最安全的理财方式大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇最安全的理财方式范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

篇（1）

随着经济生活的发展，人们水平在不断提高，如何使生活的余钱发挥最大的效用，也逐渐成为越来越多的人在思考的一个问题，因此投资理财也逐渐成为现实生活中的一部分。投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的。随着国家一系列财经政策的逐步实施到位，为投资理财市场开辟了更为广阔的发展空间，个人投资理财可谓热点众多，而以P2P网贷模式为代表的创新理财方式更是受到了广泛的关注和认可。

一、“P2P”理财模式的内涵

所谓“P2P”，即“个人对个人”（Peer-To-Peer），是一种将非常小额度的资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式。它借助于现代科技最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。

P2P的借款人主体是个人，形式以信用借款为主，在借款来源一端被严格限制为有着良好实体经营、能提供固定资产抵押的有借款需求的中小微企业。在实际操作中，依托各类“P2P”交易平台搭建的线下多金融担保体系，让投资理财安全保障更实际且更有力度。

P2P理财模式刚兴起不久，就受到不少高端人士的青睐。P2P不仅有着收益和保障兼顾的特点，而且，在实现理财收益的同时，通过平台的搭建，直接实现理财方对普通民众生活或工作的帮助，填补大型融资机构所不触及的社会生活的方方面面空白，有助个人实现社会公益价值，使得理财模式的创新达到新高度。

二、“P2P”理财模式的形式

“P2P”理财技术对互联网技术的依赖性较强，其所有业务的操作都需通过金融交易平台来实现，但是从其交易平台是否提供担保来说，“P2P”理财模式共有以下两种：

第一种是纯线上模式，是纯粹的P2P，这种模式纯粹进行信息匹配，帮助资金借贷双方更好的进行资金匹配，但缺点明显，这种模式的交易平台运营商并不参与担保。

第二种是债权转让模式。这种模式的依托的金融交易平台先行放贷，然后交债权放到交易平台进行分散转让，能明显让企业提高融资端的工作效率。这种模式的优点是交易平台运营商参与其中，能够为投资人提供一定的担保，缺点是容易出现资金池，不能使债权人资金充分发挥效益。

三、“P2P”理财平台的模式

P2P理财模式随着各类P2P理财平台的发展和行业本身的演进，已经衍生出了很多模式，如在最初的个人对个人（Peer 2 Peer），又出现了P2C（个人对企业，Personal（个人） to Company（公司））的网贷平台。截止目前，中国的网络借贷平台已经超过2000多家，平台的模式也各有不同，归纳起来主要有以下四类：

一是担保机构担保交易模式。这也是最安全的P2P模式。此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。此类平台的交易模式多为“1对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

二是“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。此种“P2P”平台模式可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资需求都是打散组合的，甚至有由负责人自己作为最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。此种模式的投资比较分散，风险也同时被分散承担，投资人可以通过小风险获得大收益。

三是大型金融集团推出的互联网服务平台。此种业务模式金融色彩更浓，更“科班”。一般来说，此种模式都会拥有行业领先的风险管控能力和先进、安全的互联网平台，结合数十年综合的金融、电商及服务经验，通过科学、严谨、安全、高效的业务办理流程，为全国金融投资者提供最专业的配资咨询、资金匹配、风险控制等金融信息服务。

四、“P2P”理财模式的风险控制

自2013年以来P2P理财平台蓬勃迅猛发展，各类投资咨询公司、小额贷款公司、信用担保公司迅速扩容，但由于行业监管不到位，P2P行业频繁发生“跑路事件”，那么网民在选择P2P理财平台时候该如何考察，降低资金风险呢？

（1）平台风险控制。此种操作方式主要是观察P2P理财产品交易平台是否规范，是否有一套完善的风险管控技术，是否有抵押，是否有一套严格的信审流程，是否有一个成熟的风险控制团队，是否有还款风险金，是否每一笔的债权都是非常透明化，是否每个月都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等等。

（2）运营商风险控制。一般平台越大，其风险管控越严格，因为平台实力强大，所以每一笔债权都是经过严格审核，才会转让给出借人；公司的实力和规模也是衡量一个公司规范与否的重要指标；还有公司的注册资金，在全国的营业部的规模等可以看出公司的实力雄厚与否。

篇（2）

1， 近年来，民航客机百万次离港发生重大安全事故的次数已从上世纪70年代的1.5～2.0次下降至0.4次以下，而中国民航的安全性更高，百万次离港重大安全事故发生次数仅为0.08。所以，我们完全不必对飞行失去信心。

2， 美国的大数据专家通过对全球航空公司运营数据的分析，揭示出，各国航空安全指数差异与飞行区域和国家的安全管理关系密切，因此不能简单认为发达国家的飞机就更加安全。

3， 需要重申的安全知识：全程关闭手机电源

飞行模式对飞机的干扰等同于开机。尽管有数据表明，手机的工作频率不会影响到飞机的通讯系统，但在高空的强辐射下，电子仪器的频率很容易发生跳跃，特别是地面基站信号极其微弱的地方。为了您和他人的生命安全，请在飞行全程关闭手机电源，并在起飞后7分钟、降落前7分钟关闭其他一切电子设备。

4， 正确认识“黑色十分钟”：

起飞和降落只占飞行时间的6%，但事故几率却达到了68.3%。绝大多数空难都发生在起飞阶段的3分钟内和着陆阶段的7分钟内，因此有“黑色10分钟”之说。

5， 飞机事故造成的社会影响比其他事故更大，原因是事故少但严重程度高，受关注度大。

6， 美国知名网站Airline 统计了1985～2011年的数据，比较全球448家航空公司的安全表现，评选出十大最安全航空公司。评分标准包括各地航空管理机构、主要飞航协会的评核和航空公司的安全纪录等指标。

《新理财》：在日常工作和生活旅行时，我们应怎样选择在安全性上值得信赖的航空公司？

李兵：航空公司是否安全的一个重要决定因素是：各国民航局如何管理航空公司。在我国，机场和空中交通控制系统必须遵守最严格的安全规则。我国民航的安全管理机构设置非常严密、细化，不仅设有地区管理局，各省和直辖市内还设有专门的民航安全监督机构。从行业制度到各专业领域标准的管理上，中国民航的执行标准相当高，且近年来一直保持着良好的安全运行记录，各项安全指标的达成都超过了发达国家。

《新理财》：哪些机型安全系数较高？安全性是否与机龄相关？

李兵：全球现阶段运行的航班中，既有成熟机型，也有在发展中的机型。对于机型安全的考量，不能以发生重大事故为衡量标准。以吉祥航空现运行的空客A320系列为例，该机型在全球运行超过1万架，属于成熟机型，安全性稳定。另外，机龄与安全系数存在一定关系，新飞机的安全系数自然会高一些。良好的使用、维护和保养，与提升飞机安全性也密不可分。只引进全新的飞机、不买二手飞机是吉祥航空的原则，我们现在拥有的30多架空客A320系列飞机在加入吉祥时都是全新的，目前整个机队的平均机龄只有2.5年，是中国民航机龄最年轻的机队。

《新理财》：关于网上热传的“最安全座位图”是否有科学根据？

李兵：网络上热传的“乘机安全座位图”，是基于数据统计分析得出的旅客座位布局图，其科学性有待考量。确保旅客乘机安全包括许多方面，如旅客的地面安检、行李运输、空中保卫、应急处置等。我们在为提供旅客优质机上服务的同时，在乘机安全管理上也有大量的投入。吉祥航空的机组成员每年都必须进行应急逃生的联合演练，并邀请部分媒体记者扮演乘客一起参与到我们的实战演练中。通过对机组成员定期严格的训练，确保旅客在应急情况下以最佳的路径、最短的时间、最安全的方式到达安全地点。

提升飞行舒适度

长距离的空中之旅并不如想象中那样愉悦，迫于高空压力、太阳辐射、遇气流颠簸等因素，耳痛、失眠与颈椎不适挑战着身体的承受力，当遇上跨越时差，则更添劳顿。如何才能在高空之旅中更为轻松愉悦？可以尝试以下产品：

荷兰PLUGGERZ飞行减压耳塞

荷兰PLUGGERZ飞行耳塞的高科技纳米反应硅材料，质地柔软，贴合耳道。内置噪声滤波器，确保您减少耳内的压迫感，起飞和降落因而将变得更舒适。

EPC H型枕

篇（3）

一、什么是家庭理财

从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要指家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

从技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购物、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

二、为什么要进行家庭理财

改革开放20 多年以来， 我国经济持续高速发展， 城镇居民生活水平不断提高， 由“温饱型”逐渐发展为“小康型”、“富裕型”，居民手中积累了一定的资金。随着经济体制改革、社会保障制度改革、教育制度改革、住房制度改革的深化发展， 原来由政府和企业提供的就业、住房、医疗、养老、子女教育等保障， 相继转变为由居民自己承担全部或部分风险和费用。另外， 我国金融市场的发展， 特别是证券、保险、银行私人信贷等业务的发展， 为居民提供了越来越多的理财渠道， 在这种状况下， “投资理财”就成为居民生活中重要的事情， 即如何使手中的金融资产更好地保值增值， 如何更好地运用手中的资金改善生活， 提高生活保障。同时， 生活中存在的种种风险， 也需要家庭通过合理的规划和理财投资， 更好地预防、规避、分散、控制、转移、补偿这些风险， 尽可能地避免、减少风险造成的损失。实力雄厚的大企业能经得住大的风险的冲击， 但对于资金有限的家庭来说， 小小的风险可能也会让一个和美的家庭破裂。因此， 每一个家庭都应力求通过科学的理财， 提高生活质量， 尽享快乐幸福的人生。

三、家庭理财的方法与工具

（1）学会记账。理财是一门学问，对于理财方法来说，“记账”是一个重要的开始。所谓记账不只是把每天买什么东西，花了多少钱记录下来，更重要的是通过记账的方式将所有个人或是家庭需要的资金流入流出都要详细的说明与分配。记账这门功夫，可说是洛克菲勒家族对子孙的理财教育的第一课。记账有四大好处：①了解金钱流向；②理清需要与想要；③提前学习规划资产配置、挑选适合投资工具④快速达到自己的理财梦想。

（2）了解投资理财工具

1、银行存款。银行存款是风险最小、最灵活、最方便和最安全的家庭投资方式。其最大的风险是在高通货膨胀期，货币贬值厉害。

2、国债。由于国债是以国家的信用作为保证，由财政部发行，因此它的信誉极好，有“金边债券”之美称。它的特点是安全性好，利率固定，且利率高于同期银行存款利率。

3、股票。由股份公司发行，人们购买了某公司发行的股票，就意味着向该公司注入资金成为该公司的股东之一，股票是投资者持有的一种所有权证书，并据此享有股东的各项权利的凭证。

4、金融债券。金融债券是指银行或非银行金融机构为筹集资金向投资者发行的债务凭证。在我国，由于国家银行实际上是由国家做担保，因此金融债券的信誉和流动性仅次于国债， 具有风险小， 收益较高的优点。

5、企业债券。企业债券是企业或公司依照法定程序发行的， 约定一定时期内还本负息的债务凭证， 又称公司债券。一般说来， 企业债券的利率高于政府债券的利率， 但其安全性， 流动性较政府债券和金融债券差， 且利息要征个人收入调节税。

6、期货。期货交易是相对于现货交易而言， 它是一种标准合约的买卖， 根据合约， 买卖双方先交付一定数量的保证金， 且约定在将来某一特定的时间和地点交割某一品质、规格的商品， 这种买卖必须通过期货交易所进行。

7、投资基金。投资基金是指基金发起人， 通过发行基金股份或受益凭证，集中分散在社会上的期望投资者的资金， 建立基金， 并委托专门的投资管理机构进行投资和经营管理， 并将投资收益， 分配给基金股份持有人的一种投资制度。

（3）合理购买保险

保险的投资功能， 首先体现在一旦发生保单所列保险责任事故后， 可以获得一笔数额可观的赔付， 而付出的保费相比之下是很少的； 另一方面， 购买保险的投资者， 更重要的收益是一种安全感， 保险单的持有者， 不至于害怕一旦遇到某种事故而经济发生困难， 使得损害进一步扩大， 如生了病， 不至于没有钱医治而延误治疗时机。现在市场上的保险种类丰富，险种齐全，但是，如何挑选保险，以及如何挑选适合自己现阶段的保险也是一门学问。这与家庭当前所面临的主要风险评估时分不开的。家庭投资者要及时查明实际本家庭容易遇到的风险的种类、原因，并及时采取补救措施。由于外部原因引起的风险，由于国家宏观经济政策的变化造成的风险，应及时调整修改投资计划和投资方案，如利率下调，就调整储蓄结构；如资本市场不景气，就调整股票、期货、基金、债券的结构。如果是因为内部原因，如职业原因，家庭环境原因，家庭结构原因则因根据相应情况购买相关的保险，如司机就该根据需要购买相应的车辆保险的附加险。

篇（4）

大学毕业后，我进入工商银行成都分行工作，从最基层的储蓄、会计岗位做起。逐渐熟悉了银行的基础业务后，我在2000年开始正式从事个人理财工作，成为工行第一批从事个人理财业务的客户经理之一。那时侯银行的理财业务还处于萌芽阶段，既没有形成有效的市场，也没有合适的理财产品，理财经理更多的是充当大堂经理的角色。我那时每天都要接待许多不同层次来访者的询问，工作十分琐碎，其间有一个咨询者给我留下很深的印象。他是名科研工作者，很想知道如何在保证安全的前提下通过购买金融产品实现资产增值，而我在解答他的问题时明显感到力不从心、捉襟见肘，于是我下班后就疯狂收集信息、认真钻研。就是在这个阶段，我的沟通能力和营销能力实现了质的飞跃，大堂经理的经历真正将我从一名学生变成了一个职业客户经理。

眼界拓宽

随着中国经济的迅猛发展，一大批财富新贵站到了时代的浪尖，私人财富的不断积累为个人理财业务创造了巨大的发展空间。进入21世纪以后，许多银行都将个人理财业务视为自己业务发展的重要目标。随着工行个人理财业务的发展，我被抽调到工行总行从事与个人理财业务相关的软件开发、测试工作，时间长达一年半。在这期间，我有机会接触到全国各地甚至是海外理财业务市场的发展情况，学习到了许多先进的管理经验和营销手段，这个阶段成为我事业上的第一个转折点。

篇（5）

6月底的温州显得有些闷热，加之现阶段经济发展状况仍无起色，这个城市显得并不那么富有朝气。开晚班的出租车司机还在抱怨生意不好，这种情形从两年前开始，一直没有改善。但温州的理财市场，却产生了令人惊喜的改变，一股理性投资风气悄然兴起。

其中最大的变化是，包括第三方理财机构、私人银行等低风险金融产品，实现从乏人问津到受到追捧的华丽转身。浦发银行温州分行有关人士表示，今年包括债基、保本型理财产品卖得特别火，截至今年5月底，业绩已经超过去年全年。浦发银行一款“汇理财稳利系列”，在6月25日这一天，整个温州市就卖掉了1亿元。此外，包括宜信财富、恒天财富等机构，业绩与去年同期相比也有了大幅度的提高。恒天财富温州分公司总经理周立雄乐观地表示，按照这样的趋势发展下去，完成今年2亿元的目标应该不成问题。

类似的情形早在今年年初也出现过。温州市政工程“幸福轨道”市域S1线增资扩股一期，在短短一个月内，认购总金额已超11.9亿元。其年化6%的收益率相对先前的民间借贷收益来说，要低了很多，但其较高的安全性还是吸引到了7000多温州人参与认购。

专业机构的调查报告结果也从另外一个方面印证了这样的变化。根据第三方理财机构宜信财富和《温州商报》联合的《2013温州大众富裕阶层财富报告》显示，对于投资主要选择方式方面，民间借贷已经不再是温州人的第一选择，股票和银行理财产品分别以73.3%和69.1%占据前两位。而对于“未来最感兴趣的投资产品是哪一种？”这个问题，超过92%的人选择了固定收益产品。

但就在半年前，类似金融产品境遇迥然不同。来自私人银行、第三方理财机构的说法表明，低风险金融产品很少有人愿意投资，“怎么收益只有那么点？”这是当时绝大多数温州人的态度。

此外，温州人也开始相信专业理财机构，这也是近期一个明显的变化。上述调查报告结果也表明，虽然有35.5%的人更加愿意自行决定，但有30.2%的人表示会采纳理财师的建议，排在了第二位；而只有23.3%的人表示还会采纳包括家人亲戚、朋友、合作伙伴等构成的圈子成员的建议。温州理财行业协会常务副会长张琼瑶表示，温州人之前最信赖的是自己和圈子成员，很少有人采纳专业理财机构的建议。

“民贷风波”是贴清醒剂

记者梳理温州人近期所追捧的金融产品发现，无论是银行理财产品，还是第三方理财机构提供的金融产品，都具有一个共同点，即收益率大多在5%～10%之间。这样的收益，相对于动辄20%以上收益率的民间借贷，两者有着明显的差距。那么，温州人缘何突然变得就低不就高了呢？

“一场民间借贷风波让温州人开始关注本金安全了。”张琼瑶给出了这样的说法。市场人士的分析，也佐证了她的说法。从私人银行、第三方理财机构，甚至温州本土仍在做资金中介的地方，人们目前询问最多的不是收益，而是资金安全。对于这样的变化，宜信财富温州负责人吴强感受最深，他说：“之前我们向温州人推荐理财产品，他们一般肯定都会先问收益是多少，如果达到自己的心理预期就投，否则免谈。而现在，问得最多的却是风险如何控制，本金安全有无保障。”

这样的转变，颇有觉醒的意味。张琼瑶分析指出，爆发于两年前的民间借贷风波，让温州人深刻认识到单纯追求高收益而忽视风险存在的做法不可取。温州民间借贷利息普遍曾高达30%，最高达到60%。如此之高的成本，使得主要使用者——当地企业无法承受。也就在温州经济受到美国次贷危机冲击开始下滑之时，加之国家在2011年二季度开始收紧银根，温州民间借贷风波爆发。一时间，老板、“老高”（指专做民间借贷的人）跑路，众多参与其中的人血本无归。据统计，温州民间资本超过8000亿元，且以每年14%的速度增长。来自非官方数据表明，参与民间借贷的资本规模约4000亿元，约占当时全温州市银行贷款的50%。

温州人理财的前世今生

一方水土养一方人。温州人的习性，以及自身固有习惯，使得他们习惯于投资实实在在的东西，而看不见、摸不着的金融产品，确实不屑一顾。

对于温州人的个性特征，温州大学商学院教授何旭艳有着自己的见解。大多数人从事实业经营的经历，以及高度认同血缘、地缘关系的性格，加上本身具备敏锐的洞察力，因此温州人的投资方式，始终与抱团“炒卖”有关，遇到见效快、回报率高的产业，便疯狂涌入。

温州人的投资领域极广，炒房、炒煤、炒车、炒电、炒汇、炒商铺、炒棉花、炒石油……有人以“无孔不入”来形容这种近乎疯狂的投资行为，每一个可能存在赚钱机会的领域，都能看到温州人的身影。

综观温州人的炒买史，除了炒房时间稍长一些之外，其他炒买经历都有特定时期。炒房始于2002年，有温州人送小孩去上海读书，因为不情愿租房，所以就在学校附近买房。没想到房产涨价赚了一笔，于是有更多的温州人涌入上海投资房产，并走向全国，开启了炒房之先河。炒黄金最盛时期在2010年，有人形容温州人“像买白菜一样买黄金”。炒煤矿则始于2001年前后，经过温州人炒作，山西煤矿在短短4年时间里，上涨了10倍甚至更多。此外，还有油井、棉花等，甚至包括当地的三轮车营运证，都曾成为炒卖对象。

但在金融领域，鲜有温州人的身影。即使在股市最为疯狂的2007年，上证指数一度超过6000点，财富效应盛极一时，但也并未激起温州人的强烈兴趣，这与温州曾经全民炒房的现象大相径庭。

表1温州人炒卖的部分领域或项目

项目 时间 结果

房产 2003年起 十年间，房价普涨4～6倍，虽然房价飞涨并非全是温州人的“功劳”，但炒房客的推波助澜作用不可忽视

煤矿 2001年～2007年 短短几年，导致山西煤矿价格暴涨10倍，并最终导致国家出手整顿

三轮车营运证 2003年前后 将温州本地的三轮车营运证炒到10万元一张。同时，温州炒客还远赴福建宁德、江苏镇江等地，炒作当地的出租车，并使得转让价格抬高了一倍甚至更多

炒棉花 2009年～2010年 2009年，温州商人以高出市场价两三倍价格，直接从农民手上订购还未生长出来的棉花。来年，棉花丰收，而当棉花企业收购棉花的时候，却发现无棉花可收，迫于压力，只能以高出温州商人订购价一倍的价格来收购

炒黄金 2010年前后 由于楼市调控，房产投资受限，温州人开始大量购买黄金。但由于金价走势不受个人所控制，不少人在此轮金价下跌中损失惨重

炒大蒜 2009年～2010年 这次炒作属于温州人和山西煤老板联手作战。由于2009年山东金乡大蒜价格猛跌，加之是年产量下滑，于是有人开始囤积大蒜，并导致大蒜价格一路飙升至十几元，被人戏称“蒜你狠”

暴利时代已成过去式

温州人投资理财观念的转变，给我们什么启迪，又能让我们从中吸取怎样的经验教训？

对于温州人投资观念的转变，何旭艳认为可以解读为温州人的审时度势之举。民间借贷风波让温州人蒙受损失的同时，也让他们开始反思，高收益与本金安全哪个更为重要？“至少从目前来看，他们选择了后者，这是一个可喜的变化。”她说。

何旭艳同时提到，温州草根一代退居幕后，大部分已经掌握了很多金融知识的二代走上前台，他们的投资选择也更为合理和理性。周立雄也看到了这样的变化，在此前不久，有个富二代主动找到他要求调整财务规划，尤其是增加合理的保障和安全投资。

温州人会不会重走老路，再次犯错？无人能够给出答案。何旭艳表示，发生在上个世纪80年代中期的乐清“抬会”事件，曾给温州人留下惨痛的回忆，但并未成为前车之鉴，因为在20多年后，民间借贷风波再次发生。“抬会”是温州早期典型的组织化民间金融，涉及人数之广、影响范围之大，前所未有。在那次台风式的金钱游戏中，温州有63人自杀，200人潜逃，近1000人被非法关押，8万多户家庭倾家荡产。“当暴富机会来临的时候，温州人会如何选择，现在无法下结论。”何旭艳说。

不管将来如何，就目前而言，温州人投资理念的主动调整，其实颇具现实意义。温州具有先发优势，发生在这块土地上的事件，都会投射到其他地方。诸如此前的温州房价腰斩、老板跑路等现象，都曾在国内其他城市出现过，比如鄂尔多斯、泗洪民间借贷危机等等。

篇（6）

缴费支付，网银最方便

王太太说，没用建行网上银行之前，她每个月都要东奔西跑地去缴纳各种家庭费用，然后收集一大堆的缴费单，留着月底算“总账”。现在，王太太把所有的“奔波之事”都交给建行网银去“忙活”了。建行网银的“缴费支付”功能能提供全方位的缴费服务，包括手机费、电话费、水电费、煤气费等多项日常生活费用。

“缴费还可以更快捷，更方便呢!”王太太笑着说。原来，在缴纳每项费用时，还可以将其勾选为“保存为快速缴费”，缴费成功后，便保存到历史成功缴费记录中。当再次进行该项目的缴费时，就可直接在“已保存的缴费支付交易信息”中进行选择缴费，而不必重新选择缴费项目、单位等信息。

此外，建行网银还可以进行预约缴费，只需预先定制缴费的交易时间和频率，系统就会定时按设置的要求进行缴费交易。所以，若有长时间的出差或旅游，也不用担心各种费用不能按时交而会给生活带来麻烦。用王太太的话来说，就是“全都交给建行网银吧。”

“电子管家”帮您理财

不跑银行也赚钱?在没有网银的时代，这事听起来确实有点悬乎。但有了建行网银，这绝对是件“顺理成章”的事。

今年初，王太太见股市行情不好，便将50万资金从中撤出。可这笔钱王太太既想随时再入股市，又不想“被闲置”。后来，在建行理财师的建议下，王太太通过网上银行办理了七天通知存款业务。七天通知存款具有和活期存款类似的取款灵活性，但利率相当于活期存款的三倍。一个月后，王太太又提前七天设置了取款指令，将钱转回活期账户，投入股市。结果，在短短的一个月内，王太太毫不费力，在家点两下鼠标就赚了600多元。

“买基金，炒黄金，投保险……”王太太掰着手指细数着建行网银的理财服务功能。据了解，通过建行网银除了可以买基金、黄金、保险外，还可以办理外汇买卖、债券、理财产品、期货等业务，并提供了银证转账、银行存管等辅助服务，让您能够全天候、随时随地地享受到专家型的理财服务。

“比保险柜还安全”

篇（7）

【中图分类号】G64 【文献标识码】A 【文章编号】1006－9682（2008）12－0014－02

随现代市场经济条件下生活方式和消费方式的多样化，当前 大学生消费行为和消费观念出现一些新变化与新问题。2005 年大 学生每学期的人均消费支出高达 4819 元，人均年消费超过城镇 居民人均年收入。万事达卡 2008 年 5 月份对北京、上海、广州、 成都及台湾五个地区 30 所大学的 2500 多名在校本科生、硕士研 究生和博士研究生进行了随机抽样调查，的“2008 年大学生 理财观念与行为调查报告”显示，近 80%大陆大学生对高校的理 财教育表示不满，75%受访大学生对个人理财培训表示感兴趣。 相对于其他人群，大学生收入不稳定，消费心理不成熟，因而非 常有必要接受相关理财教育。

一、国内外大学生理财教育研究现状

1．理财观的概念的由来

理财观是指个人财务管理方面的观念，即对钱财的理性认识 与运用。如何认识财富、获取财富和管理财富，不仅有助于有效 控制大学生的财务安全，同时对于和谐校园的建设有着重要意 义。大学生正处在世界观、人生观和价值观形成时期，正确的教 育和引导将有利于他们良好理财习惯的养成，有利于建设和谐、 安全的大学校园。因此，如何正确把握新形势下大学生理财教育 的基本准则，创新教育路径，培养大学生积极健康的理财行为和 理念，已经成为当前大学生思想政治教育的重要内容和高校德育 工作的重要课题。

2．国内外大学生理财教育研究现状

目前在西方，个人理财已成为人们日常生活个人理财或者个 人财务中不可缺少的一门学问。而在我国，理财近几年才成为热 点问题，大学生产生了对个人理财的强大现实需求，但对于如何 理财又普遍缺乏相关知识。由于受传统观念的影响，在家庭教育 中父母很少与孩子谈“钱”的问题，本身也没有接受过现代的理 财观念和理财技能方面的教育，也很难讲清楚现代的理财观念和 理财技巧。我国市场经济的建设仅仅只有不到 30 年的时间，人 们对培养大学生的“财商”的重要性，需要有一个认识的过程。 由此国内许多学者提出了大学生理财教育的重要性，并提出了相 关建议。孙秉欣（2008）认为，大学生理财教育应根据学生身心 发展水平，培养学生正确的消费价值观，使他们系统掌握理财基 本常识与理财基本技能，在商品经济发达的现代生活中，提高社 会适应能 力、 生存竞争 能力 与社会责 任感 。曹素芳 和彭 兴富

（2006）认为大学生是党和国家的宝贵人才资源，是建设和谐社 会的重要力量。大学生正处在世界观、人生观和价值观形成时期， 他们的理财观得到正确教育和引导将有利于他们良好理财习惯的养成，有利于培养和发扬艰苦奋斗的优良传统，有利于培养大 学生的独立生活能力和社会责任感，更有利于建设和谐、安全的 大学校园。由上述可见，国内的研究主要集中在对理财重要性的 认识上，提出应开设相关理财课程，也有学者指出高校应以社会 主义荣辱观为指导，帮助学生树立正确的消费观和理财观。但怎 样将理财观和社会主义核心价值体系、和谐校园建设联系起来， 采取什么样的教学手段则很少涉及。

3．我国大学生理财教育存在的问题

（1）对于大学生而言，由于投资股市、信用卡消费等都是合 法的，高校很难通过制度禁止学生的行为。因此，如何为学生在 学习理财知识和进行投机冒险之间构筑起一道有效的“防火墙”， 是高校应当重视的新课题。人是思维的动物，信念系统和思维是 行为的基础，认知的扭曲会导致一个人的不当行为。大学生在他 们成长过程中所积累的种种认知曲解，也构成了导致其错误理财 观念和物质主义的重要的主观因素。高校不仅要传授理财基本的 知识，更要培养他们正确的理财观。

（2）高校单一的评价机制，只注重专业知识的刻板灌输，缺 乏人性化的教育，学习成绩的不好引来家长和老师的批评，从而 使大学生经常在学校体验到挫败感，沉迷炒股等不健康理财行为 就以特有的角色进入了大学生的学习与生活之中，并与其个性等 因素相结合。聚焦于发展大学生的能力和潜质比强调他们的问题 更为有效，高校教育应能够减少工具理性，以学生成长为本，发 展积极心理品质（荣辱观、责任感和成就动机等）。

二、和谐校园视野下的大学生理财教育路径选择

1．建设和谐的校园理财文化

德国心理学家勒温认为，人就是一个场，人的心理现象具有 空间的属性，即人的行为是由场所决定。用公式 B=f(PE)来表示， 其中 B 表示行为，P 表示个人，E 表示环境，人类行为是个人与 其环境的函数。因此，许多大学生之所以形成不好的理财习惯， 与周围的校园理财文化有着密不可分的联系，培养和谐的校园理 财文化环境对大学生的理财具有较大影响。“科学”是和谐校园 之基石，所谓“科学”，指遵循身心发展的规律实施教育教学， 使校园生活有张有弛、丰富多彩、生动活泼，理财教育理应成为 和谐校园建设的重要组成部分。针对这种现状，笔者认为学校应 加强思想政治理论课教育、传授相应理财知识、加强校园理财文 化建设、加强家庭教育与配合等，具体措施比如开设相关讲座、 大学生道德实践、典型个案宣传等。

2．通过“体验式学习”学习

“体验式学习”作为一种以人为本的学习方式，注重对学生 实际能力的培养，而不同于应试教育的灌输及强化，提倡通过知 识内化和主动接收的方式进行学习。现代大学生的自我观念很 强，对外界知识的接收具有很强的选择性偏好，只有掌握正确的 方法，才能达到很好的效果。

心理学认为，人们对外部世界所形成的信念中，核心信念是 最根深蒂固的、被接受和被认为是绝对真实的信念。核心信念通 过中间信念的过渡作用转变为人们的自动思维。从而自动思维、 中间信念、核心信念共同构成了一个人解释自我与世界的认知体系。如果仅仅采用说教或灌输的应试方式对大学生进行理财观教 育的话，往往只能触及到他们的表层思维或中间信念，而对于核 心信念的触碰是很少的。通过体验式学习，学生更能够将知识内 化、认可并吸收，从而达到知识学习和价值观内化双重目的（如 左图）。

参考文献

1罗丽榕.加强大学生的个人理财教育与消费引导［J］.集美大 学学报，2004（3）

2孙秉欣.大学生理财教育论析［J］.中国科教创新导刊，2008（20）

篇（8）

以下为论坛实录：

主持人赵荣春：钱景财富主要业务有三块：一块做财富管理，就是针对高净值人群做资产配置的，比如说信托、资管、私募；第二块业务是钱景私人理财，帮助客户做资产配置，配置主要是公募基金。我们的特色是在客户购买公募基金时间帮着量身定制。第三块业务是我们的P2P平台，钱景招财猫，以信托转让和股票配置为主要业务的比较安全P2P平台。

姚敏：我们重点产品是认证支付，进入互联网金融的用户在手机端更好的完成支付，更加便捷做互联网金融的投资。非常感谢互联网金融的合作伙伴。

耿彪：广信贷是2013年1月21日上线的平台，在上线两年半的时间里，主要专注于做北京的房产和车辆的抵押贷款，上线近三年来我们主要以优质的债权来保证投资人的收益和本金。

吴复申：果树财富是2014年5月份一群投资人众筹成立的平台，也是首家众筹成立的平台。今年5月份做了第二次众筹，两次众筹规模分别是530万人民币和1000万人民币，也算是P2P行业里面众筹做得不错的。我们主营业务是汽车抵押贷款，后面会继续去对接一些机构或者小贷公司的比较优质的资产，在今年下半年继续扩大规模，也会在融资这一块继续寻求有合作意向的机构投资者。果树财富总公司目前在深圳，全国4家分公司。我们现在在全国也在招募合伙人和加盟商，有需要会后可以线下勾搭一下。我是1992年的，这个行业互联网金融给了我们年轻人一个机会，我们希望在未来万亿级的市场里面能占的一席之地，希望有志之士跟我们一起奋斗。

王鹏程：银豆网2014年2月份成立，到现在不到一年半的时间。去年9月份联想投资我们A轮。在前一段时间初步和上市公司凯瑞得签订了一个并购的框架协议，供应链金融以及小微信用和企业融资是我们主要资产类型的产品。我们成立一年半不到的时间，交易量10亿左右。

刘坚：搜房大家可能知道，当然这位嘉宾说90后，我们压力就很大，搜房已经快16年了，专注在房地产和家居这个领域里面，也是上市公司。搜房金融是搜房网2015年三大平台之一，信息平台、交易和金融平台我们希望把这个链条闭环做起来。搜房金融主要专注在房地产的互联网金融领域。我们所有的产品都围绕房地产，比如说大家买房的首付，二手房交易环节各种融资，我们现在已经做了很多的准备，也有小贷公司，在上海注册了5个亿的小贷公司，天津、重庆都有3个亿的小贷公司。所以在2015年应该说主管搜房金融这个领域，希望能够通过金融这个平台把房地产的交易环节能够串起来，这是我们一个最重要的工作。

肖永红：数据堂是一家新三板（公司），去年12月10号挂牌的做大数据交易服务的企业。拿P2P这个行业来说大家放贷包括理财，碰到很核心的问题就是风控，需要对人和企业很多维度的数据必须拿到这些数据建一个模型，并且来看看这个人和这个企业是不是靠谱，给他放多大的钱。数据堂在做什么事情？我们现在发现很多机构，很多企业，互联网机构有大量的数据，这些数据都可用来作为风控辅助的事情，但是这些数据对P2P公司，互联网金融公司来说想拿到这些数据又非常难。互联网做了大数据和交易的平台，搜集各种各样的人和企业，各种各样行业的数据，数据汇集起来以后其中一大块做个人和征信的数据服务，今天来的P2P公司包括很多互联网的金融公司，应该都是我们的客户，需要数据的话可以来找我们。我们现在在做的事情：第一块就是做交易，把有数据和要数据对接起来。第二块做的事情就是互联网和大数据时代有很大一块，一大部分数据都是非结构化的数据，我们可利用的数据做一些加工处理，这也是我们的优势。

主持人赵荣春：在座每一位对互联网未来的发展到底是什么样的情景可以跟我们描绘一下吗？从你的角度看一下互联网理财或者P2P，未来会不会替代银行？会不会老百姓最主流的理财方式？

姚敏：我个人觉得互联网金融这个行业还是很新一个行业，以后的发展前景肯定会非常的好，因为在中国现在的情况投资的领域，大家手头上可能有更多的现金，这个领域会给大家的很多投资渠道和方向，从行业整体数据来看这个行业发展增长力非常高。当然不认同会替代银行，就像第三方支付公司不会替代银行一样。银行还是很主要的具有保障的单位，现在这种情况下，移动互联网大氛围下，包括有人跟我说，互联网金融更好的投资方向，我会觉得整个的氛围这样，以后的方向也会比较高，接了很多家的互联网金融的公司，从后台的数据包括增长量来看给我们比较好的答案，整体数据量上升，也是因为这样的行业今后能够蓬勃发展。还是非常看好这个行业的，也会更加专注于这个行业。

耿彪：互联网金融走到现在最感谢的就是余额宝，余额宝开启了全民互联网理财的时代，培养给基金或者P2P或者互联网金融的公司培养了大量的互联网理财人，但是互联网金融无论怎么发展，无论再怎么扩张应该取代不了投资渠道。银行，银行肯定还是最主流的投资平台，现在投资最多的就是购买基金、股票还有投资P2P或者投资固定收益类的理财产品。从个人来讲，我们如何做好这个理财，就是说我们看到了把自己的一个资金做一个适合于自己的一个资金配比，比如说有一个十万块钱的固定资金，我们肯定首先存在银行百分之多少，拿出一个比例再投资比较好的有收益的。比如说现在股市非常好，但是今天应该是集体为股市默哀了，大盘暴跌，应该是大盘最近还会振荡的，尽量的能避免的就避免一下。还有会选择有固定收益类的理财产品，这个还是希望自己做好理财思路把自己的钱看好，把本金看好。

第二个观点，举我父亲的例子，因为我父亲是50后，他最近非要让我给他装支付宝，他不是为了理财，为了给老家另外一个异地的账户转钱，我告诉他这样免手续费的，装上以后，他高兴的跟我说，余额宝放了一万块钱，每天都有几块钱的收益，不知道的一天，突然发现无意中做了理财的产品，而他是一个50后，突然这个事情让他理财的门槛降低了。第二个事情，90后应该是冲在前面的，但是对于50后、40后特别还有每天在跳广场舞的大妈还有大爷，他们钱也很多，不知道他们不知道这个东西往哪儿放，互联网的理财或者互联网金融实际上从专业性，包括技术性还有包括操作很多方面，把这个门槛降低的。所以从这两个角度，我理解，一个是群众的基础非常广泛，大家这几年真的是有钱，只是不知道怎么玩儿，如果你把互联网理财这个事情告诉他，很简单的告诉他，相信大家都会从广场上回到家里面，回到移动终端上理财，这是一个大趋势。

这两个趋势会构成互联网金融和互联网理财的风口，风口的构成首先是有投资人和行业大家都看好的地方，大家都去投，做一些商业模式出来，我觉得这个风口，形成风口很重要的基础就是群众基础，大家觉得这个事儿好玩儿，而且获益了，他觉得能玩就会参与进来。

主持人赵荣春：“朝阳群众”的观点很有趣。第一，他自己本身是80后或者90后，50后也可以来互联网理财，目前为止互联网理财的普及程度还很低。第二，互联网理财来说，由于P2P的去中介化，对于银行来说是很大的冲击，对于大家目前看到的，银行还是庞然大物，是不能撼动的，特别随着中国目前互联网金融的蓬勃发展未来银行还是有可能变成恐龙的。我认为是一个很大的可能。互联网带给他的冲击没有感受到，银行作为中介组织很难自己转的，不用觉得现在很强大，我理解是纸老虎，未来肯定在我们互联网金融这一块。

各位看到了很好的前景，有很好的机遇，能不能给分享一下，作为投资人怎么衡量怎么选择一个投资理财品种是能够让我安全的获得收益的，有些简单的方法吗？

刘坚：怎么找到比较安全的资产？这个问题挺好的。刚才前面我看到PPT有谈到像P2P公司有很多是跑路的，但是也有很多新的企业出来，所以在这个过程中，实际上大家在争夺这个资产端，这是一个。优质的资产在哪里？首先平台就很关注，上来的资产是不是优质的，要求有各种征信，无论担保还是保险等这些征信。刚才提到互联网理财一个特点就是透明，对于用户来讲，为什么股票跌成这样了，还坐在这里，就是因为风险有一个很好的判断，投这只股票的时候已经分析了，这是谁，年报是什么，在哪个领域发展的，是不是新进的领域。我有一个预估，这是对资产端很重要的评估，现在有些平台或者有些做法完全包起来，这是挺危险的，完全不知道怎么回事。还有一个是纯粹的完全综合性的平台，我认为在未来如果是P2P的话，会竞争非常激烈，而且有可能剩下那么几家非常强大的。比如说类似于陆金所这样的平台，世界上不会有那么几百家上千家纯综合性的P2P平台，一定会比较符合互联网的特点，就是强者更强，越做越大，总会有那么几家大的，哪怕美国，还会有后面的二级、三级再后面的长尾不可能那么长。我觉得综合性的平台会有那么非常大的。

有嘉宾说的垂直领域会爆发，这是非常认同。因为在垂直领域，对这个领域非常了解，对这个领域风险把控非常强，无论房贷也好，车贷也好或者专业领域也好，这里面一定会冒出来好几家非常专业的公司，而且会非常大，这样的公司不会综合性的平台上，就像现在互联网的这些企业垂直企业，那个市值很多超过了原来的新浪、搜狐，这是非常正常的一个现象。所以垂直领域以搜房为例，只做房地产，因为我们对房地产最了解，大家要买房，三成首付和五成首付，美国政府10%的首付，中央政府有要求的，管理的角度让你的杠杆进行降低，现在变成五成首付了，房产的发展我们认为首付是偏高的。我们专门有一个贷款产品可以给大家提供30%和50%的另外的一半的首付，这个资产它的金额，它的价格不可能像大家做金融类贷款的时候，掏20%的成本也要借，要不然明天死。我们现在放出所有房贷类的产品目前没有一个坏账，很安全，成本也不高，像这样安全的资产，你要是追求15%以上的回报我们，因为我们贷去的钱才10%，给你8%就很不错了，但是这个市场很安全，什么样的资产安全，觉得可以选择这样的产品。

主持人赵荣春：房贷比较安全是房价稳中上升，也许有一天可能会暴跌，不一定会很稳定。

刘坚：一线二线城市房价下跌有限的。

篇（9）

“财富金账户”：未领的生存金增值不停步

许多长期寿险产品会定期返还生存金，但很多客户并没有领取生存金的习惯，而是任由其“躺”在保单账户中沦为闲置资金。太平人寿通过“财富金账户”，帮助客户将这些被遗忘的生存金等闲置资金管理起来，发挥“二次增值”的功效。

开通“财富金账户”后，客户的生存金可以零费用转入该账户，由投资专家负责账户内资金的调动和投资决策，从而使这些原本被闲置的资金产生收益，实现科学、安全的理财。

“公司推出这类产品旨在通过万能保险的形式，让客户留在公司账户上的生存金多一种保值、增值的渠道，不仅仅是希望客户能共享公司成长带来的收益，更希望客户投入到保险中的每一分钱都能得到最充分的利用，发挥最大的资金价值。对客户而言，无须增加任何额外支出即可将分红险生存金转入由专家理财的万能账户，获取更高收益，并享有万能险保证利率、保单贷款、转换年金、万能账户价值灵活支取等更多福利。对保险公司而言，‘万能+分红’的组合投保模式延伸了公司的财富管理服务链，更好地契合客户的理财需求，也强化了产品的市场吸引力。”太平人寿表示。

篇（10）

出镜老师：兔子

兔子授招：分散投资

宋是激进的房产投资者，花了几年的积蓄加上从亲友处借来的钱，她买了两套小公寓。现在她每个月要用70%的收入来支付房贷，存款那当然是一分都没有的。本指望着房价上涨赚个盆满钵满，结果宋父亲突然生病急用钱，房子又赶上调控期，想卖却无人问津。

学习重点：弱小的兔子，很有风险防范意识，为自己多开发几处备险地，求的是个安全。我们普通人理财也应该有“狡兔三窟”的精神，分散投资，把鸡蛋放在不同的篮子里。像宋，如果房产减为一套，再合理配置些流动性高的投资项目，遇到急用现金的情况，就可以从容应对了。

理财点金：个人和家庭理财最合理的资金分配方法是三分法――将投资理财的资金分成三份：流动资金、使用预定资金和生利性资金。流动资金主要是用于生病等各种意外突发事件的准备金，以活期、定期储蓄或按日开放理财等方式存放；使用预定资金是指一定年限后计划使用的资金，用于买房、买车、留学等，可以投资在国债、分红基金等中长期、回报率较高的金融产品上：而生利性资金是指预定十年不可能动用的资金，可以投资在股票、债券、外汇以及房产等高收益产品上。

出镜老师：猫咪

猫咪授招：风险评估

在销售部做秘书的恬恬每天听着销售精英们谈论期货投资，几万几十万瞬间翻倍的利润让她很是动心。但是有人亏本平仓的消息也让恬恬在财富诱惑中感到危险……要决策是否参与投资，恬恬或许应该向猫咪学习――

学习重点：猫咪一路追着老鼠来到鼠洞，老鼠吱溜一声钻进洞，猫咪停下，把胡子探向洞口丈量……

你有没有想过给自己也装一副“理财胡子”呢？方法很简单，只要想清楚一件事：我到底能承受多大风险损失？如果投资失败，对生活有没有重大影响？用你能承受的最大值去丈量一下投资项目的风险，凡是风险超出承受范围的，即使收益再诱人，也要果断放弃。

理财点金：如果不知道如何DIY“理财胡子”，那就去寻找专业理财师的帮助吧，请他为你做风险评估。根据承受风险程度的差别，理财师会为你归类：非常迷取型、温和进取型、中庸稳健型、温和保守型或者是非常保守型，指导你认清自己的风险承受力并进一步做出适合的理财投资计划。

出镜老师：田鼠

田鼠授招：储蓄积累

吴菲有很多计划：搭便车旅行、开网店、投资黄金，甚至辞职在家写书……可惜的是，每个计划都不能实现――作为一个标准的月光族，吴菲悲催地发现，自己只要停下工作，就连下个月的房租都没有着落。

学习重点：吴菲真该向田鼠学习：每只田鼠秋天都会为过冬储备十多斤粮食。对于小小的田鼠来说，储存这么多的粮食，是项漫长而又艰巨的工作，但是田鼠却能锲而不舍、细水长流地积累着，堆出一个丰硕的粮仓。要是吴菲也有自己的小“钱仓”，人生规划的选择，不就自由多了吗？

理财点金：先要“有财”，才能“理财”。储蓄虽然简单，却是投资理财最重要的基础环节。除了少部分幸运者之外，人们的财富都首先来自于积累，所以一个良好的定时定量的储蓄计划对每个人的财富生涯都很重要。

出镜老师：刺猬

刺猬授招：适时收缩

篇（11）

据阳光人寿相关负责人介绍，此次阳光人寿与腾讯开发的财付通小钱包功能主要销售阳光安心旅行综合意外伤害A款、B款、C款以及阳光交通工具意外险商旅版、至尊版、畅游版六款意外险产品。安心旅行综合意外伤害保险为短期出行客户提供最便捷的购买方式以及全面的出行保障，保障范围包括：意外伤害、急性病医疗、意外伤残、意外身故等内容；交通工具意外保险为普通人群及高端客户提供为期一年的交通工具保险保障责任，为客户的出行带来保障，保障范围包括：飞机乘客意外伤害、火车乘客意外伤害、轮船乘客意外伤害、自驾（乘）汽车意外伤害、营运汽车乘客意外伤害等内容。

打破传统的营销模式，寻求新渠道是险企当前面临的重要问题，因此，各大险企在继个人、银行保险、保险及保险经纪公司等渠道之后，先后推出电话营销、网络直销、手机短信等电子渠道。记者调查发现，当前在网上直销的险种主要是针对个人用户的车险、意外险、医疗健康险以及针对企业客户的货运险，这类产品比较简单、标准化程度较高，保额较低，客户也比较容易接受。

近日，国内最早发展保险电子商务的泰康人寿与淘宝网合作，在淘宝上推出“泰康e理财C款投连险”。泰康e理财C款投连险配备两个投资账户供投保人选择：优选成长型投资帐户和货币避险型投资账户，前者适合于风险承受能力较强的客户，后者适合于追求低风险下保证资产安全的客户，或作为客户其他账户资产价值的临时保值场所。客户可以根据自己的风险承受能力和资本市场大环境，结合自身理财需求，通过在不同风险收益的投资账户间自由转换。