行积极的沟能与交流，建立良好的银企关系，使得银行可以完全掌握企业经营状况，进一步确认其风险可控制性，从而放心的为小微外贸企业提供贸易融资。小微外贸企业自身也要善于借助“外力”增强自己的信用价值，加强与其它大企业的联盟，依傍大企业这棵“大树”提升自己的融资能力。此外，小微外贸企业在归还融资贷款、支付费用的过程中，做到守时、守信，不断提高信用等级，树立在银行等金融机构中的良好信用形象。

参考文献：

[1]张永芳.从信用缺失角度浅析中小企业融资难问题[J].财经界，2012（7）

[2]李建培.信用问题对民营中小企业融资的影响及其对策研究[J].商场现代化，2012（6）

篇（9）

一、理论创新研究

（一）金融互联网研究

新兴的金融互联网模式对于传统的金融经营模式存在着极大的冲击和矛盾。为了解决这一矛盾，各商业银行之间加大金融产品的创新力度，积极培养金融人才，大力推广新兴金融业务，方便适应互联网的不断发展需求。而其余的国内学者主张，信息行业的不对称是影响企业金融发展的主要因素，如果可以有效调节这一因素，不仅可以缓解不对称的这种发展趋势，而且，有利于加强借贷的约束力度，降低融资成本。

（二）融资困难

小微企业大部分是家族式经营，该经营方法存在很多不足和缺陷，例如：经营规模小，经营范围窄，内部管理不完善，企业信息不完整等。当企业陷入危机或困境时，融资方式由企业融资转变为内部融资。导致外界对于一部分的小微企业存在误解，不能客观全面的认识和了解该企业的内部情况和运营信息，加剧了这些企业的融资力度。互联网融资的难点主要体现在：不够专业，系统，加剧了金融乱象的出现和发生。而对于学术界来说，针对这一现象的产生，不能及时有效的提出制约措施，缺少实质的构建性研究。

二、融资模式的研究意义

（一）国家支持

小微企业要实现与金融互联网服务的双赢主要依赖于融资模式的不断创新。我国主要利用财政和金融这两方面加强对小微企业的金融互联网服务的大力投入和建设。在金融改革的背景发展下，我国已深刻意识到金融互联网的发展已势在必行，通过利用财政和金融两方面的力量解决小微企业融资难，融资慢的现状，降低融资成本，加大融资力度。信贷速度体现在贷款基数大于总贷款量的平均数；信贷数量体现在贷款人数高于往年的同期贷款量。小微企业实现量变到质变的过程主要依赖于金融互联网的不断创新和发展。

（二）合作优势

影响小微企业不断壮大不断发展的决定性因素是融资问题，资金周转因素，其中融资困难是资金无法正常运作的主要影响隐私。根据这些年的数据调查，结果显示：小微企业的资金负债比例严重超标，这样是导致小微企业无法实现融资的最大原因。目前，小微企业在融资方面呈现出：贷款额度低，贷款渠道窄，贷款力度小，贷款门槛高和贷款基数大等问题，造成这一结果的主要因素在于小微企业财政状况差，竞争力度小，投资规模小，资产累计小等，这些因素在很大程度上影响小微企业的贷款力度。

互联网网络技术的出现，在很大程度上解决了这一难题，相对于传统的融资方式而言，这种新兴的融资方式更具有稳固性强，针对性强，时效性强，方便性强等特点。

三、浅析小微企业的融资模式

小微企业主要通过直接和间接的方式进行融资。直接融资主要表现于：风险投资项目和股票债权这两方面；间接融资主要表现于：通过利用亲朋好友，个体私户和金融机构等媒介进行投资。根据相关的调查结果显示：当前，我国融资基数要求高，贷款力度大，由于上述原因的限制导致一部分的小微企业无法与融资机构进行合作，而政府为了缓解这一情况，推出一系列新研发的融资项目供小微企业选择，暂时缓解民营小企业的融资力度，改善小企业的资金周转程度。大部分的小企业由于自身各方面的限制，只能简介的选择一些相对比较稳妥的融资。

（一）点对点融资模式

点对点融资方式是小微企业以互联网为交易平台，通过该平台寻求符合自身要求的贷款机构或者贷款商，从而进行贷款合作的一种融资方式。这种方式的优点在于：降低交易成本，提高风险安全度，增强信息的透明度等，通过利用网络进行贷款操作，小型企业可以自由选择符合自身要求的信贷机构进行贷款合作，一方面降低贷款成本，有利于小型企业的贷款需求；另一方面，可以同时提供多个贷款商，提高了贷款的安全系数。

交易流程：以网路交易平台为媒介，小微企业对符合贷款的企业进行有条件的对比和筛选，选择一些利率比较低，贷款比较稳当的企业，筛选出适合本企业的贷款机构，并达成与该机构的合作，完成初步合作交流。另外，对初步合作的贷款企业，利用互联网网络平台进行财务审核，财务审核可以通过多种媒介。最后，两方确定具体的贷款金额，对融资风险做进一步评估，预防未来风险的发生，最终实现安全交易。

（二）基于大数据下的小额贷款融资模式

基于大数据下的小额贷款融资模式是电子商务公司旗下的小额贷款项目，该项目的特点主要是：周转快、门槛低、整个申请流程采用网络系统的高效率贷款方式。

交易流程：首先，根据小微企业的实际需求，对该企业内部的工作情况进行实际调查，确定企业内各项运营指标，包括：营业额、财务状况以及是否有能力进行还贷等，要在确定放贷之前对企业进行详细的评估和核定。其次，在确定贷款交易后，要对企业进行及时有效的监管，全面的监管其现金流量、财务状况和详细的经营方式，根据调查结果来判定该企业的贷款风险和力度，同时，需要及时保持跟小微企业间的业绩沟通，有助于本企业尽盈利。

（三）大众融资筹资模式

大众融资筹资模式就是一些小型企业借助相关的网络交易平台，利用自身的经济实力和优惠政策来引导大众消费者进行融资，目的在于实现互惠互利。常见的有创新众筹和股权众筹这两种模式。创新众筹的特点在于小微企业利用互联网平台提前预约和销售一部分的创新产品，该模式具有广泛和灵活的优点，根据市场的不同需求，通过大众消费者来进行资金筹集。股权众筹的特点在于小微企业可以通过互联网平台融资信息，相对于传统的融资方法，此方法有加快捷，降低了小微企业的人工成本，为小微企业开辟了一条新型有效的融资模式。

四、结语

本文探讨了小型企业在融资过程中存在的问题及相关的解决方法。并对网络融资方式的优点进行理论阐述，并通过此方式有效地解决了小型企业与贷款机构间的网络交易。同时，对融资渠道进行区分和探讨，根据供求关系的不同分析了小微企业的实际需求。最后，归纳和总结了融资模式，利用不同的融资模式，结合发达国家的融资方式，分析了我国小型企业的融资情况，最终实现了融资成功。

参考文献

[1]王军生.金融结构优化的国际经验与借鉴[J].国际金融研究. 2005（10）.

篇（10）

一、通过网上黄页寻找客户

传统的“企业黄页”(YellowPage)是指用黄色纸张印刷的记载有企业的名称、地址、性质、经营范围和联系方式的企业通讯薄。它们通常被放置于各公司的办公室和商务酒店以供查询。随着网络的发展，这些书面黄页逐渐被网上黄页所代替。网上黄页指的是包含国外进出口公司的详细信息的目录或网页。

在一般的欧美国家的公司都有在黄页上刊登本公司相应信息的习惯，这些信息通常包括公司的介绍、公司的地址、联系方式（包括电话、传真，电传、邮箱和官方网站）、主营产品介绍和图片等，以供客户们咨询和联系。目前，商界常用的常用的国外黄页网站主要有欧洲黄页( europages．com)、美国黄页( superpages. com)、澳大利亚黄页( yellowpages.com．au)、加拿大黄页( eu-ropages. ca)等。

小微外贸企业如果想寻找客户，这些网站也不失为寻找客户的一种途径，业务人员可以先进入黄页网站，然后输入产品

关键词 或者上下游行业

关键词 ，即可搜索到相关企业信息。例如，作为某假发出口商，要想在欧洲寻找新客户，他首先要打开欧洲黄页( eu-ropages. com)，在网页下面点击“select your language”后选择“简体中文”，后在搜索栏输入“美发”，同时在网页左边“缩小搜索范围”一栏中选择“经销商”，即可搜索许多目标客户信息，点击任何一个客户就可以看到该客户的网页主页，上边记载着该客户的经营状况和联系方式，业务人员可以发函与之联系。值得注意的是欧洲的供应商自身并不生产产品，而是从中国或其他国家进口。因此，供货商又是进口商。

二、通过搜索引擎寻找客户

通过搜索引擎开发客户也是小微外贸企业开发客户的一种手段。利用搜索引擎通过检索的方式，小微外贸企业可以获得更多国外客户的信息。目前，外贸企业常用的搜索引擎有谷歌和雅虎等。

谷歌是一个巨大的信息平台，它具有google. de／google.uk/google. frlgoogle. br等各国分支引擎。业务人员可以在这个网站上，用汉语、英语、法语等语言输入相应的产品信息后，就可以找到国外许多经营该产品的进出口商。雅虎也是一个常用的搜索引擎平台，它的信息量也很巨大，它也和谷歌一样有许多国外分支网站，也是小微外贸企业寻找客户的重要途径之一。

在通过搜索引擎搜索客户时，业务人员在搜索引擎栏可以采用以下输入方法：(1)产品

关键词 +importer; (2)产品

关键词 +dis-tributor; (3)price+产品名称；(4)产品名称+其他客户类型（相关客户的词语除了importer，distributor，还包括buyer，com-pany,wholesaler, retailer, sup-plier，vendor及其复数形式等）。现以雅虎搜索为例，了解一下小微外贸企业寻找客户的方法：例如某假发出口公司的业务人员想进行出口业务，业务人员可首先进入网站https：／／search. yahoo./

关键词 ，打开网页后呈现在业务人员面前的是纷繁复杂的各种有关假发的信息，从中就可以看到一条“2015年世界全球假发采购商进口商名录”，打开这个网页就可以看到一个付费的假发进口商名录，在它旁边标注着“线上预付满意付款”（价格180元），点击此标注后就可以看到一个注册框，填上公司名称、联系邮箱和要求后，网站就有业务代表和你联系，这时你就可以通过线上付费索要进口商的电子名录，然后，根据企业的具体情况和客户发函联系。

三、通过海关数据库寻找客户

通过海关数据库查找客户信息也是小微外贸企业开发客户的一条途径。世界各个国家的海关都建有海关数据库，它的资料主要来源于进出口的真实的关单、提单和商检等真实的单据。这些数据信息是国家掌控国际贸易变化和制定贸易政策最直接的依据，同时也是企业进行市场调研、国际市场开发和开展外贸业务的一种高效精准资源。目前，全球的数据库主要有北美海关数据库、南美海关数据库、亚洲海关数据库以及一些分国家设立的数据库。企业通过海关及一些贸易网站都可以购买到海关数据库，分国家的数据库一般比较便宜，价格在两千元至三千元之间；分洲的数据库相对贵一些，价格一般在两万元至三万元之间。

企业一旦购买了这些数据库，就会从海关和相关网站得到数据库的网址、账户和密码，通过在线查询就能找到目标客户的名称、信誉状况、经营范围和联系方式，同时，也可以查出某种货物的大致国际价格，了解竞争对手的一些信息。例如，某圣诞礼品经营商想在美国找到经营此类商品的进口商，他就可以进入“海关数据网一全球国贸通”网站( hgsj.com)，打开网页呈现在他面前的就是该网站的主页，上方有“中国数据”、“亚洲海关数据”、“欧洲海关数据”、“北美海关数据”等数据库，这时打开“北美海关数据”就可以进入找到“美国数据库”，直接就进入找寻客户的环节了。

由于美国数据库信息量巨大，它几乎包含了美国全部的本土进出口数据以及美国国内所有进出口商的信息和记录，这个数据库并非人人可以进入的，因此，业务人员在进入“北美海关数据库”后，需要进行“需求定制”，按要求填入他公司信息、经营的产品以及需求要求，然后和网站签订协议，这时网站会按照要求将出口商需求的美国经营圣诞礼品的进口商的信息，包括进口商的年度进出口数据、进出口地区、联系人、电话、传真和邮箱等在收到使用费后10分钟内传输给出口商，出口商就可以根据进口商的成交记录，选择有实力的进口商并与之发函联系。如果客户回函对我方圣诞礼品表示出兴趣，业务人员可快速寄出样品，以促使交易的达成。

四、通过B2B贸易平台寻找客户

通过B2B平台开发客户，是小微企业寻找客户的一种最为重要的途径。B2B贸易平台主要分为两类：一类是免费的B2B贸易平台；另一类是付费的B2B贸易平台。这两种平台相比，由于付费的B2B贸易平台具有数据库丰富和产品展示效果佳的特点，一直为小微外贸企业所青睐。我国国内小微外贸企业常用的国际贸易付费平台主要有阿里巴巴(Alibaba)、环球资源(Global Sources)等，这里以我国小微外贸企业通过阿里巴巴国际B2B网络操作平台寻找进口商为例，介绍我国小微外贸企业通过其寻找新客户的方法。

我国小微外贸企业要想使用阿里巴巴贸易平台，首先需要在阿里巴巴网站开户，在向网站支付开户费以后，就取得了阿里巴巴付费平台的使用权。但是，小微外贸企业要想开发新客户，产品的是关键。这时，外贸企业可通过向自己的阿里巴巴账号充值，通过钋贸直通车(P4P竞价排名)工具提高产品曝光量，贸易平台将根据企业产品的推销价格和买方的点击次数自动扣除一定的费用。由于使用阿里巴巴贸易平台产品的出口商众多，因此，对小微外贸企业而言如何使自己的产品得到较高的曝光率，如何使自己的产品置于比较显眼容易吸引客户关注的位置最为关键，因为产品的曝光率越高，小微外贸企业得到买方询盘的机会就越大。

小微外贸企业应通过何种方法在产品时使自己的产品增加曝光率呢？现以郑州棉织品公司在阿里巴巴贸易平台寻找新客户为例来加以说明。假如业务人员要在平台上推销浴巾系列产品，业务人员需要做足以下功夫：(1)用醒目的有吸引力的长尾连续

关键词 表示主题，扩展产品被搜索着的可能性，如在主题中可以输入“100% Cotton Bath Towel Pro-fessional Exporter High Cred-it Standing”，这个主题就包含四个

关键词 即“百分之百全棉”、“浴巾”、“专业出口商”和“信誉良好”。进口商无论以哪个

关键词 在网站上搜索，都会搜索到该公司的浴巾产品，这样，进口商在浩若烟海的信息中查询到出口商产品的概率就会大大增加；(2)用FABE原则介绍产品，FABE原则指产品介绍应包含产品属性(Features)、优点(Ad-vantages)、对使用者的好处(Ben-efits)和产品案例或证据(Evi-dence)等内容，以便使浏览者对出口商的产品有一个好的印象，以识别到此出口商的产品的独特性和进口商购买出口商产品的好处，以增加其向出口商询盘的兴趣。业务人员在介绍完产品后，应清晰的标明公司的名称、地址和联系方式，并且上传尽可能多的图片（系统限15张），如公司的logo图、产品外观图、生产流程图、产品的包装图、获奖和认证证书等。在上传图片时，所有图片的风格应统一，图片的上方或下方要附加公司的logo，规格可采用600X600或800X800，以使图片清晰逼真，同时对附图要做简明准确的描述，这样，就会激起进口商的购买欲望。(3)尽可能多的上传信息，以增加产品的曝光率，业务人员在信息时，应不断更新信息，尽可能多地上传系列产品的消息，这样产品的曝光率就会增加，另外，由于每款浴巾又有多款花型，业务人员每日都可以在采购商多的时段不断刷新产品，这样就可以增加到产品被进口商搜索到的可能性。(4)借助外力，提高产品的曝光量，出口商可以用竞价排名的方式使自己的产品处于产品网页中居前几名的位置，如业务人员为了使其产品居于浴巾产品网页前几名的位置，可以在阿里巴巴P4P后台查询“Bath towel Professional Exporter”，如果排在网页第一页第五名的出价应为14.5元，这时业务人员的出价只要高于此要价，就可以使他的产品居于首页第五名。第一页前几名的位置，就可以确保进口商过多的关注到该企业的产品，业务就有可能进入到磋商阶段。

五、通过我国大使馆驻外商务参赞处网站寻找客户

篇（11）

广州创业补贴条件1、初创企业(指在广东省登记注册3年内的小微企业、个体工商户、民办非企业单位和农民专业合作社、家庭农场等，下同)的法定代表人或主要负责人(女性不超过55周岁、男性不超过60周岁)符合以下条件之一：

(1)普通高等学校、中等职业学校、技工院校学生(在校及毕业5年内)和出国(境)留学回国人员(领取毕业证5年内);

(2)军转干部、复退军人;

(3)登记失业人员、就业困难人员、建档立卡贫困劳动力;

(4)返乡创业人员：广州户籍人员离开户籍所在地外出求学、务工后返回原户籍地所辖乡镇创业的劳动者(以营业执照所载地址为准);

(5)创办驿道客栈、民宿、农家乐的人员。

广州创业补贴申请材料1、《广州市

区 年 月至 年 月一次性创业资助申领表》;

2、属毕业生需提供毕业证(校验后退回);

3、属出国(境)留学回国人员的需提供《国(境)外学历学位认证》(校验后退回);

4、属在校学生需提供学生证(校验后退回);

5、属军转干部、复退军人需提供退出现役证(校验后退回);

6、返乡人员提供《就业创业证》或《就业失业登记证》或社保缴费记录(校验后退回);

7、创办驿道客栈、民宿、农家乐的，经营范围属“餐饮业”的提供食品经营许可证(校验后退回);

8、经营范围属“住宿业”、“民宿”的提供特种行业许可证(校验后退回);

广州创业补贴申请程序1、申请人在申请周期第1个月(即1月、3月、5月、7月、9月、11月)1-20日向申请人注册地区公共就业服务机构提出申请;

2、区公共就业服务机构和区人力资源和社会保障部门在申领周期第2个月5日前完成受理、审核、复核;

3、符合补贴条件的，在申请周期第2个月10日前拨付资金。

广州创业补贴对象符合条件的创业者。