生活中常见的理财方式大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇生活中常见的理财方式范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

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【中图分类号】 G633.2 【文献标识码】 A 【文章编号】 1674-4772（2014）03-077-02

《普通高中思想政治课程标准（实验）》强调“要恰当运用哲学、经济学、政治学、法学等学科的基本概念和方法，努力把基本观点、原理融入生活题材之中；结合应用性常识，围绕学生关注的社会生活问题组织教学，全面落实课程目标。”可见，寓基本概念和专业术语教学于社会生活主题中，在实现“知识、能力、情感态度价值观”三维课程目标中起着关键性的作用。笔者认为其理由有三：一是专业术语本身包涵有重要的基本概念，随着公民素养的提高，很多专业术语逐渐生活化，成为老百姓茶余饭后经常提到的“名词”。二是有些术语是学生生活中常接触到的，但也有一些术语学生只是耳闻却不一定理解，鉴于专业术语一般都有固定解释，不能随意更改，又很抽象，因此必须结合社会生活主题和有效教学的情境设计进行阐述，并根据学生不同的实际进行分层教学，以帮助全体学生有效理解。三是随着新课程理念的贯彻落实，能力考查成为各类测试的核心。但越是能力测试型的题目，越是要求学生依据学过的概念、原理、用恰当的思政学科专业术语准确地解读、辩证地分析、结合一些社会生活中遇到的各种范例，提出解决问题的方法，揭示其本质属性和规律性。

下面以人教版教材经济生活第六课《投资理财的选择》为例，就专业术语（储蓄存款、股票、债券、保险、流动性、流通性结算业务、利润、利息、股息等）教学中的一些基本原则作一探讨。

一、注重专业术语的教学过程，尊重学生的主体性

思政专业术语的传统教学一般采用讲授法，先提出概念性的结论，再进行抽丝剥茧的层层剖析，讲清楚其含义，让学生找出关键词，作为中心讲解，然后要求学生记、背、默。

为了突破这种从知识教学出发，以知识的解析和推进作为教学框架的传统做法，笔者尝试构建从学生的现实生活背景和认知水平出发，以学生的感悟和体验为核心的教学框架，强调学生探究新知的过程与方法，着眼于知识、能力、情感态度价值观三维目标的实现。

例如，城市学生对储蓄机构较熟悉，或多或少办过一些储蓄业务，甚至还拥有银行的借记卡或信用卡。因此投资理财中的储蓄存款的教学，完全可由学生结合教材自主学习完成，教师只需做好组织引导工作。笔者是这样组织教学的：课前让学生到一家银行进行观察或体验业务，从电子屏上的各档次利率、各外汇牌价，到银行各种服务项目及收费的公示；从取号等待、存、取款的办理，到顾客手持的卡、存折、存单等结算凭证的调查。学生只需化5-10 min的体验就能初步了解商业银行、储蓄存款、利息、存款、贷款、结算等术语的内涵。课上仅化10 min归纳小结，留出更多的时间给学生讨论基于书本而高于书本的现实中的问题，如存款的风险性分析、贷款的注意事项等。这样的教学设计，避免了传统注入式教学的简单生硬，体现了新课改体验式教学的高效性，突出了学生的主体地位，注重专业术语的教学过程，尊重学生主动探究、迁移、运用知识的权利。

二、辨析专业术语的本质区别，遵循概念的科学性

专业术语是规范用语，必须遵循其概念的科学性，不可随意改变，更不能张冠李戴。本课中的“保险”作为投资方式特指商业保险，而非社会保险；此外，学生常将利息、利润、股息等专业术语张冠李戴；对股票和债券这两种有价证券的实质区别不明确，还将“流动性”和“流通性”混为一谈。对此，笔者通过列表比较（见表1），让学生辨析专业术语的本质内涵，做到慎思之、明辨之。

概念迁移：某小企业老板王某有笔余钱，银行经理建议他购买一些短期理财产品，王某说：“我的工厂经营有起伏，得考虑这些资金能随时取出来。”王某投资理财产品时优先考虑的是（ B ）

①收益性 ②风险性 ③流动性 ④流通性

A.①④ B.②③ C.①③ D.②④

该题关键是对流动性与流通性的理解。教材中没有专门解释，只在两处提到：“活期存款流动性强，灵活方便……定期储蓄流动性较差”、“股票可以在证券市场上流通买卖”。对这类理论性很强的专业术语教师要讲清其概念，让学生形成科学认识：流动性，是指资产能否迅速转化为现金的能力。转化能力强，说明资产流动性好。当然，现金不需要转化，它的流动性最好。活期储蓄比定期储蓄的流动性要强点。部分常见资产流动性的大小：现金>活期储蓄>债券>股票>房产。流通性，是指资产能否在市场上交易转让，如活期储蓄存款流动性好，但不能像股票、债券一样在市场上流通。

三、联系专业术语的社会实际，突出学习的实践性

新课标把“强调课程实施的实践性和开放性”作为课程的基本理念之一。据此，专业术语的教学要紧密联系社会实际，让学生在认识社会、适应社会、融入社会的实践活动中，感受应用知识的价值和理性思考的意义，增强感性经验，扩展专业知识技能，提升科学素养。

本课教材只是在理论层面向中学生介绍了几种投资理财的方式，因此，在学习这些专业术语后，还要引导学生联系社会实际，如结合每学期交给学校的学费存单加强对存款储蓄的理解；结合美国次债危机爆发的原因反思贷款的信用问题；结合人人都买的大病医疗保险和学生自愿购买的平安保险（研究保险合同）理解商业保险和社会保险的区别；结合听父母介绍或专家讲座体会投资理财的操作过程及理念；看相关漫画、图片探究中学生该不该买股票和为老年人提出投资理财方式的建议；为增强投资风险防范与控制意识，做一个为100万元的闲置资金设计理财方式的模拟活动……通过理论联系实际，让学生进行理财演练、角色模拟、问题分析、增加投资理财和风险防范意识，使专业术语的教学更具有实效性和针对性。

四、把握专业术语的丰富内涵，坚持解读的适度性

同样的专业术语，不同的人会做出不同的解读。有老师自认为内容简单，于是就照本宣科了事；也有老师喜欢在课上拓展很多内容，或介绍更多的社会实际投资行为，或深度阐述自己对某个术语的理解，这种过度挖掘让学生云里雾里。笔者觉得，要做到恰到好处地解读，坚持解读的适度性。

1. 忠于课程标准。新课标是国家对思政课程的性质与地位、目标与内容、教学原则与评价等作出明确规定的纲领性教育文件，是课本编写、教学、评估和考试命题的依据。对于本课内容，课程标准的基本要求有：解析银行存贷行为，比较商业保险、债券、股票的异同，解释利润、利息、股息等回报方式，说明不同的投资行为。教学中对专业术语的解读，必须忠于课程标准，弄清其基本要求，并贯彻落实于教学活动中。

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前几年随着股市的不断高涨，许多人开始注意并接受理财意识，楼市、股市、债券等传统的投资产品方兴未艾，基金、银行理财产品、信托等就开始大量涌现，几乎每年都会出现数量繁多的新的热点理财产品。但是在这个疯狂的理财市场中，很少会有人去思考自己到底会不会理财。2008年之后，整个股票市场进入到长期的下行通道中，人们才意识到理财需要依靠专业的机构。与此同时，金融市场的繁荣发展，理财产品的层出不穷以及日渐庞大的新晋富豪群体催生了第三方理财市场。

以理财专家姿态进入理财市场的第三方理财，标榜着“我们是站在客户的角度上，以客户的利益为出发点，销售的是理财规划方案，不是产品”。独立、个性、全面······第三方理财刚一登陆内地就被冠以这许多赞美之词，作为“舶来品”的第三方理财以这样独特的优势吸引着众多投资者的目光。理财市场发展至今，我国第三方理财已经形成一定规模，但是国内第三方理财市场独立并不独立的尴尬局面不仅引起我们的反思。本文从以下几个方面对国内外第三方理财市场进行了简要对比。

一、国内外第三方理财市场定位的比较

理财市场的业务核心是要以客户为中心，根据客户的不同风险偏好和财务状况来制定适合其实际情况的理财规划， 以实现个人或家庭财富的保值增值。在海外成熟的理财市场上，更多的是将市场专注于一个范围比较小的客户群体，力求为他们进行长期理财规划。即将其客户定位于高净值富豪群体，通过“私人理财管家”式服务，为客户提供全方位的理财规划，帮助客户规避风险、协助理财等全面的贴心服务。

我国第三方理财同样专注于向高净值客户提供贴身的财富管家服务的市场定位。但是这种定位模式依赖于金融市场的发展成熟，只有当市场成熟到一定程度后，针对高净值富豪群体的客户细分才可以开展起来。而我国针对高净值人士的财富管理服务行业尚处于发展早期，市场渗透程度及集中度相对较低，客户群对该行业的认知度不断提高，市场还不成熟，实际操作中大部分第三方理财机构的准入门槛差距悬殊，客户群体多样化。

从高净值人群结构上看，我国高净值人群结构已经发生转折，这部分人群数量开始趋于增加，同时年龄层的变化呈现出下降趋势，这个趋势的发展引起了我国财富持有总量的变化、财富持有者结构的变化以及财富持有者需求的变化，这些变化对第三方理财未来的影响是决定性的。顺应这一趋势，国内第三方理财机构已经开始向“客户定制”方向转型。

二、国内外第三方理财收费模式的比较

目前国内外第三方理财市场中常见的收费模式有以下几种：第一，专业理财规划及咨询的收费；第二，客户资产管理费；第三，推荐产品实现利润的分成；第四，代销产品的返佣。这四种模式中，前三种模式是向客户收取一定费用，而最后一种则是机构收取。

比较成熟的收费模式是实行会员制收费模式，在某些机构也称为资产管理费，国外第三方理财通常选择的是向客户收取费用，金额一般是所管理客户资产的0.8%～1%左右，这种收费模式体现了第三方理财的显著特点，即站在客户的角度，从客户的利益出发，为客户提供理财规划服务。

相比之下，国内第三方理财机构的收费模式则更加多元化，会员制、研究报告销售、产品销售等是最主要的几种。而国内投资者一般认为理财师给他们做理财规划是义务，所以国内第三方理财机构一般向机构收费，通过提供理财产品分销渠道收取佣金是最为普遍的盈利模式，即赚取代销产品的返佣。但是这就难免会产生道德风险的问题，第三方理财机构在向客户进行服务时，出于佣金考虑，在销售产品的过程中更愿意销售那些高提成的产品，按产品类别向产品供应方收取不同费率的收费模式，使得行业普遍存在利益冲突和销售误导；同时激烈的竞争还会导致很多“飞单”、“返佣”和变相参与产品设计等不规范操作，以及监管方面的缺失。这些都成为第三方理财行业健康发展的障碍，有失第三方理财的独立和公正性。

三、国内外第三方理财专业人才素质的比较

与传统的金融机构的理财顾问提供具体投资建议或销售金融产品不同，第三方理财顾问提供的是，以客户资产的保值、增值为目的的总体的理财规划战略与方案。这样的理财服务涉及投资、风险管理、税收、养老、财产分配与传承等多个方面，要求从业人员具备非常高的专业素养和长时间的财富管理经历。在欧美发达国家，从事第三方理财的专业人士有90%以上都拥有长期在金融机构或律师、会计、税务事务所的从业经验，年纪在40岁甚至50岁以上，即通常意义上的成功人士。

而在我国，国内第三方理财行业30岁左右的人比较多，从业时间短，投资经验不足，可信度和可靠性都不够，有些尚未经历一个完整的经济周期，无论从资质上或是经验上，距离能够真正为客户提供专业精准的长期理财规划要求都有一定差距。同时，国内第三方理财对销售的倚重导致目前行业内的从业人员团队配置更倾向于客户服务部门，理财师、研发团队的发展则受到阻碍。因此，专业人才储备的不足，成为我国很多第三方机构高管头疼的问题，甚至也将是制约整个行业发展的一个瓶颈。

四、国内外第三方理财服务导向的比较

第三方理财的典型特征就是改变了传统的金融产品销售模式，完全按照“以客户利益为中心”的中立的方式提供服务。“关键是你想要找三十个客户，卖给他们一次产品；还是找一个客户，为他服务三十年。” 北京展恒理财顾问有限公司副总经理李二钢说，“前者是销售导向，后者是客户导向。”为一个客户服务三十年，必然要求理财顾问更加成熟，更加专业，能获得客户的信任。

获得美国著名风险投资机构红杉资本投资的第三方理财机构诺亚财富管理中心总经理、执行董事汪静波说：“第三方理财是理财市场的GPS（全球定位系统），是私人客户在选择理财产品的地图和导航仪。”国外第三方理财正是以服务为导向，致力于为客户提供全面的理财服务。以美国为例，理财已成为个人生活中必不可少的一部分，大部分个人或家庭都会有自己的理财顾问。

而在我国国内竞争激烈的理财市场中，理财产品种类的单一、向机构收取产品销售佣金的收费模式和专业理财人员的储备不足等都导致当前大部分第三方理财机构无法做到给客户配置资产，实质上还是以产品销售为唯一目的。 因此我国第三方理财的发展必然要逐步实现从售卖产品的销售导向转向更加专业化的服务导向的理财模式。

综上，通过上述对国内外第三方理财的异同分析显示，我国第三方理财能否成为日益成熟的中国理财市场中的重要组成部分，在很大程度上取决于它们能否克服制度缺陷、人才缺乏、工具缺少等制约我国第三方理财发展的因素，真正做到的完全以客户利益为中心，提供为其量身定做个性化理财方案的专业化理财服务。

参考文献：

[1]王鸿.美国金融资产管理业务研究启示[A]；“美国经济中长期趋势及其对中美经贸关系的影响”研讨会论文集[C]；2006年

[2]雷婧，黄继.国外第三方理财的发展经验及其对我国的启示[J].现代商业，2008（35）

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一、委托型合同说

根据《合同法》规定，委托合同是委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事物的合同。委托合同是又称委任合同，是公民、法人在经济和日常生活中常见的一种合同，是一方委托他方，他方允诺处理事务的合同。委托理财合同也是基于双方相互信任而由委托人和受托人订立的有关理财投资收益和损失的一种意思约定。但现实中委托理财合同与《合同法》规定的委托合同有一定的区别：首先，委托合同核心内容是由委托人和受托人事先商量约定，由受托人有偿或无偿地委托人处理事务，一般为无偿合同（若有特别约定除外），而委托理财合同的双方当事人一般约定在完成委托人授权的理财事项后，受托人从委托人委托的理财财产中可以获取一定比例的收益或收取管理费，委托人基于对财产增值的要求，与受托人常常会在合同中约定在履行委托理财合同过程中，委托理财财产出现资产减少或损失时，委托人不承担或很少分担该损失，这种约定不符合委托合同的一般原则。其次，委托合同属于诺成合同，合同成立条件以双方当事人达成合意为准，即双方当事人只要意思表示一致，并不以交付委托标的物或当事人某一方的义务履行作为合同成立的要件。而委托理财合同成立的前提是以委托人向受托人交付资金或证券为条件，属实践合同。再次，在委托理财合同实际履行过程中，委托人常常可以通过自己或第三方监管并可由第三方担保合同履行等约定内容，这也是委托理财合同与我国现行的《合同法》中委托合同不一致的地方。基于委托理财合同具有一定的独特性和复杂性，完全适用我国现行的《合同法》中关于委托合同规定，难以解决委托理财所引发的纠纷，不利于有效规制目前大量存在的委托理财活动。因此，现行委托合同的规定不能作为规范和调整委托理财合同依据。

二、信托型合同说

根据我国《信托法》第2条的规定，信托合同是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人，由受托人依照委托人的委托授权以自己的名义，基于自己的知识、能力、责任为维护委托人的利益和特定目的，对委托人财产进行管理或处分而设立的合同。受托人以自己的名义为委托人进行一定的法律行为，受托人与第三人就委托事项产生直接的权利义务关系，委托人与第三人不产生权利义务关系，且委托人不对受托人行为承担责任。在信托法律关系中，受托人在实施管理或处分的行为时，应考虑委托人的利益，但非因受托人的原因而发生的受托财产的损失或减少，均由委托人承担风险。在委托理财合同中，委托人与受托人约定，由受托人根据资本运作方式管理和处分投资者即委托人的自有资金或证券，也有一部分投资者在委托理财合同中明确约定受托人接受投资者委托后，以受托人自己的名义为投资者入市交易。这类合同表面上看符合信托合同的性质，但受托人为了吸纳资金，常常在委托理财合同中承诺对委托人的资金或证券予以“保底”或保证资金或证券的最低收益或最低收益率，此类约定违反了“信托投资公司不得承诺信托财产不受损失或者保证最低收益”的规定。所以，直接依据信托合同的规定来规范委托理财合同，与《信托法》、《合同法》的规定存在一定的冲突。所以，用信托法律关系来规范委托理财合同也很难解决现存的因委托理财而产生的纠纷。

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通过从现代社会发展的角度入手分析当前高中生的消费观念，部分高中学生的消费能力在物质生活水平不断提升的背景下得到了大大增长。尤其是在我国近几年网络技术快速发展的背景下，广大人民群众的物质生活水平得到了大幅度提升，而学生作为现代社会发展中的重要组成部分，其消费能力不断增强，消费观念也随之发生了变化。其中，在现代社会快速发展的形式下，高中生的消费观念变化主要表现在下列几个方面：一是呈现出多样性的特点。由于信息技术和网络技术快速普及，部分高中学生已经开始应用手机，而很多购物网站的出现，在一定程度上拓展了学生的消费内容[1]；二是呈现出高标准的特点。在丰富的网络信息背景下，部分高中生在进行消费的过程中常常会利用一些信息来进行对比，从而在一定程度上提升了高中生的消费标准；三是消费方式呈现出多元化。当前高中生的消费方式主要是以网购与实体消费紧密结合，其虽然只是增加了网购形式，但实际上的消费方式呈现出多元化的态势；四是消费观念的转变。随着时代的不断发展，部分高中生对当前的一些必需品消费观也逐渐开始改变，其认为这些消费品，需随着功能的增强而更换，然而其并未考虑到现有商品并未损坏且仍旧可以使用。高中生在对于一些必需品的消费观念有自身的理解，认为这种类型的消费品，需要随着创新以及功能变化而进行更换，从而让其还没有使用坏的商品也需要更换，其中最为常见的就是手机、电脑等电子产品。

二、高中生消费观念对学校周边经济的影响

通过对以上现象的分析我们不难发现，高中生之所以能对学校的周边经济产生巨大影响，其主要原因乃是当代高中生的消费观念在改变。当然，高中生所能产生的影响并非仅是负面，也有良性方面的影响。其中：

良性影响：随着社会的不断发展，如今的社会经济模式也发生了翻天覆地的变化，进而导致学生的消费观也随之发生了一系列的变动，而学生消费观的改变必定会对周边经济的发展起到极大的促进作用，加之当代高中生对物质生活的要求也在提高，于是乎也同样带动了学校周边的餐饮业。此前，在我国经济尚未得到有效发展的时期，学生仅能追求自身的温饱，所以当前仅是温饱显然已无法满足当代学生需求，故当期物质得到满足后，便会转而追求精神方面的食量，于是乎，书店、网络等娱乐场所已得到了极大程度的发展。

不良影响：基于如今这种多样化的消费形式，使得网络购物已然极为普遍，这必将到学校周边的实体店产生一定冲击，加之当代学生在网上选购的商品品种种类繁多，且由于网络开店无需店铺租金，故在价格方面亦更有优势，则无疑是进一步加剧了周边商店的竞争劣势。此外，由于当代学生，其对商品需求的跟新换代速度较快，而实体店若需更新商品则需花费大量时间，如此态势势必无法满足当地学生日益增长的商品需求，进而可能导致饰品店、超市等店铺的货物挤压，并最终对学校周边的经济产生不良影响[2]。

三、正确的引导高中生的消费观念的措施

学生消费观念的变化受到多种因素的影响，所以应尽量引导高中生树立正确的消费观念，规范学校周边的环境。其中，在引导高中生树立正确的消费观念的过程中，可采取下列几种措施：

一是强化学生的自我约束教育。大部分高中学生还不具备独立赚钱的能力，所以在消费的过程中应该坚持适度消费的原则，注重对学生进行正确引导，让学生能够在日常生活中学会自我控制消费，逐步养成勤俭节约的习惯。避免学生相互之间进行攀比和盲目消费，促使学生逐步树立起正确的消费观念。

二是开设理财教育。通过开设理财教育，让学生在接受教育的过程中逐步掌握更多的理财知识，组织学生深入感受生活，以便能够真正感受到父母赚钱的艰辛，从而为学生树立正确的消费观念奠定坚实的基础。

四、学校周边经济适应学生消费变化的策略

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中图分类号：G622 文献标识码：B 文章编号：1002-7661（2013）22-086-01

在强化素质教育的今天，启发学生自觉学习的主观能动性尤为重要。所谓“不愤不启，不悱不发”，正是教育先圣孔子一直提倡的启发式教育的核心。启发学生的学习兴趣，让学生从枯燥的数学模型中发现学习的乐趣，首先要找到学生关注的兴趣点，再从学生熟悉的环境出发，引导学生应用数学的意识，让学生体会到学以致用的乐趣，培养学生运用数学方法观察事物和解决实际问题的能力，达到提升小学数学素质教育的效果。

一、化抽象为具体，提升学生的数学认知能力

人们对于世界的认知来源于生活，而生活是数学发展丰腴的沃土。在信息化社会中，数学的应用越来越生活化。课本上抽象的概念，实则都蕴含在生活的点点滴滴中，如存取款、测算房屋面积、购买衣物、拨打电话……等等。总之，数学元素无处不在。学生之所以觉得数学枯燥乏味，是因为仅仅把数学当成课本上的数字，抽象化地去理解数学，而没有联系实际生活去感知数学的意义。

1、情景教学

情景教学是通过角色扮演方式，模拟真实的生活环境，由教师启发引导学生在具体的生活情境中来认知数学。比如设置商店购物情境，使学生掌握口算技巧。这是日常生活中最常见的情境。购买自己喜欢的物品，可以激发学生的兴趣。当设定一件衣服的价格为186元时，扮演顾客的学生拿出212元付款。这时就要看扮演营业员的学生如何找零了。口算公式可以写作212-190+4=26元，扮演营业员的学生得出了结论“多减要加”。这种情景设置的不平衡性，与学生平时生活中常见的情况存在相当大的差异，可有效吸引学生的思维冲突，激发学生的好奇心和求知欲，同时又使抽象化的数学概念变得具体生动，使学生在动态的平衡心态中自主学习，提升了教学的有效性。

2、游戏教学

教育心理学对于小学生认知心理和学习兴趣进行了深入剖析，小学生进行听说练习的过程实际上是思维构建的过程。不断地听与说，可帮助学生提升自信心、增加应用数学的实际经验，培养学生的数学思维。怎样使小学生在数学教学活动中有效地进行听说练习呢？由此，引入了游戏教学。游戏教学可采取小组互动学习的形式，使学生在游戏中寓教于乐，可有效调动学生的学习兴趣，促进思维活跃。如利用扑克牌中的24点游戏，通过随机抽取几张扑克牌，按照不同方式计算，使最张得数为24。由几名学生组成一个小组开展竞赛，每一小组选出计算最快的学生进入复赛。对于比赛前三名的学生给予奖励激励。通过游戏强化学生的口算能力，有助于启发学生的发散思维，培养学生的团队精神、自主合作意识，调动学生的主观能动性，感受到数学学习的乐趣所在。

二、善于挖掘数学元素，培养学生的数学思维模式

思维模式的形成并非一朝一夕的事，特别是小学生的思维模式较为单一，很难将现实生活中遇到的实际问题提炼出数学元素来，也就意味着小学生在日常生活中很难自觉使用数学思维模式去思考问题。怎样让学生感受到生活的点滴中所蕴含的数学元素，并加以利用呢？需要从与学生切身相关的问题入手，使学生亲历数学元素的发觉和运用过程，以培养学生的数学思维模式。

如在教学实践活动中，有意识地让学生去测量学校的基础设施，桌椅的长宽、操场面积、教学楼数量等，测量家庭中的家具尺寸、居住面积等等，使学生体验到生活中的数学元素。测量家庭居住面积来讲，学生首先需要了解确定居住面积的主要条件有哪些，对这些条件的主次进行排序，选择测量工具、测量单位以及计算公式等等，提升了学生挖掘数学元素的能力。

再如在制作面包的过程中，每个面包需要放置8枚葡萄干，一共制作3个面包，学生需要测算葡萄干的数量，以购买葡萄干。这时，需要运用加法或乘法公式，最终得出需要24枚葡萄干。通过这样的实践活动，改变了以往应用题纸上谈兵的抽象模式，使应用问题具体化，培养了学生的数学思维模式。

三、解决实际问题，提高学生的数学应用能力

数学来源于生活，服务于生活。在教学过程中，需要引导学生自觉学习，主动思考，使学生成为教学活动的主体，提高学生的自信心，帮助学生运用所学数学知识解决实际问题。学生在知识应用的过程中，加深了理解与记忆，巩固了知识，提升了学习质量。

提升应用能力的教学实践通常由易到难，先从学生最熟悉的家庭生活开始。鼓励学生考察家庭的月收支情况，并制作家庭收支情况统计表，将每月家庭收入项与支出项分别列出，包括父母月收入，煤、水、电、气、副食等基本生活开支，家庭月存款，学杂费支出，以此来测算家庭成员每人的月零用钱额度。通过对家庭财务信息的搜集、整理、分析、运用，使学生逐步养成节约的好习惯，同时也培养了学生的理财观念，强化了数学应用能力，使学生感受到数学应用的乐趣，增加了数学学习的信心。

参考文献：

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一、问题提出

随着电子商务“十一五”规划完成，电子商务行业获得长足的发展，在我国金融业、农业、工商业、旅游业等许多行业的应用水平不断提高，应用范围不断扩张，与其他行业的融合程度也在不断加深，国内外电子商务合作逐渐加强，根据工信部发表的《电子商务“十二五”规划》，网络零售交易额迅速增长，“十一五”期间年均增速达到100.8%，占社会消费品零售总额比重不断上升，第三方支付的规模增长了近60倍，2010年达到1.01万亿元。2010年我国网络零售用户规模达1.61亿，交易额达到5131亿元，占社会消费品零售总额比重达到3.3%。互联网用户人均每月消费达260元，比2010年同期增长7%。可以看出，电子商务市场呈现出爆发式的增长态势，那么，手机银行具体是如何操作的，其发展又存在什么问题，商业银行究竟该怎样做才能在电子商务市场的迅速发展中斩获自己的利益呢？

二、手机银行简介

手机银行，也称为移动银行，是电子钱包的一种。电子钱包是电子商务活动中常用的一种支付工具，就像现实中的钱包一样，我们用它存放零钱和完成交易，只不过这里的零钱是我们事先存进银行或者相关的第三方交易商家的账户里的，而交易一般来说是在网上或其他地方完成的。手机银行则是利用移动通信网络及终端办理银行业务的简称。手机卡通常会和开户行的银行卡绑定，使交易更加安全可靠。

三、手机银行发展存在的问题以及解决对策

（一）使用不够便捷。

目前手机银行业务还不够便捷，并没有真正达到3A（Anywhere，Anytime，Anyhow）式服务标准，最多算实现了前两个。毕竟目前手机银行的支付方式主要还是局限于WAP和短信这两种，距离5A（Anywhere，Anytime，Anyhow，Anyone，Anyservice）还有一段不短的距离。

（二）手机银行业务范畴过窄。

我们不防来看看建设银行当前的手机银行业务。建行手机银行主要包括以下四大服务：查询、转账、理财、缴费。其中，转账业务仅有高级客户享受，并且付账的还必须是签约客户，非签约客户只能享受查询、缴费业务，理财业务也只能享受到查询功能，要进行手机银行股票交易等行为还须先成为签约客户。

（三）使用成本过高。

使用手机银行会让客户花费高额成本，以建行手机银行为例，使用建行手机银行要花费三个方面的费用，银行结算手续费（0.15%的跨行、跨地转账手续费，最低1元，最高15元）、信息服务费（若仅使用账户余额查询功能则不收取服务费，其它的收取服务费，“移动梦网”用户，普通版1元/月，高级版3元/月；电信“互动视界”用户6元/月；联通“神奇宝典”用户10元/月）、数据流量费（即手机上网费用，还有短信费）。

（四）监管问题。

对手机银行业务的法律监管措施不够，相关法律法规仍需完善。手机银行产业链较长，除了商业银行以外，还涉及到移动通信业务运营商、设备生产厂家等，多家监管的话监管主体不明确，容易造成行业的混乱，一家监管又有越权的嫌疑，建议建立以某一部门为主，其他部门为辅的行业监管体系。

（五）技术问题。

由于目前技术还不够完善，各种网络违法犯罪行为比较猖獗，手机银行刚刚起步，各种技术上的漏洞也在所难免。对此应该完善手机银行的技术，减少风险，使手机银行成为最安全的支付方式。

四、关于银行利用手机银行的发展增长利润的想法

随着手机的功能越来越好，手机银行的使用越来越广泛，相信手机银行必将引领新的支付潮流。但是，商业银行当前的收费模式似乎并不能将手机银行带来的利润最大化。

经济学中有一种定价模式叫做价格歧视，指垄断厂商利用其市场势力，对不同的客户制定不同的商品价格，从而达到利润最大化的目的，其中，二级价格歧视（即按销售量定价，指垄断厂商按不同的价格出售不同单位的产品，一个垄断的卖方可以根据买方购买量的不同，收取不同的价格）最为常见。受这一思想的启发，笔者认为，手机银行服务费用可以按照客户月交易额的一定比率来计算，类似于手续费用的收取，而且可以更进一步，如果使用单一的比率会略显死板，借鉴个税征收模式，使用累进的比率，划分不同的收费等级。这么做有个明显好处，根据理性经济人假设，符合经济学中效用最大化原则，对客户来说，愿意使用并且有能力使用这项服务，那么就能将手机银行的月服务费用控制在理想范围内，不愿意或能力不足的用户则不存在这一负担，实现了客户的效用最大化。对商业银行自身来讲，对不同的客户收取不同的服务费用，也符合自身的经济利益。因此，这种收费模式可以说是符合社会利益的，有利于促进社会经济发展。但是，具体的征收方式还有待进一步商榷，因为之前的讨论并没有涉及到使用这一模式自身的运营成本，如果按照个税的征收模式来，计算过程相对比较复杂，成本较高。而且服务费用的收取应该有一个最高的额度，不能无限制的增加。所以需要搭建一个定价模型，来实现合理的服务收费。

五、小结

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摘要：通识教育已成为高等教育的重要领域和发展趋势。

财政学由于自身学科特点，在开展通识教育方面存在诸多缺陷，亟需采用案例教学法，引导学生主动参与，提高教育效率，以适应通识教育发展的需要。

关键词 ：财政学 通识教育 案例教学法

一、高等院校开展通识教育的必要性

近年来，我国高校在借鉴西方国家经验的基础上，结合自身实际，普遍开设了通识教育课程。综观各校通识教育课程，可以看出高校开展通识教育的必要性。

1.培养具有全面素质人才的需要

开展通识教育是为了避免专业教育的缺陷，培养既具有专业技能，又拥有人文知识背景的人才。在科学技术飞速发展的时代，各学科相互渗透、融合是科学技术发展的大趋势，仅凭单一学科的知识与技能已经不能解决实际问题。另外，在经济社会的深刻变革中，如果缺乏马克思哲学这一认识世界的科学方法论，人们对各种事物的认识将是片面的。因此，在高校开展通识教育，以为统领，以国学、艺术、经济、法律等学科为辅翼，全方位开展通识教育，是新世纪我国高等教育发展的必然之举。

2.使学生具有健全人格的需要

教育的本义就是要培养心智健全、身体健康、视野开阔、志存高远的人才。但在现实中，大学教育日益庸俗化，高等教育已成为一部分人攫取功利的手段与工具，而不是自我净化的途径。在高等教育普及化的时代，许多大学生拥有丰富的专业知识，却缺乏必要的价值观、道德观，他们缺少比知识更为重要的东西。通识教育是贯穿所有学生整个教育过程的教育体系，是对学生的生活、身心全面发展提供必要支撑的知识体系、学习方法及具体技能。因此，通识教育可以克服高等教育的庸俗化、功利化，使高等教育回归其本来要义。

3.使学校具有自我特色的需要

目前，我国各高校办学特色日益趋同，“千校一面”现象十分严重。这使得各校相同专业大同小异，缺乏自我特色，不利于学生的选择，也不利于学校之间的合理竞争。开展通识教育，可将富有本校特色的课程设置在通识课程之中，也可将高校所在地域传统文化灵活穿插在通识课程里。这样可为打破“千校一面”的坚冰提供一条捷径。

二、《财政学》作为通识教育课程的优劣分析

从专业教育角度来看，财政学是高等院校财经专业的核心课程之一，其地位处于基础课与专业课之间，属于专业基础课范畴。财政学的主要任务是揭示政府经济行为对国民经济和社会发展诸方面的影响，因而可称之为国家理财学或政府理财学。财政学的研究对象是国家财政分配关系和财政分配规律。通过财政学课程教学，应使学生了解财政学的基本理论，掌握财政职能、财政收入、财政支出、国家预算、预算管理体制、财政平衡、财政政策等内容。在此基础上，通过相关的专业训练，使学生提高理解宏观经济政策的能力，拓宽知识结构，培养从事经济管理的综合素质。

财政学作为一门经济类课程，其知识内容具有综合性强，涉及面广，理论体系完整、严谨的特点。它所涉及的内容都是经济社会发展的重大主题，因而也是每一位社会公民必须掌握的社会知识。从此而论，财政学应该作为通识课程来向所有高校学生讲授。另外，财政学课程专业性很强，内容广泛，与经济学相关学科联系十分密切。要将财政学全部内容介绍完毕，需要大量学时。而通识课往往课时有限，在极为有限的学时里要将财政学讲好、讲精，就必须做到在通识教育中理论联系实际，注重探索教学规律；突出重点，围绕专题，开展必要的实践教学，并将财政理论贯穿于实践教学全过程，以培养学生的实践和操作能力。

三、《财政学》通识课引入案例教学法的必要性

所谓案例教学法就是利用典型事例进行教学，使学生通过对特殊的、典型的实例分析来进一步理解和掌握理论中的概念和原理，并在此基础上培养高校学生独立分析问题和解决问题能力的教学方法。由于通识教育对象的广泛性与课时的有限性，在财政学通识课教学过程中，应用案例教学法能有效提高教学质量，实现教学目标。

1.案例教学法可激发学生学习的积极性

财政学通识课如果继续采用传统的“满堂灌”式的教学，教师讲学生记，考试考笔记。这样的教学方式使学生在听课时常常感到枯燥乏味，对一些财政理论知识的理解不够深入，经常是一知半解，学习流于形式，不利于培养学生理解问题和解决问题的能力。尤其是财政学通识课学生基本上是非财经专业学生，经济学基础比较薄弱，传统教学方式更加弱化了他们的学习积极性。而案例教学通过讨论的方式，增加了学生课堂学习的主动性，提高学生与教师的互动性。学生通过对案例的分析，能获得一定程度的成就感，从而激发学生主动学习财政学的兴趣。

2.案例教学法有助于学生开拓视野

现实社会经济生活中，从居民的衣食住行到国家的政治经济活动都和财政密切相关，财政学的案例大多数来源于现实经济生活。学生在对案例的分析与讨论中，能极大增加对社会经济生活的了解。通过案例教学，学生不单局限于书本理论知识的学习，而是更全面系统地了解财政学；不仅在课堂上学习财政知识，在日常生活中也可以领会国家的政策。通过案例介绍、讨论及点评，学生们会从现实到理论，从家庭、企业到政府，从点到面全面理解和掌握财政学的有关内容。

3.有助于培养学生独立思考解决问题的能力

在案例教学过程中，教师引导学生运用所学的理论知识来分析和解决案例中的实际问题。通过对实际问题的分析，学生可以锻炼自己分析问题、解决问题的能力，进一步巩固教学效果，思维和判断能力在案例的分析和讨论中逐步得到提高，进而增强他们的自信心，形成学习的良性循环。

4.有利于提高学生处理人际关系的能力

目前高校学生绝大部分是独生子女，他们独立性较强，但是缺乏一定的团结协作能力。在案例教学的过程中，有许多小组活动。通过组内的群体互动，取长补短，集思广益，才能形成较为完善的方案。在讨论过程中对于不同的意见，教师会引导学生学会倾听、包容，心平气和地与他人合作，向他人学习。这对于培养学生团结协作能力，掌握必要的处理人际关系的技巧，对于学生的全面发展与成长，无疑大有益处。

四、案例教学法在《财政学》通识课中的运用

1.选择案例

在案例教学法实践中，案例选择是否恰当直接影响到课堂教学效果。现实生活中存在着大量的财政现象，这些现象都由一定的财政规律所支配。财政学案例就应该选择这些财政现象进行编排。选择案例时，应遵循以下原则：第一，案例应具有代表性和典型性。选取的案例要符合经济实践当前和未来发展的需要，确保案例所陈述的内容是经济实践中所发生的真实事件，是现实生活中常见的甚至是有争议的事件。精选出的案例应当是典型的、有代表性的，最能揭示所学的财政理论的案例。精选案例，熟练掌握财政学的理论，并通晓各知识点之间的内在联系。例如，通过“路灯”和“公地的悲剧”等案例，可以引出公共物品特征以及公共物品的市场提供和政府提供问题。第二，案例应具有一定的广度与深度。在通识教育中，案例难度不宜过大，否则学生难以在现有知识体系内展开分析，影响其学习积极性。第三，案例应有系统性。在财政学案例教学中运用的所有案例应该相互联系，由简单到复杂，针对所讲的财政理论，结合学生的兴趣、爱好和接受能力，分层次并有序地选择和编排。

2.案例呈现

财政学案例的呈现既可以放到讲授知识之前，也可以放到讲授的知识之后；既可以在讲授某一类知识时引入，也可以在讲完一个单元或一个章节之后引入。例如，在讲授转税收支出之前，就可以介绍英美国家二战之后税收支出的案例，使学生由西方国家的相关实践活动逐步了解政府税收支出的作用；在讲授税收原则时,则应先讲解理论，后呈现案例，通过案例使学生强化对税收原则的理解。呈现的财政学案例，在内容上要求有比较完整的情景过程；在形式上大多以文字描述，也可辅以适当的表格和示意图等；在呈现方式上可以给每个学生印发文字材料，也可以运用多媒体技术展示。

3.小组讨论

案例的分析讨论是财政学案例教学重要环节。教师应于学期开始初期，根据班级学生人数，将学生分成10人左右的若干小组，并选出小组长，由其负责组织和协调。案例先以课下分组讨论呈现，小组成员既要积极参与讨论，又要承担相应的任务。小组讨论结果要形成文字分析材料或PPT，在课堂发言汇报。对于同一案例，由于知识基础和看问题的角度有差别，不同学生可能得出不同的结论，教师要组织好案例的分析讨论，引导学生去掉案例的非本质内容，揭示其本质特征以及案例与财政理论之间的内在联系，把案例中的主要内容与相应的财政理论联系起来，加深对有关理论和方法的理解掌握，并在小组讨论形成文字意见或制作PPT过程中予以指导。

4.案例总结与归纳

在这一阶段，教师可以通过口头总结或书面总结来点评学生的讨论，一方面要对各组讨论情况予以评价，另一方面对讨论中涉及的理论问题进行系统归纳和延伸，阐明自己的明确观点，对该理论进行更加细致的阐述。在案例教学的基础上，用传统的合乎逻辑的描述对一般知识作出抽象化概括，对案例教学起到“点睛”的作用。

参考文献

[1]黄坤锦.美国大学的通识教育[M].北京：北京大学出版社,2008

[2]杨龙.公共经济学案例分析[M].天津：南开大学出版社,2006

[3]何锡辉,赵修文.试论大学通识教育的凸显及其路径探析[J].黑龙江高教研究,2014(2)

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1.1壮大新兴互联网产业

1.1.1互联网产业界定

随着社会经济形势不断发展，对于互联网依然没有权威的界定。原因有两点：第一，互联网产业普及范围比较广，在诸多领域中不能对其进行清晰的辨别；第二，对于传统产业而言，互联网产业模式转变速度快，新兴产业不断衍生，因此在互联网产业处于动态的状态下对其发展的趋势难以下固定定义。互联网产业是以互联网为基础，为互联网用户提供服务的产业，在生活中常见的有互联网基础服务、内容服务以及电子商务服务等。互联网产业发展到现在，逐渐形成了完整的产业体系[1]。

1.1.2互联网产业类别

（1）基础服务

互联网的基础服务，是指互联网参与主体、互联网与其他高级应用服务相互结合，并提供基础服务与支持的基础。按照各个服务层次的不同，主要划分为三种：互联网服务提供商、互联网应用服务提供商以及接入服务商。

（2）内容服务

网络上的内容服务商为用户提供诸多不同的互联网内容服务，在形式上较为复杂。按照性质的不同，互联网的内容提供商所能够提供的服务大体上可以分为信息获取、安全服务、工作生活、休闲娱乐以及通信等。其中，通信交流类中主要包括QQ、邮箱、微博、微信等。而安全服务主要包括杀毒软件、网络防火墙等等服务[2]。

（3）电子商务

电子商务服务指的是为个人与相关企业提供各种互联网服务，其中，包括平台服务、工具软件服务、数据服务以及营销服务等。在电子商务服务中，如果没有平台，那么电子商务服务将不能发展。因此，可以说电子商务是指平台服务。典型的电子商务交易平台有B-B交易、B-C交易、O-O交易以及拍卖中介服务等。

1.2推动传统产业发展

1.2.1传统产业发展的契机

互联网对传统产业发展带来新的机遇，主要表现在以下两方面：第一，互联网的发展需要基础资源的大力支持，基础资源又为传统产业发展带来动力，并在规模上不断扩大。例如，互联网在人群中的覆盖，不断加大互联网光纤、电缆等设备的需求；第二，互联网作为新的信息平台，让传统产业容易发现发展的机会。不仅方便了经济主体之间的沟通与交流，还增加信息获取的便捷度[3]。

1.2.2转变传统经济方式

互联网是知识经济时代的重要标志，它将人们的带到了网络经济时代中，与农业经济时代和工业经济时代中资源相比，网络经济时代的核心资源是各类知识与信息的总和。在网络经济时代中，充分利用互联网进行交流与产业合作尤为重要。此外，互联网具有较高的外部特征，决定着互联网对经济增长方式的转变，是在不同传统产业之间形成相互学习、竞争的氛围，最终在一定区域内，将产业经济增长方式向高层次迈进。

2.“互联网+”与经济增长

2.1“互联网+”内涵

“互联网+”就是“互联网+各个传统行业”，但是两者并不是简单的相加，而是通过互联网信息技术平台，让互联网与各个行业相互融合，谋求新的行业发展生态形势。“互联网+”的出现相当于为传统行业发展加上羽翼，在互联网的助力下获得新的发展平台。例如，互联网金融中，基于“互联网+”背景下诞生很多理财产品，如金额宝、理财通以及P2P线上投资产品等。

2015年3月，在全国两会上，人大代表马化腾提交《关于以“互联网+”为驱动，推动我国经济社会创新发展的建议》议案，明确表达了对经济创新的看法。以“互联网+”为驱动，鼓励产业创新、惠及社会民生。“互联网+”是指利用互联网平台、网络信息技术，将互联网和传统行业在内的各行各业相结合，诞生新的经济发展形势[4]。

2.2“互联网+医疗”经济发展实例

“互联网+”在医疗上的应用就是移动医疗，移动医疗有效缓解了我国看病难、看病贵的现状。具体来说，互联网将传统医疗模式进行优化，为患者提供健康的医疗管理服务。互联网医疗的使用，患者可以对自己健康数据进行检测，在诊疗服务中，全面实现了网上挂号、购买药品、支付以及与医生进行病情沟通等。百度、阿里巴巴、腾讯相继发展互联网医疗产业，形成了产业布局网络，他们通过互联网的先进性不断在实现医疗行业发展的梦想。

2.2.1百度“健康云”

百度推出“健康云”，基于云计算与大数据技术，对用户提供专业的健康服务。此外，百度利用搜索优势为用户提供一站式医疗服务平台，并与健康网合作领域广阔。

2.2.2阿里“未来医院”

阿里巴巴在移动医疗中主要是“未来医院”+“医药O2O”，前者以诊疗服务为核心，后者以药品销售为主。阿里健康云平台-数据服务平台实施，在大数据技术领域中，医疗服务日新月异。

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实践操作能激发学生的学习兴趣，变“要我学”为“我要学”。由于数学知识比较抽象，学生不易理解，缺乏兴趣，在教学中，我利用学生“好动、好奇”的心理，从学生熟悉的生活情境和感兴趣的事物出发，给他们提供观察和操作的机会，充分发挥学生学习的自觉能动性，让学生在兴趣盎然的操作中，把抽象的数学知识变为活生生的动作，从感受中获得正确认知。

数学教学不只是数学活动结果的教学，而是数学活动过程的教学。因此，不仅要使学生记住数学的法则和公式，更重要的是要让学生理解法则和公式的来源及推导过程，恰好学具操作是达到这一目的的主要途径。例如，在教学“三角形的内角和”时，依据教材特点，精心组织操作活动，把知识的获取与思维发展有机结合起来，让学生拿出直角、钝角、锐角三角形动手操作演示：（1）分别在三角形三个内角中标出∠1、∠2、∠3；（2）用量角器分别量出∠1、∠2、∠3的度数；（3）算出三角形三个内角的和。总之，让学生边动手边操作边思考边推理，揭示其规律，“三角形的内角和都是180°”，这样既加深了知识的理解，又开拓了思路。

又如，在小学数学《长方体和正方体的认识》时，可以紧紧抓住“看”、“折”、“做”、“画”这四个环节，让学生亲手操作：“看”，就是让学生观察实物，感知实物。一方面，让学生自带一个实物进课堂，比如牙膏盒、药盒等各种生活中常见的盒子；另一方面，教师利用教具实物、习题中的图形让学生具体感知。

“折”，就是让每个学生拿出一个事先准备好的长方体纸盒，先用笔写出“上”、“下”、“前”、“后”、“左”、“右”等六字，表明六个面，接着让学生拿出剪刀沿着棱剪开，再展开，看一看展开后的图形。然后再折一折，将展开前后的六个面的位置比较一下，教师再利用教具展开图让学生辨一辨六个方位。这样，可以使学生把展开后每一个面与展开前这个面的位置联系起来。

“做”，就是让学生做长方体。可以利用教科书后的长方体平面展开图，让学生独立做一个长方体，在做的过程中，加深对长方体的进一步认识。还可以对所做的形体做一定的要求，如：要求底面是正方形，也就是有两个相对面是正方形的比较特殊的长方体。

“画”，就是让学生把自己的长方体放在桌子上，看一看，一个长方体最多能看到几个面。由于课标已不再要求学生画立体图形，所以只要让学生明白，一个长方体最多只能看到三个面，通常把长方体上看不见的面的棱画成虚线。教师经常在黑板上用画图来解题，或让学生看图，潜移默化，学生独立解题时往往也会利用画图来思考问题。

通过以上教学活动，一个完整的长方体就展现在面前，再让学生想一想，总结长方体的特征。长方体6个面，12条棱，8个顶点等一系列特征，深深地印在了学生的脑子里。学生通过实际操作，在“看”、“折”、“做”、“画”过程中获得知识，印象深，记得牢。

所以，加强教学实践环节，根据学生的认知特点，通过提供丰富的感性材料和接触实物的机会，能促进学生形象思维的发展，也是培养创造性思维的方法。

二、通过创设情境来培养学生的实践能力

数学的学习必须是一个主动学习的过程，教师应努力创设一个鼓励学生去探索的实践情境，让学生主动地参与到实践活动中去，这就需要教师精心地创设情境，吸引学生投入到课堂中去。抽象的概念在生活中往往能找到原形，而现实生活中的数学问题又常常是杂乱无章的，所呈现的信息往往多余或不足，如果能对具体的生活情境加以提炼，在课堂上模拟出来，让学生亲自体验，这样能让学生实实在在地掌握知识，提高能力。

另外，在教学过程中，教师应引导学生拓宽时空，注重课内外结合，沟通学校与社会的联系，创设大课堂情境：教学“米的认识”时，课前组织学生赛跑，路程是200米，5人一共跑多少米？学生很快算出：200×5=1000米，接着告诉学生1000米还可以用另一种形式来表示，即1000米=1千米。这样“1千米”的路程在学生的心中烙下了深深的印痕。又如教学“百分数的应用”后开展“家庭理财”活动，把学到的知识运用到存款利息和保险补偿的计算问题上。这样，沟通课堂内外，有利于发挥学生的潜能，让每个学生在参与中得到全面提高，提高学生的实践能力。

因此，在教学中，把课堂知识与生活知识紧紧联系在一起，通过创设引人入胜的情境，进一步激发学生的学习兴趣，激活学生的思维。

三、通过实际应用来培养学生的实践能力

数学教学要达到培养学生解决实际问题能力的目的，就要求教师在教学中要引导学生带着问题走向实践，即学以致用――培养学生的数学意识及运用数学知识解决实际问题的能力。数学知识在实际中的应用，体现了数学问题生活化，把数学问题生活化，就是通过知识的运用、实际问题的解决来培养学生的实践能力，同时也是培养学生创造性思维的良好途径。例如：学完求平均数的方法后，让学生求全班同学100米跑的平均成绩；学习了面积计算之后，可组织学生进行土地面积的测量和计算；学习“比例尺”之后，让学生分组测量操场（或教室）的有关数据，自己定好比例尺，在纸上设计和绘出操场（或教室）的平面图，并组织全班同学进行优秀图纸的评选活动。又如教学完圆柱的知识后出了这样一个实际应用的题目：一个无盖圆柱形水桶，底面半径10分米，高20分米。请运用所学知识解决以下实际问题：

（1）要给这个水桶加个盖；

（2）要给这个水桶加个箍；

（3）要给这个水桶外面涂上油漆；（4）这个水桶能装多少水？

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中等职业学校要培养有技术、会经营、懂服务的高素质劳动者，就必须根据学生的特点、认知规律和职业教育内在的本质要求，深入开展教学改革，改变传统的课堂教学模式，激发学生学习的热情，逐步引导学生想学、会学、乐学，打造高效课堂，提高教学质量。为此，笔者力图通过实践探索，努力构建适合中等职业学校的新的课堂教学模式——体验式课堂教学模式。

一、体验式计算机教学理论

“体”，意为亲身经历；“验”，意为考察验证。体验，就是通过亲身参加实践活动认识并感受周围事物。我们可以从体验式教学的理论基础得出其涵义：在“教学做合一”的教学理念指导下，根据学生的认知规律和特点，在具体的教学过程中，通过创设实际的或仿真的学习情境和机会，将学习内容转化为具体的活动，让学生亲历整个活动过程[2]，充分彰显学生的学习主体性，激发学生自主、自觉学习的热情，培养学生合作学习、探究学习的精神，发挥教师的引导和激励评价作用，使学生在亲身体验中理解并建构知识、掌握技能、发展能力、产生情感的一种教学形式。

笔者分析了目前我校使用的《计算机应用基础》教材的特点——我校采用的是马成荣主编的中等职业教育课程改革国家规划新教材《计算机应用基础》，该教材充分体现了“以生为本”、“能力本位”、“行为导向”三大理念，对学生的学习、生活与职业生涯多维关照，注重计算机应用能力与信息素养的同步提升。内容贴近学生生活且趣味性较强；时间安排上具有一定的灵活性和开放性，以及符合中职学生的年龄结构和认知特点——形象思维长于逻辑思维；实践学习长于理论学习；动手能力长于动脑能力。通过分析，笔者认为，在中职《计算机应用基础》课堂教学中运用体验式教学模式具有很强的可行性。

二、体验式教学在《计算机应用基础》中运用模式分析

笔者结合理论研究和课堂实践，摸索出一套适合中职计算机体验式课堂教学的模式。模式分为五个阶段：“情境创设，情感体验”、“任务引领、探究体验”、“检测反馈，强化体验”、“拓展探究，升华体验”、“课外作业，延伸体验”。

1.情境创设，情感体验。

这个阶段主要针对教师备课。根据不同教学内容、学生实际和相应的教学资源，联系现实，通过创设情境，让学生获得情感体验和职业现场感体验，激发学生的学习兴趣、动机和态度。情境的创设可以灵活多样，或运用实物演示情境，或借助多媒体再现音像情境，或扮演角色体会情境，或通过设置仿真或真实的职场工作学习情境等[1]。

2.项目引领，实践体验。

教师事先将学习内容分解成若干个任务，编制好学案，引导学生在提供的情境中，自主探寻解决问题的策略，通过多种形式分析、解决一个个遇到的实际问题，主动完成对所学知识和技能的建构。在学生自主体验学习的过程中，在教师要随时关注学生学习进展情况，与学生保持必要的信息交流，注意汇总整理出现的各种问题，有针对性地给予指导。教师也可以有针对性地设置一些问题，让学生运用学习所得，解决或回答问题，以检验学习效果。

3.总结评价，强化体验。

教师在指导学生进行自我总结、组内总结交流的基础上，可引导各小组展示学习成果，进行小组总结交流，引入组间竞争，实现信息的多向流动，互相借鉴学习经验，进一步调动学生学习的积极性，体验创先争优的进取精神。教师根据学生总结归纳的情况，可作适当补充点评激励。

4.拓展探究，升华体验。

根据学生学习领悟情况，教师有针对性地精心设计一些巩固性实践题，让学生运用自我建构的知识和技能分析解决问题，巩固所学，体验学习成功的快乐，同时，可设置拓展思考题，让学有余力的学生作更深入地思考学习，使知识和技能得到有效迁移，丰富学习体验。

5.课外作业，延伸体验。

课外作业是课堂教学的自然延伸，是反馈教学效果的重要手段之一。它既能使学生巩固已学知识，又能发展学生能力，培养学生良好的学习习惯、创新精神及意识，进一步延伸学生在课堂上的知识体验。

三、体验式教学在《计算机应用基础》中具体应用

在此笔者以马成荣主编的中等职业教育课程改革国家规划新教材《计算机应用基础》（第2版）学习领域四——EXCEL软件的使用，其中的项目三——《统计零用钱支出数据》为例。具体说明体验式教学模式在本课程中的应用。

1.学生的基本情况。

（1）教授班级为中职一年级——机电班，该班共有学生40名，全部为男生，虽然男生普遍学习基础比较差，学习主动性、积极性不高，但很多男生喜欢上网，具有一定的计算机操作能力，动手操作能力较强。

（2）学生经过前面项目学习已经掌握简单表格的制作，能在表格中输入、编辑数据，能对表格进行一定的格式化操作，且能熟练地在文中插入图片。

2.教学目的。

通过本项目学习，使学生能利用EXCEL公式对数据进行快速计算；能灵活运用SUM函数、AVERAGE函数、MIN函数、MAX函数对数据进行统计和分析；掌握图表的制作方法，并学会图表格式的设置方法。同时希望通过本项目的学习，学生能感受到EXCEL相比WORD在数据统计处理上的强大优势，同时为后面进一步学习数据统计分析奠定了知识基础。

3.教学步骤。

根据本教材的编排特点，笔者以项目为单位编写教材，本项目共计4课时完成。同时根据理实一体化理念，本项目上课地点选择在机房。

上课前，笔者依据学生的能力差异、兴趣爱好、个性特点、同学关系等平衡搭配，先把40名学生分成8个小组，并确定一个成绩较好并且活跃程度高的学生担任组长。

第一步：情境创设，情感体验。

通过视频欣赏、生活图片的展示，为学生创设一个直观的生活情境。在这个任务活动中，首先让学生共同欣赏冷漠的MV《月光族的泪》，引导学生边欣赏边思考，看完后可以请个别学生谈谈对月光族的认识；然后展示一组来自学生身边跟消费有关的图片，观察图片，思考图片中是否有自己的影子，反思自身消费习惯。教师引导从月光族到理财到消费习惯，以此引入新课。MV的欣赏、生活图片的观察能有效激发学生的学习兴趣，使他们带着浓厚兴趣，把学习知识、应用知识于现实生活中当做一种渴求的自觉行为。

第二步：任务引领，探究体验

本项目教学分三个任务完成，分别是：任务一：制作“零用钱使用情况统计表”，完成统计工作；任务二：师生共同分析比较表格与图表，体会使用图表的好处；任务三：根据任务需求，正确用图表加工信息，表达意图。三个任务的安排，由浅入深，由易到难，层层深入，步步递进。这时候，教师把课前准备的导学案发给学生，要求学生以小组为单位开展合作、探究学习，小组间相互交流学习体会，教师作适当的引导和点评，使学生在经历、观察、思考后归纳并掌握新知识，为下一步应用新知识作铺垫。

第三步：总结评价，强化体验

这一阶段主要通过总结，理顺知识脉络，将实践上升为理论，具体上升为抽象，为后续的拓展教学打下基础，同时在交流过程中，鼓励学生大胆发表自己的见解，在相互交流中表现自我。因此结合课堂所学，笔者在此设计了三个问题：通过本项目的学习到目前为止学会了哪些知识？提升了哪方面的技能；除了知识技能之外，你还有哪些收获；团队合作时自己出了多少力？做了哪些工作？并在自我总结的基础上，要求学生填写课堂评价表（自评部分），对自己所学情况作出客观评价。

第四步：拓展探究，升华体验

拓展探究主要衡量学生对知识的灵活运用能力，有效培养学生的信息素养，激发学生的学习智慧。同时完成教学难点的突破。笔者设计任务为：房价的统计与分析，即利用本次课所学知识，对“南通”和“上海”两个城市2011年12月至2012年3月期间的房产价格作分析：（1）比较各城市这段时间内的房产价格走向；（2）比较两城市同期价格差异。所需的资料上网搜寻，将数据整理成表格。收集信息、整理并形成图表的过程，也是学生综合技能、综合素质的培养过程。然后结合课上所学知识，完成数据的整理、统计及分析，并按要求完成并提交任务。

第五步：课外作业，延伸体验

通过上述步骤学生基本完成了本项目的学习，完成学习任务后，教师要引导学生进行适当的评价，笔者设计学习体验评价表，采用自我评价、小组评价、教师评价方式，对学习态度、互助合作精神、任务完成情况等方面进行多元评价，让每个学生都明白自己取得的成绩和存在的不足，清楚今后努力的方向，充分体验评价的激励作用。

为进一步完善和实现设定的教学目标，可选择性地布置一些课外作业，以延伸学生的知识体验。笔者设计了任务一：以小组为单位做一份零用钱的规划调查，并形成表格数据，巩固教学三维目标中的知识目标。设计任务二：阅读“个人理财基础知识”和“生活中常见的消费心理及指导”两篇文章，在表格的下方写下心得体会，实现教学目标中的情感、价值观目标。

通过这五步的循环过程，改变了“教师一言堂”的沉闷的课堂氛围，调动了学生的学习积极性、主动性，培养了学生的合作意识、沟通能力及解决问题的能力，取得了很好的教学效果。

四、结语

体验式教学模式在《计算机应用基础》课程中充分应用，能着眼于学生的兴趣、情感，有效地吸引学生；能着眼于学生的心理特征，有效地保持学生的学习热情；能着眼于学生的能力，有效地提高学生的职业核心能力；能着眼于学生的认识规律，有效地让学生掌握知识与技能。符合“以服务为宗旨、以就业为导向、以能力为本位、以人格养成为主导，为学生的职业生涯服务，为各行各业培养高素质技能型人才服务，为经济发展和社会进步服务”的职业教育理念。

参考文献：

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在中国，与智力、营养、安全和教育问题相比，子女的健康是妈妈们最关心的问题，82％的中国母亲将孩子的健康视为头等大事。亡羊补牢是不明智的关爱之举。

健康重在预防――接种疫苗

世界卫生组织(WHO)指出，疫苗接种是对儿童健康最好的投资，宝宝在小时候接种疫苗，未来很多疾病的隐患就没有了。

在儿科医生眼中的健康投资，最有效的就是接种可以让儿童免于病痛的疫苗。中国84％的妈妈们普遍认可接种疫苗是保障宝宝远离各类严重传染病的必要预防措施，更有69％的妈妈意识到接种疫苗其实是对儿童健康的长期投资。但大多数家长在疫苗的辨别、选择及疫苗接种决策方面缺乏足够的知识。学者专家都已经确认多种疫苗的刺激，并不会造成免疫系统过度负担与伤害。家长应该加强对疫苗可预防疾病种类，副作用评估、接种次数、接种年龄以及接种方式等知识的了解。

生命的备份―一脐带血保存

这是在国内新兴的对宝宝的一种健康保障，现如今，很多家长面对节节攀升的儿童血液发病率诚惶诚恐，据统计白血病的自然发病率约为二万分之一，每年新增约4万名白血病患者，这其中40％是儿童，并以2～7岁儿童居多。面对如此多的儿童白血病，家长们最关心的莫过于如何预防。而在非血缘关系中，配型相合的机率不足二十万分之一，同胞配型全相合的机率也只有四分之 。用脐带血中的干细胞代替骨髓进行移植来治疗，可以大大省去寻找配型所花费的时间。

健康的安全绳-―健康保险

家长要对孩子未来所面临的风险进行充分判断。比如周围孩子中常见易发的疾病都有哪些。这样可以避免投保一些出现概率比较低的病，少花冤枉钱。在此基础上，对孩子可能会患几种重点疾病做一个调查，对生病后的花销进行评估，再决定花多少钱买保险。

儿童意外伤害险。

儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。

孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。现在很多保险公司都有推出这项业务。

儿童的健康医疗险。

目前很多疾病有年轻化、低龄化的趋势，而重大疾病的高额医疗费用会成为大部分工薪家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，宝宝在18岁之前这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。如果家庭情况允许，买份保险是对宝宝未来最好的投资，利用保险分担孩子的医疗费支出。现在很多保险公司对于重大疾病险投保有年龄越小保费越便宜的政策。

上班族　花钱为健康买单

中年人是家庭的中流砥柱，承担着更多的压力和责任，有人说健康是1，财富是0，只有拥有了前面的1，后面的0才会有意义。健康投资不仅是着眼于现在，也是为今后事业的发展打下基石。

健康必备――健身卡

“生命在于运动”这是一句耳熟能详的至理名言。对于朝九晚五的上班族来说，应酬，加班让运动成为生活中的奢侈品，颈椎病、脂肪肝这些所谓的都市病接踵而来。

健康对于个人而言既是宝贵的，也是脆弱的。想要获得健康，自然离不开运动。而运动本身为人们指明了预防疾病、消除疲劳，获取健康长寿的重要途径。科学合理的运动才能有效提高人体的新陈代谢，使各器官充满活力，从而推迟各器官的衰老。

健康必备――保健品

办公室的早晨，很多上班族会习惯性地拉开抽屉，拿起一颗药丸放入口中。因为现代社会工作强度加大，很多人总是用这种方法来关心自己的身体。其实，类似的“维生素族”在各大写字楼里非常普遍。

繁忙的上班族吃快餐和方便面之类的食物是常事，往往会造成油脂有余，维生素和微量元素不足。营养师提出，根据自己的饮食结构和生活习惯，请医师决定每天应该补充什么样的营养剂为妥；同时，还应选择质量符合权威标准，并经过国内外临床医学研究认可的营养补充剂。

健康必备――体检卡

在对4000多名31～60岁的白领职员健康调查中，脂肪肝发病率高达12.9％，肥胖症患病率达31.6％，高脂血症患病率为12.8％，冠心病患病率为3.1％。肩负事业和家庭重任的中年人，千万不要轻视亚健康的状态，很多疾病正在慢慢威胁着的我们健康，每年做一次全身体检是十分必要的，让我们对自己的健康有充分的了解认识，调整生活习惯，对某些疾病还能做到及早发现，及时治疗，有效地阻止慢性疾病恶化和蔓延。

老年人　健康投资经

生老病死这是自然规律，没有人能停止衰老的步伐。然而，现代科学发现，衰老的过程是可以减缓的，保持健康实际上就是不断地减慢衰老的过程。

心理健康也需要投资

心理问题是影响健康的诱因之一，一些老年人离退休前精神饱满，浑身是劲，离退休后，反而老态龙钟，判若两人。交友、旅游，保持愉悦的心情，能调节人的情绪和心境，增强抵抗力，有益于身心健康，是延年益寿的良药。

健身器让老年人得利

随着全民健身运动的不断升温，目前城镇居民健康投资已从看病、滋补转为健身为主，康复、健身、健美器械如今备受青睐。市场上的按摩器品种也是名目众多，如果选购得当，让很多因身体原因不能参加运动的老人做适当的被动健身，对中老年高血压、胃溃疡，脑中风后遗症及紧张疲劳等慢性病有理疗作用，利用保健器械达到自我康复或保健的作用。

定期的健康体检是最行之有效的健康投资

老年人随着年龄的增长，身心会轻度失调，而到了50岁以上，潜在疾病状态的比例会攀高，呈现出亚健康的衰老状态，迈向疾病的步伐迅速加快。已有慢性病的老年人应定时进行疾病的复诊和检查。如糖尿病人每月应进行一次血糖检查，并检查是否有合并症发生。乙肝病人每半年要做一次肝脏B超检查，及早发现肝脏的病变。胃病病人每年做一次胃镜检查，随时掌握自己的疾病发展情况，及时调整用药，达到治疗的最好效果。如果自觉是一个健康老人的话，半年一次的常规体检是必须的。

找对你的家庭健康投资

知识投资　养生保健，重在预防。要想不得病、少得病或得了病能够得到早期诊断和治疗，需要懂得基本的医学保健知识，需要懂得养生之道。古往今来，懂得养生，重视自我保健的人多长寿。