提升实体经济的重点大全11篇
时间：2023-12-22 10:09:52绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇提升实体经济的重点范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。
篇（1）
0 引言
能源是国家经济和社会发展的基础，目前广泛使用的石油、煤炭、天然气等传统化石能源面临严峻的挑战。不断变暖的全球气候、恶化的人类生态环境、常规能源资源短缺并造成环境污染的形势下。我国的《中华人民共和国可再生能源法》已经从立法角度推进可再生能源的开发和利用，这是解决我国能源与环境、实现可持续发展的重要战略决策。
在小水电、太阳能、风能、潮汐、地热、生物质能等可再生能源中，不论从资源的数量、分布的普遍性，还是从清洁性、技术的可靠成熟性来说，太阳能都具有更大的优越性，所以太阳能光伏发电得到了世界各国政府的重视和支持。在技术进步的推动和逐步完善的法律法规的政策驱动下，最近10年光伏产业进入快速发展期。光伏发电已成为可再生能源利用的首要方式，而晶体硅太阳电池一直占据着光伏市场的最大份额。
针对国内都是基于P型晶体硅电池的生产线，本文撰写的技术方法是通过变化电池的PN结构，提升铝合金层的性能，在原有的P型晶体硅电池生产线实现N型晶体硅电池批量生产。节约了制造成本，得到了比较好的效果。
1 理论分析
丝网印刷铝浆在N型晶体硅衬底上是一种简单有效的形成P-N结的一种方式，代替了在高温炉管中的硼扩散，正因为如此，所以我们对铝的掺杂层进行了分析研究。我们对比了快速和慢速升降温对铝合金层的影响，在传统的NPP+结构中，合金层的非连续性对Voc有15mv的影响，但是对于NP结构电池，这种非连续性的影响讨论很少，我们可以通过改善这种非连续性提升电池的转换效率。P型和N型晶体硅电池的原理结构如图1所示[1]。
图1 P型晶体硅电池结构和N型晶体硅电池结构
这里是一个简单的晶体硅太阳能电池的模拟电路，如图2所示，其中Rs为串联电阻，Rsh为并联电阻，I01为体复合和表面复合漏电流，I02为PN结和边缘复合漏电流，IL为光致电流。其余部分是由于铝合金层的非连续性导致的电阻和二极管效应。
图2 晶体硅太阳能电池等效电路图
2 试验
本文用N型单晶硅125mm硅片，制绒工艺采用碱制绒，在硅片表面形成道金字塔形织构，扩散工艺采用POC13液态源扩散，用稀氢氟酸和硝酸混合液除去磷硅玻璃和进行背刻蚀后，用PECVD沉积氮化硅减反射膜，然后全部进行丝网印刷电极和铝浆，烧结成NP型结构太阳能电池[2]。
我们丝网印刷铝浆的厚度在20～30微米，根据不同铝浆的特性以及固含量有所区别，使用的是DESPATCH的9温区的网带式烧结炉，设置温度的最高值为980℃。我们通过不同的试验条件可以观察NP结构晶体硅电池的反型层的非连续性[3]，如图3所示。
图3 N型电池背部结的非连续性
图4 第二组数据I-V模拟图
电性能参数数据如下：
第一组数据（带速160）：温度为820时，Voc为382mv、Isc为3.96A、FF为52，转换效率为13.2%；温度为840时，Voc为412mv、Isc为3.77A、FF为55，转换效率为13.8%；温度为860时，Voc为598mv、Isc为4.82A、FF为65，转换效率为15.6%；温度为880时，Voc为602mv、Isc为4.34A、FF为52，转换效率为14.5%；温度为900时，Voc为611mv、Isc为3.65A、FF为55，转换效率为13.6%；
第二组数据（带速250）：温度为820时，Voc为602mv、Isc为4.83A、FF为55，转换效率为13.2%；温度为840时，Voc为608mv、Isc为4.96A、FF为58，转换效率为14%；温度为860时，Voc为626mv、Isc为5.32A、FF为76，转换效率为17.8%；温度为880时，Voc为628mv、Isc为5.08A、FF为55，转换效率为14.6%；温度为900时，Voc为632mv、Isc为4.67A、FF为58，转换效率为13.7%；
对第二组数据采样进行模拟图分析如图4所示。
从数据分析得知，Voc不仅取决于PN结的一致性，而且也取决于结的深度。过高或者过低的温度都会影响Isc和FF[4]。
3 结论
通过我们的试验和在生产线的实践证明，普通的P型晶体硅太阳能电池生产线，在不增加设备和改变产线设置的情况下，通过调整烧结温度保证铝反型层的一致性和深浅，得到转换效率为17.8%的N型晶体硅太阳能电池的转换效率，能满足工业化生产的需求，实现批量生产。
【参考文献】
[1]施敏.半导体器件物理[M].黄振岗，译.电子工业出版社，1987，12.
篇（2）
中图分类号：G631 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2012）12-0-01
财会专业是一门综合性、专业性及实践性很强的课程，而分岗位教学又在此基础上增强了它的技能操作性，对学生的动手能力有比较高的要求。对该教学方式的完善，不仅需要中职学校在课程设置以及社会实践等方面的努力，更需要财会专业教师在知识储备上的不断更新、专业实践上的娴熟以及企业相关内控原理的设置理念上不断充实并更新。
一、存在问题
1.财会专业教师实践经历不足
由于现行教育体制下中职学校的财会教师一般都是从大学毕业就进入学校教学岗位充当老师角色，财务方面的实践经历不够，也不能够完全讲清楚会计岗位的具体分工以及凭证的传递流程和规定。所以传授给学生们的知识只能是从理论到理论，不够生动，不够完整，案例性也不强，有些脱离实践。也不能很好体现分岗位教学的专业特色和教学理念，教学效果也就势必打折扣了！
2.财会专业教学与实践脱节
大部分中职学校根据要求都开设了相应的财会专业课程，可是能够给学生提供社会实践机会的课程却不是很多，针对分岗位教学这种实践性很强的课程就更少了。凡此种种原因导致了财会专业教学与实践的严重脱节。造就了一批又一批已经取得财会类毕业证书，但动手能力不强的所谓的“人才”，给用人单位在一定程度上造成了二次培训的麻烦。
3.财经法规、准则、制度更新快，部分老师跟不上步伐
2011年7月19日第三次修订的《国务院关于修改〈中华人民共和国个人所得税法实施条例〉的决定》，2011年9月1日起实施； 2011年1月1日起，《企业内部控制基本规范》将在境内外同时上市的公司首先实施，自2012年1月1日起在上海证券交易所上市的公司及深圳证券交易所主板上市的公司实施；《小企业会计准则》于2011年10月18日颁布，2013年1月1日实施等等。近几年我国的财经法规、准则、制度修订的步伐很快，有些内容已经赶上了欧美等西方国家，走在了世界的前列。可是部分教师由于继续教育没有及时跟上，作为知识的先行者，自身知识的更新不够及时，就很难有效的指导学生的实践了。
二、几点思考
1.建立“财会专业教师的理论轮训”制度
每年派部分财会教师参加财会新知识、新理论的系统学习和培训，并形成一个对储备知识不断更新的制度。然后对其他教师进行再培训，让整个学校里面弥漫起最新、最全、最准的信息。用这样的教学理念和思维去浇灌每个学生，在教师和学生中形成一股关于财会新知识、新理论竞争学习的正能量，用这样的正能量去辐射其他学生的学习气氛，形成良性循环。
2.建立“财会专业教师岗位轮训”的制度
每学期寒暑假安排部分财会专业教师去知名企业进行再学习和再培训。让我们这些缺少实务工作经历的财会教师经过企业的实战锤炼，在企业的财会各个岗位上进行轮训，将理论知识与实践完美结合。相信经过这样的几次轮训，我们的财会教师一定会对那些写在课本上生硬的理论有一个感性的再认识，那么讲授给学生的分岗位理念一定是活生生的、真实的案例。这种“财会专业教师岗位轮训”制度的建立，能够让学校里面每一个财会教师都有可能接触实践，有机会在实践中夯实并完善自己的理论基础，每一个完美的个体最终就组成了一个实力雄厚具有强大阵容的集体了，那时我们的教师团队将会是一个“金刚之躯”了！
3.建立新型财会模拟实验室实训基地
这个新型财会模拟实验室的“新”主要体现在：设施、岗位和内控制度应尽量地完善。其具有的功能不仅能模拟出一般会计凭证在企业中的传递流程和规范，同时也能尽量多的模拟出财会不同岗位的专业角色，并且在设置岗位时考虑企业内控的相关规定以及审批授权程序等等。尽量使得这个财会模拟实验室呈现出完整企业的一面，进而让学生对企业整体有感同身受，对自己充当的岗位有感同身受，有利于培养出具有全局观念的新一代财会人才。最好每周都安排企业指导师前来一线指导，这样做会增加学生的兴趣和真实感，让学生越学越喜欢，越学越有味道，给财会实践教学增加不同的色彩。经过这样反复的理论——实践、实践——理论，三年系统的学习和实训，每个财会专业的学生，毕业时可望被打造成一名全面合格的甚至优秀的财会毕业生。
4.建立企业顶岗实习制度
以上介绍的是一般中职学校财会分岗位教学背景下，教师综合素质培养以及如何提高学生动手能力的几点建议。有条件的中职学校还可以建立企业顶岗实习制度。即让每位财会专业学生经过学校的一系列理论学习和实践培训后，有机会走进企业内部，进行顶岗实习。对所学的财会理论知识和岗位分工、职责、流程以及企业内控有进一步的感性认识，学会与其他同事的团结协作，培养吃苦耐劳的品质，并且提前积累工作经验与经历，这些都是难能可贵的财富，他们会受用终生。
参考文献：
[1]孙振丹，郭军.会计分岗位实训[M].中国人民大学出版社，2012.
[2]舒岳.会计分岗位实训[M].中国金融出版社，2012.
篇（3）
课堂教学的有效性是课堂教学应该追求的永恒主题。生物学是研究生命现象和生命活动规律的科学，同时又是一门以观察和实验为基本研究方法的实验科学，因此在生物学的教学中，对于实验课的重视以及对学生实验能力的培养是不容忽视的。通过实验培养学生的观察、动手和综合能力，这无疑是当今大力推行素质教育所必需的。高中教学是基础教育的一部分，这就决定了课堂教学必须着眼于为学生未来的发展打下良好的基础，对于高中生物教学来讲，核心任务就是培养学生的科学素养。但是高中教学又是必须面对高考的，这是一个回避不了的现实，因此提高学生的应试能力也就成为一种现实的课堂教学的价值取向。随着新课程改革的推行，在高三的生物实验教学中如何提高生物实验复习的有效性，相信是摆在许多高三生物老师面前的一个比较迫切的任务，有着极其重要的现实意义。下面我就自己在高中生物实验教学有效性方面谈谈几点体会。
一、重视基础实验教学的有效性，积极创设问题情境，培养学生兴趣
从高二开始，认真探索高中生物实验教学的有效性，有着极其重要的现实意义。“知之者不如好之者，好之者不如乐之者”，只有在平时的生物实验教学中注意联系生产和生活实际，激发学生学习生物的兴趣，才会提高生物实验教学的有效性。我们不妨先来浏览一下《2009年浙江省普通高考新的考试说明》对中学生物学的实验高考提出了的要求：能独立完成“生物知识内容表”所列的生物实验，包括理解实验目的、原理、方法和操作步骤，掌握相关的操作技能,并能将这些实验涉及的方法和技能进行综合运用。从中可以看出高中课本的一些基础实验教学必须引起大家的重视，但在平时的接触中了解到，许多老师好像对平时的书本的基础实验教学并没有引起足够的重视，激发不起学生学习的热情，以至于在高三的生物实验复习中往往花费了许多的时间和精力，却收不到较好的效果。其中一些缘由不难理解，学生的许多能力并不是靠短时间所谓的强化就能有质的飞跃。如果我们在平时的生物实验教学中，善于利用各种手段创设有趣、富启发性、阶段性的问题情境，这将是是激发学生学习兴趣和求知欲的有效方法。“兴趣是最好的老师”,因为不断创设问题情境，会引导学生质疑思辨，探索解决问题的途径，乃是不断激发和保持学生学习兴趣、培养创新意识的重要模式。例如在上高二生物基础实验之一的“细胞的失水和吸水实验”时，最好把学生带到实验室去上，由于要用到洋葱作为实验材料，上课伊始，我就让学生观察“洋葱表皮细胞”的挂图，并识别植物细胞的四部分结构，接着让学生接触预先带来的洋葱实物，在此基础上提问:实验为什么要用洋葱外表皮的紫色部分？显紫色的色素位于哪里？怎样才能使细胞失水?为什么细胞会失水？等等问题，然后让学生动手操作，可以进一步激发学生搞清液泡、原生质层的构造，弄清为什么发生失水和吸水的原理，并积极探索在生产和生活实践中的应用。学生的学习积极性、主动性就会加强，教学效果自然而然就会提高，综合运用各方面的能力也会不断地提高，这对提高学生的应试能力也有一定的促进作用。
二、科学处理好全面发展学生素养与应试能力提高的关系
我们平时往往把发展学生的素养与提高学生的应试能力两个方面完全对立开来，不可否认，这两个价值取向虽然存在矛盾，但它们也存在着相当程度的一致性，我们不应该把两者对立起来。高考考纲将命题的要求表述为：“要以能力测试为主导，考察考生对所学相关课程基础知识、基本技能的掌握程度和综合运用所学知识分析、解决问题的能力。要重视理论联系实际，关注科学技术、社会经济和生态环境的协调发展；要重视对考生科学素养的考查。”从命题要求，我们可以看到它与高中生物新课程的理念是高度一致的。提高学生的应试能力本无可厚非，只要高考存在，就回避不了应试。问题是在当前的高中课堂教学中，许多学校较为普遍地存在着单纯以应试为目标的教学，提高学生的考试成绩成了课堂教学的唯一或主要的价值取向。在这种价值取向下，灌输、机械重复与所谓的强化训练就成了课堂的主旋律。这种课堂教学把应试推到了发展学生素养的对立面，教学的价值就剩下了应试，而要培养高中学生对于生物学的动手操作能力、观察能力、逻辑思维能力、创新能力及实验设计能力等综合素质能力，只能成一句空话。因为只有先“知其然”，才有可能“知其所以然”。如在平时教学中让学生明确仪器的原理和药品的特性，培养动手能力，在此基础上，结合教材设计一些研究性的实验，根据考纲的要求，要提高学生的实验能力或更直接地说解题能力，首先需深入复习基础实验，这就要求我们掌握这些实验的实验目的、原理、方法和操作步骤等方面的技能，并能在此基础上归纳总结，以达到举一反三，触类旁通的目的。平时通过这些设计的训练，能养成学生批判性的获取教科书知识的习惯，培养学生发现问题，并积极探索解决问题的精神，更能培养学生的逻辑思维能力，在此基础上使学生能更深入的认识科学的本质特点，加深对生物学知识的理解，超越现有知识，也有助于培养学生的科学态度和创新精神。
三、科学处理好全面发展学生素养与应试能力提高的关系
现在生物高考题中实验设计题所占的比例越来越重，但许多高三生物老师都有这样的困惑：在高三的生物实验专题复习中化了那么多的时间，怎么还有那么多的学生在实验题的得分中还是那么低？这让我深深地感到在平时的生物学教学中就应该认真抓好实验教学，采取有效措施来培养学生各方面的能力，方能收到较好的效果。在平时的生物实验教学中积极培养学生的探究能力，这对培养学生各方面的能力大有益处，因为生物是以实验为基础的一门学科，通过实验教学来培养学生探究性学习能力，对实现生物教学中的探究性学习具有重要意义。
培养学生的探究能力是发展学生的创造力，激发学生创新热情的重点之一。教师在平时的实验教学中精心设计选择学生熟悉的、典型的、适量的实验，激发学生的探究和学习知识。在平时的生物学实验中，教师可有意渗透实验设计的一般原理与方法的教育，在一定程度上把验证性、演示性的实验改为探索性实验、研究性实验，鼓励学生自己设计具体的实验，给学生提供一个宽松和谐的实验环境，使学生的情绪、情感处于积极主动的状态，这能极大地提高学生学习生物的主动性、积极性。虽然探究性实验具有很大程度的不确定性，主要表现为实验材料的不确定性和实验步骤的不确定性，不同的学生对同一个实验有不同的实验设计方案、不同的实验材料；同时，不同的学生对同一知识点的理解不同，也会有不同的实验设计思路，这样它所选用的实验步骤也不同，虽然学生有许多实验设计还很不完善、很不成熟，甚至于失败，但我平时鼓励学生在实验中大胆创新，给他们更多的选择自由。
总之，生物实验在教学过程中可以启发学生、引导学生，在实验过程中可以培养学生的观察能力、分析能力和创新能力，发挥学生的主体作用，对实施素质教育有着重要的作用。在高中生物教学中积极探索实验教学的有效性，将对高三的生物实验复习打下坚实的基础。而在对生物实验进行复习时，运用有效的教学策略，将会激发学生学习的主体意识,充分调动学生学习的情趣，并有利于拓宽学生的思路,丰富学生的知识，更好地培养学生的创新意识、创新精神、创新能力及实践能力,全面提高教学质量。
【参考文献】
[1]苏相洁：高中生物实验教学有效性策略的研究与探讨，《广西师范大学》.2005年8月
[2]蒋荣治：高中生物实验复习策略，《中学生物教学》.2006年第9期
篇（4）
一、现承担本市公费医疗、大病医疗保险任务的医疗机构，遵守公费医疗、大病医疗保险各项管理规定，严格执行北京市统一医疗服务收费标准，符合公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构评审条件（附件1），可提出重新认定公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构申请。
二、市、区县劳动保障部门与同级卫生、财政部门成立定点医疗机构评审办公室，坚持公开、公正、公平的原则，严格执行评审标准，杜绝各种不正之风。
三、按照“属地申报、区县初审、市级复审”原则，申请及审批定点医疗机构需按照以下要求办理：
（一）愿意申报的医疗机构需在2000年6月15日前，向所在区县劳动保障局提出书面申请（附件2）并递交有关材料（附件1）。
（二）区县定点医疗机构评审办公室在2000年7月15日前，在审查申报材料和核查医疗机构管理情况（附件1）的基础上，提出公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构的初审意见。
（三）市定点医疗机构评审办公室在2000年7月30日后，在复审区县意见基础上，分期分批公布公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构名单，市医疗保险事务管理中心与定点医疗机构签定医疗服务协议。
四、有关具体问题
（一）审核不合格的医疗机构，三个月后可重新申报，区县、市定点医疗机构评审办公室进行复检。对复检后仍不合格的，自2001年1月1日起取消其定点资格。
（二）院外分支机构（包括各级各类医疗机构的分院、联合体、协作体、外租病房等）须单独履行定点资格的申报、审批手续。
（三）其它愿意承担本市公费医疗、大病医疗保险任务的医疗机构，可按照本规定在7月15日前提出书面申请并递交有关材料，审查认定时间另行公布。
（四）这次定点资格认定工作，不涉及公费医疗、大病医疗保险享受人员个人定点医疗机构的调整。
五、这次认定的医疗机构定点资格，实施基本医疗保险后仍继续有效。
六、本通知由北京市劳动和社会保障局负责解释。
附件1：公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构评审条件
一、符合本市区域医疗机构设置规划。
二、符合医疗机构评审标准。
三、遵守国家及本市有关医疗服务管理的法律、法规、标准、规定，有健全和完善的医疗服务管理制度。
1．制订并执行符合市卫生局医疗质量管理标准的常见病诊疗常规；
2．有药品、医用设备、医用材料管理制度和医疗统计、病案管理、财务管理制度；
3．准确提供门急诊、住院、单病种等有关资料。
四、严格执行国家及本市物价部门规定的医疗服务和药品的价格政策，经市、区县物价部门检查合格。
五、严格执行基本医疗保险制度的有关政策规定，建立与基本医疗保险管理相适应的内部管理制度，配备必要的管理人员及设备。
1．根据业务量配备合理数量专（兼）职管理人员，一级（含）以上医院要设置由主管院长负责的医疗保险办公室；
2．根据需要配置必需的计算机等设备，满足医疗保险信息系统的要求；
3．使用医疗保险专用处方、出院结算单和票据，及时准确提供参保人员医疗费用的有关资料和报表；
4．执行医疗保险的医疗费用结算办法；
5．参加医疗保险药品管理的监测网。
六、严格控制门诊人次费用、住院人次费用、日均住院费用、平均住院日等。公费医疗和大病医疗保险享受单位、区县医疗保险经办机构评议合格的。
七、驻京军队医院须符合经各总部、军兵种和军区后勤（联勤）部批准可以开展对外有偿服务，取得《中国事业单位有偿服务许可证》和《中国事业单位有偿收费许可证》的医院（具体名单由总后卫生部提供）。
申报定点医疗机构须提供的材料
一、申请报告；
二、按规定填写的《北京市公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构申请书》；
三、《医疗机构执业许可证》副本及复印件；
四、军队医疗机构须提供经各总部、军兵种和军区后勤（联勤）部批准对外有偿服务证明，包括《中国事业单位有偿服务许可证》和《中国事业单位有偿收费许可证》；
五、医疗机构评审的合格材料及复印件；
六、药品和物价部门监督检查的合格证明材料；
七、大型医疗仪器设备（单价收费200元以上）清单及价格；
八、市物价局单独批准医疗机构（《市物价局、市卫生局统一医疗服务收费标准》外）收费价格证明材料。
对申请定点医疗机构核查的主要内容
一、医疗机构公费医疗、大病医疗保险管理工作的书面汇报。
二、公费医疗、大病医疗保险管理情况
1．管理机构及人员情况。
2．各项管理制度。
（1）就医管理制度（专用处方、病历、结算单、挂号验证）；
（2）转诊转院管理制度；
（3）内部考核制度（包括病历、处方核查制度，奖惩制度）；
（4）使用大型医用设备、贵重药品及医用材料的审批制度。
3．控制医疗费用措施
单病种费用管理，大额医疗费用核查。
4．信息网络建设及计算机配置情况。
（1）医疗保险办公室计算机设备配置；
（2）医疗机构信息网络建设情况；
（3）参加医疗保险药品管理监测网条件。
5．公费医疗、大病医疗保险费用结算。
（1）使用医疗保险专用处方、出院结算单和票据管理情况；
（2）提供患者医疗费用清单情况；
（3）实行住院医疗费用结算办法的准备情况；
（4）医疗费用单独建帐管理情况。
三、医疗卫生服务的管理情况
1．医疗机构药品、医用设备、医用材料、医疗统计、病案、财务等管理制度；
2．常见病诊疗和护理常规。
四、对公费医疗、大病医疗保险合同单位的管理情况。
北京市公费医疗、大病医疗保险定点医疗机构申请书
申请单位：
申请时间 年 月 日
北京市劳动和社会保障局印制
填写说明
一、本表用钢笔填写，要求字迹工整，内容真实。
二、“医院等级”一栏由医院填写，其它类别医疗机构（如门诊部、医务所等）不填写。
三、“申请内容”一栏，由医疗机构填写申请定点资格的意向。
四、科室设置及病床数，要求填写到专业科室情况（如神经内科等）。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜单位名称 ｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜机构代码 ｜ ｜法人代表｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜
｜所有制形式｜ ｜机构类别｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－｜
｜医院等级 ｜ ｜邮政编码｜ ｜
｜－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜单位地址 ｜ （区县） ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜执业许可证号码 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜单位开户银行及账户｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜公费、大病医疗保险管理部门 ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜主 任｜ ｜联系电话｜ ｜编制人数｜ ｜实有人数｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜配置计算机数｜ ｜主管院长｜ ｜联系电话｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜ ｜人员分类｜总人数 ｜高级职称｜中级职称｜初级职称 ｜
｜ ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜卫生 ｜医生 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜技术 ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜
｜人员 ｜护士 ｜ ｜ ｜ ｜ ｜
｜构成 ｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－｜－－－－－－－－－｜
篇（5）
（一）服务品质是现代金融业的核心竞争力。金融业在实质上是为社会提供金融产品或金融服务的行业，服务是其基本职能也是其创造价值的基本途径，金融业的竞争一般体现在规模竞争、价格竞争和服务竞争三个方面，现代金融业的发展实践证明，规模竞争和价格竞争机制缺乏可持续性，很容易落入粗放经营或价格战的误区，不利于行业的稳健发展，而服务竞争则体现了金融业发展的内在本质，金融服务品质的优劣、服务效率的高低，已成为衡量现代金融业经营管理能力的重要标准，是金融业赢得市场、创造价值的核心竞争力所在。
（ 二）“十二五”期间金融改革形势使金融业创新和提升服务品质面临更加严峻挑战。当前，国内外宏观经济形势将存在诸多不确定性，欧债危机的影响还没有完全消除，金融业的改革和发展面临更多的不确定性因素，随着中国金融市场的不断开放，境外金融机构将大举进入中国市场，国内金融市场将呈现主体多元化、需求多样化、竞争白热化的发展态势，在这种情况下，国内金融业只有不断创新和提升服务品质，才能在日趋激烈的市场竞争赢得主动、取得优势。
（三）服务实体经济对金融业创新和提升服务品质提出了更高期待。金融业与实体经济相互依存、互利共赢，金融业是服务实体经济的主力，而实体经济也是金融业发展的基础，如果实体经济不能健康发展，金融业的稳定发展必将受到严重制约和冲击，这已为美国次贷危机和当前欧债危机的发生发展所证明。金融业只有不断强化为实体经济服务的经营理念，才会在支持实体经济发展中开拓新的发展空间。提升金融服务实体经济的能力，实际上是一个如何优化金融资源配置方向、提高金融资源配置效率的问题，在操作层面则是如何有效配置金融资源，如何优化信贷结构，如何让各类市场要素，特别是人才和资金更多地向实体经济领域聚集等一系列具体而又现实的问题，这无不对金融业创新和提升服务品质提出了更多期待和要求。
（四）瞄准服务实体经济创新和提升服务品质有助于推动金融业改革和发展。创新和提升服务品质不仅是金融改革发展的重要目标，也是推动金融改革发展的重要手段，已成为金融业保持核心竞争力，在创新和提升服务品质中，着眼满足实体经济和市场主体的需求，不断创新服务方式、提高服务效率，通过调整业务结构、收入结构、客户结构和渠道结构，优化组织架构、管理机制、业务流程，努力构建起集约化经营、内涵式发展、具有国际竞争力的现代金融经营管理模式，走出一条具有中国特色的、专业化、差异化的金融改革道路已成为是中国金融改革发展的必然走向。
二、突出重点，充分把握金融业服务实体经济中创新和提升服务品质的基本方向和主要任务
（一）以支持重大项目建设为推动力，打造服务实生体经济的交通枢纽。要围绕配合国家和地方重大项目工程，加强各金融机构之间信息沟通和资金配合，通过银团贷款、委托贷款、融资租赁等多种方式开展个性化项目金融服务，确保在建续建项目、铁路公路、重大装备等项目资金需求，推动地方经济建设发展，打牢经济发展基础。
（二）以支持“三农”发展为着力点，构建现代农业生产体系。要紧紧围绕国家和地区城乡一体化发展战略，找准定位，以强化支持“三农”职能为着力点，以大力支持实体经济为目标，为构建现代农业产业体系做出贡献。有效推进农业产业化经营，大力支持农业生产、农产品加工、农超对接、专业市场、农田水利设施建设等，积极探索对县域粮食龙头企业、大型粮食加工企业的信贷延伸服务，积极探索农业生产保险业务，重点支持农业综合开发、中长期项目，积极扶持成长性好、带动力强的农业龙头企业和知名品牌，促进农业生产经营专业化、标准化、规模化、集约化，构建现代农业产业体系。继续完善提升“三农”金融服务，加快推进城镇化及农业现代化目标的实现。
（三）以支持小微企业发展为突破口，践行支持实体经济发展的社会责任。积极以支持小微企业发展为突破口，践行支持实体经济发展的社会责任。一是加大政策扶持。要对小微企业贷款执行较低存款准备金率，适当提高对小微企业贷款不良率的容忍度，保证小微企业资金需求的贷款额度；二是完善服务管理平台，围绕区域核心企业、产业集聚区、产业园区等小微企业集聚度高的客户群体，将规模以上工业企业和限额以上商贸企业全部纳入目标客户库；实施项目管理，围绕“串串、结块、挖转、帮扶”四个环节，积极服务好核心企业供应链上下游客户，加强省、市、县三级行联动，重点推动县域小企业发展。
篇（6）
改革开放以来，中国金融业取得了骄人成就，社会融资总量迅速增长，融资结构不断改善；金融宏观调控体系有所完善，金融对促进资源有效配置的积极作用日益明显；金融市场的功能得到了进一步发挥，金融市场和金融业对内对外开放步伐进一步加快；金融行业的整体实力和抗风险能力不断增强，不仅成功抵御了国际金融危机的严峻挑战，而且有力支持和促进了国民经济的发展。
尽管金融业对促进实体经济良性运行发挥着不可替代的作用，但是，从服务实体经济的质量和水平角度来考察，我国金融业仍然存在诸多的问题和不足，尤其是服务于小微企业、“三农”等实体经济重点领域和薄弱环节的针对性、有效性还不高，金融系统固有的痼疾和缺憾日益凸显。
1. 正规金融与实体经济融资需求的结构性缺口引致金融服务覆盖不够。立足体制机制视角，造成我国实体经济某些领域“融资难、融资贵”的根本原因是金融系统及银行结构不合理、金融资源供给与企业需求间存在错位。事实上，在融资结构失衡格局下，因资本市场层次体系不健全，本应由资本市场承担的融资功能转由银行体系承担；同时，因银行系统层次体系不完善，本应由小型金融机构承担的融资功能被迫由大中型银行来满足。统计显示，我国大中型企业数量占比仅1%，企业类型分布呈“金字塔型”，而金融资源65%由国有控股及股份制商业银行掌控，呈“倒金字塔型”。
金融系统层次化缺陷及金融资源配置错位，致使金融系统与实体经济融资需求间存在结构性缺口。“体制内”正规金融缺少服务于小微企业等实体经济薄弱领域的专营性机构，现有非专营性金融组织基于“成本―收益”考量，对实体经济的分散性资金需求缺乏支持动力，尤其在银根紧缩时期更是将其排挤于正规金融之外①。据测算，我国银行对规模或限额以下企业的贷款覆盖率不及5%，不仅明显低于发达国家54%的水平，而且低于规模以上企业覆盖率约25个百分点。[1]
2. “货币空转”、经济虚拟化推升实体经济部分领域融资成本。经测算，2008―2012年我国社会融资总量、新增人民币贷款分别达63.5万亿元和38.1万亿元，几乎相当于1998―2002年信用增量的10倍，且近5年融资成本相对较低。然而，因金融市场信用大幅扩张推高了住房价格，使其转化为以投资炒作为主导的虚拟经济市场。在这样的市场环境下，低成本资金并未有效进入实体经济，而是源源不断地流入以投资为主导的住房市场，导致实体经济无法获得低成本融资②。有观点认为，近几年农业领域存在的融资难问题，很大程度上即与此有关。
因此，虽然整体意义上我国实体经济融资成本较为适度，但某些薄弱领域“融资难、融资贵”问题却客观存在。以中小企业融资为例，按官方统计，截至2008年末我国企业总数971.5万户，其中99%以上为中小企业，严格意义上的大型企业仅1%。由于大型企业长期以来都是银行信贷的主要受益者，80%左右的中小企业从未获得银行信贷支持。同时，在创业板、中小板公开上市的中小企业数占其群体的比重非常低，致使绝大部分中小企业几乎难以获得“体制内”资金支持，被迫转向“体制外”的高成本融资。来自温州、江苏、广东等地的调查显示：小微企业、“三农”等实体经济薄弱领域“融资难、融资贵”问题正日益严重地制约着区域实体经济的可持续发展。
3. 民间资本监管和引导不利。我国金融监管及宏观调控重点着力于信贷规模、投向及利率层面，民间资本监管存在多头监管及监管真空。其中，小额贷款公司由地方政府监管，典当行及拍卖行由地方工商局监管，大型融资担保公司由银监会及其下属机构监管。既有多头监管造成的效率缺失及效力低下，也存在部分民间金融组织处于监管空白地带的弊端，加剧了民间金融组织运作失范、民间资金“脱实就虚”及资金价格高企。据不完全统计，民间借贷利率阶段性高位时全国民间借贷年综合利率约为大型银行对小微企业等实体经济薄弱领域信贷综合年利率的3倍甚至更高。显见，缺乏有效引导和监管的民间昂贵资金，对实体经济薄弱领域融资的高成本发挥了本不该有的推波助澜作用。
4. 实体经济薄弱领域融资缺乏针对性配套制度。信息不对称和层次化金融组织缺失是制约小微企业、“三农”等实体经济薄弱领域融资活动有效开展的主要原因。国际经验表明，小微企业、“三农”等融资主体受规模小、抵押品缺乏、经营机制落后、资信等级低等多重约束，需要健全完善的融资担保、法律法规等作为保障，而我国恰恰缺乏此类制度建设。一方面，中介信息服务体系不健全、多层次担保体系缺失加剧了银企信息不对称和弱势行业与企业的融资难。另一方面，由于国家政策针对企业类型的划分标准不完全一致、差异化政策的可操作性不强，使得国家融资政策难以在实体经济薄弱领域稳妥落实，为规避“融资搭便车”的逆向选择和道德风险，金融机构资金支持行为谨慎，无形中增加实体经济薄弱领域的“融资难”和“高成本”。
二、拓宽实体经济服务广度的普惠金融系统
从我国当前金融体系及经济结构发展现状看，虽然多样性的银行业竞争格局初步形成、多层次的资本市场正在快速发展，但二元甚至多元经济金融结构仍具普遍性，因此，应进一步加快普惠金融体系建设，全面扩大金融服务实体经济的覆盖面。同时，在强调银行、证券、私募与风险投资、金融中介、政策金融、保险、金融合作组织以及民间金融等金融服务实体经济广度基础上，更要强调建立有区别的金融服务实体经济机制，在兼顾公平和效率的前提下，努力提升金融服务实体经济的质量和水平。
1. 依托新型金融机构构建完善的多层次普惠金融系统。为弥合融资结构失衡格局下“体制内”正规金融针对实体经济融资需求的结构性缺口，要加快新型金融机构建设，构建层次分明的普惠金融系统；依托“非公经济36条”的落实消除民间资本进入壁垒，为其创造公平的市场准入条件和竞争环境；通过有效的制度安排，建立完善的新型金融机构资金补充机制，增强其可持续发展能力；从政策上鼓励新型金融机构创新金融产品和信贷管理方式，推动其拓宽业务种类和服务范围，增强服务实体经济薄弱环节的能力；细化银行差别化监管政策，除现行差别存款准备金率外，在资本充足比率、拨备覆盖率等监管指标和公司治理的要求方面，对新型金融机构实行独立标准，适度提高其贷款风险容忍度，以差别化监管政策开创多层次金融系统有效支持实体经济发展的新局面。
2. 厘清多元经济结构与金融结构的动态优化关联。要梳理和辨析我国二元甚至多元经济结构特征与金融结构动态优化之间的关系，将经济系统视为生态系统，将多样性的金融服务体系与实体经济发展的关联视为共生关系。即不仅实体经济需要有一个多样性的金融服务体系，而且多样性的金融服务体系自身也可提高经济系统应对外来风险冲击的能力。因此，要进一步厘清金融体系与实体经济之间存在的共生关系，利用市场无形之手构建以效率为核心的竞争机制，在强调效率的前提下，努力改善金融服务实体经济的质量和水平。
3. 要建立和完善金融服务实体经济的竞争机制。在层次分明的多样性金融体系中，银行、证券等金融机构在服务实体经济方面占据极其重要的地位。该类机构通过对优质项目甄别及潜在优质企业筛选，以及有效促进企业技术创新等方式提升金融服务实体经济的有效性。但由于制度体系使然，我国金融机构服务实体经济尚且缺乏行之有效的竞争机制，导致服务质量和水平大打折扣。因此，要从我国目前的实际状况出发，采取多种有效措施，来完善银行、证券、保险与影子银行③等金融组织服务实体经济的竞争机制，为实体经济创建一个优胜劣汰的竞争平台。
4. 构建金融结构动态优化机制。静态视角下，依托金融系统的多样性、层次化发展，在追求效率前提下，兼顾公平地扩大金融服务实体经济的覆盖面，是中国金融改革发展的重要基调。但动态地看，我们还应关注金融体系的动态优化，既涵盖金融工具、金融组织、金融市场等多维度的创新发展，力图通过构建多样性并动态调整的金融服务实体经济指标体系，合理评估已有多样性普惠金融是否与实体经济发展相匹配，从而为全面提升金融服务实体经济的质量和水平提供政策建议。
5. 依托制度建设保障低成本资金进入实体经济。在利率更加市场化条件下，实体经济能否获得融资支持，融资成本高低将更多地取决于企业自身素质及制度安排等市场因素，针对实体经济薄弱环节的行政干预效力将更加淡化。因此，为有效降低实体经济的融资成本，需要出台更具针对性的制度安排以引导低成本资金更多地进入实体经济领域。要依托法律制度严格区分实体经济与虚拟经济，解除低成本资金进入实体经济的门槛障碍；建立针对弱势行业或企业的风险补偿与分担机制，舒缓金融机构支持实体经济发展的风险积聚，提升其为实体经济发展融资的内在动力。
三、深化实体经济服务深度的金融创新体制构建
长期以来，金融创新一直是推动金融业迅速发展壮大的主要驱动力，因此，进一步加快我国的金融创新，对提升金融机构的服务水平和竞争力至关重要。构建深化服务实体经济深度的金融创新体制，就是要植根于实体经济，面向市场，贴近客户，通过金融创新不断探索多样化的金融产品，确保金融资源配置到最急需的行业、地区、项目和企业中去。
1. 进一步推动金融组织体系的完善与创新，形成充分竞争的金融体系。现阶段，我国在为“三农”、中小微企业等领域提供金融服务方面，还普遍存在着农村金融服务、中小微企业融资难、融资贵等突出问题。究其原因，主要还是这些领域的金融机构数量小、经营网点少、资本金规模小。因此，要加大对薄弱领域的金融支持，切实为经济、社会发展提供全方位的金融服务，就必须全面深化金融体制改革，加快金融组织体系的完善与创新，快速推进金融业的对内和对外开放步伐，进一步放宽市场准入，允许民间资金发起成立商业银行，以各种形式进入各类农村金融机构、社区金融组织，让金融行业形成充分竞争、优质服务、风险可控的良好格局和态势。
2. 加快商业银行的体制机制创新，全面提升金融业的经营管理能力。以银行业为代表的金融业自2003年开始加快内部体制机制改革，经营管理水平和经营效率、效益及风险管理能力大幅提升。但与国际上实施以先进流程为主导管理模式的商业银行等金融机构相比，经营管理、组织流程等仍有差距，传统经营管理理念影响犹存、组织架构仍需改善、部门职权利益化、协调成本高等“部门银行”特征凸显。为有效化解部门银行弊端，我国银行业应进一步加快公司治理的改革，有效划分党委、董事会、监事会、管理层的责任边界，形成高效透明的权力制衡机制和风险管控体系；推进董事会运作透明化、制度化，决策科学化和民主化，以及不同行政层级决策的执行力；通过提升独立董事在审计、提名、薪酬等委员会的地位，体现董事会的独立性；完善商业银行高管人员的选拔聘用机制，强化商业银行内控体系和激励约束机制；加强信息披露，强化市场约束。[2]
商业银行要打破原有的经营管理模式，实现经营管理方式的转变，尽快构建起“流程银行”的经营体制，走出同质化竞争的恶性循环，树立服务于实体经济的经营理念；以业务流程来重构组织架构，形成垂直化、扁平化的管理架构，全面推进业务流程的机制化、自动化、标准化，从整体上来提升商业银行对实体经济和各类客户的服务效率。[3]
3. 加快推进各类金融产品和金融服务创新，提升金融业的服务能力和服务水平。在金融改革不断深入推进，利率、汇率等要素价格全面市场化即将到来之际，金融机构要有充分的危机意识和忧患意识，立足于现实，从服务于经济社会发展的大局出发，以满足客户的需求为中心，加快推进各类金融产品创新，提升金融业的服务能力和服务水平。要从自身的经营特点和经营优势出发，推出有针对性、差异性金融产品、金融服务方案；充分吸纳境内外先进经验，坚持“取其精华、掌握精髓”原则，确定金融创新主攻方向；要积极推进金融技术创新和服务创新，充分释放互联网、物联网、移动技术、大数据技术等在金融创新中的应用，实现金融业务的渠道、方式和手段的创新；要适应网络金融变革的潮流，构建全方位、开放式的金融创新网络，形成独具特色的品牌优势和竞争优势。
4. 以服务实体经济作为出发点和落脚点，加强金融创新的监管。金融创新是一把“双刃剑”，如果金融创新单纯是为追逐高利润，为创新而创新，完全脱离实体经济的需要，自我循环自我膨胀，那么金融创新就会走向负面，产生不利影响，甚至会严重危害实体经济的发展，酿成金融危机乃至经济危机的爆发。美国次贷危机的爆发就是深刻的教训。反思和借鉴国际经验，未来一段时期我国的金融创新，应以服务实体经济作为出发点和落脚点，不应该脱离实体经济的需要，盲目追随、复制发达国家的金融产品和金融创新。监管部门要对金融创新加强监管，防止金融过度创新而导致系统性金融风险的出现。事实上，基于我国当前经济社会发展的重大战略部署，未来的金融创新至少要做到“五结合”，即将金融创新与“新型城镇化、产业结构调整、农业现代化、中小企业、居民财富”等有效结合。
四、凸显实体经济服务重点的战略方向
以金融服务支持实体经济转型升级，实现国民经济可持续发展，是发达国家产业演进与金融发展的惯用做法。虽然国家政策多次强调和重申了金融业服务实体经济的战略导向，但由于实际操作环节种种障碍的客观存在，我国已有金融体系支持实体经济发展的重点领域和方向仍不够明晰，尚且缺乏突出的载体。因此，在努力构建体制机制、金融体系、支持担保体系，以及坚持培养社会诚信氛围与发展信用中介行业发展基础上，金融业亟待进一步明确和突出服务重点，力争做到服务实体经济发展“有的放矢”。[4]
1. 重点支持实体经济领域的重大规划项目。金融业要主动加强与国家宏观管理部门、地方政府的对接，建立国家、地方重大项目数据库，通过授信、信贷优惠等形式，大力支持那些对事关国民经济全局、事关民生改善等带动性强的重大项目，通过为国家重大规划项目提供有效金融支持，促进经济可持续发展。
2. 将服务实体经济与产业升级相结合。要围绕调整结构和产业升级，不断改善、加大对高端制造业和新型服务业、战略性新兴产业的金融支持力度，加强金融与文化产业的结合，通过银行信贷、股权融资、债权融资、并购重组、引进战略投资者等多种方式，推进产业结构的转型与升级，实现经济发展方式的根本转变，为“中国梦”的实现夯实经济基础。
3. 突出和强化关键区域实体经济的金融服务。金融服务要突出对城乡一体化发展的支持，通过对综合实验区建设的金融支持，改善城乡之间金融资源配置不合理状况，形成金融资源的高效配置和有序流动；要加大对丝绸之路新兴经济带、区域经济带、城市群等的金融支持力度，促进产业在区域间的转移与承接，实现我国区域、城乡的良性互动发展。
4. 补齐实体经济薄弱环节金融服务短板。要围绕国家“三农”发展战略，加大对县域金融的投入，加快重点县域金融战略的实施和落实，高效推进农村产业金融重点工程，为农业产业化龙头企业和现代农业大项目提供高质量的金融服务支持，健全新型城镇化、新农村建设示范工程、重点工程的金融支持；继续加大对“三农”领域的金融投入，努力消除金融服务空白地带；要依托各类小微企业金融服务专营机构，形成专业化经营管理体系，实现业务标准化和流程化运作；要围绕破解小微企业“贷款难、贷款贵”的困境，积极改进商业银行贷款流程，取消或减免小微企业融资过程中的各类费用，确实降低小微企业融资成本，为中小企业发展提供良好的金融环境。
5. 以非银金融④改革创新为契机凸显实体经济服务重点。长期以来，基金业等非银金融受制于规模偏小、运作失范，服务于实体经济的能力相对有限。随着《资产管理机构开展公募证券投资基金管理业务暂行规定》等改革创新的加快推进，非银金融整体规模的扩张及管理的规范化，辅之以有效的监管引导，开展专项资产管理业务的能力和动力都将有所提升。要通过设立更多的专项资产管理计划投资于实体经济关键领域和薄弱环节，突出财富管理行业对实体经济重点领域服务的有效性，增强新型金融业务和非银金融机构服务实体经济的能力。
五、依托顶层设计构建金融服务实体经济的支撑体系
虽然我国金融改革成就显著，但固化于金融制度之中的弊端仍未根除。进入后危机时期，我国金融组织不健全、金融改革存在制度约束、金融对外开放步伐迟缓危害对外经济发展、融资结构失衡致使金融风险过于集中、金融分业监管与混业经营矛盾突出等基础性金融支撑体系存在的问题更加凸显，阻碍了金融服务于实体经济质量和水平的提升，蕴含巨大的风险。借鉴成熟市场经济国家实践经验，立足于我国现行金融支撑体系现状，构建金融服务于实体经济的支撑体系是及其紧迫的现实任务。[5]
1. 依托顶层设计构建金融服务实体经济的支撑体系。我国金融业市场化程度不高，创新能力不足，总体竞争力不强；市场发展结构性失衡，直接融资比重低，城乡、区域金融发展不协调，对“三农”和中小企业金融服务相对薄弱；金融内控与风险管理能力尚待提高。就其本源是自上而下的制度设计缺乏系统性和统筹规划，要破解金融发展弊端，有必要加强对中国金融体系建设的顶层设计，协调统筹多项目标和有效防范金融风险。
2. 以对内开放推动包容性金融体系建设。与“二元经济”相对应，我国也存在“二元金融”现象。金融资源区域分布不均衡、市场参与者的市场地位差距显著。“二元金融”的长期存在必将加剧经济发展中也已存在的不平衡状况，阻碍中国经济发展目标的实现。因此，应继续深化金融对内开放，加快包容性金融体系建设，以化解中国金融发展过程中的重大系统性问题。
3. 以外汇管理体制改革和人民币国际化为中心推进金融对外开放。外汇管理体制改革和人民币国际化是金融对外开放的核心内容。无论从当前还是从长远来看，人民币国际化对我国经济发展都具有重要意义。人民币成为重要的国际货币，有助于打破美元的霸主地位，推进国际货币制度改革；有助于维护亚洲区域的金融稳定，为东亚金融合作、亚洲债券市场等区域金融机制和市场建设奠定坚实的基础；有助于完善人民币汇率的形成机制，加快推进我国汇率制度的改革，改善国际收支不平衡局面，实现国际储备的多元化等；有助于全面提升我国国际金融实力，增强我国在全球金融治理改革中的发言权和影响力，为我国实现现代化建设目标，早日迈入发达经济体创造有利的国际条件。因此，要加快推进人民币国际化进程，把人民币国际化作为我国对外金融发展战略的中心环节，全面推进我国金融业的国际化进程。
4. 加强和改善金融宏观调控。高效的金融宏观调控基于对实体经济的深刻理解，通过优化信贷资源配置结构，引导社会资金流向实体经济领域，特别是强化金融对经济社会发展的重要领域和薄弱环节等领域的支持，强调金融政策与产业政策协调配合。未来一段时期，我国应持续完善金融宏观调控机制，使金融资源在支持国家经济结构转型、产业结构升级、城乡结构协调方面发挥更加积极的作用，以高超的宏观调控艺术确保宏观经济持续健康发展。
5. 加强金融监管，防范系统性风险。首先，随着我国金融市场的完善与发展，我国金融业对内对外开放步伐的加快，以及国际经济、金融全球化、一体化进程的日益加深，各类金融产品层出不穷，金融市场的波动和风险日趋加大，对我国的金融监管提出了前所未有的挑战。这就要求我们在加快金融服务实体经济的同时，尽快完善金融监管体系，扩大金融监管范围，消除金融监管真空，实现对金融市场和金融活动的全方位监管。其次，由于我国金融行业特殊性，目前占主导地位和垄断地位依然是国有或者国有控制金融机构，这些系统性重要金融机构对维护国家经济安全和金融安全起到举足轻重的作用，因此要专门针对国有以及国有控股金融机构，建立高效的金融监管体制机制，有效地解决“大而不倒”的系统重要性金融机构的道德风险问题。再次，积极适应大数据时代金融综合经营发展的趋势，加强“一行三会”金融监管体系的协调，尽快构建符合我国实际的新型金融监管体制和制度，提高金融监管的有效性，解决金融监管机构、监管规则不统一、不协调造成的监管冲突、监管套利等问题。[6][7]最后，建立金融危机预警系统。经过2008年全球性金融危机的冲击后，世界各国监管已经充分认识到，加强对系统性金融风险的监测和预警，建立完善的宏观审慎监管框架和政策体系，强化危机应急系统的测试和模拟演练，构建畅通的国际监管合作机制和信息共享机制，是有效应对系统性金融风险的重要举措。而上述防范金融风险的前提和基础在于能否建立一套行之有效危机预警系统，对宏观经济运行尤其是金融活动领域未来潜在的风险或危机提前发出警报。[8]因此，要积极借鉴国际通行的基本预警方法，尽快建立我国自己的金融危机预警系统，充分发挥系统的预警作用。
六、结论
金融服务实体经济的质量与水平事关国民经济发展全局，对我国经济稳定增长、经济体制改革、经济结构转变，以及虚拟经济与实体经济协调发展等构成重大影响。为了充分释放金融发展对实体经济的促进作用，需要我们从多年来对金融业支持实体经济的路径轨迹，以及国内经济运行中存在的实际问题出发，在认清提升金融服务实体经济质量和水平的重要性及紧迫性基础上，统筹考虑金融业总体布局和改革方向，加快推进经济结构调整和产业升级，提升经济可持续发展能力。
注释：
①由于单笔贷款的调查、监管费大体相同，贷款规模越大，单位交易成本就越小。但小微企业、“三农”等实体经济薄弱领域的信贷需求一般额度较小，会推升银行信贷的单位交易成本（据测算，小微企业贷款成本约为大企业的5倍）。因此，无论基于银行还是全社会集约化交易视角，银行出于节约成本和监督费用考虑，在缺乏优惠政策条件下，通常对实体经济薄弱领域表现出相对弱偏好。
篇（7）
顺应调整、升级要求，确保支持实体经济方向的正确性
银行业支持实体经济就要准确把握实体经济发展方向，注意实体经济结构的调整与升级方向，并以此确定支持对象，确保支持方向的正确性。
首先，要准确把握产业结构的调整。将国家产业政策支持的战略性新型产业、先进制造业、现代服务业、文化产业列为重点支持对象。支持新能源、生物、高端装备制造、新材料、新能源汽车等产业，支持企业的技术改造、产业链的延伸、先进工艺的采用。需要商业银行有效整合投资、证券、保险、信托、基金等社会金融资源，融合股权与债权，推进产品、服务和商业模式创新，切入直接融资金融服务链，构建新型银企合作关系，为技术创新、产业转型提供全方位金融服务。
其次，要支持节能环保产业的发展。对于符合绿色经济、节能减排降耗、环境保护的产业要大力支持，比如，有机绿色农业项目、清洁生产型工业项目等。重点支持列入国家重点节能技术推广目录的企业项目、节能减排重点工程、循环经济技术项目、重点污染源治理项目以及市场效益好、自主创新能力强的节能减排企业。在实体经济发展进程中有保有压，部分落后行业等需要尽快淘汰，尤其是高耗能、高污染、产能高度过剩且没有市场竞争力和国际竞争力的行业，要尽快退出。
第三，要支持与百姓生活息息相关，符合改善民生的产业。商贸流通行业、小微企业、个体工商户，一些与百姓生活密切的商圈、综合市场、供应链、产业链应大力支持。能够带动农牧民增收的龙头企业应该大力支持。积极推进消费金融，高度重视并加快互联网、移动支付等新技术，新服务渠道的运用，促进向消费型经济转型。
第四，竭力支持符合科学发展的企业和产业。政府盲目追求GDP而进行的一些经济活动比如造城运动需要慎重对待，对于政府经济主体盲目多元化经营、脱离主业的经营行为需要慎重对待，对于经济主体的投机行为不予支持，对于一些不符合发展方向的低水平重复项目应坚决退出。
第五，要主动调整业务结构和客户结构，将有限的信贷资源从大型企业、国企向民营、中小及小微企业倾斜，从经济发达地区向其他地区均衡，切实解决中小企业融资难问题，支持民营经济发展，稳定就业，推动产业梯度转移和区域协调发展。第六，根据实体经济转型的方向设计金融服务模式，努力融入价值链，实体经济提供高附加值、低成本金融服务，与实体经济转型方向保持一致，共融共生，共同发展。
实现科学定价，确保银行业与实体经济的利益分配关系的公平性
去年以来针对商业银行暴利行业的讨论甚嚣尘上，这与商业银行产品、服务的定价是密不可分的。实际上确实有部分银行业金融机构定价过高，大有竭泽而渔之嫌。根据目前的市场结构与态势，多数地区资金紧缺，特别是小微企业。考虑到国家对于银行机构准入的限制，这种局面还将持续一段时间。在这种情况下，即使商业银行定价偏高，客户也能够接受。实际上应该从更加长远的角度看，如果银行的利益过多，则实体经济发展的可持续性受到影响，而且也不利于银行业的整体声誉和形象。因此，商业银行要通过完善贷款利率和金融服务的定价机制，通过更加精细的风险定价技术，结合企业成长周期、行业特点、区域集群情况、信用状况、盈利水平等准确为产品和服务定价，努力处理好与实体经济的利益分配关系。即使是在谈判地位优越的情况下，也应该合理定价，避免损害实体经济的长远发展。鼓励商业银行通过精细化的管理降低自身运行成本，鼓励商业银行提高风险管理水平，通过成本管理、风险管理的精细化、科学化，提高风险调整后的资本收益率（风险定价重要参数），保持商业银行产品、服务价格的较低水平。
完善风险管理，确保支持实体经济的可持续性
在强调金融支持实体经济、服务实体经济过程中，银行业金融机构不能以增加金融风险、扩大金融风险为代价，所以鼓励银行业金融机构提高管理风险能力，确保支持实体经济的可持续性。首先，应着力注意研究转型期经济运行特点及相应的授信风险特点。银行业金融机构应该深入研究实体经济运行的政策风险、市场风险、行业风险，深入了解行业、企业的具体特点，把握规律，提升专业化经营水平，提高决策的科学性与稳健性。避免出现系统性风险、区域性风险。注重研究小微企业贷款风险的特点。各商业银行在实践中已经总结出了针对小微企业的风险管理办法。应在此基础上继续挖掘，深入研究。在深入研究的基础上，努力提升专业化能力，有效控制转型期产业升级的行业风险、宏观调控的政策风险、市场波动带来的风险。其次，银行业金融机构应该不断创新风险管控的理论、模式、技术等，从风险识别、计量与监测、风险处置等环节推进精细化管理，努力降低风险水平，实现银行业与实体经济的和谐共生，共同发展。
加强银行业自身的创新与转型，确保支持实体经济效果的可靠性
从商业银行的现状看，经营理念、市场定位、经营水平还不能够适应支持实体经济的需要。加上实体经济不断发展和创新，这就需要商业银行自身加快创新和转型步伐，确保支持实体经济效果的可靠性。
首先，要进行融资方式和信贷产品方面的创新。要对实体经济的需求进行分析和挖掘，在此基础上围绕实体经济的需求，设计商业银行产品或融资方案，使产品或融资方案的结构和要素与支持对象的业态特征、现金流结构、信用资源、资产负债表高度契合。
其次，紧密关注实体经济性形势的变化，关注新的业态的出现，新的商业模式的出现，关注新的需求出现，并有针对性地开展产品和授信模式的创新。
第三，通过与同业的合作，为实体经济提供多元化的服务。与基金、租赁公司、投资银行、保险企业等合作推出跨行业的综合金融服务，积极地拓展像债券承销、资产交易、委托、股权融资、私人银行、基金托管等金融资产服务业务，为客户提供一站式、全方位的金融服务。
篇（8）
随着互联网经济的飞速发展，许多企业都开始借助互联网平台提高在市场竞争中的优势。然而，并非所有企业都能接受互联网运营模式，这就需要在实际发展过程中既要清晰的知晓互联网经济的发展优势，又要充分考虑到互联网运营模式与实体营销的适应性。虽然互联网经济与实体经济之间存在一定的矛盾问题，但两者之间也有着相互促进、共同发展的关系。所以，对实体经济与互联网经济进行均衡管理具有较强的实践意义。
1互联网经济与实体经济的关系
1.1目标一致
互联网经济与实体经济之间具有紧密的联系，且双方的发展目标一致。我国一直以来都以经济发展作为国家建设的重要内容，只有整体经济水平得到稳步提升，才能进一步保证民众生活质量有所改善。而自从进入到信息化时代依以来，我国经济发展形势有了一定的变动，尤其是互联网技术的推广，导致许多新兴产业取得了充足的发展空间。而这种情况下对于实体经济而言无疑是遇到了前所未有的挑战。但由于互联网经济与实体经济有目标一致即可持续发展目标，这就导致实现两者融合发展具有较强的现实意义。互联网经济一般具有以下优势：其一，它具有突出的便捷自由性，用户在消费期间可以不受时间地点的限制而自由选择自己中意的商品，甚至无需亲自到达销售现场就可以借助互联网平台满足自身“足不出户”的购物需求，从而减少不必要的出行麻烦；其二，互联网经济与实体经济相比具有较为显著的成本优势，不但能够减少库存积压带来的资源占用等问题，而且所占空间较小，避免销售者投入较大的成本用于场地管理；其三，多元化选择及良好的沟通效果也是互联网经济实现迅猛发展的主要因素。用户可在互联网平台上利用有限的时间快速浏览丰富多样的商品，进而开拓了营销者的销售渠道，并且在双方沟通时也能避免产生实体经济人员不足、服务不到位等问题。基于此，在互联网经济与实体经济的融合发展阶段，其具体优势可对实体经济起到一定的辅助、补充作用。
1.2相辅相成
互联网经济与实体经济并不是相互替代的关系，而是属于一种相辅相成的共同发展关系。实际上，互联网经济之所以能够快速占领市场主体地位，是因为实体经济在发展阶段为其打下了扎实的基础。若实体经济发展过程中没有为消费者带来较强的视觉体验，这样也不能刺激他们的消费需求，使其在互联网平台有目的性的进行搜索、下单。所以，互联网经济根本离不开实体经济的支持。反之，互联网经济也推动了实体经济的再发展。微小型企业在产品生产、加工等环节需依据互联网技术收集相关数据，从而提高自身生产力，进而增加实体经济的运营效益，故而需对实体经济与互联网经济进行均衡管理，确保我国经济呈现出良好的发展趋势[1]。
2互联网经济与实体经济融合发展的作用
2.1满足消费需求
互联网技术在实体经济中发挥着重要作用，它能极大程度上满足用户的消费需求。同时，它还能有效转变用户角色，既能充当消费者，又能担任销售职责，不限时间场地的经营“线上店铺”，这对于我国低收入、闲暇时间较多的居民来说的确是一种比较实用的工作渠道。当我国居民的人均收入水平得到提高后，自然也能减轻国家经济负担。所以，互联网经济的发展确实满足了实体经济的消费需求。
2.2创造发展空间
互联网经济的发展为我国产业建设创造了有利的发展空间，尤其是制造业。为了全面提高我国制造业的生产能力，在技术层面上需要积极进行创新，从而保证生产效率得到有效的提高。而互联网经济的发展为其带来了新的研发活力，这就导致制造业在其发展阶段利用互联网技术实现了产业结构的优化与长远发展目标。
2.3提高服务质量
以往消费者在购物过程中更加注重商品的质量与实用性，而今随着时代的变化，消费者开始着重于服务质量。比如企业业务员采购材料时在对比多个商铺后，在其品质、性能基本一致时，他们往往会选择服务态度良好的商家作为合作伙伴。互联网经济的发展促使第三产业取得了广阔的发展空间。在互联网平台上，消费者通常能够享受到“专注唯一”的服务质量，在对话框中所有内容皆属于两方隐私，故而增加消费者购物的满意度[2]。
2.4优化产业模式
互联网经济的发展为产业模式带来了优化作用。传统意义上的产业营销模式是开办多个连锁分店，以便扩大消费范围，确保拥有更多的客户资源。而互联网经济时代的到来促使产业营销不再只有单一的发展方向，在销售产品时除了能为当地人提供服务外，还能将产品推向全世界，进而将全世界人民都转化为潜在客户，由此促进实体经济在原有基础上逐步实现可持续发展目标。
3互联网经济与实体经济均衡管理的措施
3.1完善互联网管理机制
互联网经济近年来因其自身优势而得到了快速的发展。然而，由于它的门槛较低、操作简便，故而有越来越多的人开始倾向于互联网创业。但就目前发展趋势来看，要想实现互联网经济的良性发展，使其与实体经济融合发展阶段突显出较大的成效，就需要进一步完善互联网管理机制，进而为互联网经济与实体经济的均衡管理提供重要保障。作为新兴产业，互联网金融行业在互联网市场中尚未得到规范的监管机制的约束，造成其存在的风险较高。尤其是“e租宝”、“P2P平台”相继出现“跑路”状况，导致在互联网市场管理方面突显出较强的紧迫性。为了促使互联网经济与实体经济尽快实现融合发展，一方面需对互联网市场的标准进行重新制定，确保各个互联网产业能够稳定有序的发展经济。另一方面应建立全面管理的监管体系，针对“无照经营”的主体单位应予以严厉的处罚，由此为互联网经济的发展创造有利条件[3]。
3.2加快企业转型速度
在对互联网经济与实体经济实施均衡管理时需要适当加快企业的转型速度，在利用实体经营模式发展经济的同时，也需要积极融入互联网营销模式，进而打开“互联网+实体店”双管齐下的经济格局。以苏宁公司的经济发展历程为例，它在新时代背景下取得了较大的发展成就。
3.2.1创新营销模式苏宁公司最早成立于1990年，以空调产品为主营项目，并先后开办了约1700家连锁分店，进而在市场竞争中占据了主导地位。而后随着互联网技术的不断推广，苏宁公司也意识到时代变迁给予传统营销模式的挑战，进而开始主动创新营销模式如（表1）所示，并于2019年平均收入额达到了3500亿。在互联网视域下苏宁公司还打造了“苏宁金融”产业。苏宁消费金融曾获江苏省互联网平台经济百千万工程重点企业，它所实施的“互联网+金融+消费”营销模式，不但推动了实体经济的高效发展，而且还使其在互联网领域取得了较大的发展成果。苏宁公司始终秉承着“科技赋能、技术创新”的原则增强自身科技金融能力。目前，它已具有40项专利，且互联网业务占据整体业务的90%，包括在智能机器人等模块中都投入了较多的精力，以此为实体经济的发展做出了重要贡献[4]。见表1。
3.2.2培养技术人才根据相关调查可知：在互联网金融行业中有85%的人才是从其它行业中转变而来。为了进一步加快企业的转型速度，就需要根据行业特征重点培养技术人才，以便形成较强的人才储备力量。苏宁公司深知经济发展离不开人力支持，故而在技术人才培养方面也投入了相应的资源供应。首先，苏宁企业较为重视管培生的培养，将所招纳到企业内部的人才作为重点培养人员，由此从中获得满意的价值回报；其次，它还依据“年青一带管年青一带”的理念鼓励年轻人进入到企业中担任管理者。“未来是属于年轻人的”，这既是事实，也是必然趋势。因此在苏宁各个部门选拔人才时更倾向于“90后”，他们所接触的技术知识照比年长者丰富，且能够形成较强的创新力，以便在互联网技术的应用与研发阶段体现出较强的竞争优势[5]。
3.2.3拓宽推广渠道互联网经济的发展能够为实体经济的发展拓宽推广渠道。比如苏宁电器在实体店店铺销售时除了慕名而来的用户外，主要以局部区域范围内的消费者为主要服务对象，在产品推广时也只能单一的利用“打折促销”等手段扩大销售规模。而借助互联网平台，可将产品信息上传于平台之上，由此增强品牌知名度，也能推动苏宁企业经济的蓬勃发展。因此，在管理实体经济与互联网经济时需要根据自身需求做好协调工作[6]。
3.3实施产业升级战略
3.3.1打造线上平台以广东省为例，它在互联网经济与实体经济融合发展阶段应全面实施产业升级战略，由此确保互联网经济能为实体经济的发展带来重大助力。通过线上平台的研发与应用能够促使广东省经济得到更大提升。比如“农产品线上平台”，既解决了农产品滞留等问题，又促使当地区域经济水平得到有效提升。另外，广东省在互联网金融产业的规模也有所增加，并且于2016年联合金融局、工商部门等建立了互联网金融协会，从而保证互联网金融线上平台得到了科学的管控。同时，它还建立了“信息披露系统”，对投资理财等项目进行了严格管理，由此有效提高了互联网平台的可信度[7]。
篇（9）
一、引言
实体经济是国民经济的基础，金融是现代经济发展的核心，二者之间具有相辅相成、相互依存的关系。常态下，金融在经济发展中的核心地位没有改变。实体经济是社会生产力的集中体现，尤其在新常态下，稳健的实体经济是一国社会和谐健康发展的保障。新常态下，我国经济增长趋于放缓，同时加之金融改革迅速推进，金融资源供给有所增强，但在服务实体经济中的深层次问题也凸现出来，金融在支持实体经济发展中存在的问题和障碍依然较多，除了传统的渠道不畅、激励不足，还面临经济增速下降与社会融资多元化的挑战。另外，金融供给不平衡的问题普遍存在。尤其是中小企业融资难的问题凸显，社会资本脱实向虚、虚拟经济过度膨胀风险频繁。鉴于此，本文尝试对新常态下金融支持实体经济的现状进行分析，进一步指出金融服务实体经济的难点和侧重点，并从政策调控、产业优化升级、增强内生动力等几个方面提出金融支持的政策建议。
二、新常态下我国金融支持实体经济的难点
总体来看，我国金融支持实体经济发展的水平逐步提升，但还存在一些问题，主要包括以下几个方面。
首先，金融支持实体经济存在一定制度。目前我国正规金融占整个社会融资的绝大部分，但正规金融在支持实体经济尤其是服务中小企业方面还存在诸多不足，传统商业银行限于自身体制原因，对中小企业支持不够，而地方金融机构资金来源有限，服务能力有待提升，不能有效满足中小企业多样化需求，造成间接融资渠道不畅。与此同时，我国直接融资渠道还在发展过程中，大部分中小企业尚无法通过直接融资获取资金，与此同时，我国民间融资有待规范，服务实体经济发展也受到一定程度的制约，国家虽然支持民间资本进入金融业但相关制度细则未出台，使得民间资本受到严格的进入管制。
其次，金融支持实体经济发展不够的主要表现为渠道不畅。目前，符合条件的银行业金融机构作可以发起成立中小金融机构，但同样由于银监会对民间资本进入银行业的政策规定缺乏一定的可操作性，实施效果有限，造成针对中小微企业的金融服务供给不足。从渠道看，由于制度性的规范，民间资金极易偏离实体经济发展方向而过度追求投机性，以致演变成犯罪行为，反而易造成实体经济和金融发展的不稳定因素。
再次，金融支持实体经济发展存在激励不足的问题。一方面，民间融资具有天然的逐利性，更像是一个完全竞争的市场，表现为近年来房地产和艺术品收藏市场的虚假繁荣问题严重，投机性的资金需求持续攀升，社会资本脱实向虚的问题产生，导致民间资金无法有效进入实体经济行业，加之外部需求的萎缩，中小企业的生存环境持续恶化。究其原因，在于民间融资支持实体经济发展缺乏相应的回报激励。另一方面，正规金融体系也因为民间融资市场的变化而产生了套利空间，正规金融体系资金通过各种方式流向民间融资市场，使得原本获取信贷较难的实体经济更难生存。综上所述，当前实体经济领域的融资无法形成对正规和非正规金融资源的吸引力。
三、新形势下加强金融支持实体经济的思路
随着我国市场经济的发展，我国金融改革日益向纵深推进，金融对实体经济的支撑作用需要继续加强。总体来看，目前无论是制度，还是渠道不畅和激励不足的问题，都是在传统的金融体系以间接融资模式为主导、风险投资和资本市场发展不足的大背景下产生的。正确的思路应该是在加强上述体系的同时充分发挥间接融资的作用，提高金融服务水平，支持实体经济发展，主要思路如下。
一是加强政策调整，遏制社会资本脱实向虚。要加强政府的宏观调控，适时破除体制机制约束，拓宽资金流向实体经济的渠道，提高实体经济收益水平。既要发挥好正规金融体系作用，又要引导民间融资体系服务实体经济。要重视顶层设计，进一步放宽金融机构准入，在完善监管的前提下继续鼓励民间资本进入支持中小企业发展的相关领域，要综合采取各类手段降低直接融资门槛，支持创业型中小企业，降低债券发行门槛。规范民间融资发展，尊重民间金融等融资方式在小微企业融资中的作用，引导民间资金设立相关投资管理机构，遏制虚拟经济的严重泡沫化。
二是优化财政和市场支持手段，支持企业产业结构调整。加大对转型升级领域企业的支持力度，完善相关调控手段。积极运用财政手段，促进金融机构提高风险判断和定价能力，防范和化解金融风险。加大金融支持实体经济发展的财政补贴力度，有效吸引金融资源流向实体经济。要完善市场资源配置机制，促进市场正常利润率回归。
三是增强内生动力。要继续调控房地产政策，完善调控机制，引导楼市健康发展，加大处罚违规炒作行为，完善市场监管，强化市场流动性管理。积极运用市场化手段减轻企业负担，加快落实营改增各项要求，清理不合理收费项目，降低实体经济经营成本，切实增强企业自身的发展能力。
四是督促金融机构改进金融服务。要适应当前经济发展对金融的新需求，推进服务创新，金融功能服务。要创新信贷理念，加大加大信贷投入，支持生产流通型骨干企业发展，大力提升小企业信贷服务水平，积极探索和改进小企业贷款管理方法，多渠道支持商户群体的发展。
参考文献：
[1]许伟，陈斌开.银行信贷与中国经济波动：19932005，经济学（季刊）（第8卷第3期），2009年4月
[2]周小川.金融政策对金融危机的响应―宏观审慎政策框架的形成背景、内在逻辑和主要内容，金融研究，20lla，第1期
[3]周小川.金融业要注重支持实体经济，金融时报，20llb，12月21日
篇（10）
片面排斥或全盘否定虚拟经济，映射出一部分实体经济的从业者们对近年来社会资本“脱实向虚”和企业“弃实投虚”加剧的担忧，也凸显出虚拟经济与实体经济的脱节已成为我国经济最突出的结构性矛盾之一：金融领域和房地产领域出现了资产泡沫现象，非实体经济聚集了过多的发展资源，严重削弱了增长新动力赖以形成的基础。
在传统企业盈利能力下滑的当前，广大互联网企业则由于处于“风口”且盈利能力不俗而被一些传统企业家贴上了“虚拟经济”的标签。
与实体经济相比，虚拟经济主要表现为高度流动性、不稳定性、高风险性和高投机性等4个方面，但并不等同于虚假经济、泡沫经济和互联网经济。
篇（11）
内蒙古72%的人口集中在县域，至今尚有1000多万人口生活在农村牧区。大部分自然资源分布在旗县。县域兴则全区兴，县域强则全区强，发展县域经济大有文章可做、大有潜力可挖、大有空间可拓，大有前景可为。在现有的经济形势下，农业银行县域资产业务的发展，不能完全适应发展的需要，加大对县域实体经济的支持力度，做大做强资产业务，对提升市场份额，稳定存款，增加中间业务收入具有非常重要的意义。
二、农业银行发展县域业务面临的问题
一是存量客户缺乏好项目的支持，贡献度在减少，新增加客户数量不明显。二是同业竞争能力不强，有被边缘化的态势。作为增加金融服务需求的有效办法，地方政府、内蒙古银监局都鼓励加大股份制银行和外资银行的引进力度，特别鼓励在县域和内蒙古东部地区设立分支机构。仅农村信用社2012年底存款余额为2314亿元，贷款余额1503亿元。包商银行2013年已向中小微企业投放贷款80多亿元。提升县域支行同业竞争力是急需解决的问题。三是信贷风险识别存在难度。县域实体企业尤其是中小企业财务制度不健全、提供报表数字不规范、抵押担保不足，抗风险能力弱等问题普遍存在，加大了农行进行风险识别的难度。
另外，缺乏坚定的意志信念。在一定范围内，个别基层行部对县域实体经济尤其是对中小微实体经济的支持存在分歧大于共识、担心大于信心等的问题。有的基层行在没有真正识别风险的前提小，把回避风险作为不作为和慢作为的借口，存在不敢做、不想做、不愿做的问题，且对积累形成的一些问题和难题没有彻底解决与有效突破的办法。客观存在的业务授权、流程优化、产品创新、渠道支撑、队伍建设等方面，与同业先进水平存在差距。
三、农业银行发展县域业务的机遇
加快发展县域业务，机遇难得，任务艰巨。总体讲，内蒙古县域客户资源丰富，农业银行又有政策的、历史的、客观的、得天独厚的县域业务发展优势，只要举全行之力、集全行之策，完全可以做好这篇大文章。目前全区上下人心思进、人心思上，干事创业氛围很浓，对县域业务关注度极高，已出台了一系列激励政策，为县域业务的发展提供了可靠的组织保证和物质保证。同时农业银行在长期的实践中积累了较强的风险防范能力。只有在准确识别政策风险、经营风险、操作风险等的前提下，才能够确保县域业务健康发展。
四、加大对县域实体经济支持的主要措施
农业银行在县域支持实体经济发展方面，要与自身领军银行的职能定位相适应，要“找准、做实、出亮点”，从县域经济崛起中挖掘机遇，从实体经济壮大中抢抓机遇，要与客户共同成长。要显示国有大型银行的大气魄、大担当、大作为精神。
（一）调整转授权，部分下发对中小微企业的贷款审批权
择优向二级分行转授500万元以下中小企业贷款审批权。促进资源富集，基础管理好的县域支行做强做大资产业务，拉动其他业务的快速发展。
（二）修改完善费用、绩效工资、产品计价等管理办法
在对实体经济的信贷支持上，要求各二级分行对支行，支行对网点，二级分行对支行对团队、支行和网店对员工，各个层级，各个环节的激励机制。
（三）积极探索扩大抵押担保的范围
抵押物的总体要求是合法、足值、易变现和可转让。内蒙古各县域地域特征差异巨大，根据总行、银监会、人民银行和自治区政府有关意见及要求，同时学习同行的先进做法，要适应当前经济发展需要，与地方政府积极沟通合作，积极探索推广知识产权、林权、农村土地承包经营权等多种形式的抵质押担保贷款方式。要优化担保方式，完善风险体系。要优选区内担保能力强、管理规范、风险控制手段先进的信用担保机构进行合作，共同负担风险，积极解决县域实体经济贷款抵押担保难的问题。
（四）解放思想更新观念
与负债业务同步，在资产业务中要同样树立“挖、拉、抢”的思想，改变贷款业务坐门待客的消极思想观念。二级分行要给各支行下达挖掘同业客户的目标任务。按照“优中选优”原则，重点支持三级核心客户与优势行业核心企业产业链上下游的配套型中小企业。按照“一县一品，一行一策”原则。针对中小企业自身发展特点和“短、小、频、急”的资金要求特征，切实加大“间式贷”产品投放力度。提高办贷效率，确保中小微企业信贷业务实现“一次调查、一次审查、一次审批”。
（五）组建支持县域非公经济实体服务团队，开展服务县域经济实体活动
对辖区企业进行摸查，列出名单，逐户营销，对没有与我行有业务关系的客户，要制定挖掘目标，逐户开展上门营销。各县域支行要对县域经济效益良好的商品流通市场、县域大型商场和连锁经营超市要进行重点营销。同时要紧盯当地特色产业、优质项目抓好营销拓展，年内每旗县支行要至少选择2-3个实体经济的中小微企业客户进行信贷支持。
五、强化风险意识，确保县域资产业务持续、健康发展
鼓励和支持非公实体经济的发展，对加强风险防范提出了更高的要求。科学的风险控制对加强贷款投放，巩固和扩大县域支行对公客户基础具有重要意义。
（一）要重视客户的培育，提升经营层次，在部分二级分行成立中小微企业金融服务中心，将重点中小微企业纳入二级分行直管客户范畴，逐户制定客户营销、维护及风险管理方案，增强企业抵抗信贷风险的能力，促进中小微企业的可持续发展。
