国外网络营销发展现状大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇国外网络营销发展现状范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

篇（1）

摘要：小哥花店是借助兰州商学院陇桥学院大学生科技创新基金的资助，由三名在校大学生创建的网上花店，主要以和平各高校为主要消费群，为广大师生提供优质的服务。伴随着网络高速、多媒体技术的迅速成熟，网络营销这种新型商品销售模式引起了广泛的关注。本文将讨论如何利用低成本、高效率的网络营销策略为小哥花店的销售服务。

关键词 ：小哥花店；网络营销；策略

随着中国经济的快速发展，居民生活水平日益提高，不光是衣食住行，还包括精神层面，首当其冲的就是鲜花，近几年来，中国花卉市场发展迅速，花卉已成为人们日常生活中不可或缺的生活细节，看望病人、逢年过节拜访朋友和向爱人表达爱意的时候，很多人都会选择购买鲜花来表达自己的情感。由于鲜花更新快，城市销售点很难承受高额房租及运输费用。但是随着Interenet的迅速普及，以及电子商务的飞速发展，通过网络建立一个虚拟的鲜花店，既可以免去挑选商品的繁琐过程，又可以有效的控制运营成本，开辟出一种新的销售渠道。使购物变得轻松、快捷、方便，适合现代人快捷的生活，尤其适合年轻的追求时尚的学生。基于以上原因，在兰州商学院陇桥学院大学生科技创新基金的资助下，“小哥花店”诞生了，利用这个平台，和平地区的顾客可以足不出户，只用电脑或手机就可以通过互联网高效便捷的完成鲜花的选购，这为广大师生提供了很大的便利，从根本上解决了和平地区实体花店少、质量不高、其他网店物流配送滞后等问题。

1、国内外网上鲜花销售现状分析

1.1 国外现状分析

鲜花不仅仅是漂亮而已，美国人每年花在购买鲜花上的钱就高达278亿美元。鲜花行业市场价值约为320亿美元。自互联网出现以来，这个领域出现了很多创新的鲜花电商，如H.Bloom将订阅模式引入鲜花销售，降低价格同时做到零库存，而最近一家名为BloomThat的初创公司则希望能够改变整个鲜花投递服务。据了解，这家公司其实就是一家鲜花投递服务企业。每一天他们都会从当地鲜花种植商那里购买8个左右的花篮，用户只需要选择自己喜欢的花篮，并且输入接收人的地址，以及预订送达时间。随后BloomThat就会开始他们的服务。在成千上万的订单中，95%的配送第一次就能按时送到接收者的手中。虽然可供选择的鲜花品种不算多，但是鲜花质量较高，而且价格合理。目前BloomThat的经营范围仅限于旧金山，最大的市场是喜好技术的金融区和市场街以南地区。该公司已经获得了200万美元的种子资金。

1.2 国内现状分析

爱尚鲜花是较早采用电商方式做鲜花生意的，主要采取线下店派送与基地直销模式，除了在爱尚官网销售外，也入驻了天猫分销。从2007年上线至今，爱尚与全国一万多家花店签约，覆盖到全国600多个城市。

野兽派没有实体店，也没有入驻天猫、京东等第三方卖家平台。从2011年12月底开通微博以来，野兽派花店已经吸引了五十多万粉丝，甚至许多演员都是其常客。用户要买花，就用微博私信@野兽派花店下单，使用支付宝支付。在野兽派订花，是只需说明用意的模式，与传统的订花模式完全不同。

2、小哥花店的发展现状及存在的问题

2.1 和平鲜花销售及营销现状

兰州和平开发区现有城镇人口1.2万人，高校师生约5.4万人，农村人口约0.46万人。和平地区的鲜花销售却只有传统销售方式即花店，且只有一家，由于店铺太小，保藏方式单一，所以花店的产品种类很少，大多数鲜花需要预定，并且包装简单，不能完全满足消费者的需求，网上花店又因为和平的地理位置，一般不予配送。因此，在和平地区的鲜花销售并不乐观，鲜花销售的潜在市场也并没有被开发出来。小哥花店的经营范围包括鲜花、盆栽、水培、花篮及相应的服务，配送范围为和平地区。在开业初期，我们对和平地区的鲜花市场进行了调查分析，调查显示花店的目标市场主要以20~30岁的人群为主，占到95%，本科以上教育程度的占89%，具有上网习惯的占97%，其中将近93%的消费者能够接受网上支付，基于以上原因确定出小哥花店现阶段的目标市场主要是和平地区各高校的师生。

2.2 网络营销对小哥花店销售的价值

小哥花店以兰州市区的实体花店为依托，借助农业职业技术学院师生的专业力量，花卉产品丰富、消费市场广阔，但由于刚刚创建，各方面都还处于初始阶段，而且由于资金有限，店铺规模不大。但是，借助网络营销完全可以使此花店不断发展壮大，通过网络营销，不同规模的企业都可以得到同等的竞争机会，可以使小企业获得与大企业一样的信息资源，不仅可以节约成本，降低广告费用，而且可以得到超值的营销效果。网络营销采用电子化、数字化技术，大幅降低了企业的运营成本，提高了营销效率。虽然企业网络营销初建的成本较高，但是维护费用低。如果能很好的利用网络资源，就会在运营中将其抵消掉。网络营销不仅能够帮助企业获得大量的潜在客户，也有利于开拓国外市场，树立品牌形象，增加竞争力。

3、小哥花店网络营销策略

小哥花店的主要消费者为高校师生，对于他们而言上网已经成为生活中不可或缺的一部分，因此，对于小哥花店而言，网络营销无疑是最佳的选择。选择的营销策略如下：

3.1 网店策略

小哥花店由于资金问题，目前主要以淘宝店铺和微店为主，本着“顾客至上”、以“消费者需求”为中心的理念开展电子商务。第一步就是网店的建设，由于本店的消费主体是一大学生和高校教师，因此网店的设计必须符合此类人群的审美要求，营造典雅的个性氛围，采取动态与静态页面相结合的设计方案，从视觉形象和文字字体等方面都经过精心设计，力求独特创新，以满足年轻大学生追求时尚的心理。另外为了提高网店的知名度和访问率，要不断地进行宣传和推广。获得有用的资讯是消费者访问网站的主要目的，因此在保证网站安全的前提下，还要经常对网店的内容进行更新，只有这样才能够持续吸引消费者访问网店，进而形成稳定的客户群，给网店带来效益。

经过对多家网站的考察以及对和平地区大学生的走访调查，我们经过商议决定选择淘宝网开店，并对多家淘宝店铺进行观察，最后建立了自己的淘宝店。微店是当前新推出的一种新的电子商务平台，一经推出就受到了一致好评，考虑到大学生中使用手机上网者居多，所以我们也采取了这种方式开设了微店。

3.2 产品策略

小哥花店的所有鲜花都由专业的花艺师精心挑选，然后根据花的特质及适用场合，进行花饰的合理搭配，产品种类繁多：百合花束系列、11只花束系列、99只花束系列、小熊花束系列、微景观等13个系列。每个系列又分为多种配型，产品有140种之多。

但由于这些产品技术含量较低，基本很多花店都有销售，对于求新、求异、时刻展现自己独特个性的大学生消费者而言，没有很强的吸引力，针对这一特点，我们推出了定制服务，可以根据消费者的喜好，用花的时间场合等，进行定制，让消费者享受到独一无二的“爱”。

3.3 定价策略

小哥花店由于目标客户的特殊性，价格主要走中低档路线，但在原料的选择、包装样式、售前售后服务等方面绝对力求尽善尽美，努力给消费者提供最大限度的享受和心理满足，定价策略主要有以下两种：第一种是对于需求数量较少的消费者，我们推出单只包装花束，如1支玫瑰的普通装，定价为4.9元，主要满足消费者求廉的心理。另外对于需求数量较多的消费者，我们推出19、21、33支花束，定价时采取整数定价法，在价格中包含吉祥数字，主要是为了满足消费者求名的心理。总体来看，小哥花店的价格与实体店铺相比，具有绝对的价格优势。

3.4 促销策略

由于和平地区高校比较集中，我们的资金也有限，因此小哥花店的宣传策略以低成本、高产出的方式为主。利用qq、电子邮件、微信、微博和学院贴吧对小哥花店进行宣传，在一些特定的节日，如情人节、六一儿童节、母亲节、父亲节等举行各种促销活动，通过幸运用户的抽选，回馈老顾客的厚爱，还会对和平地区各高校的学生活动提供免费的鲜花赞助。

3.5 顾客服务策略

小哥花店的客户服务策略主要是努力挖掘潜在客户的同时，通过多种方式不断提高客户的忠诚度，最终把他们都变成终身客户，因此，小哥花店的服务必须是一流的，对于配送人员而言，只要接收到订单，就必须严格按照订单要求按时按点送达，并且是微笑服务。

在售后服务方面，主要通过以下几种方式建立良好的客户关系：1. 办理会员卡，通过会员卡，消费者每次消费后就可以得到相应的积分，当积分积累到一定分值，就可以对换相应的礼品，或者是充当现金使用，当会员过生日的时候，可以免费获得一只鲜花。2. 在重大节日或会员过生日的时候发电子贺卡。3. 无条件接受客户退货，集中受理客户投诉。4. 定期对顾客进行回访，发现问题，及时改正。

4、总结

小哥花店是大学生创业项目，主要的目的是为了多方面服务师生，由于消费者相对比较集中，容易形成品牌效应。在成本方面，没有实体店租金等费用，优势较为显著。在未来的经营过程中要根据消费者的需求不断调整商品的结构，经常更新网店页面，在不同的节日推出相应的主题活动，对于店铺的管理者而言，要经常走出去，不断向其它的成功店铺学习，从原材料的选择，包装以及进货中的各种状况到鲜花花语，销售方式，营销策略和售后服务的设计都要做细致的规划，争取不断发展壮大。

参考文献：

[1] 张春明.企业利用微博开展网络营销策略研究[J].电子商务.2014:11

[2] 张淼.移动互联网手机广告营销策略研究[J].吉林省教育学院学报(中旬).2014:11

[3] 余娟.电子商务环境下绥化绿色农产品网络营销策略[J].边疆经济与文化.2014:11

[4] 李江.当代大学生消费心理影响下的营销策略研究[J].科学视界.2014:11

[5] 蒋凌.陇原电子商务020时代高调来临[N].兰州日报.2014:11

作者简介：

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Abstract: This article from the network marketing, copyright and other aspects of the China's TV drama industry status quo to discuss the significance of China's TV drama industry cross-media marketing, analyzes the problems of the TV series in the network marketing.

Key words: triple play; drama industry; copyright; network marketing; new media;

中图分类号：TN711文献标识码： A 文章编号：2095-2104（2012）03-0020-02

一． 我国电视剧产业概况

1. 我国电视剧产业营销现状

电视剧产业是文化产业中的一个重要组成部分，也是一项高风险高收益的投资活动。随着我国政府对文化产业的大力推动和制作技术水平的提高，我国电视剧数量不断增加，质量不断提升，产业也将趋于成熟。

然而，在“传媒暴利说”的鼓噪中，在国产电视剧存在巨大市场容量和缺口的预言下，电视剧市场掀起了空前的热潮，形形的投资商们都把资金投到了电视剧市场。但由于我国电视剧产业链不够健全，电视剧相关衍生产品也没有形成价值链条，严重影响了电视剧产业的盈利能力，甚至很大部分电视剧因找不到播出平台，造成巨大资本沉没的可怕局面。据《2010年中国电视剧产业发展报告》提供的有关数据表明，2010年我国电视剧的审批数目与实际播出的数目比例为10：1，这意味着每年审批立项的电视剧十部中只有一部制作出来后有播出平台。由此可以看出在传统电视的条件下，我国电视剧产业的发展受到很大限制.

2. 新媒体下的电视剧产业

在播出平台稀缺、产业链条不完善等状况下，我国电视剧产业迎来了发展中的一个重要契机，即新媒体的出现。新媒体的出现为电视剧的播出提供了便利，电视剧制作方可以充分利用新媒体实现大范围的传播，扩大电视剧的知名度，提升整个产业链的价值。跟随“三网融合”的强劲势头，新媒体下的电视剧产业呈现出蓬勃发展的趋势，主要表现在一下几个方面：

1) 播出平台数量的增加

为了推动“三网融合”的实施，国家加大了对互联网的扶植力度，放宽互联网的准入，从而带来更多的播出平台。据悉，目前越来越多的视频网站仿佛雨后春笋般的出现，例如：优酷网、土豆网、乐视网、奇艺网、酷6网等。“三网融合”改变了传统电视台的垄断地位，也为电视剧吸引了大量的新受众。

2) 视频网站对电视剧资源的争夺

随着“三网融合”的进一步加深，视频网站对电视剧资源的需求量越来越大。同时由于我国加大对版权的重视，各大视频网站开始了对电视剧版权的争抢。例如，作为国内视频网站的领先者优酷网就已签署多家电视剧制作合作单位作为联盟成员，获得四万部集电视剧的热播及经典电视剧版权，影视剧时长达五万小时，占据了市场百分之八十的流动版权份额。视频网站对电视剧资源的需求为电视剧提供了广阔的市场，拓宽了电视剧的营销途径。

3) 跨国合作的出现

新媒体的出现，电视剧产业也面临了跨国合作的局面。大量国外资本与国内资本合作，一同参与制作生产电视剧。2011年《初恋》就是中韩合资拍摄的，期间邀请了韩国一些优秀的导演、编剧、灯光师、摄影师等，学习和借鉴了韩国现代时尚剧先进的拍摄制作经验和技术；同时也将会把我国良好的民族精神和民族形象传播到国外。这样不仅在电视剧质量方面得到保证，也突显出我国电视剧具有的文化力量。

3. 我国电视剧产业跨媒体营销的可能性和必然性

电视剧跨媒体是指在传统电视剧艺术的基础上，对于电视剧产业运作方式、艺术制作方式和播出方式的局部调整；具体而言，其是在运作机制上，打破单一媒体运作的封闭性，形成媒体间合作与共生的媒体一体化机制；在播出平台选择上，有极强的多元化特征；在艺术制作上，具有受众互动性、直播周期性的电视剧衍生类型。

1) 可能性

在中国，每天收看电视剧已经成为老百姓日常生活中非常重要的一部分。中国人均每天看电视的时间达到66分钟，其中收看电视剧的时间约25分钟，超过三分之一。随着网络视频的出现以及它所具有的不受时间限制、可以任意选择、无间断等便利性使一些受众主动放弃传统电视而转向了网络。电视剧也可以借此机会，通过选择网络播出的方式改变一直以来依赖电视台的生存模式。

中国互联网信息中心（CNNIC）的《第29次中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2011年12月底，中国网民规模达到5.13亿，全年新增网民5580万；互联网普及率较上年底提升4个百分点，达到38.3%。由这些数据可以看出，我国网民规模继续扩张。该报告也同时显示，2011年网络视频的用户规模比2010年增加了14.6%，达到3.25亿，使用率由2010年的62.1%提升至63.4%，网络视频行业发展势头良好。这些数据说明了单一的传播媒介已经无法满足受众的需求。受众开始发挥其能动性，通过寻求其他方式来满足对电视剧的需求。越来越多的中国网民已经开始通过网络观看电视剧并将此当作一种生活方式，这就为电视剧跨媒体营销提供了可能。

2) 必然性

从经济学角度看，电视剧是一种产品，其供给和需求都会受到市场中各样因素的影响。前期(如剧本研发、拍摄制片、后期制作)的高成本投入以及与之伴随的高风险和高回报，使它具有创意产业价值链的特点，例如：高风险性、创新性、强产业关联性等，这些特点从根本上决定了整个电视剧制作的运行规律。

近年来，随着我国电视剧产业的发展，市场需求趋于饱和，播出平台严重缺失。同时随着电视剧受众所具有的互动性强、个性化追求、倾于分享等特点的日益凸显，一部分受众会主动放弃在传统平台上收看电视剧，这必然迫使电视剧制作方主动寻求其他的播出平台。根据CNNIC 2009年12月中国互联网络发展状况统计报告显示，我国网络视频用户中66.8%的用户表示与以往相比，观看电视的时间明显减少；其中有23.7%的用户表示现在基本不使用电视收看电视台的节目，已有相当规模的网络视频用户把网络视频当作视频消费的重要渠道。

根据这些现状我们可以看出电视剧的跨媒体营销是必然的，电视剧制作方也可以利用新媒体来扩大电视剧的知名度，进行大范围的前期宣传，例如博客、电子邮件、专题网页等。所以，电视剧制作方必然需要与网络媒体合作，进行跨媒体营销，实现多元化，分担市场风险。

二． 我国电视剧跨媒体营销应注意的问题

1. 新媒体下的网络正版化进程

1) 我国网络版权问题现状

随着新媒体的发展以及“三网融合”的出现，电视剧播出平台越来越丰富，网络版权问题也越来越受到关注。艾瑞咨询COO阮京文就乐观表示:“2011年，网络视频行业将会全面告别以盗版、个人分享为特质的粗放型成长阶段，从而进入比拼正版以及专业视频内容的竞争阶段。”

而相对于国外网络版权保护力度，我国的网络版权保护程度还差很多。追伴随着我国新媒体的出现和逐渐壮大，网络对电视剧版权的侵权现象越发严重，例如网民可以在网上通过迅雷、P2P、电驴等软件下载未经许可的电视剧；又如在网络上我们经常可以看到未经许可播出的日剧、韩剧、美剧等。网络版权已成为我国政府不可忽视的重大问题。

2) 政府管制

对于电视剧作品的版权问题，电视剧行业是一个特殊的行业，版权纠纷问题时有发生，这不仅打击了创作团队的积极性，也在一定程度上给电视剧产业的发展带来了阻碍。因此，我国政府必须制定相关法律政策，规范网络版权制度，确保电视剧制作方的合法权益，促进他们的积极性。例如针对境外电视剧的管制，广电总局了《关于加强互联网视听节目内容管理的通知》，规定未取得《电视剧发行许可证》的境内外电视剧，一律不得在互联网上传播。国家对知识产权保护力度的加大，将成为新媒体下网络视频网站持续合法发展的保障。

2. 电视剧市场饱和状态下的盲目投资

虽然电视剧的跨媒体营销会使电视剧的播出平台数量增加，但是随着国家对文化产业的大力推动以及对影视产业结构调整的加快，我国制作机构的数量也在快速增加。《剧领天下―中外电视剧产业发展报告》提供的数据显示，2007年至2010年，全国电视制作机构总数增加了1627家，从2001年的432家到2010年的4196家，我国的电视制作机构十年增长了10倍。另外，从国家广电总局公示的数据看，我国电视剧申报部数从2006年的596部到2010年的1203部，涨幅超过100%。这也就意味着，实际上我国电视剧市场还是处于饱和状态，电视剧制作公司、电视剧产量与播出平台一样都在呈现着快速发展的势头，我国电视剧市场对播出平台的争夺势必会更加激烈。因此，制作公司不应盲目的投资制作出无法播出作品，浪费社会资源，也会造成自身的损失。

3. 电视剧质量与数量不成比例

俗话说，酒香不怕巷子深。电视剧产业也是如此，质量对于电视剧来说至关重要。我国电视剧产业长久以后都存在着数量多，质量低的问题。中国传媒大学艺术研究院教授苗棣认为，“我国电视剧虽然数量多，但质量上供不应求。每年1.4万多集的电视剧，最多只有三四千集是精品。”虽然新媒体的出现为制作方提供了越来越多的播出平台和宣传途径，但是质量与数量却不成比例，许多质量低劣的作品充斥着电视剧市场。只有整顿文化影视公司，净化电视剧市场，提高电视剧质量才能更有利于打造我国的电视剧品牌。

4. 处于失控边缘的电视剧交易价格

视频网站对电视剧资源的竞争日益白热化，造成了电视剧交易价格连年上涨。2010年有些部电视剧的网络点播次数突破了一亿大关，视频网站播出的电视剧价格也水涨船高，费用从过去的免费或几乎免费涨到了几万、几十万元，我国电视剧价格逐步处于失控边缘。

三． 我国电视剧跨媒体营销的意义

从2000年新媒体的出现，到2010年“三网融合”的开始，我国电视剧产业经历了从传统电视到与新媒体整合营销的几个阶段。虽然中途会出现一些不良现象和问题，但它对我国电视剧产业的积极影响是巨大的。

首先，随着跨媒体营销的发展，我国电视剧产业逐步出现了首播、独播、联播等多种播出方式。

同时，视频网站与文化影视公司也开始进行合作，视频网站的播出平台与影视公司所具有的演员资源及拍摄经验的结合，使电视剧的制播质量会向着高品质的方向发展。

另外，由于网络的发展，我们可以看到受众已经从传统电视下被动的接受者，转变为新媒体下可以充分发挥其主动性的传播者。这一改变仿佛“星星之火，可以燎原”一般，网络受众逐渐形成了一个巨大的网络群体，其群体传播效应不可小视。这种受众的传播效应可以与电视剧前期的宣传策划相媲美，从而可以有助于提高电视剧制作方的宣传力度，扩大电视剧的影响力。电视剧也可以通过在网络上播出，积攒人气，然后转向传统电视，实现价值增值。

最重要的是在“三网融合”的大趋势下，网络数字版权的管理更加规范，数字版权的发行和经营渠道更加顺畅，电视剧从制作到发行再到播出这个链条中各个环节的利益也将会得到更大程度的保护。电视剧版权的二次销售将为电视剧制作方带来更多的经济收入。

四．总结

“三网融合”下新媒体与传统媒体的融合体现出一种不可阻挡的趋势，无论是从内容方面还是技术、传播模式等方面都会实现融合；新媒体的出现和发展也为电视剧提供了更多的播出平台，例如数字付费电视、手机电视、网络电视等；政府对文化产业的大力扶持，越来越多的激励政策也为电视剧的播出提供了便利。面对如此巨大的市场和难得的机遇，电视剧制作方必然不会错过，电视剧产业的跨媒体营销成为必然，我国电视剧产业进入了多媒体传播时代。

参考文献

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[11]薛晋文 张丹.中国电视剧跨媒体发展现状诌议[J].当代电影，2011.10

[12]发展研究中心.中国广播电影电视发展报告（2011）[R].2012.03

篇（3）

一、网上银行的定义

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证弧⑼蹲世聿频却统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。

二、我国网上银行的发展历程及现状

1996年2月，中国银行在互联网上建立和了自己的主页，成为我国第一家在互联网上信息的银行。1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为国内第一家上网的银行，随后中国银行、建设银行也推出了自己的网上银行业务。1998年，中国银行、招商银行开通网上银行服务，此后工商银行、建设银行、交通银行、光大银行以及农业银行等也陆续推出网上银行业务。

在基础环境建设上，为确保网上银行电子交易的安全，中国人民银行于1999年2月组织13家商业银行联合共建中国金融认证中心（CFCA），2001年3月正式投入运行，负责向电子商务参与方发放数字证书以确认各方身份，为金融业的各种认证需求提供证书服务，对防范支付风险起到积极的作用。

在国际上，中国工商银行被环球金融杂志评为2003年度最佳个人网上银行，招商银行也荣获CHP国际计算机大赛金融房地产类的“21世纪贡献大奖”决赛提名奖。这些奖项表明，我国网上银行已经取得了长足的进步，得到了国际的认可。

三、我国网上银行业务存在的问题

（一）基础设施落后，人才储备不足

由于经营理念上的落后，一些银行仅仅把网上银行业务当成“面子工程”，对人员、设备资金投入太少，造成我国银行目前电子化网络化程度仍然较低，跨城市、跨区域、跨国家的业务处理仍不完善。此外，银行网络建设缺乏整体规划，硬件软件和平台系统不统一，造成银行间甚至银行内部的系统互联与设备共享难以实现。另外，国内的网上银行人才匮乏，银行从业人员的结构单一，应用软件开发所需要的尖端人才严重不足，没有一个完整的人才储备规划。

（二）以产品为导向，忽视客户需求

虽然银行的理念是“以客户为中心”，但是目前的普遍现象是，多数网上银行仍以产品为导向，缺乏调研，过于注重自行开发，不太注重产品互动性和对客户满意度的调查，导致产品研发周期长，滞后于用户的需求，缺乏有针对性的符合客户需要的个性化产品。

（三）银行的风险性意识薄弱，安全性有待提高

客户的各方面信息都储存在银行网络上，一旦银行的网络受到攻击，用户的隐私就会泄露，很可能给用户的财产造成重大损失。另外在网上支付过程中，如果客户端的安全防护工作做的不够，也会造成网银密码被盗用。在我国，网上银行的安全问题依然严峻，网银账户被盗案件屡见不鲜。尽管各家网上银行均采用了防火墙、网络检测等安全措施，应用了CA证书、SSL与SET协议、数字签名等技术，但对恶意的黑客攻击仍然防不胜防，各个银行的数字证书也是参差不齐。

（四）相关监管规范的法制法规不健全

在中国网上银行的发展过程中，政策法律方面尚且处于起步阶段。虽然这几年我国先后颁布了《网上银行业务的管理暂行办法》、《电子银行安全评估指引》和《电子银行业务管理办法》等政策法规。但对网银经营种类、权责分配、网络犯罪制裁方面都还没有明确的法律可以参考，相关法律体系尚未形成，严重制约着我国网上银行的健康发展。

四、如何提高我国网上银行的业务水平

（一）丰富营销手段，完善服务保障，发展巩固客户

1.丰富营销手段，注重网络营销。银行要加大广告在垂直社区论坛、门户网站、搜索引擎的投放力度，广告内容上要从过去的单一企业形象宣传逐渐过渡到产品业务推广上来。制定中长期营销策略，注重针对老客户的宣传工作，把老客户作为营销的突破口，增强客户粘性。重视银行网站的更新和设计，综合运用图像、音频、视频、FLASH等多媒体技术，使页面和操作更加人性化，平台设计上要以提升用户操作的便利性为主。

2.客户管理特色化。中小商业银行要根据自身的特点，准确定位，强调金融服务的特色化。充分利用数据库技术，对每一个客户的业务的数据库记录进行详细的分析和推理，预测其行为，做好客户满意度调查，提高服务水平，提升服务品质，这样做同时也可以帮助银行正确决策、减少风险。

3.促进我国第三方支付发展。据根据艾瑞调研数据，使用网银缴费支付功能的用户有548%是通过第三方支付平台进入网上银行系统的，与第三方支付合作是银行短期内发展电子商务的切入口。国外网上银行的发展经验告诉我们要想促进网上银行的快速发展，必须紧紧抓住电子商务这个机遇，加强与第三方支付合作。第三方支付平台是基于价值交换前信用关系保障，可以实行“代收代付”和“信用担保”，降低网上银行的信用风险压力。

（二）加强基础设施建设

首先需要政府要积极普及互联网，大力推动信息化建设，要认识到网民是网上银行用户的基础。其次，政府要主导建立一个全国统一的金融系统，目前全国已经有一个电子银行联网系统，但是互通方面做的还不够，各个银行内部网络系统要统一规划，加大软硬件的投入，建立一个统一的软硬件平台。

（三）注重产品创新，强调特色服务

在现有的业务经营范围内创新服务品种，要注重产品创新。学习国外商业银行的先进经验，结合我国个人、单位客户的特点，运用现代金融理论和先进科技，加速金融创新。从实质上解决服务品种单一和同质化的问题。加大新兴业务的研发力度，把网上保险，网上信贷业务作为改革出发点。

对于目前网上银行客户已经较多的银行，可以对客户进行分级管理，针对不同的客户推出特色服务，重点挖掘大客户。通过服务差异化不断优化网银的客户管理体系，最大限度的发挥网银的价值。

（四）加强网上安全管理，提高风险意识

1.强制安全认证，统一数字证书。目前各大银行推出的不同的数字证书。我国的《电子签名法》第十六条规定“电子签名需要第三方认证的，由依法设立的电子认证服务提供者提供认证服务。”也就是说各个银行应该使用第三方的认证和证书。这既是为了安全和降低用户使用的门槛，也是为了一旦银行的证书用户与银行因为证书起了纠纷，可以到比较公正的第三方认证取证。国内网上银行的安全认证方式应该朝多重认证方向发展。

2.加强银行系统的风险防范。鉴于网络系统本身的不稳定性和安全漏洞，商业银行要建立风险和灾难备份中心，发挥信息技术的优势。同时除了防范外部攻击外，也要谨防内部系统作案，加强内部管理。科学分配网上银行业务各环节的权限，构建网上银行业务流程与权限相互制约的体系。

3.强化客户的安全意识。要加强对客户的安全教育，在客户办理银行卡时，重点介绍安全用卡常识，在营业网点和自助服务设备上张贴风险防范告示，提示客户保管好各种相关凭证。充分利用新闻媒体对网上银行安全风险进行宣传报道，提高客户识别风险的能力。（作者单位：河南理工大学万方科技学院）

参考文献：

[1] 张坤.我国网上银行发展的战略选择探讨[J].现代商贸工业，2009，21（3）：262-263.

[2] 何青.我国网络银行发展中存在的问题及对策建议[J].西部金融，2007，（6）：75-75.

篇（4）

自2008年美国的金融危机、欧洲债务危机以来，透支信用来消费，不可持续发展模式被摒弃，国际市场复苏缓慢需求疲软，传统外贸摩擦不断升级。国内从2010年开始经济下行压力加大，步入新常态，人民币持续升值、人力资本成本逐年上涨、原材料成本上涨，内需受到挤压，传统国际贸易受到较大的冲击，广东较多的中小型外贸企业面临倒闭。随着信息技术的发展，跨境电商作为基于互联网的运营模式，正在重构中小企业国际贸易链条，给广东的中小型带来了新的出路口。

一、跨境电商定义

跨境电商也叫外贸电商，分处不同国界和地区的交易主体，依靠互联网商务交易平台进行商品信息沟通和支付结算，运用电子商务将传统外贸的信息、展示、洽谈、成交等环节电子化，并通过跨境物流送达商品、完成交易的一种国际贸易活动。[1]1999年阿里巴巴实现用互联网连接中国供应商与海外买家后，中国对外出口贸易就实现了互联网化。在此之后，经历从信息服务，到在线交易、全产业链服务的跨境电商产业转型。

二、广东省跨境电商发展状况

据商务部的统计数据显示，2013年中国跨境电商市场交易额约3.1万亿人民币，占当年进出口总额的12.1%。2008―2013 年年复合增长率达到31.1%。目前，我国跨境电商平台企业超过5000 家，境内通过各类平台开展跨境电子商务的企业已超过20 万家。预计我国跨境电商交易额2016年将达到6.5万亿元，2017年将达到8.0 万亿元。[2]中国的跨境电商最早源于珠三角，一些沿海的企业通过eBay的海外网站等开设店铺，主要销售消费境外电子类产品，如车载的导航仪、耳机、数据线、摄像头等，虽然单价不高，但利润较高。

广东省占据全国电子商务三分之一以上的份额，是我国电子商务发展最成熟的区域之一，同时广东也是我国第一大外贸大省，发展跨境电子商务具有较好的基础。2015年5月30日，《广东外经贸蓝皮书广东对外经济贸易发展研究报告（2014-2015）》，该报告数据显示，2013年广东跨境电商交易额突破2万亿元，广东省跨境电子商务交易额列全国第一，占全国份额的70%，广州、深圳名列全国首批跨境电子商务试点城市之列。[3]

三、广东省跨境电商在国际贸易中新模式

以直销为主的经营模式，小批量和个性化订单逐步成为外贸企业主要经营模式，打破了在传统外贸模式下出口商、进口商、批发商、分销商甚至零售商的垄断，使得企业可以直接面对个体批发商、零售商，甚至是直接的消费者；订单模式改变，跨境电子商务单笔订单多为小批量替代传统的国际贸易大批量形式；国际贸易服务升级，正是减少了国际贸易的中间环节，有效减少了成本，提供专业服务，节省的中间环节成本为企业营利能力的提升及消费者获得更大实惠提供了可能。这样模式在当今国际贸易中发生着深刻的变革。

直接开展跨境小额批发和零售的国际贸易。这个是金融危机背景下，倒逼中小外贸企业，通过依托阿里巴巴全球速卖通、EBAY等第三方平台为载体，采用跨境电商这样的新型的国际贸易模式，重新整合传统国际贸易经营方式，实现了直接开展跨境小额批发和零售的国际贸易即B2C跨境电商模式。广东省内特别是深圳出现了较多的跨境小额批发和零售的的小公司，国家也及时引导，广东省自贸区正式挂牌，广州南沙自贸区、深圳前海蛇口自贸区、珠海横琴自贸区，利用自贸区吸引更多的跨境电商企业公司入驻广东，也会带动物流公司、在线支付信息技术公司、报关等企业进驻。

从当下实践过程中，对于B2C跨境电商模式，广东省跨境电商出口产品主要去向美国、欧盟、香港、台湾、东盟、日本、韩国、印度、俄罗斯等国家和地区。广东商品在B2C跨境电商模式下主要的运营方式是，一类是广东直发，另一类是海外建仓。这与企业的规模和实力息息相关。

广东凭借其自身工业门类齐全，纺织服装、食品等产业，有优质廉价的货源，拥有全国最大货源地，直接打通广东产品与国外消费者，广东直发才能有底气，缩减了传统国际贸易中间至少两个环节，减少了中间商，把更多的利润把控在广东，使广东濒临倒闭中小外贸企业，能找到出突破口，扭转倒闭危机。广东直发，就是从广东以邮政小包裹的形式寄出，通过国际快递送到外国消费者，时间相对长，一般在半个月才能到达，若是国内的快递超过3天肯定被投诉。主要是由于我国基础建设打下了坚实基础，形成了规模效应，物流成本相对国外较及时和便宜。当跨境电商企业，有一定实力和规模，还是要建立自己海外仓库，海外建仓就是在海外仓库中将货物通过快递寄送给外国消费者，时间较短，与国内时效性差不多，2-3天即可到达，客户体验评价较好。

四、广东省跨境电商存在问题

（一）跨境物流瓶颈。跨境电商小批量和个性化订单，对其速度有较高的体验要求。而大多数广东的跨境电商，主打就是优质廉价，而物流主要是选择运费较低的邮政小包裹，如：中国邮政、邮宝等，往往需要外国消费者要等上半个月才能收到产品，物流信息不完善，外国消费者难以实惠查询货物配送物流信息，时效较好的快递自然费用较高，如UPS等商业快递。在物流的分拣和包装环节，存在包装不符合要求、暴力分拣严重掉包等问题，这些不仅给消费者带来糟糕的跨境贸易购物体验，也让跨境贸易商家承担而外的费用，从而严重制约了广东的跨境贸易电子商务的健康发展。[4]

（二）通关问题。通过效率低和通关通常无通关手续，无法提供报关单据，从而较难享受出口退税政策。传统的国际贸易货物量大，通关次数较少，传统的通关监管是可以满足，但现在发展较快的跨境电商小批量和个性化订单，通关次数多，而目前国际上大多数国家还未及时调整监管的方式，通关速度较慢，一般长达40天，给广东的跨境电商快递的产品不能有效及时送达国外消费者手中。

（三）跨境支付隐患。从全球的视野来看，国际跨境支付体系还不完善，由于各国经济发展差异，对于网上跨境支付发展水平使用支付习惯客观上存在较大差异。对于买家的信用，信息不对称，在进行网上跨境交易支付时会存在支付隐患，《2010年中国网络购物安全报告》指出，2010年国内约1亿在线消费者受到虚假网络信息侵害，诈骗金额高达150亿元。[5]

（四）跨境电商国际经济与贸易专业人才缺乏。作为一种新型贸易方式，逐渐暴露出跨境电商国际经济与贸易专业人才缺口严重等问题，由中国电子商务研究中心通过对300多家企业的调研的《中国跨境电商人才研究报告》显示86%被调查企业认为存在严重人才缺口。

五、广东省跨境电商对策

（一）广东省以“一带一路”为抓手完善跨境电商物流模式。广东省自古就是海上丝绸之路的起点，国家层面已经对海上丝绸之路沿岸国家和地区进行投资，尤其的基础设施建设，如在东盟东南亚、欧洲国家投资兴建高铁、高速公路等。广东省要以“一带一路”为抓手，借助国家战略投资项目，加强与海上丝绸之路国家的合作，培育广东省自己能掌控跨境电商物流企业，与此同时，逐步设立海外仓库，组建自己的配送渠道，解决跨境物流时效性不足。

（二）广东省政府建立通关适合跨境电商监管的管理模式。广东自贸区就是积极推进跨境电商通关一体化监管服务，借助大数据收集处理整理，大大的提高了跨境电商通关速度和质量，创新了服务模式，推动了广东外贸转型升级。

（三）支持跨境支付建立跨境电商广东省信用征信平台模式。建立跨境电商信用征信平台，可以查询电商相关信息，提升跨境电商的资格认证，支付认证等，目前流行的支付方式PayPal，Moneybookers等多种借记卡支付，支付安全问题还未有效解决，广东省加强与支付银行公司合作，推动跨境电商交易可靠性。

（四）培养跨境电商人才。随着广东自贸区设立，跨境电商企业如雨后春笋一般，急需跨境电商国际经济与贸易专业人才，目前广东省各高等教育各阶段都还没有跨境电商这个专业，跨境电商涉及到国际经济与贸易、电子商务等专业交叉，跨境电商专业人才不仅需要通晓电子商务专业知识熟悉企业电子商务建设、运营和管理，能够从事电子商务系统设计、电子商务解决方案策划、网络营销、更需要有良好的外语水平，要具有国际贸易实务知识。[6]广东省高校，尤其是民办高职院校，较快适应这样趋势，根据市场需求积极调整国际经济与贸易、电商商务、商务英语等专业的人才培养方案，以企业需求为导向，培养懂电商、知国际贸易实务、良好外语的复合型管理技能型人才，服务广东跨境电商发展，满足广东社会用人需求，极好推动广东省自贸区的发展。

参考文献：

[1]孙西汀.跨境电商对职院国际贸易专业人才培养影响[J].现代商贸工业，2016年05期.

[2]郑双双，李泽.中国跨境电子商务发展思考[J].合作经济与科技业，2016年02期.

[3]陈德宝，许德友.广东省会计电子商务发展战略分析[J].商业经济研究，2016年06期.

篇（5）

[关键词] 网络银行；发展战略；态势

[中图分类号] F830.49

[文献标识码] A

[文章编号] 1006-5024(2007)05-0160-03

[作者简介] 郭晓菁，江西省社会科学院国际交流中心研究实习员，研究方向为社会学；

邝筱倩，江西省社会科学院国际交流中心副译审，研究方向为语言学。(江西 南昌 330077)

一、网络银行的发展阶段

网络银行的发展可以划分为3个阶段：第一阶段是计算机辅助银行管理阶段，这个阶段始于20世纪50年代，直到80年代中后期。早期的金融电子化基础技术是简单的脱机处理，只是用于分支机构及各营业网点的记账和结算。到了60年代，金融电子化开始从脱机处理发展为联机处理系统，使各银行之间的存、贷、汇等业务实现了电子化联机管理，并且建立起较为快速的通讯系统，以满足银行之间汇兑业务发展的需要。60年代末兴起的电子资金转账技术及网络，为网络银行发展奠定了技术基础。电话银行兴起于70年代末的北欧国家，到80年代后期得到迅速发展。第二阶段是银行电子化或金融信息化阶段，这个阶段是从80年代后期至90年代中期，随着计算机普及率的提高，商业银行逐渐将发展重点从电话银行调整为pc机银行，即个人电脑为基础的电子银行业务。80年代中后期，在国内不同银行之间的网络化金融服务系统基础上，形成了不同国家之间、不同银行之间的电子信息网络，进而促进了全球金融通讯网络的产生，在此基础上，出现了各种新型的电子网络服务，如自助方式为主的在线银行服务(pc银行)、自助柜员机系统(atm)、销售终端系统(pos)、家庭银行系统(hb)和企业银行系统(fb)等。第三阶段是网络银行阶段，时间是从90年代中期至今。90年代中期以来，网络银行或因特网银行出现，使银行服务完成了从传统银行到现代银行的一次变革。

二、网络银行的运行特点及其竞争优势

网络银行把传统银行的业务“搬到”网上，在网上提供网上支票账户、网上支票异地结算、网上货币数据传输、网上互助服务和网上个人信贷等服务，它改变了银行传统业务的处理模式，能为银行客户提供全方位、全天候的便捷服务，具有传统银行无法比拟的优势。

1.便利性。网络银行是虚拟化的金融服务机构，银行网络从物理网络转向虚拟数字网络。在网络环境支持下，客户只需在家中或办公室登陆到银行的主页，点击自己所需的服务项目，即可完成开户、存取款和转账等手续。相比之下，传统银行提供的服务严格受到时空的影响，而影响网络银行的最主要因素则是网络银行自身的服务质量与成本控制。

2.服务的个性化。网络银行可以突破地域和时间的限制，提供个性化的金融服务产品。传统银行的营销目标一般只能细分到某一类客户群，难以进行一对一的客户服务。从金融服务价值链中获取价值，同时要求对银行的内部管理体制进行改造，建立和完善一个将市场信息和管理决策迅速而准确地在市场人员和管理部门间互相传递的机制，将“客户中心主义”融入银行经营的全过程，在低成本条件下实现高质量的个性化服务。

3.低成本运行。传统银行的销售渠道是分行及其广泛分布的营业网点，网络银行的主要销售渠道是计算机网络系统，以及基于计算机网络系统的商制度。这种直接的营销方式与传统商业银行有着本质上的区别，传统模式中大量的分支机构和营业网点将逐渐被计算机网络、基于计算机网络的前端人及作为网络终端的个人电脑所取代，可以节省巨额的场地租金、室内装修、照明及水电费用。而且，电子银行只需雇用少量人员，人工成本也随之迅速下降。

4.服务的强适应性。传统银行服务的差异集中反映在实力、资金和服务质量等方面，而网络银行服务的差异主要体现在营销观念和营销方法的创新，以及为客户提供的各种理财咨询技能上，具有鲜明的需求导向。网络银行的整体实力，将主要体现在前台业务受理和后台数据处理的集成化能力上。

5.业务空间广阔。传统银行业务的范围较为清晰，网络银行的业务范围正在处于高速扩张之中，因而具有模糊性的特点。可以认为，网络银行的业务范围不仅将会得到拓展，而且还会有大量的非金融机构介入网络银行业务中。这些非金融机构的介入，必然会不断推出新的网络银行业务。

6.盈利结构的多元化。传统商业银行发展的动力来自获取资金利差的盈利，这种单一结构随着网络银行的出现而发生根本改变，网络银行将为商业银行通过信息服务拓展盈利机会提供一条重要的营业渠道。在网络银行时代，商业银行的信息既是为客户带来利益的重要保障，也是商业银行自身赢利的重要资源。

7.货币存在形式发生本质变化。传统的货币形式以现金和支票为主，而网络银行流通的货币将以电子货币为主。电子货币不仅能够给商业银行节约使用现金的业务成本，而且可以减少资金的滞留和沉淀，加速社会资金的周转，提高资本运营的效益。同时，基于网络运行的电子货币还可以给政府税收部门和统计部门提供准确的金融信息。

三、发达国家的网上银行发展战略

1.大银行的网上银行发展战略。对于大银行而言，可以实施两种战略：一是收购已有的纯网上银行。如加拿大皇家银行是加拿大规模最大、盈利较好的跨国银行之一，在超过一个世纪的时间内，它在美国只从事金融批发业务。1998年，该银行收购了美国安全第一网络银行除技术部门以外的所有部门，收购的目的不仅在于扩大其在美国的业务和市场份额，而且更重要的是利用这次收购将传统的银行业务延伸到一个新兴的、飞速发展的领域。二是组建自己的网上银行机构。美国的卫法银行是这方面的典型例证。这家位于加利福尼亚州的银行，是美国最大的银行之一。卫法银行为了适应银行客户的需求和降低自身的经营成本，早就开始建立自己的以网上银行服务为核心的网络信息系统，现已形成比较完备的网络系统，并开始提供银行服务。

2.社区银行的网上银行发展战略。在美国，绝大多数银行属于社区银行，这类银行的规模通常都很小，在社区内主要提供零售金融业务，即吸引小额消费性存款，并向消费者发放小额商业性贷款。相对于大银行而言，这些小银行的优势在于与本地区相关行业有密切的联系，同当地银行客户更加贴近。社区银行建立网上银行的战略目的是为了与大银行在竞争中维持均衡态势，防止当地银行客户流失。

3.纯网上银行发展战略。一是全方位发展战略。随着科学技术的发展和网络技术的进一步完善，纯网上银行完全可以取代传统银行。因此，很多银行一直致力于开发新的电子金融服务，以满足客户的多样化需要。二是特色化发展战略。纯网上银行具有一定的局限性，与传统意义上的银行相比，它提供的服务较少，例如，缺乏分支机构，无法为小企业提供现金管理服务，也不能为客户提供安全保管箱等服务。纯网上银行若想在竞争中获取生存，必须开辟特色化的服务项目。这类银行的代表就是康普银行，这家位于休斯敦的纯网络银行只提供在线存款服务。在康普银行的高级管理人员看来，一家银行想将客户局限在自己提供的业务中是绝对错误的，纯网络银行应该专注于具有核心竞争力的业务发展，至于其他的业务，可以让客户在别的银行获得。

四、我国网上银行的发展现状

我国商业银行内部网络建设起步较早，但因特网上的银行业务发展不足，与国外的银行有较大差距。近年来，国内许多商业银行纷纷开设网站，主要是进行形象宣传和业务介绍，实际进行网上银行交易业务即通过网上银行进行开户、办理存取款及信用卡业务的还很少。从我国网上银行交易形式看，主要包括两种：一种是完全依赖于因特网发展起来的全新电子银行，它所有的业务交易都依靠因特网进行；另一种是在现有的商业银行基础上发展起来的，把银行传统业务捆绑到因特网上，开设新的电子服务窗口，即所谓传统业务的外挂电子银行系统。目前，我国大多数网上银行交易系统都属于后一种。

1997年以来，招商银行、中国银行、中国建设银行和中国工商银行陆续推出了网上银行业务，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务。例如，招商银行于1993年3月正式推出“一网通”网上服务，“一网通”除提供“个人银行”和“企业银行”两项基本服务外，还设立了网上商城，提供商业网站的购物导航和利用“一卡通”实现网上支付；1998年在因特网上开通了面向企事业单位的企业网上银行；1999年9月推出网上证券业务，客户只要在招商银行申请网上银行服务，即可在自己的台式或笔记本电脑终端通过因特网进入招商银行的网上银行业务系统，随时随地享受银行提供的不间断金融服务。

中国银行和中国建设银行也分别于1999年6月和8月推出网上银行服务。中国银行的网上银行与其100多万张长城信用卡相结合，依靠其雄厚的资金实力，推出了“支付网上行”。中国建设银行开发了日处理业务130万笔、允许5万个客户同时访问和交易的网上银行。中国工商银行在北京、天津、上海、广州等城市开通了网上银行，提供24小时不间断服务。

五、目前我国网上银行存在的问题

1.发展环境欠完善。目前，我国网络银行业务纵深和宽度都还有限，受信息基础设施规模小、终端设备普及程度失衡、客户群体缺乏规模、现代支付体系不完善、信用评价机制不健全、认证中心(CA)体系尚未建成等国情的制约，尚无1家银行开展网上存款、贷款、账单收付、跨行转账、非金融产品销售等业务。

2.市场主体发育不健全。国内网络银行是在现有银行基础格局上发展起来的，通过网络银行延伸服务即所谓的传统业务外靠的电子银行系统，大多只满足存款、汇款、汇兑等业务，只是一个简单化的传统业务外挂，其实只能算照搬柜面业务的“上网银行”。目前，国内网络银行一方面盲目攀比，盲目地引进与投入；另一方面技术手段仍停留在低层次上，缺乏适合市场的特色，更难实现“客户导向”，一些银行对网上银行发展方向的认识模糊，仅把它当作扩大传统业务的手段，因而发展缓慢。

3.监管服务有待进一步加强。虽然《网络银行业务管理暂行办法》已经出台，网上银行市场准入的要求也开始规范化。然而，商业银行过去那种在技术上想方设法采取措施避开监管的行为还会出现，网络金融的监管要纳入网络经济、电子商务整体管理框架中考虑，并制定国际性标准。就此而言，监管的成熟之路还很漫长。

六、对我国网上银行发展的建议

1.提高认识，增强紧迫感。加入世贸组织后，我国银行业的改革和对外开放程度将进入一个新的历史阶段，银行业要在促进银行制度更新、开拓新的业务领域、全面提高经营管理水平等方面有新的突破，特别是在以网络化、信息化为标志的信息技术面前，以信息技术加快我国银行业的改造是应对这一冲击的重要举措。面对网上银行对当今国际上所有传统银行产生的巨大震荡，国内商业银行如果忽视网上银行的发展和建设，都将在未来的数字经济时代受到惩罚。与之相反，如果能利用这个机会加快网上银行的建设和发展，也许会迎来一次新的发展机遇。我国银行业网上银行的建设和发展同样需要选取合适的发展战略。对于大银行而言，不管是采取收购网上银行的发展战略，还是采取自我组建网上银行的发展战略都是不错的选择；对于小银行而言，要强调自己的服务特色，明确市场定位，确立自己的银行客户目标，并具有良好的可鉴别性。只有这样，才能吸引和巩固银行客户，才能在与大银行的竞争中维持均势。

2.加快网络人才的培养。网上银行业务发展的顺利与否，网络人才的培养极其重要。如卫法银行早在1992年就开始建设自己的以网络银行服务为核心的信息系统，至1997年12月，通过网络与卫法银行交易的客户已超过43万人，远远多于安全第一网络银行。它的成功经验之一是在自己的网上银行开业前的2-3年就开始着手进行人才的准备和培训工作。我国的银行业如果想及时开展网上银行业务，应该借鉴国外的发展经验，重视人才的储备和培训工作。

3.重视网上银行业务的技术保证。一是建立灾难性备份，以保证网络系统在遭受到不可抗力侵害、发生软硬件故障和数据丢失等故障后能及时恢复；二是特别增强计算机系统关键技术和关键设备的安全防御能力，要采用客户端的乱码处理技术、防火墙、数字签证和身份认证等技术措施来加强网络的安全性；三是建立全国统一的认证中心，只有建立全国统一的认证中心，才能起到认证中心中立、权威的作用；四是加快电子化应用环境风险防范，如加大对计算机物理安全设施的投入和严格中心机房的管理制度等。

4.完善客户管理体系。以客户为中心，充分运用现代化的网络和信息技术，构建高效运行的客户资源管理体系，有机地开展协同客户获取、客户开发和客户保持等各个层面的工作。在目前商业信用缺失的不利处境下，银行可以藉此建立动态的客户信用评价体系，从而降低经营风险，改善经营绩效。

5.加强立法与监管。作为中央银行的金融监管部门要针对信息技术在金融行业中的广泛应用作战略性的思考，既要鼓励和支持商业银行的业务创新，避免限制性的政策或立法，又要规范和引导国内的商业银行有序开展网上银行业务，并鼓励部分商业银行开展网上银行的试点工作，促进我国网上银行快速、健康发展。既要认真研究网上银行开展的业务种类和特点，尽快制定网上银行发展的指导意见和原则，又要针对现有的相关金融法律规章进行必要的调整和修改，制订和完善相应的监管办法和措施，加强对网上银行业务的监管，有效防范新的金融风险。

篇（6）

近几年消费者对于海外商品需求愈来愈高，随着职业代购人和一些专业电子商务平台的兴起，使得跨境电商进口业务迅速发展起来。跨境电子商务是指分属不同关境的交易主体，通过电子商务平台达成交易、进行支付结算，并通过跨境物流送达商品、完成交易的一种国际商业活动。跨境电子商务按照进出境货物流向可分为跨境电子商务出口和跨境电子商务进口。跨境电子商务进口方面，根据进口商品销售所依赖的平台分为保税区自建的平台如宁波保税区的跨境贸易平台；垂直代购平台如蜜芽宝贝等；第三方平台如天猫全球购、京东全球购；海淘如在梅西百货、Bluefly的官网直接选购；通过微博或微信进行海外代购的个人代购平台。

对于消费者来说，主要通过三种途径购买海外商品。首先是海外代购，在第三方电子商务平台寻找从事海外代购的商家，或者从微信或者微博中选择从事代购的个人。这种购买形式下消费者可以享受到比较低的价格，但风险比较高。首先是商品是正品的风险。即使商家或个人提供给消费者EMS单号，消费者很难肯定自己的商品在这个包裹之中；所谓的专柜验货只是个噱头，很多专柜表示无法提供此类服务。其次是物流风险，未正常履行报关手续，在进关的时候，存在着被海关扣押需要缴纳关税的风险第三是售后的风险，假如出现问题，消费者只能在购买入口维权，无法通过有效的法律武器维护自己的合法权益。第二种途径是海淘，直接去国（境）外网站淘货。根据规定目前所有的“海淘”都可以被纳入到“直购进口”与“网购保税”这两种跨境贸易电子商务业务模式中，如果正常报关，将不存在走私的风险。这种形式下需要消费者掌握一定的海外网站淘货的资源，并具有相应的甄别能力。这也造成了以下风险：物流风险，到货速度较慢，而且运输中商品有被破坏、掉包甚至运丢的风险；网站商品需要消费者有较高的能力去鉴别，最重要的是海淘购物的售后无法完全保障。第三种是在跨境平台购买。目前跨境电商平台的主要模式为“网购保税”，即跨境电商企业通过集中海外采购，统一由海外发至国内保税仓库，当消费者购买时由物流公司直接从保税仓库配送。这种平台的优点在于：海关、外管、检验检疫、财税等部门等会随企业一起入驻园区，提供一站式的服务，一切都变得透明合法，商品的品质得到保障；由于试点的货物保税暂存模式，消费者能非常快捷地收到商品，也能满足消费者快速退换货的要求，同时也解决了售后服务问题。这种形式下，购买安全，售后有保障，但是价格可能对比其他两种模式没有优势，会稍高；在集中采购模式，产品种类相对于自由式的海淘和代购比较少，消费者可选择余地比较小。

2015年底，中国海外代购市场交易规模将达到2457亿元人民币，而2007年的时候仅为3.65亿元。鉴于消费者通过海外代购获得所需消费品已经成为一种重要的消费途径，尽管目前跨境电子商务进口的规模较小，但在政策鼓励和各电子商务平台积极参与的形势下，发展潜力巨大。

跨境电子商务进口迅速发展，离不开所在的社会经济政治环境。首先是居民收入的提升，对生活质量的要求提高。人们对品质高档、品牌高端、技术先进、安全可靠的日常生活用品以及众多奢侈品的需求日渐增加，国内的商品已经远远不能满足消费者的需求。国内产品质量问题、食品安全问题、假冒伪劣现象频出，例如近几年频频被曝光的各种奶粉问题，从含有三聚氰胺、塑化剂到活虫事件，近期调查发现仍有7成中国民众不敢买国产奶粉，众多消费者转向国外进口。国内消费者对国际品牌产品的购买需求越来越旺盛。其次是国内外相同产品的价格差异。由于国际品牌商品进口时面临高额的关税，用于销售时还需缴纳17%的增值税，还需通过层层渠道商，商品价格成本增加，国外品牌产品国内售价显著高于境外，有的甚至高出几倍。还有很多品牌在国内没有专卖店或者仅有几家，无法满足消费者需求。这就给以较低价格提供丰富的国际品牌产品的海外代购带来了一定的市场空间。第三是全球及国内电子商务的迅速发展，这为跨境电子商务提供了一个十分有利的生存土壤和发展平台。对于消费者来说，使用电子商务进行购物已经成为生活习惯。同时支付和物流的便捷性的提升，第三方的支付成熟和跨境支付的完善都有助于保护资金安全及保证交易的顺利完成和物流业的便利、国际物流环境比以前更加的开放，信息化程度明显提高，安全性和速度都有保障，使得跨境电子商务进口突破了发展的瓶颈；最后是政府对于跨境电商的政策支持。近年来，跨境电商越来越受到政府部门的高度重视，发改委、商务部、海关总署、人民银行、质检总局、国家邮政局、国家标准委等部门积极围绕综合法律法规、信息监管、支付清算、通关、物流保税、电子认证、纠纷解决、经营者行为、示范试点等标准规范和配套管理制度层面，跨境电子商务法律政策环境不断完善。这样宽松的政策环境有利于跨境电商进出口业务的发展。

现在国内做海外代购的企业和个人越来越多，其中鱼龙混杂，很大一部分人打着海外代购的旗号，销售的却是国内生产的赝品来牟取暴利。面对众多平台和众多卖家，消费者该怎么做选择？

第一，选择合适的平台。在价格差异不大且品类能够满足自己需求的情况下，消费者可以选择官方跨境电子商务平台或者信誉良好的第三方电商平台，如跨境通、1号海淘、亚马逊直邮等以及垂直电商平台，如经营母婴产品的蜜芽宝贝等。消费者在购买之前，应在网上搜索一下相应信息，从中获得一些真实可靠的购买经验。

第二，如果在电商平台无法找到自己需要的商品，可灵活的选择海外代购。在选择海外代购的个人或商家时，应仔细甄别。首先看他们每天的宣传，做正品的商家每天的信息、产品会比较一致，很少掺杂非正规品牌的商品。其次，应注意商品的价格，切勿贪图便宜。考虑商品到手中的最终成本，选择正当的代购商家，拒绝低价诱惑。最后，尽可能的能够与在海外进行代购的人进行实时沟通，这样可以最大限度的保证产品是正品。

鉴于国内的消费环境在短时间内无法作出根本性的改变，对于生活质量的消费者也会越来越多，消费也会越来越多元化，跨境电子商务进口业务将会保持快速发展，在政策刺激下，不同形式的海外商品进口平台将迎来一个调整期和快速增长期。消费者在面对众多的平台选择时，应根据实际情况选择合适可靠的购物平台，增强自身的识别能力，并运用各种武器维护自己的合法权益。而政府应在提供跨境电子商务宽松发展环境的前提下加强监管力度，同时协调各相关部门优化商品进出口程序，既要监控又要高效，对从事海外代购不走海关程序并逃税行为的不法商家加强惩罚力度。第三方电商平台应加强对入驻商家的监管，及时取缔售假行为。（作者单位：云南大学）

参考文献：

[1]王涛.跨境网购中海关监管职能的完善与发展.海关与经贸研究.2014（2）：61-69.

[2]来有为，王开前.中国跨境电子商务发展形态、障碍性因素及其下一步.中国与全球化.2014（5）：68-74.