金融数学和金融工程的区别大全11篇

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中图分类号:G520文献标志码:A文章编号:1673-291X(2010)01-0123-02

金融工程是20世纪80年代末90年代初首先在西方国家出现的,是一门创造性的运用各种金融工具和策略来解决金融财务问题的新兴的金融学科。它将工程思维引入金融科学的研究,综合地运用各种工程技术的方法(主要有数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟、分解与组合等),设计、开发和实施新型的金融产品,创造性地解决各种金融问题。其成果金融产品既包括原生和衍生的金融商品,也包括金融服务和解决金融问题的手段和策略。其创新和创造性既意味着金融领域思想和思维的飞跃,也意味着对已有观念的重新理解与运用,以及对现有产品进行的分解与组合。金融工程的出现,标志着金融科学已走向工程化的阶段。

一、金融工程的特点

作为一门前沿学科,金融工程融合了经济学、金融学和投资学的相关理论,同时又吸收了数学、运筹学和系统科学的精华。从理论上讲,它是一门融现代金融学、信息技术与工程方法于一体的交叉性学科;从教学方面讲,它是一门由现代金融理论支撑、以实务操作为导向的高科技金融学科。金融工程具有以下特点:

1.金融工程具有应用型交叉学科的基本特征。金融工程集合了金融学的基础理论和工程学的基本分析方法而又具备自己的特征――强调学科间的相互渗透和交叉。除了运用数学和统计学知识为主要分析手段外,金融工程还引入了最新的计算机技术、仿真技术、人工神经网等前沿技术,也用到了决策科学和系统科学的有关理论。

2.金融工程是一门具有量化特色的学科,重视模型化和最优化。金融工程的一个突出特点就是广泛运用定量分析的方法来解决金融实务中的各类问题。量化分析的第一步是把没有数量特征的各种实际对象转变成具有数量特征和某种相关关系的变量。在数学模型提出来后,接下来的任务就是针对不同类型的模型进行分析、求解、推导和论证。

3.金融工程重视创新思维。创新是金融工程的灵魂,金融工程的创造性特点主要体现在两个方面:一是运用各种工程分析手段对收益和风险特征进行量化、分解和组合,创造性地改变收益和风险结构,实现新型金融工具的引入和运用;二是通过对各类金融要素的重新组合和创造性的变革实现解决方案的优化、市场范围的拓展和金融服务的创新。

二、金融工程教学的人才培养目标

对于金融工程专业的学生培养,首先要有一个合理的定位。根据金融工程的特点和国内金融市场发展现状,中国金融工程专业的培养目标应立足于使学生熟练地运用已有的金融产品定价和风险管理模型,并具有一定的金融产品开发能力的应用型人才。

1.金融工程的专业人才应该具有比较扎实的经济、金融理论基础,尤其要系统掌握现代金融经济学的基本理论。熟练掌握金融工程的基本理论框架,熟悉公司财务、金融市场与证券投资以及银行经营管理等方面的理论知识,具有相应的基本运作技能。

2.金融工程的专业人才应该熟悉与金融工程学科相关的原理性知识,并有较高的数学、统计学、外语与计算机操作水平。具备扎实的数理分析基础和运用数学模型的能力,能够对金融、经济问题进行科学的分析和处理;能够熟练地使用计算机进行信息处理。为了适应国际金融市场的激烈竞争,金融工程的专业人才应该具备较高的外语水平,还应该熟悉会计、税务等方面的原理性知识。

3.金融工程的专业人才应该具备一定的从事金融实务工作的能力。能够灵活运用掌握的理论知识和技术方法开展工作,进行调查研究、分析和解决实际问题,从事资产评估、风险管理以及金融产品设计与开发等方面的实务工作。

4.金融工程的专业人才应该具有较强的市场经济意识、创新思维能力和社会适应能力。金融工程的产生和发展是与金融市场密不可分的,金融工程研究开发的每一项结果,都是为了满足金融市场的需要,而推出的一项创新的金融产品,这就要求金融工程的专业人才具有金融创新的意识和思维。

三、教学课程设计

1.强调基础的经济金融理论教学,培养学生具备扎实的经济金融理论素质。金融工程本科专业的设置必须立足于经济金融理论,这是培养合格的金融工程专业本科生的基石,这些理论应包括基础的经济学、金融学、管理学等学科以及一定的现代金融理论,如开设货币银行学、国际金融、公司财务、投资学、金融经济学、金融风险管理等课程。另外,还应辅之以保险、税收、金融法等方面的知识。

2.适度开设数学类课程,培养学生掌握比较全面的数学和统计学的技能。为培养各类专门的金融工程人才,使学生掌握比较全面的数学和统计学的技能已经成为必需。为此我们开设了微分方程与动态经济学、概率论基础、数理统计、运筹学、应用随机过程、金融时间序列分析等课程,此外还有随机分析、决策分析、经济数学模型等课程供学生选修。这些课程的教学大纲不仅体现数学课程本身的内容,而且充分结合金融工程的需要,强调数学方法在金融领域的应用。

3.体现金融计算、数学建模的重要性,培养学生具备数值计算、建模技巧及数据分析能力。通过使用计算机及软件对金融数据进行分析,研究金融运行规律是当今金融信息全球化的重要手段,为此我们设置了如数值计算、经济数学模型、计算机C语言程序设计、数据分析应用软件、金融实证分析等课程,培养学生能够从复杂的金融环境中分析出关键因素并设计建模方案的基本素质,以及具备通过数值计算对金融问题进行数据分析和检验解决问题的可能方案的能力。

4.构建金融工程的专门化课程,培养学生成为复合型的金融工程人才。围绕金融工程我们开设了如衍生金融工具、金融工程学、金融工程案例和应用、金融风险的量化分析、金融产品设计与开发等课程,学生可以通过教学了解金融工程的核心以及运用相关金融工具和策略解决金融问题。

四、应用型为主的金融工程教育

从学科性质来看,金融工程属于应用型的学科,这一性质决定了在金融工程学科建设中,必须充分强调实际应用能力的教育和培养。

1.开设实践类和信息类课程。利用金融实验室进行金融市场、金融交易模拟实践;采用分散性现场参观与观摩的形式感受真实交易的氛围;通过互联网访问中央银行、大型商业银行网站,了解金融中介业务运作。实践性教学的目的是增强本课程理论与实践结合的紧密程度,增加学生对所学知识的感性认识,培养学生的实践能力和知识技能的应用能力。引导学生养成通过网络、媒体积极吸收市场、经济和技术信息的习惯。

2.重视实际的技术能力培养,这主要是指诸如SAS和Matlab等课程的开设。金融工程的大部分问题都需要通过软件技术加以解决,比如:数学建模、数值计算、网络图解、仿真模拟等,因而技术能力也反映了学生在实际工作中的应用水平。在国外的金融工程人才培养中,不少大学将Matlab作为必修课之一,从而保证学生能迅速的将金融问题转化为技术问题并加以解决。

3.强化案例教学。案例教学有助于巩固和提高学生基础理论知识,拓宽学生的视野,培养学生的动手能力、实践能力和应用能力。不仅如此,案例教学对于培养对金融工程至关重要的“创造性”的思维,也是非常有用的。在数十年的发展过程中,金融工程应用已经积累了很多创造性地解决金融问题的案例,这些案例一定程度上是一种思想财富。案例教学是学习、培养和提高这种能力的重要组成部分。

4.积极发展实习教学。在美国,是否提供实习机会,使许多开展金融工程教育的学校吸引优秀生源的重要手段之一。事实上,在中国,由于金融人才的缺乏,金融工程的实习教学对于学校和实业界来说是一个双赢的策略,学校应加强同实业界的交流与合作,为学生提供实习机会。

五、金融工程师职业教育和创新思维培养

金融工程师的称谓起始于20世纪80年代初的伦敦金融界,区别于传统的金融理论研究和金融市场分析人员,金融工程师更加注重金融市场交易与金融工具的可操作性,将最新的科技手段、规模化处理方式(工程方法)应用到金融市场上,创造出新的金融产品、交易方式,从而为金融市场的参与者赢取利润、规避风险或完善服务。金融工程师通常受雇于投资银行、商业银行、证券公司、金融中介机构以及非金融性质的公司。

因为金融工程师具有一系列专业化的、仅凭技术所无法达到的素质,并且由于金融创新的速度超过了市场产生称职金融工程师的能力,金融工程师总体上是供不应求。其就业机会显得格外光明,并且毫无疑问,其工作带来了丰厚的回报。加强金融工程师的职业教育已成为现代金融发展的一种趋势。

金融工程自身的特点要求一定的创新能力。首先,金融工程的基本职能是创造,就是在金融市场中根据客户的需要来创造新的产品已实现收益和规避风险。其次,由于金融工程师要解决的问题往往超出个人的知识基础而需要进行小组工作,以处理复杂的金融、法律、税收、会计、产业、计算技术、市场营销等方面的问题,因此,作为小组核心的金融工程师,合作的精神、沟通的技巧和协调的能力是必备要素之一。

总之,在金融工程领域的教学和科研过程中,从发展的趋势来看,金融工程将不仅仅作为一门技术性的学科,而是将逐渐成为一种创新和开放的思想方法,日益渗透到金融、经济乃至社会生活中。

参考文献:

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现代金融学科理论探索之深、内容更新之速、交叉边缘学科发展之快是其他学科难以比拟的，深入研究和比较分析中外金融学科的内涵及其走势，加快我国金融学科的建设与发展是当务之急。

一、金融学科的发展演进

1．西方金融学科的发展历程

金融学科的演进是金融业发展变化的产物。金融学科最初研究的重点是货币问题如早期的货币数量论，随着银行业的迅速发展，研究的重点转向信用和银行。20世纪30年代凯恩斯的《就业利息与货币通论》问世，金融学科以此为基础，建立起宏观的货币经济学理论体系。20世纪50年代以来，随着直接融资和新的金融机构迅猛发展，微观金融理论开始出现，马柯维兹、托宾等提出量化的资产选择理论和模型即为发端。20世纪60、70年代，随着国际金融市场的迅速发展和资本在国际间的流动频繁，浮动汇率制的实行和发展中国家在货币金融领域地位的突显，金融学科研究的重点转向了资本市场、金融经济学领域，同时开始关注发展中国家的金融发展问题。20世纪80年代以来，金融创新和表外业务迅速增长，金融风险日益加剧，有关公司财务运营、衍生金融商品定价、风险量度与预测、金融规避与监管等问题成为研究的重点。当今，随着信息科学和网络技术的发展，网络金融等一系列新课题成为金融学科研究的重点。近年来，研究金融问题的蒙代尔、托宾、基德兰德特等经济学家荣获诺贝尔经济学奖，说明金融学已经进入了经济学研究的核心，金融学科建设方兴未艾。

2．我国金融学科的发展变化

改革开放以来，尤其是市场经济体制的改革目标取向确立后，金融业地位日益突出，金融学科的研究空前繁荣。其主要表现：一是金融学科建设的学会发展及其交流活动频繁；二是学科下各层次培养规格的教材、工具书和学科研究专著层出不穷；三是各大专院校纷纷设立金融专业或开设金融课目，金融人才供需两旺。四是国外经济金融教材精选大量出版。

二、中外金融学研究领域的分野及其走向

1．中外金融学研究范畴的区别

国内外对于金融的理解存在很大差别。国内说的金融，通常指的是货币银行、国际金融等“宏观金融”。这部分内容在国外也有，但不叫finance，而是属于宏观经济学、货币经济学和国际经济学等领域，相关课程大多设在经济系。国外说的finance，一般指的是公司金融、资产定价等“微观金融”，相关课程通常设在管理(商)学院，而这部分内容，国内的金融专业涉及较少。

2．金融学科的发展趋势

考察金融学的综合内涵，不难看出金融学发展演变的三大趋势：微观金融学、宏观金融学以及由金融与其他学科相互渗透形成的交叉学科。微观金融学主要包括公司金融、投资学以及证券市场微观结构三个子系统。宏观金融则分为两类：一是以货币银行学和国际金融学为主体的金融内容；二是微观金融学的自然延伸，如金融市场、金融中介和国际证券投资等。交叉学科主要包括金融和数学、工程学等交叉形成的金融工程学，金融和行为理论结合形成的行为金融学以及金融与法学交叉形成的法学和金融学等。

三、强化我国金融学科建设的对策与措施

第一，确立明确而可操作的金融人才培养目标。当代经济社会和金融业的发展，需要的金融人才是多层次的、多角度和全方位的。既需要复合型的通才，又需要单一型的专才：不仅要有领导决策层和经营管理层人才，而且要有业务操作层的人才。人才服务的对象涵盖于宏观的政府金融、中观的企业金融、微观的家庭金融及其相互交织的社会金融经济各个领域。金融学科建设要适应这一多层次的“大金融”需求趋势，确立并实施明确的、可操作的各层次金融人才的培养目标。

第二，构建优化、创新的金融课程体系。适应市场经济条件下对金融人才的要求，要高度关注课程体系的优化和创新。为此，金融课程体系的构建，要以宏观经济学、国际经济学、货币银行学、管理经济学、财政学、保险学等为金融学科的专业基础课程，培养学生的宏观经济概念、思维和分析能力，为专业课打下坚实基础。以中央银行学、商业银行经营学、金融市场学、国际金融、金融工程、公司金融、风险管理为金融学科专业课程，以培养学生成为从事权益让渡、交易、转换等服务工作的专门人才，使他们能够在相关业务的设计、开发、评估、运作、管理、创新等方面发挥出专业水平。以经济数学、数理统计、计算机操作、软件编程原理等为金融学科中的专业技术课程，培养学生运用各种现代工具(包括模型、分析方法、操作设备等)从事业务活动和金融创新的能力，以适应金融信息化、全球化的需要。此外，从金融历史、金融法规、电子商务、专业外语应用写作等角度设置“模块型”的专业选修课，以拓展专业外延，深化专业内涵，增加学科前瞻性，提高知识综合化程度。

第三，强化本科教学的“宽口径”。多数西方国家的大学都认同本科阶段的教学应该是一种专业基础教育，在教学计划中非常重视通识教育，即培养具有广泛文化意识的现代知识人。随着我国高等教育由单一的精英型体系向大众型、精英型等多样化人才培养体系的转变，本科教育更应强调基本理论、基本知识和基本技能的培养。因此，在构建大学金融本科教学计划时，应强调“宽口径，厚基础”，使学生通过本科阶段的学习，建立起全面的金融知识结构体系，既有对宏观金融的分析、判断能力，又有从事微观金融业务的能力，为未来发展打下厚实的基础。

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中图分类号：G71 文献标志码：A 文章编号：1000-8772（2013）12-0225-02

随着金融创新的不断加深、金融学学科体系及内容的不断发展和变革，金融学本科专业课程越来越多地涉及统计学的相关知识。但长期以来，大多数金融学专业在招生中文理兼收，学生的数学功底参差不齐，学习专业课的难度加大，在教学中注重加强金融学专业本科生的统计学思维训练无疑是改善金融学专业课程教学效果的重要手段。因此，为了适应经济发展对金融学专业人才的需求，推动金融学专业本科生学科建设的不断完善，本文专门就如何在教学中加强金融学专业本科生统计学思维训练的问题提供了以下几点有益的思考及具有可操作性的建议。

一、在教学中注重统计学与金融学知识的交叉融合

（一）注重体现统计学与金融学各自的地位和作用

当前金融学专业课程教学中存在的问题是，专业课程内容对统计学特别是数理统计有着越来越高的要求，但统计学与金融学各自的课程体系之间却缺乏足够的内在沟通，课程体系目标不够明确。造成的结果往往是，一些金融学专业的学生学了概率论与数理统计、统计学原理甚至金融统计等，却不懂得运用统计分析的方法去分析金融领域的实际问题，两者脱节现象较为严重。

因此，在教学中加强金融学专业本科生的统计学思维训练，首先应注重统计学与金融学两门学科知识的交叉融合，在教学中引导学生认识两者各自的地位和作用。统计学是一门方法论和应用性学科，是一种定量认识问题的工具。统计学只有与实质性学科相结合，才能发挥强大的数据分析功效。在统计学与金融学的相互关系中，统计学为研究金融学服务，统计方法在这一应用过程中得以完善与发展；金融学为统计学的应用提供了基地，为统计学和自身的发展均提供了契机。

（二）注重统计学和金融学交叉融合的实践内容

注重统计学与金融学的交叉融合，反映在课程体系改革上，应适当调整课程设置和重新设计教学方案（特别是概率论与数理统计、统计学原理、金融统计等课程），使之与金融学专业的课程建设相适应；反映在教学实践过程中，教师的关键任务在于告诉学生如何运用统计知识，利用各种统计分析的工具（如统计应用软件）去分析现实中得到的数据，将培养统计思维习惯和训练统计应用能力有机结合。

在统计学和金融学专业课程的教学过程中，教师要善于把统计思维的基本思想与金融学的授课内容有机结合起来。在统计学相关课程的教学中大量运用金融学的案例；在金融学专业课程的教学中大量传输统计思维，使学生学到的不仅是统计和金融的专业知识，更重要的是学到如何用统计思维去观察、思考和处理金融问题的能力。

二、合理设计统计学相关课程的教学内容

统计思维的培养和训练与特定的教学内容紧密联系。加强金融学专业本科生的统计学思维训练需要改革金融学专业学生的统计学相关课程的教学内容，根据金融学专业学科发展的需要对金融学专业本科生开设的统计学相关课程的教学内容和教学方案进行调整和重新设计。

（一）统计学原理课程内容的调整

以统计学原理课程为例，建议调整的内容包括，一是简化统计指标理论，增加统计学数学理论基础的讲授内容。将原来统计学教学中重点讲授的时间数列分析、指数法等内容变为有选择的介绍；将概率论的有关内容纳入统计学课程，并在原有基础上充实参数估计和假设检验的教学内容。二是强化统计定量分析方法，向学生介绍多元线性回归分析、方差分析、因子分析等多种统计分析方法的基本思想和原理。同时，考虑到金融领域以时间序列数据为主，因此，在教学别要让学生对时间序列分析的基本模型有所把握和理解。这样一来，不但丰富和充实了统计学的教学内容，而且也会大大改善金融学专业课程的教学效果。

（二）关于金融统计学课程内容的调整

对于金融学专业开设的金融统计学，需要为金融统计建模做准备，所要掌握的内容更多、要求更高。这就要求在金融统计学课程教学中，结合金融建模思想适当调整教学内容，以提高学生统计思维下分析金融实际问题的能力。以连续性随机变量的分布为例，金融资产收益率序列的统计分布大多是非正态的。这就要求在教学中，一是要介绍非正态分布数据在模型应用中的常用的处理方法，如取对数等；二是要注意非正态分布的学习，可以向学生介绍t分布：贝塔分布、威布尔分布等非正态分布。

统计学相关课程的具体教学方案和内容确定以后，将会有利于统计思维与授课内容的有机结合，譬如概率论、随机过程知识就是用来描述事物发展过程中的不确定现象的，平均数、方差用来刻划现象的集中与波动程度，数字资料的搜集开发是为这些现象的过程控制提供决策依据，如此等等。让学生带着问题有针对性地学习，并把统计思维的基本思想贯穿于整个教学过程中。

三、注重培养学生灵活运用随机性思维的能力

（一）注重培养学生熟悉统计思维和随机性思维

统计思维是统计学中蕴含的一种思维和行为方式。良好的统计思维不仅是学习统计学的需要，也是统计学向其他学科嫁接的一条有效途径，会使学生终身受益。一般认为，统计思维就是人们自觉运用数字对客观事物的数量特征和发展规律进行描述、分析、判断和推理的思维方式。统计思维从内容上讲，包括了从资料收集到资料分析再到统计推断的整个过程，以认识和把握客观事物和现象的本质及其发展变化规律为其终极目的。其中，资料分析和统计推断的理论基础是随机性思维。

在教学中加强金融学专业本科生的统计学思维训练应注重培养学生灵活运用随机性思维的能力。所谓随机性思维，就是以随机性问题为载体和视角来发现问题和解决问题，达到对现实世界空间形式和数量关系的本质的一般性认识的思维过程。随机性思维是统计思维的思想内涵和本质内容，贯穿概率论和数理统计内容体系的始终。

（二）注重解读概率论与数理统计之间的联系与区别

培养灵活运用随机性思维的能力要求教师在教学中帮助学生清楚认识概率论与数理统计之间的区别与联系。虽然概率论和数理统计从严格意义上讲是不同的两门学科，他们研究的对象不同，思维方式也不同，但它们却是联系紧密、相辅相成的两个方面。前者偏重于基础理论，后者偏重于研究应用。随机性和不确定性是数理统计研究对象的最重要的特性。概率是对随机性的一种度量，基于概率的知识，将随机性归纳到可能的规律性中，这是随机性思维的基本特征。由于对随机现象的观察可以直接或间接地用数据来表现，因此对随机性进行描述的一个重要方式是拟合一个适当的分布。

（三）注重帮助学生深刻体会和应用随机性思维

灵活运用随机性思维的前提是能够深刻体会和认知随机性思维，因此，培养学生灵活运用随机性思维的能力还应当经常在课堂上联系现实世界中的随机现象，在教学过程中引导学生深刻理解和体会“随机性”的内涵，并激发学生自觉、自我培养随机性思维的意识。让学生的思维方式由“确定性”向“不确定性”过渡，认识到随机事件广泛地存在于客观世界之中，并且无处不在。

四、通过实验教学切实提高学生的理论水平和实践能力

（一）金融学专业本科生增设实验课的意义

在金融学的专业课程里增设实验课程是实践教学的重要方式，更是金融学专业课程建设的必然趋势。金融学学科建设中一个广泛存在的问题是不重视实践教学。在教学中，统计方法与金融建模、定量分析脱节，缺乏统计案例和统计软件的结合。没有实际的数据分析训练，学生们就无法对统计的广泛应用性有深刻的体会，也不利于保持和提高他们的学习兴趣。同时，对金融专业的本科生来讲，不掌握一门专业的统计软件，很难完成今后的进一步学习和研究工作。因此，在统计思维的训练和培养中，必须注重把统计知识应用于实践的训练，在实践中提高统计思维能力，使统计思维在金融学专业本科生在对金融学专业课的学习中发挥它应有的作用。笔者认为，统计学、金融统计学、计量经济学、金融工程等课程均可以考虑开设一定的实验课。

（二）有效率地上好实验课

处理金融数据所用的统计分析方法众多，每种分析方法都有各自的特点和适用对象，同时彼此联系。在实验课程的开设中，建议每种方法均遵循一现场演示二案例分析三鼓励学生自己动手处理实际金融数据的学习过程。譬如金融学专业本科生会接触到大量的金融时间序列数据，教师在实验教学过程中可以链接功能强大的统计分析软件，用统计软件进行处理金融时间序列数据的演示，并结合软件的输出结果进行讲解，帮助学生正确理解统计理论方法和统计软件输出结果的含义。通过实验课的教学，学生学会使用一种以上的统计应用软件进行统计整理和统计分析，不但提高了实际处理金融统计数据的能力以及金融统计的分析技能，产生比较具体的感性知识，而且加深了对金融统计规律性的认识，激发了对统计学和金融学专业课程的学习兴趣，为实现统计理论与金融实践的顺利结合奠定基础。

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投资学是金融工程专业一门基础课，是以实物投资和金融投资为研究对象的应用性强的综合学科。从马科维茨的最优投资组合理论的开始产生了现资学。由于实体经济的不断冲击，现代经济社会已经逐渐转移到了金融经济行业。炒股、谈股和论股也已然成为国民日常生活中已屡见不鲜。金融行业和金融市场日趋强大，因此将投资学列为金融学等相关专业的人才培养计划中也成为必要[1]。

一、现行教学模式存在的问题

投资学为我校金融工程专业基础课，共54个学时，其中有包含12个学时实验课。在实际课堂教学过程中发现存在。传统课堂教学属于老师“教”，学生“学”，学生在很大程度上依赖于老师的讲授，缺乏自主学习性。我国对于投资学的研究开始于上世纪50年代，专业教材书内容和难易程度上有很大的区别，因此必须对照我校金融工程人才培养计划优选教材。金融方面学科交叉性较强，对学生自身知识储备要求也非常高，所以也必须优化考评方式，从多层面培养和考核学生综合能力[1]。

二、教学方式改革初探

1.改进理论教学方式

理论教学是任何一门专业学科的基础，只有夯实基本知识的学习才能进入实践或是理论研究中去。因此，高校任何一门专业课程都必须注重理论教学工作。但从现行的教学情况看来，学生习惯于灌输性教学方式，以老师讲为主。但这种方法从效果来看不能够带动学生积极性。在新一轮的教育改革规划中提出了大学生创新创业教育观念下，传统式的教学方式已经无法发挥学生主观能动性，所以在针对诸如投资学这一类与时俱进的学科而言应该选用更为适合的教学方式。参与式和讨论式教学是目在各种关于创新性教学改革的研究中被广大专家、学者及高校教师提到的教学方式。选择合适的方式让学生参与到教学中能促进学生积极融入理论学习。在每一章节的学习中适当挑选内容让学生自主完成，并以课前演讲或者讨论会的形式进行验收。合理安排教学内容，让学生自主性安排都会是较好的学习形式。除了教材中安排的形式之外，也可以鼓励学生利用网络等平台收集相关信息。吉首大学位于湖南湘西地区，较沿海或其他各省二三线城市而言地理位置有明显劣势，加上本地区金融行业种类较少，在本地信息资源方面会有很大局限。针对客观现实应该鼓励学生多通过网络等平台收集与专业、行业相关的信息。在总理有2015年3月的政府工作报告中首次提出了“互联网+”的行动思想，在现行的投资学课堂教学中也可以加入新的理念。鼓励学生利用学校的资源库在相关教学网站点阅相关慕课和微课。也可以积极鼓励学生以慕课、微课的形式主动学习基本理论知识。通过各种方式激发在校大学生的创新和创意学习的精神。

2.优选教材

现有的投资学教材主要是由国内一流大学投资学专业教授编著的教材，内容主要以投资理论学习、证券投资分析为主。其难度不一，有些教材轻理论重计算，而有些教材理论知识过多，对于投资学中设计到的数学知识出现篇幅过少。国外教材主要以博迪编著的投资学为主，该教材也是金融分析师的专业书教材，内容很详细，但结合学生自身基础和学时的限制考虑，也并非是一本极为合适的教材。金融类学科虽属于世界性学科，每个国家研究的方法和内容大同小异，但完全照搬国外教材也不符合我国投资业发展的需要，甚至有时在讲解时，由于国与国之间经济发展差异的存在，学生也无法透彻理解某些理论知识背景知识的深意。因此，要根据人才培养方案优选适合教材，结合我国经济发展情况以及本地区发展动态，将各种教材内容进行整合研究，制定出适合本校学生的优质教材内容。除此之外，应该关注行业的动态发展，及时更新教学内容。

3.加强实践教学

投资学是一门与实践紧密联系的专业课程，所以除了理论教学之外还应该多加强实践教学。虽然在课程设置中加入了12个实验课时，但仅通过这12个课时无法达到教学效果。针对这种情况，应当加强投资学的实践教学工作。可以通过模拟炒股大赛、假期实习等多种方式让学生真正接触到金融行业，了解行业，从而更好地掌握了解学科培养目的。通过这种方式让学生从书本知识抽象化到实践学习具象化的转变[2]。

4.丰富考评方式

本科教学的考核方式是30%平时成绩+70%期末成绩的模式，但为了鼓励学生学习积极性，可以适当丰富考评方式。比如，考核方式中加入讨论会论文、模拟炒股排名等各种方式对学习进行多方位的考察。这样，也可以转变学生态度，为培养学生创新能力做基础。

三、结束语

投资学教学改革一项长期工作，在全球化经济发展的背景下，学好投资学已经是每一个人知识储备基础课。由于投资学是新开课程，所以在教学上还有很大的不足，作为任课老师也必须加强自身培养力度，通过以上方面的改革使学生真正可以在掌握理论知识的同时，培养学生投资思维，达到新世纪创新创业人才的培养。

参考文献：

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中图分类号:G424-1文献标识码:A文章编号:1006-3544(2006)04-0050-02

金融工程是在20世纪80年代逐步发展起来的金融前沿学科｡它是现代金融学､信息技术和工程方法的交叉学科,其核心问题是金融风险的规避和金融产品的定价｡近年来,各大专院校纷纷开设了金融工程课程｡如何使学生掌握金融工程知识一直是文科类大专院校金融专业教学关注和发展的重点｡

建构主义是建立在观察和科学研究基础上的关于如何学习的基本理论,该理论认为学生应该通过经验和反思经验来建构对知识的理解｡当学生遇到新问题并要让它与原有知识结构协调时,就必须改变其原有的知识结构,不然就要放弃对新问题的研究｡在建构主义教学模式中,教师不再是“专家”型的知识灌输者,其主要作用是帮助学生提出问题和提供探究性学习工具,促使学生形成和检验观点并得出结论,学会在合作的学习环境中汇集和传递知识｡在建构主义的课堂中,学生从被动的信息接受者变为学习过程的主动参与者,学生积极地建构知识,而不是机械地从教师或课本上接受知识｡建构主义教学方式鼓励学生对自己已有的知识进行质疑､探究和评价｡

一､金融工程课程的几大难点

金融工程课程涵盖的学科较多,因此对文科学生和理科学生来说,其难点各不相同｡对具有理工科背景的学生来说,理解课程中相关的数学定义及其推导较为容易,但在实际运用时会出现很难找到合适的实际金融问题的情况,这是由于理工科学生的课程设置多以理科或工科课程为主,而对于我国的金融现状及问题理解得不够深入导致的｡而对于文科学生特别是金融学专业的文科生而言,他们并不缺乏对于我国金融市场现状的认识和思索,但长期以来的学习习惯使他们对公式和数据有潜在的畏难和排斥情绪,因此在学习金融工程课程时没有足够的信心｡一般说来,学习该课程的难点主要体现在以下几个方面:

1.公式的推导｡金融工程学研究的对象是衍生金融产品如期货､期权和互换等｡而了解衍生金融产品的基础是对其进行定价,在定价公式的推导过程中需要用到微积分､概率论及随机过程学知识｡另外一类公式如put-call平价公式,其证明虽然没有复杂的推导,但需要用数学符号将投资组合转换为数学表达式｡在这类章节的授课中,文科学生最大的问题在于他们缺乏对公式推导和理解的兴趣,认为学习过程枯燥无味｡

2.案例的理解｡金融工程是一门实践性较强的学科,在教学中需要用到大量的案例以加深学生对基础理论的理解｡首先由于绝大多数教科书都是从国外引进的,选择的案例基本上都出自成熟资本市场,这样就使得学生在实际理解上存在一定的困难｡另外由于案例的覆盖面较广,学生理解起来有一定难度｡例如,在介绍金融工程的主要功能时需要讲解金融创新案例,对金融创新产品的理解需要熟悉那些被广泛使用的工具｡具体说来,公司金融领域需要用到短期融资和长期融资工具,风险管理领域则需要很好地了解金融衍生工具,而财务计划方面则更需要掌握各种零售层次的金融产品｡

3.与实际的结合｡尽管在了解中国金融现状方面,文科生特别是金融专业学生明显比理科学生具有优势,但是由于金融工程所涉及的大部分金融产品在我国尚未出现,因此学生的最大困惑在于以后能否用得上所学知识｡最为典型的就是对期权的理解,尽管我国资本市场上有权证和可转债等类似产品,但没有真正意义上的期权产品可供交易,因此学生普遍认为该课程的学习在实际操作中没有多大的实际意义｡此外由于金融工程课程中假设较多,而有些基本假设例如允许卖空假设在我国尚未实施,致使学生寻找不到在我国可供比较的平台,从而影响了学习的积极性｡

二､建构主义模式在金融工程教学中的应用

针对金融工程学习中的难点和重点,采用传统的课堂传授方式效果不明显,而建构主义模式所主张的五条课堂原则却能引导学生更好地理解消化这些难点｡一是提出与学生的真实生活相关的问题;二是围绕基本概念组织学习;三是从学生的观点洞察其推理;四是根据学生的假设和进展调整课程;五是在教学情境中评定学生的学习｡以上课堂原则在金融工程本科教学应用中可以分为以下三个步骤:

1.发现探索阶段｡本阶段的主要目的在于激发学生的学习兴趣,教师应该鼓励学生就各种已有材料提出问题和假设｡金融工程的枯燥推导过程往往会使得学生缺乏主动学习的积极性,如果简单传授,学生的兴趣不会有明显提高｡若在传授过程中不断提出令学生感兴趣的问题,就可以引导学生主动寻求公式的来源｡例如在期权的定价中,可以暂时避开对于股票价格随机性等复杂的数学假设,而是从芝加哥期权交易所网站上下载有关期权价格的网页,这样可以有目的的对学生提出期权价格是如何得来的问题,并引导学生提出各种新问题｡

2.概念介绍阶段｡在本阶段教师应该关注学生提出的问题并帮助他们创造假设和设计实验,学生在该阶段的主动性得到进一步提高｡在第一阶段已经建立学习兴趣的基础上,教师可以利用各类案例,假设学生是案例中的某个当事人,让学生就某个决策给出自己的看法和意见｡金融工程著名的案例较多,海外的如亚洲金融风暴､美国长期资本管理公司的失误以及德国金属公司石油期货套期保值亏损,国内的则有著名的“327”国债期货风波和中航油事件等都可以选作分析的对象｡在对各类案例的解读中,不仅可以使学生明确金融工程基本概念的含义,更能让他们了解金融工程的各种金融工具在现实中的应用｡

3.概念应用阶段｡本阶段学生必须学会应用概念解决新问题,这也是建构主义教学模式的最终目的｡对于学习金融工程的学生来说,如何将所学付诸实践一直是一个较难的问题,学生对该课程能够应用多少于中国金融市场上抱有怀疑的态度｡此时教师的角色是帮助学生建立一种前瞻意识,同时借助我国金融市场上已经存在但尚未发展成熟的权证和可转债等衍生产品作为研究对象,鼓励学生学会将所学理论知识应用于实践中去｡同时教师还应介绍金融工程在其他领域的巨大作用,例如投资决策､住房抵押贷款定价､商业银行新产品的定价和风险规避等,均是金融工程知识的应用｡除此之外,教师应当使学生坚信,我国的金融市场尚处于发展的初期,学好金融工程这门新兴学科,在我国将来的金融市场发展中会有广泛的用途｡

三､应用建构主义教学模式面临的挑战

实践表明,通过建构主义教学模式的初步应用,可以取得较好的效果｡学生对金融工程课程由拒绝到乐于接受,有些学生甚至非常偏爱该课程,课余时间也主动收集和分析各类案例｡但是由于建构主义教学模式的特殊性,使得该模式的推广有一定的困难,具体说来,在其应用的持续性方面,建构主义教学模式面临以下挑战:

1.教师角色的转变｡对于教师来说,放弃“专家”的角色而成为一个促进者是比较困难的｡对于金融工程的历史､现状以及其最新进展,教师必须不断寻求疑问,并成为学生的提问者｡同时在学生解答问题的过程中发现学生是如何学习的,以及已经学会了什么｡为了取得建构主义模式良好的教学效果,课程组的教师之间必须进行研究和讨论｡另外在学生讨论和提问时,教师对教室里的吵闹程度需要有心理准备｡

2.学生角色的转变｡金融工程重在实践,学生对于课本知识的拓展很重要｡他们期望得到每个公式的多种解法,理解在金融工程应用中的灵活性,即根据实际情况不断改变策略是可以接受的,这是他们学习和成长中极为重要的一部分｡学生通过提出自己的假设,以此来展现他们已经获取的知识,学生之间的合作交流可以用来检验各自的知识｡在评定自己的知识和学习效率方面,教师不再是主要的评价者,学生也从被动接受评定转换为积极主动评价自己和同学的角色｡

3.教学管理部门的挑战｡建构主义学习环境有自己的秩序和结构,与传统的教学模式有较大区别,一个随意的观察者往往注意不到｡来自教师的上级管理机构在考察建构主义教学课堂时,应该对这种课堂进行持续的观察和分析｡管理人员与教师的关系应从控制和监督转向指导和支持｡现有的评定教师教学质量的方法常常是基于标准化测试,而建构主义要求重新考虑评估和区分等级的程序｡教学管理部门对于建构主义教学模式应该给予认同｡教学管理部门应该对教师通过提问提示学生学习的程度､教师指导而不是指令学生学习的程度､建构性学习与协作性学习活动的整合程度､课堂设计考虑学生兴趣的程度､课堂教学中动态发展的程度､课堂中应用主要资源的程度以及师生之间和学生之间的对话程度等一系列指标来评价教师的教学效果｡

虽然在现阶段金融工程教学中,由于评判标准较难确立,完全实施建构主义教学模式存在着较大困难,但是该课程的性质必然将使传统的教学模式逐步向各种新的教学模式转变,建构主义模式作为有效的模式在课堂中有着广泛的应用前景｡

参考文献:

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中图分类号：G642.0 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2015）32-0189-03

党的十八届三中全会对深化金融业改革进行了总体部署，随着互联网金融和大数据时代的到来，中国金融业呈现出一幅百花齐放、群芳争艳的新局面，民资银行粉墨登场、利率市场化改革快速推进，存款保险制度破冰出炉，股票期权交易上市，等等，面对互联网金融快速发展的挑战，传统金融企业必须应对这些改革带来的“颠覆性”冲击。与此同时，金融业的创新与融合的新形势也使金融人才培养与管理面临新的问题与挑战。高等院校的金融学课程体系设置和人才培养必须紧跟金融市场的变化，加快课程体系改革，着力培养适应互联网和大数据新时代需求的金融专业人才。

一、互联网金融新时代我国金融业发展特征

1.金融业务向网络化、电子化发展。2014年12月，我国第一家民营银行微众银行在深圳前海挂牌试营业。微众银行以“普惠金融”为目标、“个存小贷”为特色，致力于服务小微企业和普通民众。银行采取有别于传统银行的经营模式，无营业网点和柜台，完全依托互联网为目标客户群各类金融业务提供服务，这是一种全新的经营模式。同时，另外一家民营银行浙江网商银行也已经通过国家审批等待开业，其负责人近日透露，网商银行不经营现金业务，不设营业网点，“是一家纯网络银行”。这种模式不受时间、地域限制，可以在任何时间、任何地点，以更便捷的方式为客户提供全天候、全方位的金融服务。民营银行的设立和全新的网络化经营方式，对传统金融服务提出了严峻挑战。

2.金融业务全球化、国际化趋势明显加速。2014年11月，中国人民银行了《中国银行人民币国际化业务白皮书（2014）》，从中可以看到，我国金融业务的全球化、国际化已经成为不可扭转的趋势。数据显示，2014年境外企业进出口过程中使用人民币结算比例超过15%的企业占比达26%，比2013年提升了10%，约有87%的境内企业和69%的境外企业打算在跨境交易中使用人民币结算或进一步提升人民币在收付结算中的使用比例，分别较2013年的调查结果上升了110%和8%。我国跨境人民币结算量目前累计已经突破16万亿元，货物贸易以人民币结算的金额占同期海关进出口总额的比重提高到16%左右，人民币成为中国对外经贸投资往来的第二大支付结算货币。随着人民币国际化快速发展，金融业务即将延伸到全球各个角落。

3.借助互联网平台，金融衍生工具迅速发展。以保证金和杠杆交易为特征的金融衍生品，一直伴随着金融业创新而得到日新月异的发展，在全球金融市场上，每天成交的金融衍生工具合约金额高达数万亿美元。我国金融衍生产品也得到了快速发展，据银监会统计，截止2014年，我国银行业的金融衍生产品数量达到两千余种，各家银行不断推出新的衍生产品适应客户投资需求。互联网金融的发展，使得金融投资产品组合更加便利化，金融衍生工具已经成为大众化的投资工具。

4.互联网金融发展为金融风险监管提出挑战。互联网金融是金融与高科技网络的完美结合，它通过整合在线交易的海量数据，对客户资信进行快捷化的审查，以电子支付方式完成信用消费、资金支付，让客户享受到便捷及时的金融服务。互联网实现了无地域、无时限的全方位金融服务。但由于网络技术的限制，网络安全对互联网金融提出了严峻挑战，增加了金融业风险，其中包括信息风险、交易风险、监管风险等，迫切需要金融行业及监管部门强化风险管理意识，规避系统风险。近几年，互联网理财产品呈现井喷式增长，但其本质是借助电商平台与基金公司合作，为客户提供增值服务，仍然受利率和货币市场的影响，如果盲目追求高收益率，可能导致血本无归的投资风险。

二、目前我国高校金融学专业本科生课程体系及人才培养存在的问题

互联网金融新时代，金融业改革发展一日千里，银行、证券、保险、信托等金融市场从分业经营趋向混业经营，如平安集团已经构建了全方位的金融投资平台。金融业发展不仅需要从事金融研究和顶层设计的高级人才，同时还需要大量从事基层管理和实物操作的技术人才，因此，客观上要求我国高等学校金融学教学课程体系和人才培养进行及时准确定位，人才培养目标和培养模式与课程体系设置相适应。但在现实中，我国高校金融学专业本科人才培养目标和培养模式与课程体系设置却存在着较大的滞后性。具体表现在以下几点。

（一）课程体系建设滞后，培养目标定位不明确

1.课程体系设计理念不明确，培养目标没有准确定位。金融学的学科隶属于经济学还是管理学，这是我国学术界长期争论的话题，对金融学科发展定位不准确，就会影响金融学课程体系的设计和人才培养目标的定位。经济学科和管理学科在课程设置和培养方面各具侧重点，需要在教学进度设计时重点考虑，但目前我国高校金融学课程设计的目标尚未明确[1]。

2.教学内容方面，宏观金融与微观金融内容比例不合理。我国金融学教学长期以货币银行学和国际金融学为两大核心课程体系，货币银行学课程体系往往注重宏观金融学方面的分析，以宏观经济学和金融学为主干课程；而以国际金融为主干课程体系的教学，集中反映公司财务、企业融资、企业财务管理等微观方面的内容，课程设计主要围绕公司金融、以资产定价为核心的投资学等，更加偏重市场投资、企业资产管理，偏重微观金融的研究和教学。

（二）人才培养偏重理论教学，轻视应用能力培养

1.理论研究型人才还是实践应用型人才的培养目标定位不准确。我国高校普遍存在专业定位及人才培养目标不明确的问题，理论研究型人才培养与金融业基层应用型人才培养方式和课程设置往往没有明显区别，人才培养缺乏特色目标，没有根据金融市场需求设计培养方案。造成高校培养的学生与市场需求脱节的原因，一方面是金融业产品研发和基层管理人才缺乏，另一方面却存在高校的大批金融学毕业生难以按期就业。

2.教学方法单一，学生缺少主动参与意识，实践环节薄弱。金融学是应用性很强的学科，脱离实践应用价值的教学是舍本逐末，因此，金融学本科教学的基本目标是侧重能将理论知识转化为实践应用的能力。但是目前高校金融学教学普遍存在理论内容庞杂、教学方式以灌输式为主、学生被动听课、缺乏主动参与课堂的积极性、案例教学内容较少、讨论式或研究式教学学时偏少等问题，总体上缺失实践教学的设计与能力培养。

三、互联网金融新时代对金融人才知识结构和能力结构的要求

在经济全球化和金融国际化背景下，互联网金融的发展使得国际金融市场一体化进程加快，金融对现代经济生活的影响已经渗透到全球每个角落。金融业的新变化对金融人才知识和能力培养提出越来越高的要求，要求金融人才具备敏锐市场洞察力和较强的风险管理意识，同时具备多学科综合应用和分析能力，能综合应用计算机、英语、法律工具，具备较好的计量经济学分析能力。

1.具备扎实的金融学理论基础知识。互联网金融市场瞬息万变，要求金融从业者系统掌握经济学和金融学的基本理论和基础知识，对金融理论发展的脉络有较深入了解，对现代金融理论及应用有充分认识，能够对宏观金融政策进行理论解读，同时具备微观金融理论知识与实践紧密结合的能力，运用金融理论分析金融市场。互联网金融将货币市场、资本市场、信贷市场紧密联系成一个整体，金融从业者要具备交叉性、跨市场风险监管的能力，具备把握系统性互联网金融产品风险检测的时机和能力。

2.具备敏锐的金融市场分析能力。大资管时代，金融机构展开了以金融理财为主导产品的市场竞争，需要金融从业者具备敏锐的市场分析能力。我国金融市场投资工具日益丰富，与此同时，金融投资和管理的风险难度也在不断增加，需要金融学专业培养的人才，要具备敏锐的市场判断能力和批判性思维，准确把握国家金融经济政策走向，必须把金融学理论与实践紧密结合，锻炼自己对金融市场的直觉和敏感性，具有良好的金融市场的洞察能力，具备风险预警和检测能力，对可能存在的投资风险做好风险提示，保护投资者的利益，具有良好的金融服务意识。

3.富有创新精神和持续钻研，多学科综合应用能力。互联网金融是社会科学创新的产物，网络金融新时代意味着自然科学和社会科学将会更加融为一体，金融与经济将会互相融合、互相促进，金融对人们经济生活的影响将会更加普及，突破时空的限制。因此，要求培养的金融专业人才不可墨守成规，要具备创新精神，同时，要具备多学科综合应用的能力，能够将金融与统计学、数学、工程学、法学、社会学、心理学等互相交叉的边缘科学进行融合，这是互联网金融对金融行业从业者所具备的素养的基本要求。

4.具备基本的外语、计算机及法律应用技能。互联网金融使得金融迈向全球化、国际化的步伐加快。金融人才全球化趋势进一步增强，要求金融人才熟悉国际金融理论惯例，具备熟练的外语技能和沟通能力的要求，同时，适应金融国际化要求，为金融市场电子化、信息化、工程化做准备；要求金融人才熟练运用计算机工具，进行文字编辑和大数据信息处理和计算。目前，我国互联网金融行业尚未出台相关的法律法规，存在明显的法律盲区，金融消费者权益保护面临诸多问题，而互联网理财业务本身也没有一个成熟的模式，其过度扩张将引发一定的法律风险。这一现状需要金融人员具备保护投资人利益以及较强的法律自律意识。

5.具有扎实的金融数学和计量分析能力。金融学科的研究越来越借助数学和计量分析工具，因而定量分析在金融学科研究中得到广泛应用。最近推出的金融期权交易工具，对数学模型的分析依赖性更强，创新金融衍生产品，防范金融风险，进行金融产品精算，等等，都离不开金融数学和金融计量工具。这些都要求从业人员熟练应用数学工具，具备分析实践能力，具备扎实的数学建模能力和计量分析能力，这是现代金融业发展对专业人员素质的基本要求。

四、互联网金融新时代金融学课程改革及人才培养的建议

1.改革教学内容，增加互联网金融业务及风险管理课程的内容。为了更好地把握金融业的发展趋势，培养新形势下的复合型、创新型人才，提升金融业管理水平，发展普惠金融，适应互联网金融信息更新和传播速度加快的需求，传统课程的教学内容和教学方法无法适应快节凑的金融市场发展要求，必须加快改革。在教学内容上，改变原来以银行货币信用为核心，货币、信用、银行为主体的货币银行学课程体系，增加以金融市场为主体，以货币经济、金融经济、金融工程为侧重点的内容，以及金融产品精算、风险偏好测量、金融政策演变等方面的内容。在教学过程中针对互联网金融的热点问题，让学生在尚未有成熟教材的情况下，用余额宝、P2P、众筹等经典案例分析互联网金融的营销模式及风险管理案例，通过分析我国第一家民营银行微众银行无网点、无需客户面对面的纯网络金融服务经营模式，让学生直观感受互联网金融的特点和经营流程[2]。

2.改革教学方式，适度增加案例教学和研讨式教学方式。传统的教学方式，主要是教师灌输式教学，学生被动听课，很少主动参与到课程中与老师一起形成讨论和思考，这样难以取得较好的教学效果，难以培养学生的专业兴趣，难以调动学生参与课堂、与教师互动交流。如今互联网金融快速发展，为教师在课程中增加案例提供了丰富的教学内容。教师可以先设定互联网金融的某一热点问题，让学生课后查阅资料，撰写案例分析报告，在课堂分享展示；教师也可以在课堂上将经典案例结合教学内容分享给学生，案例与讨论结合，激发学生参与的热情，培养学生判断、处理问题的能力。案例教学需要教师下较大功夫搜集整理经典案例，精心设计教学内容，将案例作为“导入式”或“总结式”，需要根据课程内容情景与案例的结合程度来设计，案例分析的情景及过程需要抓住案例内容的精华，不可断章取义，也不可花费太多时间讲解案情，要突出案例教学的“真实性”、“可学性”和“内涵型”，以提高案例分析和讨论式教学的效果。

3.对人才培养目标进行科学定位，着力培养学生分析解决实际问题的能力。金融业快速发展，需要研发型和高级管理的金融人才，但是基层管理和业务实践型人才的需求量更大。因此，确定了培养金融业基层管理和应用性业务人员的目标，就会在课程设计和培养方式方面有的放矢，如课程内容增加实训课程，校外参与金融企业实践，让学生了解金融市场政策及环境现状，有选择地储备从事金融业的能力和资质，重点培养创新能力、分析能力和解决问题能力的综合素质；针对一些互联网金融热点和银行理财产品的经营实践，可以聘请银行业的专业人员走进校门开展讲座，让学生及时了解最新动态及发展方向。[3]

4.对教材选择和考试制度进行创新改革，适应互联网金融对专业人才基本素质的要求。金融市场快速发展，高校很难及时将反映市场特色的教材与课程相结合。因此要加快课程设置和教材配置步伐，教学方案和进度应该及时调整，教材选择在尊重真实、客观、准确反映金融学特征和规律基础上，具有激发学生学习热情、培养学生对学科的兴趣的效果。教材的难易程度和要求方面，既要继承发扬国外经典理论，让学生奠定坚实的金融学理论基础，也要有分析中国金融热点和事务的内容，要将二者真正结合起来。教师可以指定主要教材和辅助教材，弥补一本教材难以达到理论与实践结合的缺陷。

创新考试方式，避免高分低能的现象。要采用多种考试方式相结合，教师可以将学生参与课堂讨论、平时作业完成情况、小组讨论完成情况等均作为期末成绩的组成部分。比如在金融理财课程考核中，教师将3名同学分成一个小组，一人扮演理财师，另两位扮演客户，要求就家庭理财中某一问题咨询理财师。这样的咨询过程用手机录制成视频节目，作为期末考核的一项内容。学校应增加多种考核方式，注重过程考核环节，避免期末死记硬背，要综合考评使得考核结果更加公平合理，也突出了学生应用能力的培养和考核。

参考文献：

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一、金融专业的教学改革研究及其存在的问题 

20世纪90年代末，曾康霖（1998）就针对金融专业的学科建设和人才培养进行过较全面的论述。世纪之交，教育部设立了“面向21世纪金融学专业系列课程主要教学内容改革研究与实践”这一研究项目，项目（张亦春、蒋峰，2000，2001）比较了我国和西方在金融学高等教育方面存在的差距，在培养目标、专业课程设置、教学方法和教学手段等方面给出了概括性的设想[1]。以中央财经大学、厦门大学、复旦大学和中国人民大学为成员学校的“21 世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究”课题组，给出了我国金融专业发展的学科定位，制定了从本科到博士研究生的金融专业人才的培养模式（王广谦、张亦春、姜波克、陈雨露，2005），项目更强调了素质教育和教学质量的提升[2]。 

在西方，投资组合理论（markowitz，1952），分离理论（tobin，1958），资本资产定价模型（capm）（sharpe， 1964; lintner，1965; mossin，1966），金融工程科学（john fonnerty， 1988; hayne leland，1989），行为金融理论（debondt and thaler，1985；statman，1995；bernstein，1996；shiller，2000）的不断提出和扩展，使得我国学者开始更多的关注金融专业教学内容的扩充、转变，更多的考虑教学与实际的衔接，学科发展和国际的接轨。王广谦（2001）[3]、张新（2003）[4]、封思贤（2005）[5]和张文颖（2006）等在各自的文献中都特别强调了这一问题及其发展趋势。另外，李芒环（2007）、佘德容等（2008）和梁玉等（2006）结合各自所处学校的特点，对金融专业的目标定位和课程设置等进行了整体性设计，提供了个案经验。张亦春、蒋峰（2001）[6]，何嵬（2009）专门针对金融专业和金融类课程的教学方法、教学手段进行了研究，给出了改进的思路、方法、经验，为金融教学改革的这一重要问题提供了一些借鉴手段。 

我国现有针对金融专业的教学改革研究多是寻找差距，模仿和学习西方金融学的研究范式、学科体系和教学方法。然而对于作为发展中国家的我国来说，这并不完全符合金融发展规律，而且容易受制于人，甚至严重的会造成金融资源流失，金融主权丧失，危及我国的金融安全。黄达（2000）[7]、白钦先（2007）关于金融学科建设、中国经济学金融学理论与教育工作者的历史任务等进行了思考与论述，他们的论述从思想方面提出了独到观点，这为我们提供了可资借鉴的研究视角。 

二、国际金融危机的启示与金融发展理论的视角 

1. 对国际金融危机的思考 

由美国次贷危机所引发的全球金融危机至今已两年多时间，其造成的影响严重、持久和深远。这场危机不仅给我国的经济发展带来较大影响，更是给我国的金融从业者提出了挑战和质问：即金融的本质是什么？怎样认识金融的结构、金融的功能和金融的发展？目前对于这些问题的回答多局限于技术的层面，且争论颇多，莫衷一是。 

要正确、准确地认识美国次贷危机的爆发，需要掌握和理解包括公司金融、金融工程等知识在内的微观金融体系；而要抓住危机爆发的根源和本质，以及日后最大限度的防止金融危机的发生，又要求我们不能拘泥于微观金融的观察视角，要有金融资源的意识，大金融的意识和具备金融可持续发展的研究思路。 

2. 金融可持续发展理论的研究视角 

自20世纪70年代始，以black-scholes公式为代表的数理金融理论的创立，西方的金融专业逐步形成了以金融工程为代表的微观金融的理论体系。金融学科逐渐数学化、模型化和微观化，而且往往将金融专业设在管理类学科之下，这与我国传统的以货币、银行为代表的金融专业形成了较大反差。 

与此同时经济金融学家（以我国学者白钦先（1998、2001）等为代表）提出了金融资源、金融安全与主权等基本概念，形成了金融可持续发展的理论框架。契合金融危机的爆发，我们可藉以对金融本质进行更深化的认识。在金融可持续发展的研究视角下，我们能更清楚的知道，对各类金融资源的运用应以金融功能的扩展和提升为基轴，以金融效率、金融安全的实现为归宿，避免简单的金融量性发展观。如果我们从金融发展理论的演进历程及其研究视角来审视国际金融危机背景下的金融（市场）发展，我们可能会发现我们对危机的理解及对金融学科教学改革的推进会更加具有指导和针对性。 

三、从金融发展理论到金融可持续发展理论的框架形成 

1. 金融发展理论的形成 

金融发展问题的提出最早可追溯到goldsmith（1969），其最早给出了金融

发展的定义，即金融发展是指一国金融结构的变化，并采用金融相关比率（fir）对金融发展进行了量性描述。作为对goldsmith金融发展观念的深化，shaw（1973）和mckinnon（1973）分别提出了“金融抑制论”和“金融深化论”。由于两个理论从不同角度论述了同一问题，故一般可简称为“金融深化论”。mckinnon和shaw所提出的“金融深化论”的理论背景是：他们发现发展中国家存在明显的金融抑制现象，即政府过分干预金融市场，实行管制的金融政策，同时存在着较高的隐形或显性的通货膨胀，使得国内金融市场（特别是资本市场）发生扭曲，致使利率、汇率不足以反映资本的稀缺程度。金融抑制在发展中国家的表现形式主要有：严格的利率管制、高额存款准备金、信贷配给、高估本币汇率等。发展中国家要使其金融和经济不断发展，就应该放弃所奉行的金融抑制政策，实行金融深化改革。金融深化的政策措施包括六个方面：提高或放开利率、放宽对金融机构的管制、建立与发展国内统一的资本市场、抑制通货膨胀、财政和外贸配套改革。 

金融抑制和金融深化理论的提出，标志着金融发展理论的正式形成。但其在体系上比较粗糙，分析模型过于简单，包括因素较少，不具有动态特征，很多观点还停留在经验水平上，理论分析尚显不足。更重要的是，根据mckinnon和shaw的理论框架，其认为金融部门并不创造财富，金融的发展也只能影响资本的形成，并不影响全要素生产力，这些也都较大地削弱了金融发展理论的解释力度。 

2. 20世纪90年代的金融发展理论 

20世纪90年代以来，伴随着金融自由化的进程，一些经济学家汲取了内生增长理论的重要成果，在其金融发展理论模型中引入不确定性、信息不对称、不完全竞争、外部性等因素，对金融发展理论进行了修正和发展。 

（1）“金融供给论”和“金融需求论”。patrick（1966）研究了金融深化对国民财富的构成及使用的影响，并在此基础上提出了货币供给带动下的金融发展战略。他强调，贫穷国家应当采取金融优先发展的货币供给带动政策，在需求产生以前率先发展金融。这种战略要求政府在短期无明显效益的情况下，坚持对金融进行投资和重点发展（陈岱孙、厉以宁，1991）。1996年，帕特里克提出了金融发展中“供给导向法”和“需求导向法”之间的区别。“需求导向”的金融发展是实际经济部门发展的结果，这意味着市场的拓展和产品的增长必须更有效地分散风险以及更好地控制交易成本，因此，金融发展在经济增长过程中起了一个更好地推动作用。此外，“供给导向”的金融发展先于对金融服务的需求，因而对经济增长有着自主的积极影响，对动员那些阻滞在传统部门的资源，使之转移到能够促进经济增长的现代部门，并确保投资于最有活力的项目方面可以起到基础性的作用。后者对早期的经济发展有着支配作用，一旦经济发展成熟，前者便发生作用。

    （2）金融约束论。20世纪90年代中期以来，理论界在反思金融抑制、金融深化以及金融自由化的过程中认识到：对发展中经济或转轨型经济而言，金融抑制将导致经济发展的停滞和落后。而推行金融自由化和金融深化，由于受到客观条件的制约，不仅很难收到预期效果，甚至会导致金融动荡，因此有必要寻找另外一条道路，这便是由herman, murdock and stiglitz等人提出的金融约束理论。 

金融约束论运用信息经济学理论，对发展中国家的金融市场和金融体系进行了研究。他们认为金融深化的假定前提为瓦尔拉斯均衡的市场条件，这在现实中难以成立。同时，即使现实中存在这些条件，由于普遍存在逆向选择和道德风险以及行为等因素，这些因素会引起金融市场的失灵。金融约束论认为，金融市场失灵本质上是信息失灵，它导致了金融市场交易制度难以有效运行，必须由政府供给有正式约束力的权威制度来保证市场制度的充分发挥。政府可通过金融约束政策为金融部门和生产部门创造“租金机会”，并通过“租金效应”和“激励作用”有效解决信息不完全问题。也就是说，政府可以在一定的前提下（宏观经济稳定、可预测的低通货膨胀率，正的实际利率），通过对存贷款利率加以控制、对市场准入及竞争加以限制以及对资产替代加以限制等措施，为金融和生产部门创造租金，并提高金融体系运行的效率。这一理论为发展中国家金融自由化过程中政府如何实施干预提供了理论依据和政策框架。 

金融约束是发展中国家从金融抑制状态走向金融自由化过程中的一个过渡性政策。它针对发展中国家在经济转轨过程中存在的信息不畅、金融监管不力的缺陷，充分发挥政府在市场失灵情况下的作用。因而它并不是与金融深化完全对立的政策，而是对金融深化理论的丰富与发展。 

（3）内生金融发展理论。内生金融理论把金融因素作为内生增长理论模型的重要变量，研究金融在经济增长中的效用与作用机制。内生金融理论认为，资金融通过程中的不确定性和信息不对称等因素产生金融交易成本。随着经济发展，这种交易成本对经济运行的影响越来越大。为了降低交易成本，经济发展到一定程度就会内生地要求金融

体系形成和发展。内生金融发展理论从效用函数入手，建立各种具有微观基础的模型、引入了诸如不确定性（流动性冲击、偏好冲击）、不对称信息（逆向选择、道德风险）和监督成本之类的与完全竞争相悖的因素，在比较研究的基础上对金融机构和金融市场的形成作了规范性解释。 

内生金融发展理论既放弃了以发展中国家为研究对象的传统，又坚持了从金融与经济关系角度来研究金融发展问题的立场，金融学家们试图建立一个一般金融发展理论。它带来了研究方法和研究思路的转变，使有关金融发展的研究取得了长足进展，令金融发展理论在沉寂了20多年以后重返主流学术界。但是，他们有意无意地坚持了金融发展研究的机构观，即从现有的机构出发来研究金融功能，导出其产生、发展和作用于经济的机制，依然具有一定局限性。[8][9] 

3. 金融可持续发展理论 

20世纪80年代以来，世界经济呈现经济全球化、经济金融化和金融全球化的发展态势，金融与经济越来越密不可分，金融越来越成为现代社会经济的核心性和主导性要素。这一切要求人们重新认识金融的本质以及金融与经济的关系。有学者认识到金融发展的现实效应与主流理论不符，提出了以金融资源论为基础的金融可持续发展理论。金融可持续发展理论是面向21世纪新的金融发展观，是可持续发展思想和金融理论的融合与升华，是对传统金融发展理论的扬弃与创新。 

国内学者对金融发展作了比较全面、深刻论述的代表人物是白钦先教授。在其《论金融可持续发展》（1998）中，白钦先教授首先提出了金融资源、金融安全与主权等基本概念，并提出了金融可持续发展的基本理论框架。发展金融理论认为，金融可持续发展是在遵循金融发展的内在客观规律和未来发展的前提下，建立和健全金融体制，发展和完善金融体制，提高和改善金融效率，合理有效地动员和配置金融资源，从而达到经济金融在长期内的有效运行和健康发展。在其他文献（白钦先等，2001）中，白钦先教授及其合作者以金融资源论为基础，从经济与金融的关系切入，从金融发展的一般性出发，对金融可持续发展理论作了更系统的阐述：金融可持续发展理论既不是孤立研究金融的发展和金融发展的一般规律，也不是孤立研究经济的发展和经济发展的一般规律，而是在金融与经济的相互依赖、相互制约、相互影响，即在两者彼此互动的意义上来研究金融与经济的发展。 

在这一领域，白钦先教授一直关注并持续不断地研究金融结构和金融功能的演进和金融总体效应（功能）两个方面同时展开，针对西方学者只包含金融工具和金融机构两大要素的特指金融结构理论，提出“金融相关要素的组成、相互关系及其量的比例”的一般金融结构理论；针对戈德史密斯“金融结构变迁即是金融发展”的量性发展观，提出“金融结构演进（质性与量性发展相统一）即金融发展”及“金融功能演进（扩展与提升）即金融发展”的金融发展理论；并在发展金融学的整体框架内，梳理整合了“发展金融学是以金融功能为研究金融与经济关系的联结点，以金融功能的扩展与提升为其研究的基轴，而以金融效率为研究的归宿”。[10] 

四、金融可持续发展理论的内涵 

现代金融已成为包括宏观金融与微观金融、理论金融与实务金融、金融理论与政策、金融风险与金融危机、金融观念与金融意识等众多因素，并直接涉及经济与社会、财富与资源、实质经济与虚拟经济及经济风险与经济危机等众多因素的庞大的复杂巨系统。我们在研究金融，进行金融学科建设的时候需要始终具有这样的大金融意识，始终将金融问题与金融的功能提升紧密联系起来。 

第一，强化金融资源意识，树立金融主权与金融安全意识，实现金融的可持续发展。在经济金融化、金融全球化日益加深的情况下，发展中的经济体尤其需要有这样一些意识，并形成相应的对策措施。传统的金融发展理论对这些问题没有给出直接回答。而金融发展首先也是一国的金融发展，在金融市场联系日益紧密的今天，发展中经济体往往处于被动和被掠夺的地位，发展金融和金融发展，就必须给与它充分的重视和保护。 

第二，对于我们国家这样正处于发展成熟中的金融体系来说，仍应进一步深化金融体制改革。在逐步推进金融领域市场化改革的同时，我们要形成适合我们自身发展状况的合理的金融结构，在某些市场化改革不利或行不通的行业与部门，我们仍应充分发挥金融机构的职能。金融倾斜并非是惟一正确的金融改革方向，其关键是要看改革能否充分的发挥出金融相应的功能性作用，是否实现了经济金融协调可持续的发展。金融体制改革应鼓励创新，鼓励对外开放，但我们要有自己的时间表，要与健全国家的宏观调控体系和完善金融的监管体系同步。 

第三，金融发展理论的研究范式需要适当转变，凸显人文价值观的认同。包括金融发展理论在内的现代金融学科体系和大多数经济类学科一样，呈现出研究方法数学化、模型化的现象，这本无可厚非。但在金融这样一个充满风险因素的领域，在金融虚拟化程度不断强化的时代，我们应该，而且也不得不转变我们认识、发

展金融理论及其实践的思路，重新审视金融的本来目的到底是什么？金融的人文价值观又是什么？这对维持金融的可持续发展，对我们防止危机的发生都不无裨益。对我国这样一个发展中的社会主义大国来讲，在能够与国内外同行交流的基础上，也应发展起具有我们自身特色的金融发展理论的研究范式，这不是简单的中国特色，而是金融发展理论的中国化。[11] 

当代金融学继续存在和发展的前提是货币非中性基础上的金融非中性，将“可持续发展”的哲学理念引人金融学研究，拓宽了金融学的研究领域和研究思路；这一研究范式确立了金融学的最终研究目标，在最高层面上给出了我们进行金融学科建设和发展的金融发展观；在方法论上，这一研究方法注重了理论实证与经验实证的有机结合，并突出了金融学的社会科学属性，实现从货币分析到金融分析的真正变革。[12] 

 

参考文献：

[1]张亦春，蒋 峰. 中外金融学高等教育的比较及启示[j]. 高等教育研究，2000（5）：69-73. 

[2] “21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究”课题组. 21世纪中国金融学专业教育教学改革与发展战略研究[j]. 中国大学教学，2005（2）：6-18. 

[3]王广谦. 正确定位加速金融人才培养模式改革[j]. 中国高等教育，2001（22）：13-14. 

[4]张 新. 中国金融学面临的挑战和发展前景[j]. 金融研究，2003（8）：36-44. 

[5]封思贤. 从金融理论变迁看金融本科教学改革[j]. 金融教学与研究，2005（2）：38-41. 

[6]张亦春，蒋 峰. 金融学专业教学方法和教学手段的改进研究[j].金融教学与研究，2001（3）：32-35. 

[7]黄 达. 金融学学科建设若干问题[j]. 中央财经大学学报，2000（9）：1-7. 

[8]龚明华. 当代金融发展理论：研究及前沿[j]. 国际金融研究，2004（4）：4-11. 

[9]刘 澄. 金融发展理论的发展演变简评[j]. 当代财经，2001（1）：35-39. 

篇（8）

中图分类号：G642.1 文献标识码：A 文章编号：1674-120X（2016）35-0037-02 收稿日期：2016-10-11

作者简介：曹 洁（1987―），女，江苏盐城人，盐城师范学院助教，硕士，研究方向：金融工程。

微课最早起源于二十世纪八十年代的教师课程录像所形成的碎片上电视教材，后来西方教育界提出60秒课程、1分钟演讲等概念。现代意义的微课由美国学者于2008年提出，并于2010年引入国内，2012年教育部提出扎实推进信息技术与教育融合，探索微课在课堂教学中的应用模式与方法的顶层设计，由此掀起国内微课应用与研究的。所谓微课是指为使学习者自主学习获得最佳效果，经过精心的信息化教学设计，以媒体形式展示的围绕某个知识点或教学环节开展的简短、完整的教学活动。它的特点是教学时间短，教学内容较少，但教学设计精致，示范案例经典，以供学习者自学学习。

金融数学是高等院校金融数学、金融工程、保险、精算等专业的专业核心课程，也是一门理论与实践相结合的课程。传统课堂教学较难体现该课程的应用价值，难以激发学生的学习兴趣，因此研究微课在金融数学课程教学中的应用具有重要的现实意义。

一、微课应用于金融数学教学中的主要方面

1.课前激发学生的学习兴趣

学生在第一次接触金融数学的概念和计算原理时难免会觉得晦涩难懂、枯燥乏味，因此在课前激发学生的学习兴趣就显得尤为重要。将学生感兴趣的、关注的知识内容用微课展示出来，一方面微课的形式就可以吸引学生，另一方面生动的微课内容可以在课外提前激发学生对课堂学习的兴趣，学生主动积极投入新课教学，学习效果不言而喻。比如在金融数学第一节课之前，我通过微课给学生呈现这样一个案例：存款和贷款的金额相同、期限相同、利率也相同，但存款利息和贷款利息却不一样。通过这样一个冲突的案例，启发学生主动查证存款和贷款在计息方式上的区别，激发学生对金融数学这门课程的兴趣，同时让学生意识到掌握金融数学知识在生活中也是非常有用处的。

2.课后突出知识的重难点

微课对重难点或某个知识点的解释，是对常规课程的有益补充，使用时应注意与课程结合。课程中的重难点知识在传统课堂上反复讲解的效果往往不尽如人意，学生接受的程度参差不齐，而且学生在课堂上注意力集中的时间十分有限，因此学生对重难点知识的消化往往会放到课后。微课不受时间、空间限制，可以反复观看的特点正好可以有效解决这个问题。比如金融数学中利率与贴现率的概念很多学生难以正确区分，而在课堂有限的时间里反复讲解这两个概念会影响课程进度，因此可以将其做成一个微课分享给学生，有概念的辨析、基本用题的讲解，学生课后可以通过该微课自主消化，下一次上课的时候可以发现大部分学生都能较好地掌握这两个概念。这类微课同样适用于重点题型、作业难题的讲解，接受程度较好的学生观看一次微课就能掌握重难点或解题技巧，接受程度较差的学习可以在课后反复观看微课，也能达到有效消化知识的效果。

3.课外拓展学生的知识面

金融数学的课堂教学内容不可避免地具有局限性，而知识和求索是无限的，通过微课可以丰富学生的知识，开阔学生的眼界，启发学生的思维。比如在课堂上讲解过名义利率与实际利率的概念与计算原理后，我通过给出一个普通人银行账户每年银行利息支付的金额与当年央行不同期限的存款名义与实际利率，启发学生自主探究我国活期存款的计息方式。这些知识是教材上没有介绍的，但通过课外微课的启发，促使学生自己搜集资料，了解我国现阶段对活期存款计息方面的规定，通过比较自己的计算结果与微课给出的结果的差别来检验自己对知识是否真正理解、是否能够灵活运用。这么做不仅拓宽了学生的知识面，而且还培养了学生学以致用的实践能力。

二、微课应用于金融数学教学中的注意点

1.教学对象要明确

微课教学对象要明确，不同的教学对象对微课的要求不一样。以金融数学教学微课为例，知识拓展类的微课是面向所有学生的，因此要尽量用有趣简单的案例引起学生研究的积极性；作业解答类的微课主要是面向学习效果不佳的学生，因此要讲解得尽可能详细。此外，还要明确教学目标，这样观看微课的学生才能有如教师在针对性地给自己讲解一般的感受，才能有效地激发学习金融数学这门课程的兴趣。

2.教学环节要齐全

微课虽然只有短短的几分钟，但所有常规课堂的教学环节微课也缺一不可，特别是在教学内容的介绍、教学内容的总结以及必要的互动等环节，都尽可能地做到有头有尾。

3.拍摄技术要规范

尽管不要求每个微课都制作得像电影一样，但起码要做到拍摄制作技术规范，尽量不要有口误、重复、画面抖动、声音效果不好等现象，因为这些都会影响到学生的学习情绪和学习效果。

三、微课应用于金融数学教学中的意义

1.增加学习的趣味性，激发学生的积极性

课前课后的微课可以把静态的教材转化为动态的视频，在一定程度上增加了学习的趣味性，同时也增加了教师与学生之间的互动途径，有利于提高学生自主学习的积极性。

2.扩展知识的范围，启发学生的思维

学生通过微课学习可免受时空限制，这就有助于教师借助微课对教材上的知识进行拓展，通过微课介绍金融数学的最新发展和实际应用，有助于启发学生的思维，提高他们的创新能力。

3.有助于翻转课堂的教学

翻转课堂是近年受到广泛认可和追捧的一种新型的教学方法，主张学生在课外自主学习教材内容，而课堂时间用于解惑和讨论。那么如何才能保证学生在课外能够有效获取知识点、建立知识体系？如何才能引导学生提出问题、自主解决问题？我觉得微课不失为一种好的选择，它可以在翻转课堂的实施中发挥较大的作用。

在金融数学课程教学中，学生可以利用微课进行自主学习，既有助于激发学生学习兴趣、培养学习习惯，也有助于教师掌握教学进度、提高教学效果。虽然微课对金融数学的教学起到了一定程度的积极作用，但这一新的教学模式仍处于刚起步的阶段，还面临着教师制作微课水平有限、学生学习主动性差、学习效果甚微、教学反馈机制不健全等诸多现实问题。因此，如何最大限度地发挥微课在高校课堂教学中的作用还需要广大教学工作者共同努力和不断探索。

参考文献：

胡铁生.微课的内涵理解与教学设计方法.广东教育，2014，（4）：33―35.

篇（9）

一直以来，我国的银行业占据着货币信用活动的中心，形成以银行为主体的金融体系结构。伴随着全球金融业的“脱媒”趋势，我国金融“脱媒”这几年发展较快，银行作为金融活动核心的地位已大大动摇，以直接融资为特征的证券市场融资行为比例迅速上升，各类非银行金融机构发展迅速，并不断向传统银行业务渗透。未来我国会通过大力发展资本市场来提高直接融资的比例。同时，在外部竞争日益激烈的环境下，银行将更多的开展表外业务，传统银行色彩逐渐淡化。这不仅给银行业带来了深远影响，也对金融学的教学提出了新的挑战:以直接融资模式为主的资本市场的发展，要求对资产评估、风险管理、公司融资有较好的掌握。未来如何加强对银行学、信托学、基金学、投资银行学等内容的介绍，从金融机构的实际需要出发来传授资本市场、投资、公司融资、金融机构经营管理等方面相关知识，是金融教学面临的大的难题。

(二)金融市场迅速发展对金融学科建设提出新的要求

金融业不再局限于单纯为社会提供货币和信用，而是为社会提供全方面的金融产品，业务涵盖了货币、信用、票据、证券、保险、信息咨询、家庭理财等多个领域，金融业务逐渐多样化，金融机构逐渐多元化。金融实践的丰富对金融学科的发展提出了新的要求。伴随着金融市场的发展，金融学的研究对象、研究范围更加扩大，涉及的社会经济关系更为复杂。在实践中，众多的金融关系和业务活动都存在密切联系，在研究对象和研究内容方面有许多交叉和重叠。此外，金融市场的迅速发展使对“微观金融”的全面介绍势在必行:如涉及公司投融资决策和资本结构优化的公司金融;研究如何将有限的财务分配到各种金融资产上以最大化自己收益的投资学;研究跨期资源配置效率的金融经济学等。目前，关于宏观金融类课程安排已基本规范，但微观金融课程教学中的主干课程设计、实践教学系统等面还有诸多问题有待解决。

(三)金融创新层出不穷对金融人才培养提出的挑战

虽然经历了2008年的金融危机，但全球金融创新的步伐不会停止，而中国的金融创新还刚刚开始。伴随着金融市场的不断完善，新的金融产品、交易手段、交易策略层出不穷，金融创新工具不断涌现。创新工具交易与定价、资产组合和营销活动等已突破了传统以信贷、融资、货币为主要特征的金融活动范畴。资产证券化、互换期权期货等衍生产品的发展、债券的发行，这些金融工具的不断创新对金融人才培养带来了新的挑战，比如怎样加强金融学与数学的结合，使学生能掌握数理化、模型化的金融工具;怎样提高人员业务操作能力，能利用创新金融工具降低个体所面临的经济风险等，都是金融人才培养的重要内容。

(四)金融活动的全球化对金融学高等教育提出的挑战

伴随着全球经济的一体化，金融活动也日趋国际化。在这个过程中，不仅国外的金融机构与经营业务大举进入中国市场，中国的金融机构业务也在不断的融入到世界市场中。随着我国金融业国际化进程的深化，我国的金融机构在不断走出去，汇率的国际化进程也在加快。金融业的高度开放性和国际化特征要求教育也要注重国际间的交流。我们培养的金融人才，不能仅停留在与国际接轨的层面，更要在激烈的国际竞争中具有竞争力。适应未来全球金融业竞争需要的人才必须是基础扎实、知识面宽、综合素质高的人才。围绕着这样的培养目标，传统的金融教育目标、课程设置、培养方法、教学内容等方面必须进行相应的变革。

二、我国金融教学目前存在的主要问题

目前我国金融专业人才培养在培养目标、课程设置和培养方式等方面都与学科前沿和实践方面存在很大差距，使得培养的金融专业人才无法适应金融业的快速发展的需要，制约了我国金融业竞争力水平的提高。

(一)学科专业定位不明确，人才培养目标单一

专业定位是学科建设和发展的基本方向。国外金融学科的发展有两种模式:一是特别关注金融理论和宏观问题的“经济学院模式”，另一种是关注金融领域的实践问题的“商学院模式”。我国在借鉴国外经验的同时，结合实际情况有所侧重，但总体说来，我国高校金融学专业在学科定位和人才培养目标不明确，培养模式单一。从专业定位来说，不同类型院校在人才培养目标应是有差异的，但目前各类型高校金融学专业的学科定位都趋于雷同，专业定位不清晰，影响了后续的专业设置、课程设计、教改实践等各个环节。在人才培养目标上，各学校都是培养“德智体全面发展的、具有广阔的理论基础和专业知识的金融人才”，没有体现出层次区别。事实上，随着我国金融市场的深化和金融机构的多元化，既需要从事金融管理和研究的高级人才，也需要大量的实际业务操作的应用型人才。因此，各类型学校需根据自身的专业定位来修订人才培养目标，以适应市场需要。

(二)课程体系设计偏向宏观，内容重叠

目前，我国金融学专业的课程主要以货币银行学、国际金融学等宏观金融为主，这固然有利于学生全面把握宏观金融形势和金融市场的运行规律，但微观金融理论的不足使得学生对一些金融现象的理解不够深刻和具体。此外，在课程设计上也主要是与银行业相关的一些课程，如货币银行学与中央银行、商业银行经营管理等，且很多的传统专业课程的内容尽管有更新，但与现实仍有一定的差距，教学内容重叠较多，一些课程如证券投资学、金融市场学、投资学、期货理论与期权等内容交叉和重复过多，部分前沿领域如金融工程、行为金融等内容介绍过少。因此，真正从理论体系上全面更新金融学教学内容还有很长的路要走。

(三)教学方法和教学手段单一

我国高等教育体系一直比较注重教师的课堂讲授，教学方法以教师讲授为主的，学生基本处于被动接受地位，这种“填鸭式”的教育模式非常不利于培养学生的创新能力、分析能力和实践能力，教学效果严重依赖于教师的知识结构、社会经验和语言表达能力，课堂信息量通常很有限。目前国外金融学教学普遍采用的案例教学法、项目课题研究教学法等在我国高校运用并不广泛，即使一些学校采用了，也流于形式。究其原因主要有两个方面:一是长期以灌输式为主的教学方式，削弱了学生的独立创造性，很多案例讨论课遭遇冷场，最后不了了之;二是扩招背景下教育经费的不足，使得很多高校的软硬件设施建设落后，导致教育手段单一、教学方法陈旧。

(四)教师队伍整体素质有待提高

教师队伍是培养合格金融人才的关键，高质量的教学方案以及多样化的专业课程设置背后必须有一支高素质的师资队伍作保障。金融学是一门和实践紧密联系的学科，对教师素质要求尤其高:教师不仅需要有扎实的理论功底，还需具备一定的实务操作能力。但目前绝大部分教师都是从学校到学校，缺乏企业或金融部门从业经历，实践能力和动手能力普遍不足。这主要原于:一方面，高校现有的人事制度和用人机制较为机械，很难吸引到实践经验丰富的人到学校来;另一方面，对教师的考核机制重科研而不重教学，教师在繁重的科研压力下，很难有时间去参加社会实践。

三、金融学教学改革设想

金融学作为一门实践性很强的学科，课程教学要能适应实践创新发展的需要。因此需从根本上转变我国的金融人才培养模式，加强学科建设、推进教学改革、提高教师队伍素质和水平，以适应我国金融现代化的需要。

(一)明确学科专业定位，调整培养目标

在我国经济国际化、市场化的发展背景下，各类型学校应根据金融领域发展动态，结合自身的学校定位，明确学科专业定位。重点大学以培养高层次金融人才为目标，地方院校则应根据地方经济特色和自身优势，在专业建设定位要有自己的特色。同时要明确各层次金融人才的培养目标。金融学本科教育是传授和学习金融及其相关学科的知识与技能，培养从事金融理论和金融实务工作的金融人才的全过程。对于本科生，在宽口径、厚基础、复合型的基础上，注重培养学生的实践操作能力。对于研究生，应扩展专业知识的广度和深度，注重学生创新能力的培养。在博士研究生的培养上，应强化科研能力，要求深入系统的掌握专业知识，把握前沿动态，培养具有全球视野和国际竞争力的高素质金融人才。

(二)优化课程体系的设计

合理的课程设置是高校实现人才培养目标的前提。在课程设计上，为适应金融发展的微观化趋势，在兼顾宏观金融和微观基础上，特别需要补充微观金融中的实用性课程，增加包括公司金融、资产定价、金融组织学等方面的内容。同时需对微观金融类课程进行整合，可将其整合为投资、银行、保险三类，明确各门课程的定位与目标，通过修编教学大纲、课程简介等途径，明确各门课程的主要内容，实现课程之间的衔接，强化微观类课程的整合。此外，还应在金融学本科专业课程设置上增加有关“国际化”方面的课程，内容涵盖包括基本的国际金融理论和业务知识、国际规则方面的知识以及国际交流方面的知识”。在具体课程上，需区别基础课、专业必修课、专业选修课。对于集中性的专业必修课，应涵盖必要的知识点，保证每一位学生知识结构的完整性。各校根据客观实践的需要和本校在金融学科研以及教学上的特长，开设有特色的专业选修课。专业选修课应充分体现出灵活、丰富的特点，既可紧密联系实际，也可紧扣前沿理论，还可体现国际化色彩，为学生发展自己兴趣爱好提供空间。

(三)创新教学方法和手段，培养学生独立思考问题的能力

在教学中应紧跟学科前沿和实践动态，注重启发式的教学方式，引导学生关注金融领域的新变化，培养学生的学习和思考能力。可以将热点问题以“实际问题分析”的形式介绍给学生，并通过课堂提问、讨论和写论文的形式予以督促检查。在课堂教学上，应采用讲授、讨论、专题讲座等各种方式相结合的组合式教学。鼓励学生成立学习小组，调动每一个学生的参与热情。通过案例教学，加深学生对基础理论和专业知识的理解，培养学生独立分析问题的能力。此外应根据金融学科专业的特点和条件，建立和完善实践教学体系，制定合理的实践教学方案，加大对实践教学的投入，保证教学时间。加强对教学实验室的建设，更新实验教学内容，可通过软件模拟真实的金融交易环节，培养学生的实践动手能力。

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关键词：需求 物流金融 服务供应链 需求管理

物流金融是基于物流业务（包括运输、储存、装卸、搬运、包装、流通加工、配送、回收、信息等）而开展的金融服务。物流金融服务供应链（LFSSC）是由供应商、服务提供商、消费者和其他支持性单位构成的网络，是把物流金融服务所需的资源转换成核心物流金融服务或支持并传送给顾客而构建的网络。核心物流金融服务是提供给客户的融资、结算、保险、金融咨询等服务；支持包括围绕核心服务的相关支持性工作。物流金融服务供应链管理是对从最初的供应商到最终的顾客网络中的物流金融信息、过程、资源和服务绩效的管理。

物流金融服务需求管理的含义

需求管理受到重视是近几十年的事，在此之前，甚至多数制造企业的需求管理都微不足道或根本就不存在，有时还和预测混为一谈，需求信息也很少与上下游业务伙伴沟通。客户要求的复杂化、个性化，以及来自股东、竞争者和供应商的压力驱使组织越来越重视需求管理，组织和供应链不断改善需求管理过程（需求管理的演变详见图1）（Colleen Crum，George Palmatier，2003），开发新的需求管理模型。作为具有创新性、集成性的服务产品，物流金融服务需求管理是物流金融服务供应链管理的前提性工作，预测并管理物流金融产品客户需求，利用物流金融服务需求信息开展物流金融服务供应链管理工作。

物流金融服务需求管理的内容

物流金融服务需求管理包括以下内容：

一是确定预测频率，即两个预测周期之间的时间间隔。预测频率的确定要考虑经营环境、具体物流金融产品特性以及供应链成员的要求等。二是确定有利于达成共识的需求管理流程，通过流程汇集物流金融服务相关各方的知识。三是异常管理，对需求相关的异常情况管理。如需求异常变动、预测落空等，需求异常下降的应对举措，需求异常增加是否予以满足、满足的方式选择，应急方案的制定、启动、实施等。四是物流金融服务合作伙伴选择，与客户、供应商共享需求规划，有效合作可避免供应链中的牛鞭效应。五是选择适合的预测方法，根据具体物流金融服务对需求进行分类并采用适当的预测方法和合适的预测工具。六是确定需求管理的关键绩效指标。

物流金融服务需求预测

（一）需求预测的基本内容

需求预测是供应链管理的基础，需求预测的基本内容包括（森尼尔，乔普瑞，彼得•梅因德尔，2003）：

理解预测的目的，明确预测要服务的决策；将需求规划和预测结合起来，将预测与供应链中所有使用预测或影响需求的规划活动联系起来；识别影响需求预测的主要因素，如宏观经济环境、过去的需求、营销策略组合、物流业务和供应链业务的状况等；理解和识别顾客群，划分顾客群的指标有产品类别、地理区域、业务规模等；决定合适的预测方法；决定预测的实施和评价方法。

（二）需求预测的基本方法

基本预测方法一般分为定性预测方法和定量预测方法。定性预测方法是基于预测人员的经验和掌握的资料作出的判断和预测，包括购买者意向调查法、销售人员意见综合法、专家意见法、市场试销法等。定量预测方法是基于市场调查所获得的资料，运用数学工具，建立数学模型，用以预测的方法。定量预测方法要具有大量的统计资料和先进的计算手段，定量预测方法可分为时间序列预测方法和因果分析预测方法。时间序列预测方法主要有移动平均法、指数平滑法等。因果分析法使用回归分析技术，也称为回归分析预测方法，运用回归方程进行分析预测，主要有一元回归预测、多元回归预测、自回归预测等。

物流金融服务需求管理过程

需求管理是一个过程而非一个事件，如图2所示，这个过程包括对需求的计划、沟通、影响和优化。

（一）需求计划

需求是需求创造的结果，需求创造活动包括开发产品和服务并说服顾客购买。创造需求首先要开发出反映需求创造活动预期结果的需求计划，需求计划有利于确认营销战略和活动将产生预期的财务和市场位置效果，决定提品所需的资源，形成关于销售收益、现金流和利润率的财务预算。需求计划工作流程如图3所示，需求计划基于销售、营销、产品和品牌管理等部门以及统计分析、业务计划等多方面的投入和双向沟通。需求计划编制是一个规划所有的对本组织产品和服务需求的流程，以支持至少18个月时间范围的市场运作，这个流程包括对产品、品牌、营销、销售计划和假定的月度更新，就更新的需求计划达成共识。更新后的需求计划要和供应、财务等部门沟通，以便形成一致意见和同步化运作。

（二）需求沟通

需求沟通的首要原则是必须进行有效沟通。沟通与信息传输有所区别，沟通需要结构化的流程来传输、接收并阐释信息、探讨、决策和反馈等，情绪和行为状态也会妨碍沟通。需求计划过程本身就是一个沟通过程，包括为需求计划提供投入、确认相关假设的有效性、提出需求计划和就需求计划达成共识。需求沟通过程通过运作规划，把需求计划过程与供应、财务、需求的协调同步工作连接起来，并与供应计划和主计划连接。反馈和绩效控制是沟通的重要要素，沟通是一个持续不断的过程，需求主管充当沟通的焦点，沟通的详细程度、对象、时间都是共同流程设计的一部分。沟通过程要促进知识和信息的传授，以了解需求的真实状态，决定必要的行动，从而实现组织的需求和业务目标。需求信息要综合提炼，以便尽快掌握信息和要做出的决策的意义。当需求没有如计划一样实现时，要通过沟通来尽可能协调需求和供应，这时沟通包括需求主管、主要计划人员、供应主管以及合适的营销主管等人员在内。

（三）需求影响

营销机构存在的意义就是说服顾客以公司期望的方式购买公司生产的产品或提供的服务，同时影响公司的相关决策以满足顾客和市场的期望。顾客、市场、竞争者和经济环境等因素的不断变化对需求影响工作提出了严峻挑战，为了适应这一变化，需求影响工作需要一个结构性的流程，如图4所示，包括计划、执行、检查和总结。计划活动与需求计划部分集成，上文已有分析，此处不再重复。执行是做在计划中规定的事情，开展营销和品牌活动以创造需求和价值，开展销售活动以获得、增加和留住顾客。检查是进行绩效测评和反馈，从而掌握执行情况，识别执行中存在的问题并及时沟通市场变化。要衡量市场份额、数量、收入、利润等指标，记录并检查顾客反馈，包括价值、价格、产品特征和其它影响购买行为的因素。总结是基于结果和反馈的再计划。计划、执行、检查和总结是一个不断循环提升的过程，不断地根据相关因素的变化开展需求影响工作。

（四）需求优化

管理和优化需求的目的是得到从需求量、销售额、利润和客户服务等目标衡量的最优的需求绩效。许多营销主管没有意识到管理和优化需求的必要性，因为部门主义看不到需求是如何为整个组织和客户服务。需要进行需求优化的四种典型情况是：在月度的调节和同步化过程中，当供应约束使得为了供需同步化而调整需求计划成为必要；当顾客比需求计划中预测购买量少，在一定时间范围内，对计划做出变动会产生销售收入和成本分歧时；当顾客比需求计划中预测购买量多，在一定时间范围内，对计划做出变动会产生服务和成本分歧时；当一次性、非重复需求机会出现，影响对其他客户的服务、成本和利润时。针对这四种情况，需要不同的需求优化方法来匹配供应与需求，需求优化要基于最佳的客户和产品组合以实现最优目标。尽早识别需求优化的需要，确定决策点，在销售收入、运营成本、利润和客户服务等方面就有更多的选择权和控制力。

物流金融服务需求管理应注意的问题

物流金融服务需求管理是一项系统工程，避免用孤立片面的观点来看待和开展物流金融服务需求管理工作。物流金融服务需求管理不仅包括预测，还包括对需求的计划、沟通、影响和优化等流程，物流金融服务需求管理需要物流企业、金融企业、顾客等相关组织的参与。

物流金融服务是基于物流业务开展的金融业务，需求管理工作要统筹考虑物流服务和金融服务，物流业务是物流金融服务需求管理的重要信息输入来源。

做好物流金融服务需求管理与供应链其它活动的集成工作。物流金融服务供应链模型中包括七个关键活动：需求管理、能力与资源管理、客户关系管理、供应商关系管理、风险管理、服务绩效管理、信息与技术管理，作为其中之一的需求管理必须与其它活动做好协调与集成。信息技术的发展和需求管理软件的开发应用可以有效提升需求管理水平，需求管理是其它关键活动的基础性工作，需求管理提供的信息质量直接影响供应链绩效。

参考文献：

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摘要：随着经济全球化和金融国际化的趋势不断深入，我国金融人才的供需矛盾日益凸显，结构化矛盾尤为突出，这种矛盾本质上是因为我国金融人才培养方面存在缺陷。本文深入阐述了卓越金融人才的核心特质，从知识、能力、素质三个维度全面构建了卓越金融人才评价指标体系，期望为我国高校实施卓越金融人才培养提供理论及实践经验。

关键词 ：卓越金融人才 AHP 模糊综合评价 指标体系

一、卓越金融人才培养背景及目标

人才培养过程中最基本的四个环节是：设立人才培养目标；选定人才培养模式，施行人才培养计划；进行教育评价——评价教育现状及教育活动是否达到教育目标；最后将评价所获信息进行反馈，依此调整培养模式和计划。所以说，教育目标的设立是教育活动开展的出发点，进而言之，对卓越金融人才的评价必定围绕卓越金融人才的培养目标展开。

在经济全球化和金融国际化、工程化、实证化、微观化的趋势下，我国金融人才的供需矛盾日益凸显，结构化矛盾尤为突出。虽然金融从业人员总量上不断上升，但是诸多方面的人才依旧匮乏。国际化金融人才不足，特别是金融人才的国际化程度和国际竞争力有待进一步提高；缺乏具有跨学科意识和融合多种技能的复合型人才以及微观应用型人才；金融机构高级管理人才、专业领军人才等关键金融人才紧缺，能够掌握新业务的新型金融人才比较匮乏等等。从深层次来说，人才供需矛盾的产生，本质上还是因为金融人才在培养方面存在缺陷。目前，我国大多数高校在金融人才培养中非智力因素例如诚信、道德、责任感、意志力等品质容易被忽略；知识方面，课程的学科综合性、交叉性较差，知识的广度不够，同时，在微观方面，对金融理论知识的数理、工程方面深度不够；能力培养上，大多数学校在实践能力和创新能力的培养上重视不够。在此背景之下，社会对金融领域高素质的专门人才和具有国际竞争力的拔尖创新人才日益关注，“卓越金融人才”应运而生。

针对目前金融发展对人才的需求以及高校金融人才培养的缺陷，大致说来，卓越金融人才的培养目标是具备良好的科学和人文素养、扎实的经济学、应用数学和必备的管理学理论基础、宽厚的金融专业知识，了解本专业的理论前沿、国内外产业与金融市场动态。具有善于解决问题的实践能力、创新能力、可持续发展的学习能力；熟悉有关金融政策、制度和法规，通晓国际惯例，具有创新思维、职业道德、领导潜质、国际视野、远大理想和创新精神，能够在未来金融领域发挥关键作用。

二、卓越金融人才的核心特质

1.卓越金融人才是创新型人才

“创新是一个民族兴旺发达的不竭动力”，卓越金融人才应当具备的创新素质，主要包含创新能力、创新精神、创新人格三方面内容。创新精神是进行创新活动的源泉，它是指提出新方法、新观点的思维能力和进行发明创造、改革、革新的意志、信心、勇气和智慧。创新能力是人在观察、思考等活动的基础上形成的掌握知识、运用知识、进行创新的本领，是个人知识外化的表现。同时，创新能力不是纯粹思维的产物，归根到底，它源于实践，因此，只有在实践中才能检验和发展卓越金融人才的创新能力。参加学科竞赛，承担科研课题，撰写、发表学术论文，申请专利等都是检验和培养卓越金融人才创新能力的有效方法。创新型卓越金融人才只具备勇于探索的创新精神和全面综合的创新能力是不够的，在特定情况下，非智力因素能对事物的发展起决定性作用，卓越金融人才还应具备独立而和谐的人格——人格是道德与心理特征的总和。卓越金融人才的创新人格就应该包含独立生存的自信心，勇于探索的进取心，百折不挠的坚韧心和服务国家、服务人民的责任心。现今社会诚信缺失，金融行业因个人道德风险而遭受重大损失的情况屡见不鲜，责任感、诚信、意志力等品质更应该在金融人才的培养中被重视。

2.卓越金融人才是国际化人才

在经济全球化、金融自由化的大趋势下，上海自2010年开始正努力打造国际金融中心，社会对熟悉国际业务、通晓国际惯例、掌握国际语言、具备国际视野的金融人才的需求与日俱增。

国际化的卓越金融人才应具备以下特征：有全球视野和全球性的思维方法；掌握国际金融领域的先进知识、技术前沿和发展动态；熟悉金融领域的国际规则和惯例，具有较高的国际化业务操作能力；拥有跨国文化的沟通能力。但我国高校在人才培养方面曾长期处于封闭状态，再加上高等教育体制（培养模式）相对于金融经济现状的滞后性以及模式制定到计划完全实行的时滞性，我国金融人才的国际化水平普遍不高。虽然课程体系中设置有国际经济、国际金融、外汇交易实务操作等课程，但学生对发达国家金融机构的市场运作仍然缺乏认识。因此，除课程体系的设置应更加国际化外，出国留学，加强与国外高校或国际金融组织的合作培养，引进国际性金融职业认证考试，举办国际性金融学术交流活动，参加托福、雅思、GMAT等测试，邀请国际知名专家学者开设讲座等，都是提高学生国际化水平的有效举措。

3.卓越金融人才也是应用型人才

应用型人才培养是以培养具有宽广的知识面和较强的社会适应能力、从事实际研究工作的操作者为目标。在金融行业的竞争日益激烈，生活压力和生存成本日益增大的境况下，能够尽快融入环境、接受既定文化、实现自我调节、适应社会交际的社会适应能力是卓越金融人才的必备技能。而具有很强的实践动手能力和操作技能，应是应用型人才区别于其他人才的显著特征。对于卓越金融人才而言，其应具备以下实践操作能力：掌握经济预测、概率统计、计量经济学的基本方法；掌握现代金融的先进分析技能，能灵活运用现代金融投资理论和分析工具；掌握各类金融投资工具的特征，具备处理市场上各类机构金融投资和风险管理业务的专业技能；具备良好的计算机能力；通晓与金融投资相关的国家经济金融方针、政策和法规。卓越金融人才培养模式最突出的特点就是培养过程中企业的深度参与，而目前金融企业总是以其业务保密的原因而拒绝实习生过深参与其业务，因而大多数毕业生对金融企业的核心业务都不甚了解，实践操作更是无从谈起。让学校与企业联合举办各类模拟操作的竞赛，类似于全国期货、股票交易大赛之类的全国性竞赛，迫使学生主动根据所需去学习知识，运用知识，是提高实践操作能力的重要方法。

4.卓越金融人才必是复合型人才

复合型人才是指同时具有扎实的理论基础和广博的知识面，基本掌握两门或两门以上学科的理论、知识和技能的人才。其实质是多学科的交叉和多技能的融合。复合型的卓越金融人才不仅应具备扎实而深厚的专业及相关知识，更应该具备良好的科学知识和人文知识，同时，能将这些知识有效融合并能灵活运用。而复合型卓越金融人才的多种技能则是在融合、吸收多种知识后，进行实践，就表现为技能。可持续发展的学习能力是复合型人才掌握多种知识和技能应具备的基本能力，它不仅要求个人要广博地学习知识和技能，更应该要有科学的学习方法和正确的学习理念。我国金融专业培养的学生大多学科的交叉性和综合性不强，金融领域的专业知识也只限制在银行、证券、保险方面，而对于综合整个金融领域的知识也不完善。如果，金融人才知识面过窄，那么个人思维也将受到限制，进而影响金融人才各方面的能力提升。因此，可持续发展的学习能力对复合型人才就显得尤为重要。

三、卓越金融人才评价指标体系设计

根据卓越金融人才的培养目标及其特质，将卓越金融人才质量的评价指标体系设计为知识、能力、素质（KAP)三方面。知识涵括了知识储备总量和知识结构两方面，它是能力和素质的基础与载体。卓越金融人才的能力包括了创新能力、国际化能力、实践操作能力、社会适应能力、可持续发展的学习能力，它是对于获取知识、驾驭知识、使用知识恰当发挥其作用的途径和方法的掌握。素质是有知识、能力等要素升华内化而成的，集中体现人的品质、潜质、底蕴和精神境界的一种深层属性。卓越金融人才的素质主要有思想道德素质、科学文化素质、身体素质、心理素质四个方面。知识、能力、素质三者相辅相成，知识是基础，是提高能力，发展素质的基础；素质是知识的内化；能力是素质的外在表现。在观测点的设置上，尽量考虑科学性和可行性原则，确保专家可以清晰地根据观测点进行评价。

四、指标权重的计算本文对指标权重的确

一般情况下，相对一致性指标CR 越小，判断矩阵的一致性就越好，当CR<0.10时，认为判断矩阵的一致性是可以接受的，否则判断矩阵应当修正。以同样的方法，可确定其他专家评价的指标权重，并将多位专家对某一因素的指标权重的几何平均值作为这一指标的权重。

同理，可确定B层，C层指标权重。

五、模糊综合评价法的运用

1.建立模糊评价矩阵

综合评价结果。本文选择4种模糊算子对系统评价进行运算，它们综合考虑了各指标的作用，具有丢失信息小的特点。每种算子都有一个对应结果，取四个结果的平均值作为综合评价结果。对应的四种算子如下：

例如，10位专家对某一位学生的评价，根据所确定的指标权重和模糊评价矩阵，按以上步骤计算得该学生的模糊评价结果。四种算子分别对应的评价结果以及综合评价结果如表4所示。根据最大隶属度原则确定评价等级为良。

最后，采用百分制评分法。设与“优、良、中、差”相对应的分数集合向量为F ={100,75,50,25}T,卓越金融人才的培养质量的综合分数以以下公式处理：Z =Y3·FT，处理结果如表4所示。

六、结语

社会对金融人才的需求是多层次的，卓越金融人才需求的缺口虽大，但总量上却是处于各层次人才需求量金字塔的顶端。因而，各重点高校可以在校内选拔一批人才，建立卓越金融人才培养试点。这样，比普遍培养更行之有效，且易于实行。试点建立后，对卓越金融人才进行评价是非常有必要的，不仅可以让学生知道自己在整体水平中所处的位置，知道自己在哪些方面的不足，进而激励自己，完善自己。同时，对于学院而言，可以根据评价结果与培养目标之间的差异进行反思，调整教学方案或指标体系，进而提高学生整体质量。亦或是，本学院卓越金融人才的培养试点还没有建立起来，但是即将在学院推广，也可以用本文所建立的指标体系对目前学院所培养的学生进行评价，了解学生的整体水平相对于卓越金融人才的差距，再进行有的放矢的教学改革。本文将AHP和模糊综合评价法同时运用于对卓越金融人才质量的评价可以解决评价指标设置过于主观性以及主观因素量化的问题，并且可以设置计算机程序，易于推广。评价时，评价主体多样化，将自评与他评相结合，在他人评价的主体中不仅包括老师，还包括同学。在实际应用中，学院可以根据实际情况对卓越金融人才评价指标进行滚动化设置，以符合卓越金融人才随着时代的发展而不断丰富的内涵。

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