一诺千金阅读答案大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇一诺千金阅读答案范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

篇（1）

【父亲跟儿子打赌】

赌 神

刘 墉

“你到底在干什么？第一次60分，第二次50分，第三次40分。”父亲狠狠地把考卷摔在地上，“再过3次，就0分了，对不对？”

“有可能吧！”儿子无所谓地说，“二三十分不敢保证，0分太简单了！”

“0分简单？”父亲哼了一声，“你考个0分给我看看！你能考0分，算你有本事。不过，你不能通通不答，用空白卷考0分不算数！”

“当然不会空白。”儿子说，“我拿0分回来，你可别生气！”

儿子决定跟老爸打赌，故意考个0分。可是连考了两次，虽然想尽办法答自己认为必错的答案，成绩出来还是二三十分。

“怎么样？你输了吧！比0分多1分，10块钱，你已经欠我600多块了！”老爸笑着说。

儿子发现要想考0分还真不简单，因为只要有选择题，没有认真学就不能确定哪个是对的，总会不小心“猜对”几道题。

零花钱都被老爸扣光了，再扣下去，就要倒欠了，儿子不得不偷偷看书。连学两个星期，果然有效果，儿子考了5分，输了50块。

老爸的脸没绿，老师的脸绿了，拍着桌子骂道：“你是还是天才？连也考不到5分啊！”

“天才！”该男生说。

老师又狠狠拍一下桌子，说：“你是天才，就考个及格给我看啊！”

没过多久，考试成绩出来了。儿子回家，把成绩单递给老爸：“不是我真输给你，是因为我又跟老师打赌了。为了赢他，只好输给你了。”

成绩单上印的都是“A”。

（选自《寻找心灵深处的感动》）

【读与悟】

为了让儿子好好学习，父亲想出了“打赌”的方法，利用儿子的叛逆心理，激励儿子学习，真可谓用心良苦。

【读与写】

一是巧设“悬念”，以“赌神”为题，让人想知道谁跟谁赌，谁输谁赢……吸引读者阅读。

二是全用“白描”来写，不加一句评述和议论，其中的道理全由读者去思考，思之得之，妙不可言！

三是波澜起伏，引人入胜。父亲问儿子“再过3次，就0分了”，儿子答“有可能”，为一折；父亲让儿子考“0”分，“打赌”开始，为二折；儿子接连考不了“0”分， 零花钱都被扣光了，为三折；儿子顶撞老师，又跟老师“赌”上了，为四折； 儿子的成绩单上印的都是“A”，为五折……真是尺水兴波，一波未平一波又起。

【校长跟全校师生打赌】

爬行上班的小学校长

佚 名

42岁的路克，是美国犹他州土尔市一所小学的校长，为了激起全校师生的读书热情，学期初，他在全校师生大会上立下誓言：“假如你们在11月9日前读书15万页，我就在9日那天爬着上班！”

这下全校师生读书的热情都被激发起来了，校园里出现了空前的读书热潮，人人手不释卷，就连幼儿园里大一点儿的孩子也参与了这个活动。结果可想而知——他们在11月9日前读完了15万页！有调皮的学生打电话给校长：“尊敬的路克校长，您的话现在还算数吗？您爬不爬到学校来呢？……”有的老师劝校长：“您激励大家读书的目的已经达到了，就不必爬到学校了！”然而，路克校长坚定地说：“一诺千金！言必信，行必果；说过的话就必须做到，我一定要爬着去上班！”11月，天已经很冷了，地上积着白雪。9日早晨，路克校长和平常一样，7点准时出门，不同的是他没有驾车，而是手脚着地爬行前进，为了不影响交通，他在路边的草地上爬……他用了整整3个小时，爬行了1.6公里，到了学校。路克校长的行为让人们肃然起敬，全校师生和路人为他热烈鼓掌，过往汽车向他鸣笛致敬，新闻媒体争先前来采访，有的学生干脆和他一起爬……爬到学校时路克校长磨破了5副手套，护膝也破了，但是他兑现了“诺言”！当路克校长从地上站起来时，孩子们蜂拥而上，抱他、吻他……

（选自《教育文摘》）

【读与悟】

路克校长通过“打赌”，“赌”出了全校师生的积极性和主动性，“赌”出了全校师生的斗志和进取心，使校园出现了空前的读书热潮，更令人感动的是路克校长一诺千金。这个真实的故事，让我们再次认识到有时“打赌”也是一种独特的激励方式！

【读与写】

这篇文章最大的亮点是用事实说话，细节描写具体，比如，“7点准时出门”“手脚着地爬行前进”“用了整整3个小时”“爬行了1.6公里”“磨破了5副手套”“护膝也破了”……这些真实而典型的“细节”给人留下了深刻的印象，也使文章别具感染力！

【班主任跟“捣蛋鬼”打赌】

你永远不会赢

杨 格

读初二时，我的捣蛋水平已经达到了空前的高度。父母和老师坚信：在不久的将来，我会成为少管所里的一名光头罗汉。他们放弃了对我的挽救，痛心而无奈地看着我继续沉沦。

初二下学期，来了新班主任，是个小女子，叫林青，20来岁，脸色苍白，弱不禁风。

我给小女子的“见面礼”平庸而没有创意，我在讲台上的黑板擦下放了一只被弄昏的癞蛤蟆。我想，这足够让她魂飞魄散。

篇（2）

小学生年纪小，年龄跨度大，不同年级学生的心理不一、思维不同、意识差异，因此，在对小学生进行诚信教育时，要以新《中小学生守则》、新《小学生日常行为规范》《公民道德建设实施纲要》为依据，结合学生的年龄特征，遵循学生认知发展规律，确定不同的教育目标，制订不同的教育内容，采取不同的教育方法。在低年级以“不说谎话”“不随便拿别人的东西”“借东西、捡东西要还”为主；中年级以“不隐瞒错误”“不要不懂装懂”“不贪小便宜”为主；高年级以“不弄虚作假”“不揽功诿过”“与人相处讲信用”为主。这样按不同年级，分层次进行不同要求、不同内容的诚信教育，由易到难，由浅入深，循序渐进，这样才能把对学生的诚信教育落到实处，取得实效。

二、以课堂为渠道，各学科教学渗透诚信教育

“各学科的教学，是教师向学生传授知识的同时进行德育的最经常的途径，对提高学生的政治思想、道德素质具有重要的作用。”小学生的大部分时间是在课堂里学习学科知识，因此，我们更应该发挥课堂教学对学生进行诚信教育的主阵地和主渠道作用。

各学科教师要充分挖掘、寻找教材内容中诚信教育的渗透点，加强学科诚信教育的渗透意识，在课堂教学中有机渗透诚信教育。只有在课堂教学中将诚信教育进行有机的渗透，才能实现著名教育学家陶行知所说的“千教万教教人求真，千学万学学做真人”的教育理念。

三、营造愉悦氛围，寓诚信教育于活动中

1.阅读型

（1）让学生在阅读大量的课外书籍过程中积累有关诚信的名言、格言、谚语、摘抄并做成书签，相互传阅。学生可从哲人的“言必信，行必果”，诗人的“三杯吐然诺，五岳倒为轻”，民谚的“一言既出，驷马难追”及“一诺千金”的佳话中感受到诚信乃是中华民族的传统美德。（2）集萃古今中外名人的百个诚信小故事，编撰一本故事书，让学生在广泛的阅读中，汲取诚信的营养。

2.竞赛型

（1）讲诚信故事竞赛中，学生从故事《狼来了》受到失信导致害人终害己的后果的教育。（2）以诚信为主题的征文比赛中，我们在文字的世界里欣喜地听到《人人讲诚信》的呼唤。（3）以诚信为主题的演讲比赛中，那振振有词的告白“诚信，我的人格”、那铮铮入骨的誓言“从我做起，从现在做起，从身边的小事做起，在家做一个诚信的孩子，在校做一个诚信的学生，在社会做一个诚信的好公民”，无不激励着孩子们诚实守信。竞赛既能激发儿童的参与积极性，又潜移默化地强化了诚信意识，收到了很好的教育效果。

3.讨论型

讨论的话题因学生的年龄、思想特点而定。针对部分学生曾持有“现在社会老实人要吃亏”“作弊的比诚实的考得好，得奖励，受表扬，老老实实考试的因为考不好被老师批评，同学瞧不起”等观点，我们在高年级以“老实人是否吃亏”为话题展开讨论，学生在论中反思，在议中达成共识：“诚”是做人的核心，“信”是做人的根本！

4.表演型

（1）小品。（2）可将以诚信为内容的日常行为规范改编成歌曲让全校学生传唱。

5.调查型

组织学生查找发生在同学中、校园内的不诚信事例，并思考如何净化校园环境。通过活动，学生查找出诸如说谎、抄作业、拾到东西不交公、称病逃避早操、不按时完成作业还说“停电”、借了同学的书不归还等身边不诚信事例，进行批评与自我批评，达到自我教育的目的。

四、拓展教育空间，深化诚信教育

1.家校合力，构筑诚信的成长环境

要求小孩讲诚信，首先应该从父母做起。在家庭里，父母与孩子朝夕相处，耳濡目染，潜移默化。父母是孩子的第一任老师，父母的言传身教对孩子的诚信意识的形成起着重要的作用。所以我校与家长取得联系，携手合作，教育到位。我们采取多种方式，如：家访，了解学生在家庭的表现；开家长会、办家长学校、发放家庭联系卡、家长开放日等形式促进家校联系，相互配合，构筑家庭诚信环境，提高教育效果。

2.深入社会体验，感受诚信对成长的重要

篇（3）

有关诚信的演讲稿1尊敬的老师们、同学们：

大家好!有人说我们大学生应该把明礼诚信写在纸上，每天读上几十遍;有人说我们应该将明礼诚信装在兜里，每天觉得沉甸甸;也有人说我们要把明礼诚信装在心里面，白天想，夜里念。而我认为要把明礼诚信真正落到实处，就该把明礼诚信转化为一种自觉，一种没有矫揉造作的意识使然。

去年年初，在江苏大学出现了"无人售报摊"。放在校园里的报摊不需要人来卖报纸，同学们过来买报纸，只需要将钱放入箱子里，包括找零都由学生自己来做。江大的一位负责老师说这些报摊平均每天售报120-160份，从没出现过差额，即使有的同学一时忘记带钱，下次买报时一定会将钱自觉补上。

明礼诚信就这样，在你来我往，拿报纸的指尖慢慢渗入我们的血液，滋养我们崇高而健康的体魄，支撑我们顶天立地的人格。无数双手触摸着同一份报纸，无数大学生用绵绵不绝的声音唱着同一首歌：报纸有价而诚信无价!一份报纸顶多也就看一两天，而透过诚信却可以洞察人的一生。我们高兴，因为在我们大学生中还有很多这样的人，我们把明礼诚信看成是最神圣的塔，塔顶的灯一生不熄，我们把明礼诚信看成是最_的河，河中的水源远流长，我们把诚明礼信看成是最明净的天，天空的云一尘不染。穿越960万平方公里，明礼诚信用古老而强劲的声音向祖国大地的每一个青春勃发的大学生述说着，述说着新时代、新青年的道德要求，述说着作为大学生应该具备的基本人格元素。

欣喜之余，又不能一叶障目。明礼诚信被大学生普遍接受并化为自身素质的同时，也在遭受少数同学的践踏蹂躏。也许你根本就感觉不到，但在不知不觉中，你就在自辱人格、轻蔑诚信。说一个我亲眼目睹的例子吧。我们院历史文选老师问某同学平时都买写什么书，这位同学和我一样买书一般都是散文、小说之类的，但他偏说：我买历史类的书，比如《古汉语字典》。老师就问他所买的《古汉语字典》是哪个出版社出版的，他说：商务印书馆。老师听了，微微一笑，不再追问。因为《古汉语字典》只有中华书局出版，商务印书馆是不会出版的。也许你觉得真件事微乎其微，把它上升到明礼诚信的高度，简直就是小题大做、言过其词。但你可知道，诚信不是商品可以讨价还价，它是圣洁的女神，容不得一丝玷污。你蔑视它，它会让正直的人们蔑视你。富兰克林说，失足，你可能马上又站立起来，失信，你也许永难换回。是的，丢失了明礼诚信，就是一次大的失足，而大的失足往往就会千古留恨!

在同学之间的交往，在师生之间的交往中，你在摧残明礼诚信的时候，也在不断拉大你与他们的距离，使他人难以再次信任你。中科院林德宏教授说，世界上最长的路是心路，如果彼此尔虞我诈，互不信任，心与心之间就隔着崇山峻岭;世界上最短的路也是心路，如果大家都以礼相待，开诚布公，心与心之间就近在咫尺，没有隔阂，人类社会就会和谐相处。社会上确实存在不诚信的现象，但是这股不正之风不应该在大学校园里蔓延，不应该被我们这些追求完美的大学生沾染。

同学们，我们大学生是社会青年中的精英，是未来社会的栋梁，以科学知识造船，用明礼诚信，乘风破浪，前方的天地就会广阔无边，未来的人生就会山花烂漫!

有关诚信的演讲稿2各位老师，各位同学：大家好!

今天，我演讲的题目是《诚信，永不凋零的心灵之花》。

《狼来了》的故事我们实在听得太多太多了。然而，因丢诚信而失羊的痛苦教训，你吸取了吗?亲爱的朋友们，请吸取放羊娃的教训!不要再愚蠢地认为在丢失诚信后还可以再挽回。难道被狼叨走的羊儿还无法唤醒你的觉悟吗?难道你愿意过那种除了欺骗，还是欺骗的生活吗?如果你的回答是不的话，那么，请你把“诚信”时时放在你心中吧!诚信，是春天的花儿，只有开过花，才会结出完美的硕果;诚信，是建房的泥浆，缺少它的粘合，便不会有牢固的大厦;诚信，是植物的肥料，没有它的注入，就不会有茁壮的绿物。

鲁迅先生说过：“诚信，为人之本也!诚信，比金钱更具有吸引力，诚信，比美貌更具有可靠性，诚信比荣誉更有时效性!”是啊!诚信，是一种美德，是一种源源不断的财富;诚信，是一种取之不尽，用之不竭的智慧。

诚信，像永恒的星辉，独放光彩，

诚信，以水滴石穿的坚毅渗入人心，

诚信，用春风般的胸怀感召着众人!

诚信，是耀眼璀璨的阳光，他的光芒普照大地;诚信，是广阔无垠的大地，他的胸怀承载山川;诚信，是秀丽神奇的山川，他的壮丽净化人们的心灵;诚信，是最美丽、最圣洁的心灵，他让人问心无愧、心胸坦荡。

诚信，如此珍贵，我们应该从我做起，从现在做起，让诚信的种子，在我们的心田中，生根、发芽、开花、结果。

有关诚信的演讲稿3各位优秀的伙伴，大家早上好。

很高兴有这个机会，和大家一起来探讨这样一个话题，诚信教育。

春秋战国时，秦国的商鞅在秦孝公的支持下主持变法。当时处于战争频繁、人心惶惶之际，为了树立威信，推进改革，商鞅下令在都城南门外立一根三丈长的木头，并当众许下诺言：谁能把这根木头搬到北门，赏金十两。围观的人不相信如此轻而易举的事能得到如此高的赏赐，结果没人肯出手一试。于是，商鞅将赏金提高到50金。重赏之下必有勇夫，终于有人站起将木头扛到了北门。商鞅立即赏了他五十金。商鞅这一举动，在百姓心中树立起了威信，而商鞅接下来的变法就很快在秦国推广开了。新法使秦国渐渐强盛，最终统一了中国。

同样在商鞅“立木为信”的地方，在早它400多年以前，却曾发生过一场令人啼笑皆非的“烽火戏诸侯”的闹剧。

周幽王有个宠妃叫褒姒，为博取她的一笑，周幽王下令在都城附近20多座烽火台上点起烽火。结果诸侯们见到烽火，率领兵将们匆匆赶到，弄明白这是君王为博宠妃一笑的花招后又愤然离去。褒姒看到平日威仪赫赫的诸侯们手足无措的样子，终于开心一笑。五年后，犬戎大举攻周，幽王烽火再燃而诸侯未到。结果幽王被-逼自刎而褒姒也被俘虏。

一个“立木取信”，一诺千金;一个帝王无信，失信于民。结果前者变法成功，国强势壮;后者自取其辱，身死国亡。

由此可见，诚信对于一个国家的兴衰存亡都起着极为至关重要的作用。

而中国目前的信用缺失问题非常严重。中国企业每年因不诚信问题，造成的损失高达几千亿元人民币。

不诚信的现象不仅仅存在于企业界，政府不诚信、专家教授不诚信、媒体不诚信、公众不诚信等问题也广泛存在。

拿企业不诚信来说，三鹿集团是国家重点龙头企业，__年其品牌价值被福布斯杂志评定为149。07亿元，而就是这样一个优质企业，却因为三聚氰_不诚信事件，在不到一年的时间内，宣布破产。

如果我们长期生活在这样一个缺乏诚信的社会中，我们便失去了安全感，失去了生活的快乐，加重了我们的精神负担，也让我们的交际成本大大增加。

为了建设诚信社会，为了我们生活的更加开心，我们每个人都有责任做一个诚信的人。

当然，做一个诚信的人，我们会有更多的收获。

现代生活的竞争激烈，大家为了抢夺有限的资源和财富，就有人采用坑蒙拐骗等不诚信手段，获取短期收益。表面上看，他们是赚了，但长期来看，他们不仅失去了朋友，失去了客户，也失去了做人的价值和快乐。

做一个诚信的人，能让我们获得坚贞不渝的爱情，肝胆相照的友人，蓬勃发展的事业，更让我们的精神世界获得富足。

我们是从事寿险行销的保险人，保险工作的特殊性更要求我们诚信做人。

表面上我们推销的是手中的保单，而实际上我们推销的是承诺。有人曾经说过，一般事情是看了才相信，而保险是相信了才看见。因此在我们成交每一份保单的背后蕴含的是客户对我们和公司的无限信任。

只有我们做到诚信，才能赢得更多客户更加长久的信任与依赖，才能让我们的保险事业获得健康蓬勃的发展。

而目前中国的保险市场，不诚信行为非常普遍。如投保易，理赔难;如为了保费误导客户，夸大保险利益，如对除外责任隐晦不语;如盲目做不可实现的承诺;如此等等。

试想一下，一名保险从业人员的不诚信，对于他自己来讲只是个人信用的缺失，而对于整个保险市场来说，将因使个人信用的缺失扩大为整个保险企业信用的丧失，任其发展将引发公众对整个保险业的信任危机，让我们在今后的保险行销过程中苦不堪言。

为了我们的保险事业，为了打造南京国寿的诚信品牌，更为了让我们新的保险人不再为我们的不诚信行为买单，我们要树立诚信意识，时刻提醒自己，诚信展业。

有关诚信的演讲稿4尊敬的各位领导，各位同事：

大家好!

我演讲的题目是“诚信立身之本”。

诚信，是立人之本，是齐家之道，是交友之基，是经商之魂，党的十将“爱国、敬业、诚信、友善”作为公民道德建设主题的核心要素提出来，“八荣八耻中也有“以诚实守信为荣，以见利忘义为耻”的说法。这进一步彰显了诚信对于国家、对于企业、对于个人的重要。追溯我们中华民族五千年的文明史，你会发现，自古以来关于诚信的故事就层出不穷。春秋战国时，秦国的商鞅在秦孝公的支持下主持变法。当时处于战争频繁、人心惶惶之际，为了树立威信，推进改革，商鞅下令在都城南门外立一根三丈长的木头，并当众许下诺言：谁能把这根木头搬到北门，赏金十两。

围观的人不相信如此轻而易举的事能得到如此高的赏赐，结果没人肯出手一试。于是，商鞅将赏金提高到50金。重赏之下必有勇夫，终于有人站起将木头扛到了北门。商鞅立即赏了他五十金。商鞅这一举动，在百姓心中树立起了威信，而商鞅接下来的变法就很快在秦国推广开了。新法使秦国渐渐强盛，最终统一了中国。秦末有个叫季布的人，一向说话算数，信誉非常高，许多人都同他建立起了浓厚的友情，为后世留下了“一诺千金”的佳话。后来，他得罪了汉高祖刘邦，被悬赏捉拿。结果他的旧日的朋友不仅不被重金所惑，而且冒着灭九族的危险来保护他，终使他免遭灾祸。

但是近年来，诚信却受到了严峻的挑战，比如2012年皮鞋就比较忙，你瞧它上得了厅堂，下得了厨房，爬得了高山，涉得了水塘，制得成酸奶，压得成胶囊。还有近几年一直比较火热的“扶人事件”。自2006年的南京徐老太事件到2011年的小悦悦事件。从徐老太的扶人被讹到小悦悦的无人敢扶重伤死亡上可以看出，现在做好事之前，人们首先想到的灾祸上身的问题，如果真是这样发展的话那我们社会的诚实守信的体系将受到前所未有的严重冲击!

人因诚信而立，作为当代中国青年，个人认为每个青年最重要的是学会做人，至少是一个有责任感的人，这是一个长远而有意义的品格持续过程，看似简单却对个人和他人乃至社会发展起到极其重要的推进，一个有诚信的社会是文明的，

一个文明的社会必然飞速发展，对于小到个人，大到种族和国家发展是智慧而民主的，值得每一个人严肃去审视;去鞭策。越来越多的有识之士呼吁诚信，呼吁一种不容丧失的社会责任，理论性的道理也不在少数，而社会依然始终还是在法律的约束框架下逻辑性程序中予以制约而保持稳定和平衡，自觉自愿的人始终是在少数，这实在是一种人的不理智和不文明而制使社会走向落后的体现。诚信意识需要得到广泛的普及，这不是一种思维，而是一种自觉的理念，现在我们对诚信的认识远远不够，甚至是扭曲的，呼吁力度也远远不够，甚至成了一种遭人唾骂的牢骚，这令“诚信”二字在社会中显得很苍白。

诚信没有重量，却可以让人有鸿毛之轻，可以让人有泰山之重;

诚信没有标价，却可以让人的灵魂贬值，可以让人的心灵高贵;

诚信没有体积，却可以让人心情灰黯，苍白，可以让人的情绪高昂，愉快。谢谢大家，我的演讲完了。

有关诚信的演讲稿5人，一撇一捺，写起容易做起难。做怎样的人，一百个人会有一百种答案。但每种答案的背后，必会有一个同样的出发点——做一个诚信的人。

对于个人来说，诚信的重要性是毋庸置疑的。诚信是人类灵魂深处价值观中不可缺失的元素，是公民的第二张身份证，是对人内心的道德要求。它要求着人们言行相符、信守诺言、言必信，行必果、一诺千金。诚信是实现自我价值的重要保障。缺失诚信，就会使自我陷入十分难堪的境地，不仅仅自欺欺人，也破坏了人际关系。所以，诚信是个人的立身之本、处世之道。有些人就在追逐名利时认为诚信是看不见摸不着的东西，就贪图薄利，丢失了诚信，失去了他人对自我的信任。所以，名利虽重要，但诚信更重要。诚信是人与人心灵相通的桥梁。

对于家庭来说，诚信是十分重要的，但在提及诚信时，我们似乎一向忽视了家庭生活对构建诚信的重要影响。相比之下，家庭成员之间，尤其是父母对子女恪守诚信的例子，却显得相当少见。我们唯一耳熟能详的，可能只是曾子杀猪这一典故了。事实上，父母在子女面前，也是需要讲究诚信的，因为，父母是孩子的第一任教师，而就其影响来看，父母的言行，同样会给孩子留下深刻的印象，这种影响，甚至超过教师与学校的影响。所以，父母应当是诚信的模范。父母诚实的言行会潜移默化地让孩子养成诚实的品行，这样长大到社会中去才能坚持小时候养成的诚信品行。诚信是家庭稳定的纽带。

对于社会来说，诚信的重要性不可小觑。美国把诚信推向民主，德国把诚信推向效率，英国把诚信推向科技，法国把诚信推向艺术，日本把诚信推向完美。由此，他们都率先成为世界上最强大的国家。在一次世界诚信度调查中，结果令人震惊——日本人在测试中表现的最诚实排在第一;而中国人的综合表现最不诚实，排在最终一名。在我前几天去英国游学时，看见街上有这样的景象:商贩坐在店里的一角，而商品却摆在商贩看不见的店外死角处，也不会有人来偷偷拿走;英国的大英博物馆是没有安检的，桌子上上只是贴了一张画了五种刀子的纸，保安只是指着纸挨个问我们带没带刀子，便放我们进去了;英国的地铁也没有安检，更没有所谓的像北京一样的“喝一口”……这一切，都在反映一个国家的诚信度。一个社会没有诚信度，就会带来许多不必要的开支，比如商家和卖家，正因为互相怀疑，才有了先发货后付款，才有了先给钱后发票，才有了所谓的买家秀和卖家秀。诚信是国家化恶为善的基石。

篇（4）

我的朋友作文演讲稿1同学们：

俗话说：“笑一笑，十年少”。其实，微笑不仅能让你年轻，还是一座沟通人际关系的桥梁，一剂化解人们矛盾的良药。

你听说过关于日本原一平先生的故事吗?

原一平本是一位极其普通平凡的保险推销员，他相貌平平，身高只有158厘米，但是，他为什么能成为日本家喻户晓，妇孺皆知的名人呢?正是因为他有事没事就研究微笑，对着一面随身携带的小镜子练习，并把这些微笑应用到工作中去，才走向了成功，成为鼎鼎有名的人。

原一平在工作中，在生活中，一共研究出了39种微笑，并且自己也将这39种微笑练得非常自然。有的微笑能让人感到温暖，有的微笑能让人感到亲切，有的微笑能带给人们力量，有的微笑能让烦躁不安的人立刻安静下来，有的微笑能让你不由自主地去聆听。

正是他的微笑，才让人乐意购买他推销的保险，认为他推销的保险有百利而无一害;正是他的微笑，让客户与他成为无话不谈、无事不说的知心朋友。

的确，微笑能沟通人的心灵，把彼此间的距离拉近，甚至帮助你走向成功。

记得一次去医院看病，我坐在椅子上排队等待，一个男的对着护士说：“你们这是怎么搞的?医生约了我上午9点整来，你自己看看都已经9点40分了。”我本以为护士肯定会以牙还牙，然后两人会大动干戈，谁知，护士却微笑着对那个男的说：“先生，实在很抱歉，人太多了，我进去帮您看看，也催一下。请您稍等。”过了一会儿，只看见那个护土微笑着说：“先生，到您了，请进去。”我不禁佩服起这个护士来，过了一会儿，那个男的出来了，他找到刚才一直对他微笑的护土，诚恳地说：“刚才实在对不起，请原谅。”护士依旧微笑着说：“没关系的。”

可见，微笑有时候还能化干戈为玉帛。

每天你给别人一个真诚的微笑，别人也会给你一个微笑。

微笑能让别人对你所怀的顾虑在一瞬间消失;微笑能让你与别人的关系融洽;微笑是沟通彼此心灵的无声语言。既然如此，那么，朋友，就请大方起来，请别吝啬你的微笑。

谢谢大家!

我的朋友作文演讲稿2所谓诚信，就是指诚实守信，表里如一，言行一致。

我国古代的大教育家、哲学家、思想家孔子曾经以言警世：“人而无信，不知其可也。”明代学者也有这样的表述：“身不正，不足以服;言不诚，不足以动。”就是说，行为不正的人，不被人信服;言语不诚实的人，不必与他人共事。

一个诚信的人，是一个胸怀坦荡的人，是一个有高尚品德的人。“无诚则无德，无信事难成”。在社会主义文明高度发展、人与人相处难见真情的今天，诚信品质尤为重要。

诚信是一个国家，一个社会，一个民族生存的必备条件。一个国家政权的真正强大，并不完全取决于财政收入，也不完全取决于军队的力量，而是取决于社会的品质。一个国家，一个社会，一个民族最重要的品质是诚信。诚信的社会品质，是一个民族强大的动力源泉。高尚的品格是一个国家和民族的魅力所在，是一个国家和社会走向强大的理由。

诚信是上天赐给世人的一种考验。有许多人不能通过这场考验，逃匿了;也有许多人通过了这场考验，戴上了桂冠。逃匿的人随这时间的消逝而消逝，没留下些什么;通过得人也会消逝，但他们却仍活在人们的心中，人们会把他抬举得很高很高。

诚信是道德建设的根本，也是非常宝贵的资源。社会之所以成为一个整体，诚信起着重要的作用。在古人眼里的“一诺千金”可以说价值连城。缺少了诚信这种宝贵的资源，人们的能力、智慧、正直、善良之心就难以维护，这个社会，这个人也就缺少了存在的依据和发展的空间。

试想，如果社会缺失了诚信，每个成员都将生活在恐惧、步履小心的怀疑境地：早上起床吃早餐你会问，牛奶是不是病奶牛产的?包子里面的肉是否可靠?听到某著名公司产值大增的新闻报道，你不禁要问是媒体虚假宣传还是公司的战略浮夸?去银行存钱，营业员把你递的钱从验钞机里过了一遍又一遍，看是否有假币;去超市买东西，对找你的钱看了又看，担心遭到暗算……

“人不信于一时，则不信于一世”。诚信对一个人而言，有时候与眼前利益相斥，很多人缺失一种长远的眼光来看待诚信，实际上，诚信只有一次，只要你有一次丧失了诚信，你的信任度就会下降，甚至还会出现信任危机。

然而，在我们身边缺失诚信的事情却时有发生：虚假广告横行天下;劣质商品充斥市场;考生作弊现象严重;劣质工程造成无数人间悲剧……难怪时常有人对某些真实的消息产生怀疑，甚至有调查显示，“信用危机”已成为阻碍中国经济发展的一大因素。

“重诺守信，人必近之;狡诈欺蒙，人必远之”。我们应该远离而虞我诈，圆滑世故，多一份真诚，多一点信任，脚踏一方诚信的净土，浇灌出人生最美丽的花朵。

愿我们所有的人都把诚信之心携带在人生的道路上，让诚信的人生散发出金子般的人格光芒，夯筑起人生坚不可摧的铜墙铁壁!

我的朋友作文演讲稿3老师、同学们：

大家好!我演讲的题目是《人人讲“诚信”，世界更美好》。诚信，就是要诚实、守信用，对自己、对他人、对集体要有责任感。它既是中华民族的传统美德，也是我们每个人应该做到的最起码的道德标准。我们的父母和老师常常用他们的言行教导我们：“从小就要做一个有诚信的人。”记得在元旦前夕，为了让教室的环境布置更漂亮些，我请求妈妈抽空到班上来帮帮忙，妈妈答应第二天中午过来。谁知，第二天一早就纷纷扬扬地下起了鹅毛大雪，不一会儿，大地就积起了厚厚的冰雪，天地间一片白色，银装素裹的冰雪世界煞是好看，同学们开心极了。不过，路上的行人可没那么轻松了，雪大路滑，一不小心就会摔个嘴啃泥。我的心越来越不踏实，我既希望看到妈妈的身影，又担心妈妈在路上不安全。

到了中午时分，董老师带我们去演播厅拍录像，刚到楼下，我一眼就看到一个大雪人出现在我们面前：她的头发、眉毛、衣服全是白的，连眼镜的玻璃片都是白的，她就是我的妈妈呀，她不管天气的恶劣，如约地来了!我还看到了一个别人不易察觉的细节——妈妈的一个膝盖又脏又湿，样子好狼狈，可她的脸上堆满了笑容，我真想扑上去拥抱她，为她送上一点温暖，可我还是转过脸去不再看她，因为，我不想让她看到我流泪的样子。同学们，你们和自己的家人之间可能也有类似的故事，你们也被深深地感动过，这——就是母亲对孩子的诚信。

还有一次，具体的时间我记不清了，但肯定是我上一年级的时候。那天晚上，我对数学作业有些模糊，非常着急，就想给王老师打电话问问清楚，一看，时间已经是晚上七点多了，妈妈说：“王老师一定已经回家了，给她家里打电话吧。”电话打过去，接电话的是一个大哥哥的声音，他说：“王老师还没回家呢。”我想：老师们可是五点左右就下班的呀，王老师不会还在学校吧?我抱着试试看的心情拨通了王老师办公室的电话，很快，从电话那头传来了王老师亲切的声音，我奇怪地问：“王老师，您怎么还在学校?”王老师很轻松地说：“学校刚开学，还有很多事要做哪。”我们都知道，王老师也有一个需要照顾的小家，也有一个盼着她早点回家的儿子，可是王老师……这就是一个老师对工作、对学生的诚信。这件事过去很久了，王老师可能已经完全没有了印象，因为这样的日子对她来说实在是太多太多了，可这件事会永远永远地留在我的心中，一直会鞭策着我，告诉我要做个像老师一样对社会、对他人有诚信的人。

说了这么多，不要以为诚信只是大人的事，其实，诚信无时不在，无处不在，诚信就在你我的身边。

我有一个好朋友，名叫舒册，有一次我和他约好星期天上午八点在小区门口等，一起去吴山游玩。为了赴约，星期天一早，我就起床了，早早地来到了小区门口，因为我一向是这样想的：宁可我等别人，不能让别人等我。到了七点五十八分，还没有看到舒册的身影，我有些急，但约定的时间还没到，我应该再耐心地等一等。八点一到，舒册准时地出现在我面前，我高兴地抱住了他，可一看，他的眼圈红红的，显然哭过了，原来，这一天他的爸爸妈妈要他去奶奶家，他尽管也很想去，但觉得同我的约定更重要，为了说服爸爸妈妈，他还同大人发生了争执。从那次以后，我俩的关系更亲密了。

一个人只有讲诚信，别人才会称赞他、尊重他、亲近他、信任他，有困难时才会帮助他。否则，他将是一个孤独的人。

同学们，让我们都来讲诚信吧，从身边的每一件小事做起：譬如，昨天你答应过老师要努力学习;今天早上你答应过爸妈要认真听讲，你就一定要做到。只有我们人人讲诚信，时时讲诚信，这个世界就会充满真善美，我们的世界就会更美好!

谢谢大家!

我的朋友作文演讲稿4尊敬的老师、同学们，大家好:

今天我演讲的题目是3.15·诚信与我们：

当三月温和的阳光迎春飘洒，一切美好的食物都在不断地萌发、成长。从雷锋纪念日到三八妇女节，从植树节到“三·一五”国际消费者权益日，三月除了带给我们转醒萌发的草木，也带来了诚信与责任对我们的拷问

下面我给大家讲述一个行业背后的黑幕：在一个造纸厂院子里，堆放的垃圾纸足足有上百吨，不仅有回收来的旧书本，碎纸屑，还有药品包装盒，以及剩余的药物和粪便。工人们把这些垃圾纸直接放到加工容器里，再加入半袋烧碱，40分钟后这些黑色水泥状的纸浆慢慢变成白色。这些垃圾废纸在经过荧光增白处理之后，摇身一变就变成了我们餐桌上常用的餐巾纸。据统计，这样的不达标的餐巾纸可比符合卫生标准的餐巾纸成本降低一半以上。通过这个故事，我们得到的答案是：在当今社会中，大多数人在金钱和诚信两者之间选择了前者。面对当今社会中种种诚信缺失的情况，我们每一位炎黄子孙都应该认真反省并感到愧疚：这样损人利己、唯利是图的做法不仅仅是商业的耻辱，更是道德的沦丧。生命不可能从谎言里开出灿烂的鲜花，我们的生活也不可能从缺乏诚信的环境中得到幸福。

诚信是我们的做人之本，是和书本知识同样宝贵，不可缺少的人生财富。孔子曰：“人而无信，不知其可也。”意思就是：人不讲信用，不知他还能做成什么事;诚信也是一种美德，它比金钱更贵重，比知识更永恒。伴随着21世纪成长的同学们，让我们像珍惜自己的生命一样来珍惜美德吧，做一个问心无愧一诺千金的诚信少年!

诚信是最美丽，最圣洁的种子。春天来了，让我们借“三·一五”的东风，在你我的心田里播撒诚信的种子吧。相信，在不远的将来，美丽的诚信之花一定会开遍校园，飘洒锦城，走进各行各业，遍及天涯海角，在社会的每一个角落生长、绽放!

谢谢大家!

我的朋友作文演讲稿5不知大家是否注意到“诚信”二字在我们周围已是频频出现，无论是人们的日常生活中，还是在激烈的商业竞争中，“诚信”无一不应该摆在首位。

相信在坐的各位一定听过，做人一定要以诚信为本，商品经济就是信誉经济之类的标语。然而，当我们把目光撒向社会的每一个角落，它又是否真的已深入人心，成为一种时代的新风尚呢?

记得早在孩提时代，就听到过“狼来了”的故事，朦胧中便意识到小孩子如果撒谎是会遭殃的。显然，我国的文化历来是讲究诚信的。这个故事也通俗又深刻地告诉了我们做人的道理：要讲诚信。

然而，当我们生活在这物欲横流的社会里，穿梭于来来往往的人群中时，我们同样可以发现在我们身边充斥了各种不讲诚信的企业与个人。相信大家还记得“大头娃”的事件吧!当时有多少厂家生产的奶粉严重不合格，又有多少个无辜的小生命成了它们的牺牲品啊!看着那婴儿的头发掉光，看着他们的内脏器官衰退，难道这些厂家不会觉得有负罪感，不会觉得良心受到了谴责吗?

一个民族不能缺乏诚信观念，一个国家不能缺少信用制度，一个社会不能缺乏诚信体系，当然，一个企业也同样不能忽视信用管理。

有句广告词叫做“真诚到永远”。相信我刚说出它来的时候，你们一定猜出来了。对!它就是青岛海尔集团的广告语。海尔集团自从十多年前果断的砸毁了自己生产的近百台有质量缺陷的冰箱起，“诚信”便造就了“海尔”今天的良好信誉和知名度。这一砸便砸出了“海尔人”的真诚，砸出了整个中国冰箱史上的第一枚金牌。

人无信而不立、童叟无欺的故事至今也流传了几千年。虽然它也曾苍白无力，也曾留下过许多令人叹息的故事，但真理永远会在人们最需要的

时候闪闪发光。

篇（5）

八年级三国演义笔记1也许，大家都知道《三国演义》是因为作者把人物写得栩栩如生而流传千古吧，这段时间里我就读了这本流传千古的巨著――《三国演义》。

《三国演义》中的人物个个活灵活现，有血有肉，有聪明机灵的诸葛亮，一身是胆的赵云，单纯狂野的张飞，还有武艺高强的吕布……，他们都是我最喜欢的人物。

但我最喜欢赵云了，他在关羽过五关、斩六将时投靠关羽，忠心耿耿地和刘备在一起。在长板桥时，他不为自己的生命着想，而为刘备和老百姓的安全着想，在和曹操的兵力交接时，他一点儿也不害怕，都是三下五除二地把敌人打败的。有时候有好几员大将把他团团包围时，他也豪不畏俱，反而越来越勇，令曹操望而生畏。

再说说刘备为关羽、张飞报仇攻打吴国吧!刘备在攻打吴国时一连吃了几个败仗，逃跑时被吴国包围，就在这千钧一发之际，赵云迅速赶来，带着刘备和士兵们浴血奋战，冲出了重围，那时候的赵云已经是个年过花甲的老将了。

当我合上这本书的时候，我感慨万千，我喜欢赵云，因为他临危不惧，智勇双全，对刘备忠心耿耿，怪不得刘备在长板桥自信地说：“子龙是不会背叛我的”。

当然《三国演义》有名的故事还有许多如：望梅止渴、草船借箭、三英战吕布、温酒斩华雄……一个个故事心动曲折、扣人心弦。

这真是一本好书，俗话说：“好书不厌百回读”。我一定会再多读几遍，去更深地领悟它其中的道理。

八年级三国演义笔记2这个暑假，我看了名著《三国演义》。让我知道了许多中华历史故事，还让我认识了许多英雄豪杰。

其中，我最佩服的人是诸葛亮。他上知天文，下知地理，而且还精通兵法，从有名的《草船借箭》，这篇文章中就可以看出来。

有一次，周瑜想找个机会把诸葛亮灭掉，做天下最聪明的人。于是，就难为诸葛亮说：“十天之内你给我造出十万支箭。”诸葛亮挥动自己的扇子说：“哪里用十天，给我三天就行了。”在第三天晚上，他叫人把二十只船连在一起，一字排开，然后让士兵击鼓呐喊，曹军怕中了计，就叫士兵弓箭手手一直放箭，箭像雨一样落在草船上。就这样诸葛亮就得到了十万多支箭，在三天之内造箭的材料一点都没用到，诸葛亮真是个言而有信的人啊，承诺三天内造好十万支箭竟然奇迹般地实现了。

说到诚信，令我回忆起了那件难忘的事。有一次，数学小测试，同学们都在认真的答卷，教室里一片沙沙的声音，有些同学答完了，交了卷，我听见后面两个同学正在讨论答案，我仔细的检查了我的试卷，哎呀!按照他们的答案，我错了一道题。赶紧把它改掉，我的脑海立刻出现这一闪过的念头，不改，那是别人的答案。在我犹豫之时，下课铃声响了，我放下手中的笔，把卷子交了上去。

这次，我虽然得了95分，但我很高兴，因为我用了我自己的实力来证明，证明了自己，没抄别人的答案。

人无信而不立，诚信是一个重要的品质，一个没有诚信的人不值得信任，人们常言一诺千金，许下的承诺就要做到，不轻易失信于人。

做人要有诚信!

八年级三国演义笔记3我们生活在一个历史悠久、文化灿烂的文明国度，华夏子孙用他们勤劳的双手创造了多少令人折腰的胜景与巨作。辉煌灿烂的敦煌壁画，巧压天工的苏洲园林;凝聚着人类高度智慧的古长长城使我们流连忘返;然而这只是美丽的大中国的一部分，它也造就了文学史上的“奇葩”，其中三国演义是我最钟爱的一朵。

“滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。是非成败转头空;青山依旧在，几度夕阳红……古今多少事，都付笑谈中”。这是明代四川人杨慎的词作，清人毛宗岗将它加进小说《三国演义》，作为卷头词。电视剧《三国演义》又以此作为片头曲的歌词，使之家喻户晓。

刚开始读《三国演义》时，只是囫囵吞枣，只了解三个国家的兴衰历。小说以魏、蜀、吴三国斗争为中心，曹、刘矛盾为主线，出色描绘了三国时期大规模的政治、军事斗争，勾画出东汉末年到西晋统一的时代风云，寄托着希望国家从分裂走向统一的理想。再一次细致地阅读《三国演义》，进一步了解人物和情景。

通过这本书，很多人认为曹操是奸诈之人，但我却不以为然。这或许有点作者的情感，也或许是为了突出刘备的仁义。他是三位君主中最有才华的人，他爱惜人才，有很高的军事才能。在几十年的征战中占领了长江以北的大面积土地，使少数民族都臣服于他，是他使晋国成为三国中最强盛的国家，为后来晋统一天下奠定基础。

很多人也对曹操的我“宁教天下人负，勿让天下人负我”这句慷慨激昂的话心存厌恶。但拿破仑不是有一句“不想当将军的兵不是好兵”的嘛!人要有理想才有前进的动力。他很重视人才，对人才求贤若渴，也是曹操值得欣赏的地方。自古以来的君王都是靠贤臣帮忙治理天下的，但人才难觅，所以曹操“唯才是举”不考虑出身只要是有才能的都重用，即使身上有这样那样的缺点，他也不在乎。经过一番努力，曹操身边的谋臣不胜枚举，曾经得罪过他的，他也不计前嫌。

还有曹操的乐观、豁达，这正是我所需要的。赤壁战败后，他并没有愁眉苦脸，而是笑着说“今北方仍有我掌控”，他并没因此一蹶不振。我们也学过他的好几首诗，我都很喜欢。

再说另外一个人，此人身长八尺，头戴纶巾，面如冠玉，手执鹅毛羽扇，被刘备“三顾茅庐”请下山之人——诸葛亮。有多少人敬佩他，是他令周瑜发出“既生瑜，何生亮”的感叹。但刘备死后，为了辅佐扶不起的阿斗——刘袢，他因过度劳累而死。

诸葛亮也是人，他也有担惊受怕的时候，人们似乎忽略了空城计里的细节。在城墙上，木案上清烟萦绕，香烛静静的燃着，轻轻摇羽扇显得自信从容，殊不知也遮掩着孔明流着虚汗的脸，额头的隐隐汗珠，城门口挥舞着扫帚军士的荒乱，他司马懿也没注意到，如果换作曹操，诸葛亮这次就难光一劫。

因为诸葛亮帮助刘备横插一手，中原大地才会征战多年，民不聊生，他们可否顾及百姓感受，最后也落了个不好的下场。如果他帮助有实力的一方统一天下，那就会国泰民安。

八年级三国演义笔记4读了《三国演义》一书，使我受益匪浅。

中国四大名著之一的《三国演义》是我国古代历史上一部重要的文学名著。《三国演义》刻划了近200个人物形象，其中最为成功的有诸葛亮、曹操、关羽、刘备等人。《三国演义》以三国时期魏、蜀、吴三个统治集团相互斗争为主要描写内容。它讲述了从东汉末年时期到晋朝统一之间发生的一系列故事。

其中有庸主献帝刘禅，气量狭隘的周瑜，忠厚的鲁肃，勇猛的张飞，重义的关羽，纳贤的刘备等等，无不个极其态。这些人物给了我很深的教育。虽有这些人物，但最令我有所感受的是这本书当中所描述的几个英雄人物。

先说关羽。这是给我留下印象最深的人物之一。他降汉不降曹、秉烛达旦、千里走单骑、过五关斩六将、古城斩蔡阳，后来又在华容道义释曹操。他忠于故主，因战败降敌，但一得知故主消息，便不知千里万里往投。我认为虽降了敌，但最后还是回来了，不但仍算忠，而且还要算一种难得可贵的忠。《三国演义》表现关羽的方法也极简单：“丹凤眼,卧蚕眉，面如重枣，青龙偃月刀”，后来加上“赤兔马”，刮骨疗毒不怕疼，斩颜良，诛文丑，几乎变得天下无敌。

再说曹操。曹操在《三国演义》中被称为奸雄。他说刘备与他是并世英雄，说得刘备都不敢听，但是他没有杀刘备，虽刘备正是他的瓮中之鳖。这使我感到了曹操的大度，也是周瑜做梦也梦不到的。周瑜眼中只有诸葛亮，与其誓不两立，只要把诸葛亮杀了，东吴的天下就太平了。后来又发现刘备也不是一般人物，便想杀刘备，至少把他留在东吴，东吴的天下也太平了。目光短浅，气量狭小，非英雄也。这也与曹操形成了鲜明的对比。

《三国演义》中的人物各具其态，有长有短。总的来说，读过这本书之后我大开眼界，而以上几人也给了我很深的感受，他们很值得我学习。

八年级三国演义笔记5“滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。是非成败转头空;青山依旧在，几度夕阳红。白发渔樵江渚上，惯看秋雨春风。一壶浊酒喜相逢;古今多少事，都付笑谈中……”每当我听到这首歌，就会情不自禁的想起最近我看的一本书，名叫《三国演义》。

《三国演义》被誉为我国“四大名著”之一，这不仅是前人留下的文化瑰宝，也为我们提供了了解传统历史宝贵的资料，是中国文化中最具代表性的经典之作。龙吟虎啸的三国传奇，无疑是千年传奇，百世经典。数百年以来，一直深受我国乃至全世界各国的人民群众所喜爱。说起其中的故事和人物，无不令人口齿生香。

东汉末年，三国鼎立。各方豪强扩充武力，抢夺地盘，造成了民不聊生，生灵涂炭的惨烈社会局面。乱世枭雄，谁忠谁奸，孰成孰败。蜀有：刘备、诸葛亮。魏有：曹操、司马懿。吴有：孙权、周瑜。他们为了争夺天下，统一天下，用尽心机，机关算尽。

在这书中，我佩服刘备的善于用人，我佩服关羽的忠心耿耿、义字当头，我还佩服张飞的威猛雄壮，我更佩服赵云的浑身是胆和周瑜的巧设计谋。曹操的诡计多端、疑心重重让我不得不感叹万千。但我最崇拜的还是诸葛亮。他未出茅庐已知天下大势，既出茅庐天下震惊。他料事如神，神机妙算。借东风、空城计至今为人津津乐道。草船借箭、三气周瑜、七擒孟获等等都让我赞叹不已。

篇（6）

第二卷：二．非选题（共40分）21．（9分）

（1）影响与父母沟通的因素有哪些？（3分）

（2）怎样搭建与父母沟通的桥梁？（6分）

22．（9分）

（1）怎样赞美他人？（3分）

（2）在交往中，怎样做一个收欢迎的人？（6分）

23．（11分）材料：“她诚重如山，一诺千金，诠释着这个流金溢彩的时代最赞赏的诚信。人世沧桑，含泪坚强，最真最诚武秀君！”——2007年度十大法治人物“武秀君”颁奖词武秀君夫妇凭借诚信经营生意多年，树立了良好的商业信誉。5年前，武秀君的丈夫因车祸去世，留下个人名义的外债270多万元。“人死账不烂”，武秀君在承受巨大的家庭痛苦的同时，告诉债权人自己的电话号码，并将丈夫的欠款签字改成她自己的名字。顶着家庭和债务双重压力，走上了代夫还债之路。有些债权人因她的境况不好意思收，但她仍然坚持还给人家。在武秀君看来，“大家是因为对丈夫信任才赊账，这份诚信的建立不容易，做人要讲诚信！” 阅读材料回答问题：（1）武秀君为什么要讲诚信？（6分）

（2）简述我们在生活中怎样做到诚信？（5分）

篇（7）

荀子在《劝学》中说：“不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海。”意思是千里之路，是靠一步一步地走出来的，没有小步的积累，是不可能走完千里之途的。引申开来，就是做事要脚踏实地，一步一个脚印，不畏艰难，不怕曲折，坚韧不拔地干下去，才能最终达到目的。可见，生活中平常的小事如果做好了，长此以往，则必有收获。同样，在班级管理中，班主任也要从小处抓起，于细微处育人，长期坚持下去，定会收到良好的效果。

一、从细节入手，教育学生养成良好的行为习惯

前苏联著名教育家马卡连柯说：“孩子智力开发与艺术素质培养固然重要，但生活习惯的教养也绝不能忽视，教育必须从细节开始。”

学生成长过程中的点滴细节，慢慢地成为一种自觉的行为时，就是我们常说的“习惯”。孔子说：“少若成天性，习惯成自然。”就是说小时候养成的习惯会像人的天性一样自然、坚固，甚至长大后所取得的成功、创造的奇迹，很多方面都来自小时候形成的习惯。著名心理学巨匠威廉・詹姆士说：“播撒行动，收获习惯；播下习惯，收获性格；播种性格，收获命运。”可见教育学生养成良好的行为习惯已成为巨匠贤人的共识。

养成得体的行为习惯，对一个人而言至关重要，它不仅仅是个人修养问题，有时候甚至会影响到一个人的命运。例如在一家跨国公司里，最后入围的应聘者被通知参加面试，他们被安排在总经理办公室里等候，10分钟过去了，有人开始在屋里走动；15分钟过去了，有人开始小声议论；20分钟后，有人开始翻动办公桌上的文件，小声议论逐渐变成了大声交谈，这时电话响了，有人就去接电话，对方要找总经理，应聘者粗暴地说了一句“不知道”就挂掉了电话，就在他放下电话的一刹那门被推开了，总经理走进来丢下一句话：“你们的表现令人遗憾，我们不需要不懂规矩的人！”

人生可喜的是成功，但难得的是好习惯。俗话说：学好千日不足，学坏一日有余。在泱泱华夏五千年的历史长河中孝敬父母的曾子、忧国忧民的屈原、一诺千金的季布、坚守道义的司马迁、刻苦学习的匡衡都代表着中华民族的精神。在学生求学阶段，我们要多引导学生阅读经典与先哲对话，除了要体会到文字的优美以外，更重要的是让学生养成良好的习惯，让先哲们的精神融入我们的血脉铸成民族的脊梁。

我们要培养学生的好习惯，首先要了解学生存在哪些不良习惯，接着让学生明确应养成怎样的习惯，然后分阶段、分层次地培养学生的习惯。我从初一时就把学生该养成哪些习惯列出一份明细表，张贴在课室内，然后让学生分周次地练习。这些习惯包括上课积极配合老师，不走神，做到专心听讲；勤于动手，会做笔记；勤于思考，善于总结归纳；积极完成作业，不把老师布置的作业当成一种负担；独立思考，不抄袭别人的答案，坚持写日记，坚持练字，坚持做操……涉及学生的学习及生活等方面。

此外，要养成好习惯，还要有坚韧的毅力。例如有一次古希腊哲学家苏格拉底要求他的学生们每天甩手五十下，并坚持一年，一周后大家都在坚持，一个月后有三十个人放弃了，半年之后，只剩下九个人在坚持，一年之后，仅有一人在坚持，他就是古希腊著名的哲学家――柏拉图，只有他成功了。事实上，坚持本身是一种习惯，是一种高度的自律。有了这种高度的自律，才能养成好的习惯。贵在坚持，难在坚持，成在坚持，好习惯在坚持中养成。

曾有心理学家指出，将某种行为持续练习21天以上，这种行为就会形成一种习惯。为此，我坚持让学生对表上所列出的习惯每天进行练习，且保持21天以上。如这个月坚持让学生课前演讲，养成发言、倾听的好习惯；下个月让学生坚持课前练字，再下个月让学生坚持写日记，这样，让各种好习惯都尽可能训练一遍。平时也尽量关注学生的细节，及时纠正不良习惯。现在，学生已养成了写日记、练字、及时完成作业等良好习惯。

二、关注学生细小的变化，帮助学生改正错误

德国诗人海涅曾写道：“每一个人就是一个世界，这个世界是随他而生，随他而来的。”教师所面对的不是一个或几个“世界”。因此，在做德育工作时，班主任要仔细观察，深入细致地了解学生情况，尤其要关注学生细小的变化，以便对症下药。如果工作马马虎虎，摸不清学生的底，号不准学生的脉，只凭自身权威去制约学生，就很容易使学生产生逆反心理，达不到教育的目的。如有一次，我去女生宿舍巡查，女生小吴向我汇报说在宿舍丢了钱包，到处找都没找到，并怀疑是被人偷了。当时我马上召集全体宿舍成员开会，说明了这一情况，并教育大家要生活要检点，注意不要沾染生活中有可能诱导自己走上歪门邪道的细小毛病，如随意拿人财物，一旦形成习惯，长大了就可能走上违法犯罪道路。然后我又注意观察众人表情，发现一个女生很不自然，看来钱包很有可能是她拿了。我也不急着找她谈话，说：“这钱包有可能掉到宿舍某个角落了，大家再帮忙找找，没准能找到呢。我先去其他宿舍巡查，待会再过来。”然后我到其他宿舍转了转，再返回来。果然不出我所料，一进那间宿舍，大家都高兴地说：“老师，这个钱包找到了！”经确认，它的确是小吴的，而且一分钱也不少。我也故意说：“看来，小吴可真是粗心啊！”大家都笑了起来，包括那个神色不自然的女生。由此，我深深地体会到：如果一开始我不是从细节着手，而是简单粗暴地处理这件事，这件事会解决得这么完美吗？德育工作是细活，当学生犯错时，教师要善于关注学生细小的变化，揣摩其心理，妥善地处理，让学生既改正错误，又维护自尊，这比单纯地说教或呵斥效果要好。

三、营造良好的班级环境，用环境熏陶学生

首先，要重视创设优美、整洁的教室物质环境。教室作为学生在校的主要学习空间，应宽敞明亮。环境布置应做到绿化、美化、净化、教育化，充分体现立体化、平衡化和动态化，即地面、墙面与空间都要充分用来提供教育信息。如左右两侧墙面的名人名言，用上镜框装裱，并且每月翻新一次，前侧装上国旗图板，再配上诸如“勤奋学习，团结进取”等字样的标牌，时时激励学生积极向上；后墙的班级学习园地，每三周一期，反映班级动态，各类奖状整齐张贴，增强学生的集体荣誉感；明净的玻璃窗、干净的地面，一尘不染的日光灯、电风扇；课桌椅、卫生工具、学生书簿整齐的摆放；讲台上再摆上一盆鲜花。虽然这些都是常规要求，但是要做到却很不容易。我经常教育学生：“一室不扫，何以扫天下!”每天上课前，我总会检查教室的清洁卫生，一定要学生把卫生搞好才上课。别小看这细节，如果学生经常在脏乱的环境里学习，那么心情怎么会舒适呢？学习效果也会大打折扣。由于我长期这么做，久而久之，学生在课前总会自觉地拾起地上的垃圾，拖干净地板，课室越来越洁净。学生在这样一个优美的环境中学习，接受人文熏陶，必定会产生愉悦感，心灵也得到净化。

我还注意尽力打造书香班级。我布置好了图书角，让学生各带五到十本书来，放置到书柜上，做好入册工作，并安排好图书管理员，定期开展图书借阅工作，让学生受到书香的熏陶。另外，我也让一位擅长美术的学生家长画了一幅大大的荷花图挂在课室内，这样一来，既可让学生能欣赏到美的事物，又能使学生深刻体会到荷花那种“出淤泥而不染”的精神，从而更严格地要求自己。诸如此类的细节如果老师多加关注，就会让学生的素质日益提升。

其次，在教室里营造安静的氛围。诸葛亮在《诫子书》中说：“夫君子之行，静以修身，俭以养德，非淡泊无以明志，非宁静无以致远。夫学，须静也；才，须学也。非学无以广才，非志无以成学。”这是诸葛亮总结的人生经验和对安静的一种体会。所以我把“入室即静，入座即学”写在黑板上，时常提醒学生，把“静”字牢记心头。我让学生明白，思考需静心，多思养静气，平心静气时，思维最为活跃，灵感最易产生，效率才会提高。目前，我班的课室安静程度越来越高，学生的学习效果明显好转。

总之，德育工作不是一朝一夕就能奏效的，而是长期的、细致的，有时甚至是反反复复的工作，这就需要班主任有耐心和毅力，从小处抓起，于细微处育人，长期坚持下去，学生会潜移默化地受到影响，师生间情感会越来越融洽，学生会更乐于接受班主任的教育，从而实现德育目的。

参考文献：

篇（8）

――苏霍姆林斯基

走上讲台,走进教育,至今已20载春华秋实。20年,淘尽了浮躁与虚荣,留下了稳健和沉重;20年,教法在钻研中不断完善,思想在磨砺中走向成熟。20年,有一个坚定的信念在我心中却从未改变,那就是“让教育走进学生的心灵”。它恒久弥新,历久弥坚。

怎样让教育走进学生的心灵呢?

一、爱,心灵教育的源泉

“教师对学生的爱,不是一种教育技巧,而是一种生命质地,一种本真人性的流露。而一旦有爱做底色,教师的职业道德才会有生命的根基,才会有人性的温度,而不再是生硬的概念和条文。爱,不是即兴开放的情绪之花,而是一种恒久弥新的能力。”我很喜欢曲令敏女士这段话。来自教师生命深处的大爱,是走进学生心灵的源泉。

1、爱,始于平等和尊重

不平等的爱是居高临下式的、是命令服从式的。这种爱即使老师付出很多,学生也可能不领情,这种爱缺失了尊重。尊重学生的每一点成长和进步,尊重学生的每一分禀赋和才能,尊重学生的每一个弱点与过错,尊重学生的每一处变化和反复。尊重不是放纵,我们要洞察孩子们产生过错的最细微的动机和原因。

用平等和尊重,我走入了每一个学生的心灵,更重要的是,数年的教育教学工作中,我把爱也种入了学生的心灵。我的学生知道爱父母、能够敬老师、懂得了感恩和回报。我用爱的教育收获着爱的果实。

2、爱,需要交流和沟通

教育,离不开师生间的交流和沟通。眼睛、表情、口头、书信,交流的方式无处不在,我要着重谈的是书信交流。20年来,我与无数的学生书信交流过,写信时,那种爱的本意会从笔头源源流出,教师发自内心的愿望能表露无遗。学生在看信中反思,反思后再看信,你的书信能触及他的灵魂。

用书信,我让患了考试焦虑症的学生重新拾回自信;用书信,我让因家庭破裂想轻生的孩子重新融入了集体;用书信,我让玩世不恭的留守少女改邪归正……用书信,我把健全的人格一点一滴养育进学生的心灵。

爱心,让我拥有了一双洞穿学生心灵的慧眼,哪个学生心里有事了,哪个学生今天情绪异常,哪个学生这两天总低着头,总躲着我,……我能在第一时间发现这些问题,然后用谈心书信的方式,走进孩子们的心灵,分享他的喜悦,分担他的忧愁。

二、责任,心灵教育的支点

“我们是和生活中最复杂、最珍贵的无价之宝――人在打交道。他的生活、健康、智慧、性格、意志、公民表现和精神面貌、他在生活中的地位和作用、他的幸福都决定于我们,决定于我们的能力、水平、工作艺术和智慧。”――苏霍姆林斯基

听了这段话,每一个为人师者都会感到责任的重大。我们要把孩子们培养成什么样的人?我们怎样让学生们因为我们的教育而拥有一个幸福的未来?答案很简单,养育孩子们是他们拥有一颗乐观向上、充满爱与责任感的人文之心。

1、用人格魅力,我把做人的品德潜移默化入学生的心灵

我们每个老师都有自己独特的人格魅力,我的人格魅力是:面带微笑,不怒自威;言出必行、恪守诚信;喜爱读书,不辍写作。一个有人格感染力的教师是学生效仿的一面旗帜,她的一言一行、一举一动,会像春雨般潜移默化着学生的心田。我恪守诚信,我的学生就不敢撒谎;我面带微笑,我的学生不会冷若冰霜;我乐于助人,我的学生不会袖手旁观,用独特的人格魅力,我把做人的品德潜移默化进了学生的心灵。

2、用语文,我把人文精神养育进学生的心灵

美国著名教育家杜威在《教育者的责任》一文中说:“教员在学校里,不但是教授各科,并且要由各科培养学生的人格。”我是教语文的,语文课在学生人格的培养上可谓得天独厚、任重道远。

怎样以语文养育学生的人文精神呢?首先要抓住课文。比如学过《谈骨气》一文后,我让学生把最后一段改编成贴近他们学习与生活的新时期的骨气,以此培养学生乐观开朗、坚韧不拔、知难而上的精神;学习《谎言掩盖不住血写的事实》一课时,学生群情激愤的做法官,用确凿的证据来审判石原,并明白了落后就要挨打,明白了弱国受人欺,学生的脸上写满了奋进!语文课独特的爱国情感教育在这里淋漓尽致的发挥;《有的人》一诗学过后,学生在读后感中对生命的意义作了延伸:谈到了帮助他人、快乐自己;谈到了过好每一天,无愧于自己,每一课都有人文精神的点点滴滴,学课文不仅仅是让学生认几个字,背几段话,熏陶培养学生向上的人格才无愧于我们灵魂工程师的称号。

语文中的课外阅读和写作也是养育人文精神的重要阵地。当学生不诚信时,我们会共赏《一诺千金》的文章,对没有责任心不守诺言,来一次心灵的洗礼;当学生为一点小事争吵、打闹时,我们会共赏博大的宽容理解之心,那种狭隘、自私会自惭形秽;当学生受群体错误的影响排挤弱者时,我给他们读了《感念》一文,学生在随后的作文中叩问心灵,重新找回了明辨是非、找回了包容和正义。当学生因为朋友受欺负而不假思索、“侠义”的用武力相助时,我组织他们开辩论会,给他们念《冲动的惩罚》,学生明白了新时期怎样才是正确的见义有为……这样的人格培养存在于教学和生活中的一点一滴,让学生用书与人类的崇高精神对话,让学生用笔与自己的心灵交流,人文与梦想就会一点一滴的生成……

篇（9）

你想为信用卡升级，被拒绝；

你的名字甚至出现在了媒体上，不是名媛排行榜，而是银行卡欠费的催收公告！

虽然你一头雾水，但是你还是必须得面对这样的事实：你遭遇信用危机了！

新闻链接：

央行称至2007年底已收录近6亿人信用信息

央行官网的《2003年以来中国人民银行工作主要情况》透露，截至2007年底，央行征信系统已为近6亿自然人建立了信用档案。个人信用档案除采集在银行的信贷信息外，个人参保和缴费信息、个人住房公积金信息、电信用户缴费信息等均被收录在内。

出绝招：建设银行22版广告催收百亿债权

建行、建行北京分行和信达资产管理公司北京办事处近日在报纸上联合刊登22个版的“债权转让暨催收公告”，向四五千名借款人催收5342笔、总额超过100亿元的可疑类贷款！

个人信用查询上海居首 平均每天6万笔

记者从中国人民银行上海总部获悉，根据最新统计，上海个人信用信息库查询量居全国首位，占了近四分之一，有望成为人们的第二张“身份证”。

信用危机・四伏

也许我们对信用的理解仅限于日常生活中的一诺千金，或是工作中一纸合同的约束效应，所以我们理直气壮地认为自己是守信之人。然而，有一些信用符号，散布在生活的拐角处，却常被忽视，被更多貌似重要的事情所淹没，直到有一天，它们把我们拖进了“信用黑名单”的漩涡，很多事情就变得复杂起来……

埋伏一：房贷款

遭遇者：Rachel外企PR经理

三年前，Rachel按揭购买了一套公寓，每月要向银行支付3995元的月供款。经常到外地开会的她，为了方便还款，会一次性存进三个月的房贷12000元，这带给她三个月的无所惦记。

今年，她打算再买一套郊区的房子送给父母养老，计划向银行再申请30万元的贷款，万事具备时，却遭遇了银行的冷面孔。“因为您的不良信用记录”，银行的答案完全没有回旋余地。Rachel一查才知，由于她忽略了利率上调，有时第三个月的余额并不够支付当月月供，虽然后来补齐，但已归入不良信用。

《GRACE》建议：利率上调的新闻其实大家都有关注，但还是会有人忽略了它与房贷之间的直接联系。习惯用卡存钱的用户，建议每隔一个月用存折去打印一次详单，或者到柜台咨询。保险一点的做法是每月存入稍微多的钱，可以充分满足小规模的利率上调带来的涨幅。

延伸遭遇：常旅游、常出差的女士特别要注意不要延迟还款，因为问题的重点不在于“还”，而在于“延迟”。如果实在因为突发事件无法按时还款，可以尝试打客服电话向银行申请延迟期，有备无患，目前很多银行都提供此项服务。

埋伏二：信用卡

遭遇者：古先生

很显然，古先生是一个重义气的人，因为他钱包里的3张信用卡，都是帮朋友完成业绩而办的，而他常用的，只是其中一张。今年打算贷款买房的他，被银行拒绝贷款，因为他有记录在案的不良信用记录，原因出在那不用的两张卡上。

不用信用卡也会产生“不良信用”？其实“不用”，纯属个人行为，但“休眠卡”一样需要为它们的年费买单，忘记买单也就属于拖欠还款。数目不多，但一次都能把你古先生打入不良信用的深渊。

《GRACE》建议：银行卡为我们的生活带来了很多的方便，但也隐藏着很多的麻烦，是时候回去清理一下堆积如山的卡片了，留下经常使用的，其余的去银行办理注销，既让钱包清爽了，也消灭掉了那些隐藏的“信用炸弹”。

延伸遭遇：不光是信用卡，普通借记卡也有容易被忽视的年费。

埋伏三：各类月付生活开支

遭遇者，林小姐

林小姐算是新时代的包租婆，在市区有两套小户型放租，怕麻烦的她，将水电费、煤气费、管理费和有线电视费都挂靠在一张存折上，租房者每月只需要存足够金额，所有缴费一次性搞定。但近日，财力雄厚身价清白的林小姐，却在申办信用卡的时候遭到拒绝。“我以前信用卡还款从未拖欠，怎么就变成信用不良。”

原来，问题出在那两张生活存折上，由于租房者经常被外派出差，有时一去两月，晚交、未交的责任自然都落在了存折开户者林小姐的身上。

《GRACE》建议：这属于典型的“被连累的信用”，将月付开支与房租挂钩，也就是将自己的信用与租房者的信用挂钩。信用是自己的，和美丽一样，需要自己爱惜。

延伸遭遇：把车卖给朋友，却没有过户，以至于朋友驾车发生的状况，也仍然需要你这个“车主”来承担责任。

埋伏四：职场

遭遇者：晓沛

两年前，在一家美资公司做Marketing的晓沛上月向老板提出了辞呈，按照规定，她应该在30天后才正式离职，但因为她的新东家急迫希望她能入职，所以她以病假的名义离开原公司，投身到新工作的忙碌中，30天的期限一到就匆匆回公司办理离职手续。

前段时间，晓沛又想转工，把自己的简历发给了猎头。几天后，猎头给她回复时却面有难色：“您之前工作中出现过一些信用问题，我想我很难帮到您。”这句话可以直译为：“你上了我们的黑名单”。晓沛后来私下才了解到，信用危机正发生在她两年前那一个月的一仆二主，而且，她欠财务的900块钱，居然因为工作忙而一直忘还了！

《GRACE》建议：跳槽和换男朋友一样，是令人充满期待的，但我们还是必须得保有足够的理智和责任心，才不会被人诟病。除非你有信心可以处理得非常完美，否则还是不要尝试脚踏两条船的危险游戏。

延伸遭遇：修饰简历无可厚非，“整容”简历就会严重影响个人信用，因为那些被抬高的能力，迟早会证明并不属于你，并且在业内留下抹不去的坏名声。诚实是一个重要的品质，即使对于“未婚”、“已婚”这种问题的闪烁，也足以为你带来意想不到的后果。

埋伏五：资金流

遭遇者：颖娴

拥有一间广告公司的颖娴最近遇到了棘手问题。公司不想得罪的一个大客户，由于进行企业改组，无法按时将款项结清，而这将影响颖娴的公司在9月如期搬进新写字楼。现今流的周转困难让颖娴只好去找朋友借。

然而，这个消息在业内被传开了，居心叵测的竞争对手趁机添油加醋地告诉客户，说颖娴的公司面临运营困难。于是，一次普通的资金周转问题，变成了公司的信用危机，不但签约新客户困难，连一些老客户也因为怀疑她是否有能力继续维持下去，而变得态度暧昧。

《GRACE》建议：资金周转是经营者经常会面临的难题，借不借，向谁借，都是非常值得斟酌的问题。长期保持与银行的良好关系，是解决方法之一，注意公司信息在业内的保密性，也是不可忽视的关键。

延伸遭遇：由于股票被套，又不舍得草率卖掉手里用于投资的公寓，准备国庆节结婚的大周决定向朋友借一笔钱来举行婚礼。这个消息不小心传到了准岳父岳母家，顿时引发了一场家庭大战。准岳父开始怀疑大周一向的经济实力都是假装出来的，向女儿施压，本该欢欢喜喜的婚礼筹备，变作争吵不断的较量。

当你在如上路口遇到“信用”的红灯时，心里更大的问号可能是：究竟是谁在记录？这个记录者似乎无处不在，它捕捉你的每一处疏忽，并将它们置于放大镜下。

这个公正的、毫无通融的、事无巨细的MR. Credit，就是个人信用报告。

什么是个人信用报告？

个人信用报告是关于个人信用历史的客观记录，是个人信用信息基础数据库系统对外提供的基础产品，个人征信信息来源主要是银行的信贷记录、个人结算账户信息、个人公积金缴存信息、社会养老保险缴交发放信息等。可以看作是个人的“经济身份证”。

个人信用报告的内容

一、个人基本信息

1、个人身份信息

2、居住信息

3、职业信息

二、信用交易信息

1、信用卡明细信息

2、贷款明细信息

3、为他人贷款担保明细信息

4、个人结算账户信息

5、个人住房公积金信息

6、个人养老保险金信息(发放)

7、个人电信缴费信息

三、查询记录

如何查询个人信用报告

个人可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查询，填写《个人信用报告本人查询申请表》，同时提供有效身份证件供查验。

解读个人信用报告之后，你发现，要将它从生活中抹去，很难。你要贷款买第二套房子，要解决公司现金流问题，要办另一张个性信用卡，要作你弟弟的担保人，都需要个人信用报告为你作目击证人。最聪明的办法，就是尊重它，善待它。

《优雅》帮你列出关键词，帮助你塑造根正苗红的信用记录。

逃避

逃避不是办法，不贷款不使用信用卡并不代表和信用危机绝缘，除非你和现代生活过不去。一个完全没有信用记录的人，未必比一个有些微瑕疵的人更让人感觉值得信任。个人信用能覆舟，亦能载舟，就请顺其自然地和银行以及所有信用相关单位发生关系吧。

迟缴

如果你属于空中飞人，一次迟到的还款记录污点会伴随你至少7年，这个代价，似乎不值得。

总是走在时代前列的你，怎么能不充分利用网上银行的便利呢？身处异地，那些繁杂的缴费事项也能得以及时处理；或者未雨绸缪，在出差前先存足够的钱支付房贷、信用卡还款、水电煤气有线电视费等。如果以上都不足以解决问题，找一个可信任的“紧急存款人”，办理大宗的转账，其他琐碎小事，就放手交给秘书、助理等人，这些信息其实根本不足以泄露你的隐私。

政策

银行何时加息是没有定数的，这意味着你的房贷、车贷不是个永恒固定的数字；而关于信用卡年费、有线电视费等信息的UPDATE，也不容忽视。这些数字和你的信用息息相关，不抽出点时间关心他们，就是让自己和好信用越来越远。

休眠卡

信用卡的数量和你的财富并不成正比，明白这一点后，你应该只办你需要的那张信用卡。一张信用卡一旦申请成功，就以为着你要对这个帐户负责。因为不管你是否使用，银行都要为此付出数据处理和信息维护等费用，因此，年费是不会因你不使用而消失的，所以一定要按时交纳。

如果因此造成个人信用的负面记录，不要即刻注销该卡，而应立即还清欠缴年费，继续正常使用该信用卡两年，这样，欠年费的记录在信用报告“24个月还款状态”中，就不会再出现。

笔误

这是导致信用危机的最冤枉的原因。比如婚姻状况，未婚已婚的问题，有些公司是比较看重的；比如帐单的邮寄地址，如果查无此人，意味着你会失去准时缴费的机会。

定期检查

和身体一样，个人信用的定期检查也是必要的。一些细微问题若不及时跟进，积累起来就上个人信用的危机级事件。如果遇到信用错误，也可以及时更正，以免给你美好生活带来不便。

纠错

是的，个人信用报告也会出现错误，比如被不法分子盗用你的名义办理业务、工作人员录入错误信息甚至计算机数据处理时的错误。若你不幸遇到以上情况，可以通过三个渠道要求核实：1.向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映；2.直接向征信中心反映；3.委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

6月14日

消费者有3・15，电信有5・17，而今年6月14日，人民银行首次在全国各地举办个人“信用记录关爱日”活动，面向社会公众进行个人信用报告查询、征信知识咨询等主题宣传。这一天的存在，是为了告诉你并非只有这一天，你才需要关注你的信用记录。

延伸阅读：

1.《个人信用管理》，刘戒骄，对外经济贸易出版社，25.00元

本书在介绍英美个人信用的基础上，分析了个人消费信用的多个维度，帮助读者了解如何避免或减少信用风险带来的损失。

2.《征信手册》，中华征信所，中信出版社，38.00元

篇（10）

改革开放以来,无论是工人、农民还是知识分子、政府官员,都越来越多地走出了祖祖辈辈生活的空间,经商的人也日益增多。由此带来的是中国历史上前所未有的人际之间的丰富交往。在建设社会主义市场经济的今天,个人与组织之间、组织与组织之间,乃至个人与政府、组织与政府、政府与政府之间的交易和交往都更为频繁,交往范围更大。随着交通、通讯特别是网络的发展,可以说,我们已经进入了一个“无限”可能的交往时代,人类之间的联系变得前所未有的“密切”——世界变成了“地球村”。

但是,表面上“无限”的交往频度背后是人们非常“有限”的交往深度,人们在交往日益“密切”的同时却似乎永远地丧失了交往的“亲密”。人们发现,彼此之间越来越难以建立信任了,哪怕曾经是两小无猜、亲知近邻。“杀熟”这一名词所昭示的,是人们不再珍视信用。地球“村”没有乡村里温馨宁静中的朴实与坦诚,没有乡村里人与人之间的默契和信任;相反,现在的乡村却日益沾染了城市之风,农民也开始用自己的信用换钱而最终在几年间毁了几千年积累下的美德。信用,真如当年鲁迅所说的,自由“固不是钱所能买到的,但能够为钱而卖掉”[1]。

对此,许多人深感忧虑,越来越多的有识之士指出,社会进步和经济发展的繁荣景象背后依然涌动着暗流:我们正在面临着巨大的“信用危机”。[2]人们看到,我国正“处于经济体制过渡的特定时期,……诚实信用的传统道德受到冲击,短期行为以及不讲信用大行其道。……从产品信用到市场信用,以至于整个社会信用存在全面短缺”[3]。这导致“当下我们在建设市场经济过程中陷入了一种怪圈:一方面各种市场法制规则不断完善,市场运行有法可依;另一方面部分市场主体个人信用沦丧”[4]。人们在慨叹世风日下、人心不古的同时,自己的行为却又充满了投机取巧、见利忘义的色彩。更有经济学家认为,目前中国经济的首要问题“不是需求不足,而是信用不足”。林毅夫教授指出:“与社会主义市场经济相适应的社会信用体系在我国刚刚出现,处于起步阶段,远远谈不上成熟。企业信用制度没有建立,个人信用更为落后,造成市场经济秩序混乱,我国历史上长期形成的‘童叟无欺、诚实守信’的商业信用传统也大大削弱。”[5]

更让人们忧虑的是,信用危机带来的现实影响严重制约了市场经济的健康发展。这表现为“假冒伪劣商品泛滥、虚假广告遍地,企业之间三角债、银行呆坏帐、信用卡诈骗、偷税漏税、走私骗汇等问题,造成全社会的信用危机感,影响经济运行效率。……同时涉及信用的经济纠纷、债权债务案件及各种诈骗活动也大量增加,失信泛滥进而降低社会道德水平”[5]。信用危机“反映在经济领域就是,加大了交易风险和成本,阻碍了市场主体间的正常经济交往,压抑了资本的活跃程度。反映在社会层面就是扭曲了社会评价体系,品行信用恶劣者无论从社会评价上还是经济上都不用付出相应的代价,反倒是只要有钱便成为人人景仰的英雄。”[4]。信用的丧失也影响到了国际贸易,在西部大开发中这一点体现得尤其明显。“西部各省、区政府引资的热情不能说不高,出台的引资文件不能说不优惠,但目前引资的效果却并不是十分理想。……国内外资本没有滚滚流入商机巨大的西部地区市场”,重要的原因是西部的政府和企业还缺少良好的信用。对于海外投资者而言,撤回投资“不是大陆没有市场,很简单的原因就是商业信用和商业道德太差,应收账款收不回来”[6]。而我们知道,如果人们之间没有信用,企业没有信用,甚至政府也不讲信用,那么交往、交易以及其他正常的社会生活都将难以进行。因而有人认为:“如果任这种信用沦丧的局面持续发展下去,不但建设社会主义市场体制的目标将变得遥不可及,而且还会带动整个社会的道德水平滑坡,从而使依法治国失去最根本的道德支持。”[4]

2.理解信用危机的社会科学方法

面对着日益严重的“信用危机”,人们在寻求着解救之道,如建立信用数据库、信用中介、信用排行榜等等。但是,治病必须先诊病,只有找到病因,才能对症下药。我们必须思考的是:为什么在市场经济和现代化进程中会出现“信用危机”?根本性的问题究竟是什么?人们把解决这一问题的希望寄托在信用制度的建立、道德的约束、政府的管制和法律的规范之上,那么这些措施会对于解决这一问题有帮助吗?如果不能,应对“信用危机”的基础条件究竟何在?流星,

在有关“信用危机”成因和解决之道的理解上,大致说来有两种基本的态度:一种是道德哲学的[7],一种是社会科学的。人们通常采取的是道德哲学的态度,得出的答案是,“守信”是一种美德,因此背信违约的人都是道德败坏;或者换一种表达,是认识上的错误或者观念上的落后。[8]但是,这样的回答其实并没有给出答案,因为为什么“缺德”和为什么“失信”在很多时候不过是表里之别,是同一个问题的不同侧面。[9]我们常常把一些不守信用的行为称为没有道德。但把信用归结为一个道德问题并不能使我们获得更深入的认识,除了由此引发出的“道德义愤”和相应的意识形态批判以及借以展现的社会良心,我们无法从这一进路获得更多的启示,更不要说是解决的办法。把问题归结为道德败坏也就意味着终结思考。要更好地理解这个问题,必须选择另外一条进路。流星,

我们或许都曾经向别人发誓诸如从今天早起床一个小时之类的事,但是我们似乎都在随后的日子里背弃了自己的诺言,铮铮誓言总会被起床时的困倦之苦所压倒。这个事实似乎表明,我们总是从衡量“当下”的、可以确知的快乐和痛苦——或者用经济学的术语成本和收益——出发来选择行动。如果我们向别人承诺早起床而没有履行,而对方也很看重这个承诺,比如他是你的老板,那么即使是这样轻微的“违约”行为也会被认为是“失信”。进一步讲,即使是很少的人履行了诺言,那么他们也不是因为履行诺言本身是一种美德,而是因为看重了早起所带来的长远利益,如身体健康、学业有成、领导赏识,等等,这和不起床这一与之相反的行为选择在逻辑上是一致的。由这个例子我们可以知道,是因为履行诺言对人们有利而促使“应当守信”成为原则,而不是“应当守信”这个原则促使了人们履行诺言。这也就是为什么人人都希望别人守信而自己不愿意守信的原因,不然为什么要强调“信用”呢?

如果是这样的话,那么是否有信用就不是一个简单的道德问题,而是一个利弊权衡的问题。换言之,只有在守信是对自己有利的时候,人们才会守信;相反,如果背信比守信更有利可图,那么人们就会背信。这就是经济学和法学上所津津乐道的“有效违约”。而这样一种理解也正是本文所采取的进路。

不过,这样一条进路只是从方向上引导我们把握“信用危机”的一般原因。要回答前面提出的问题即为什么在中国古代的小农经济和改革开放前的计划经济下,人们都很珍视“信用”,而当我们向市场经济这个更为高级的经济形态迈进的时候却反而要面临“信用危机”时,我们还要从不同经济形态的历史语境出发来具体分析。



二、市场经济对传统信用的摧毁

1.中国传统经济中的信用制度

中国古代是一个珍视信用的社会,我们历代传下来的古训正表明了这一点:“民无信不立”;“人而无信,不知其可”;“大丈夫一言既出,驷马难追”;“一诺千金,一言九鼎”,等等。而这与当时的经济基础密切相关。

在传统的小农经济中,人们生活在一个狭小的空间内,从事的生产活动和日常生活都大体类似,都遵守相同的生产和生活的规律,春种秋收,日出而作,日暮而息。对此,先生有非常精辟的论述:“农业和游牧业和工业不同,它是直接取资于土地的。游牧的人可以逐水草而居,飘忽无定;做工业的人可以择地而居,迁移无碍;而种地的人却搬不动地,长在土里的庄稼行动不得,侍候庄稼的老农也因之像是半身插入了土里。……直接靠农业来谋生的人是粘着在土地上的。……一代一代的下去,不太有变动。……以农为生的人,世代定居是常态,迁移是变态。”[10]7“乡土社会是一个生活很安定的社会。”[10]21

在这样一个祖祖辈辈都生活在一个固定的空间里的“社区”中,人们彼此都是熟人。“乡土社会在地方性的限制下成了生于斯、死于斯的社会。常态的生活是终老是乡。假如在一个村子里的人都是这样的话,在人和人的关系上也就发生了一种特色,每个孩子都是在人家眼中长大的,在孩子眼里周围的人也是从小就看惯的。这是一个‘熟悉’的社会,没有陌生的社会。”[10]22,7而且,这种“熟悉”也是因为相似,“乡土社会里是‘人怕出名,猪怕壮’。不为人先,不为人后,做人就得循规蹈矩。这种社会用不上常态曲线,而是一个模子里印出来的一套”[10]22。

深入的彼此了解是传统信用的根本。以人口定居和熟人社区为特征的小农经济,造就了人与人之间的坦诚无邪,造就了人们之间的亲密、默契与知根知底。在这样的情况下,信用是根本不用强调就通行的规矩:“乡土社会里从熟悉得到信任。这信任并非没有根据的,其实最可靠也没有了,因为这是规矩。……乡土社会的信用并不是对契约的重视,而是发生于对一种行为的规矩熟悉到不假思索时的可靠性”[10]10。退一步讲,在这样的社会中,即使有人想要坑蒙拐骗也是很难实现的,因为日常的交往规则也全都是彼此默会的,稍有动作就会被察觉。人们之间太知根知底了,即使“一次两次”骗倒这些憨厚朴实的人是很容易的事,但是在一个人口不怎么流动的地域,“再三再四”就几乎不可能了。

更为重要的是,信用是一个人在熟人社区的生存之本。一旦丧失了信誉,生存本身就岌岌可危了。因为小农经济的定居和熟人的特点从另一个方面来说,就是隔绝和束缚。在这样的社区中,一个人或一个家庭就被完全隔离并监管了起来。因为人们既走不出这个圈子,又每天都在这个圈子的注视之下。在这种情况下,人们对社区的依赖也是格外强烈的,因为即使在经济上能够自给自足,但在其他方面也仍然需要群体的帮助。[10]9如果失去了信用从而没有人愿意与之交往,那么一旦遇到天灾人祸、遇到诸如水利、安全保卫这类只有群体才能应付的事情,这些人就会遇到严峻的生存危机。我们知道,以上所说的那些需要群体应对的困难在古今都是经常发生的。显然,在小农经济下,信用成了生存最大的保证。

这样的生存境地是给定的,因而守信用也就自然会成为人们的天性。“生活上被土地所囿住的乡民,他们平素所接触的是生而与俱的人物,正像我们的父母兄弟一般,并不是由于我们选择得来的关系,而是无需选择,甚至先我而在的一个生活环境。”[10]10以至于在传统的小农经济下,“信用”根本就不是个会被提出的问题。信用就是道德,就是习惯,就是天性。

在计划经济下,人口定居和熟人社区这两个特点丝毫没有改变。农民不允许进城的政策、城市户籍管理制度、“单位”以及各级党政组织的建立,反而强化了这一特点。计划经济时期,全国的思想高度统一,“忠诚可靠”的成为了人们行为的榜样,“不老实”的“坏分子”是人人喊打的过街老鼠。这就让有贼心的也没了贼胆。所以这一时期,信用甚至会比小农经济下更好。

2.现代市场经济对传统信用制度的冲击

改革开放以来,特别是进入到20世纪90年代,社会主义市场经济的全面推进,越来越改变了人们的生存环境:人们活动的空间大大拓展,机会越来越多,时间越来越成为最稀缺的资源,人口在大范围流动起来;人们日益进入一个陌生的社会,彼此的观念趋于多元,竞争激烈、风险加大、权威削弱,新生事物层出不穷,社会急剧变化。在这样的历史语境下,个体的行为方式也必然会发生根本性的转变。“逐利”越来越成为人们的首要目的,人们摆脱了地缘、血缘的束缚,生活自立、选择自主和责任自负成为了现代人的特点,而这些因素对传统信用的冲击无疑是致命的。

首先,人口的流动和关系的陌生,就使得人们之间不可能有很深的了解,不可能建立起小农经济下那样无间的信用。“现代社会是个陌生人组成的社会,各人不知道各人的底细,所以(凡事事先都)得讲个明白;还要怕口说无凭,画个押,签个字。这样才发生法律。”[10]10“在我们社会的激速变迁中,从乡土社会进入现在社会的过程中,我们在乡土社会中所养成的生活方式处处产生了流弊。陌生人所组成的现代社会是无法用乡土社会的习俗来应付的。”[10]10-11费先生的剖析实在是鞭辟入里。传统的信用是扎根在传统的小农经济、乡土社会中的,有其存在的需求和现实条件;现在“时代不同了”,人口定居和熟人社区一去不复返,传统的信用也就失去了赖以存在的基础。

现代的人口流动、机会增多、变革加剧和权威削弱以及个体的自立自主都使得现代人受到的束缚和控制变小了。换句话说,人们也具有了打破传统信用的可能。

在今天激烈变革、追名逐利的社会之中,信用越来越不足以保障人们的生存,更别说发展了。“老实人吃亏”、“老实就是傻”反映了现代社会的新标准,精明算计成了人们立足社会的根本。正如亚当?斯密所分析的,现代人的自私和理性是在现代市场经济大潮的激荡中不得不为的生存之道。[11]传统的信用不但不能帮助人们适应时代,甚至往往成为了自设的樊篱。这时,打破传统信用已经不仅是一种可能,而且会成为意愿。

现代的社会环境和个体特点使传统的信用不再具有存在的基础,也不再成为人们生存的保障和有利的行为选择,因而也就不再为人们所珍视。我们可以看到,无疑是市场经济与现代化一手促成了这一切的变化。

但问题也就出在这里。市场经济在打破了传统社会的经济结构和社会秩序以及与之休戚与共的传统信用之后,却不可能在短期内建立起新的适用于现代社会的现代信用。于是,随着市场经济的到来,一边是传统信用的瓦解,而另一边却是现代信用的缺失,出现了信用制度的“青黄不接”,信用危机就由此而来。

信用危机的出现是市场经济建立过程中必然出现的社会现象,不以我们的好恶和意志为转移,而是现代人不得不面对的“命运”。人们对于传统信用的丧失是非常痛心的,甚至以此来批评市场经济和现代社会。但是,这些批评的道德色彩过于浓重,对于理解问题本身并无补益。如果我们抛开感情因素而冷静地加以分析,我们就会看到,既然打破传统信用是市场经济展开和推行的必然结果,那么我们选择了市场经济也就意味着我们选择了放弃传统信用,在选择了市场经济后又来批评市场经济毁掉了传统道德就没有丝毫的道理。熊掌与鱼不可得兼,我们要从小农经济和计划经济进入到市场经济就必须承担传统信用衰败的后果。市场经济带来了繁荣多彩的现代社会,但也带来了人与人之间的冷漠和惮忌。正所谓“成也萧何,败也萧何”。其实,这在马克思的《资本论》中早已经入木三分、淋漓尽致地被刻画了出来。

因此,我们只有在正视市场经济进程中信用危机不可避免的前提下,才能找到解决之道。道德的批评和一时的意气最终只能成为我们逃避现实和推卸责任的借口,而于事无补。我们要做的,不应是发牢骚和谈感慨,而应是借助市场经济和现代社会所提供给我们的分析工具来进行心平气和的思考,寻求应对的良方。

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三、市场在克服信用危机中的基础性作用

1.信用危机非市场解决机制的困境

面对传统信用危机,呼声最高的是引入政府干预、颁布相关法律和加强道德教育。许多人呼吁:“信用是市场经济得以运行最起码的基础。”[4]“市场经济不仅是法制经济,也是信用经济”[注:这一口号目前颇为流行。参见刘晓辰:《构建诚信责任对市场规范意义重大》,2002年7月15日《中国证券报》;梁庚水:《信用是财富》,2001年8月2日《茂永晚报》;李雯:《市场经济条件下我国的信用制度建设》,《理论与探索》2003年第3期;《呼唤信用经济》,2001年12月17日《福建日报》;任保平、钞小静:《经济转型时期市场秩序建设的信用制度供给》,《思想战线》2006年第1期。],并且开出了自己的药方:“大力培育社会信用观念和意识”,“大力倡导诚实守信的职业道德”[13],以期“在不太长的时间内,使我国社会信用观念淡薄和信用制度缺失的现象有一个根本的改观,为建设市场经济和实施依法治国方略奠定坚实的社会信用基础”[4];促进“信用管理系列的立法和执法,即使用信用的规范和失信惩罚机制的建立和完善;政府对信用交易和信用管理行业的监督和管理”[5];“加强法制建设,要维护法律在防范和化解信用风险和危机中的权威性、严肃性,把社会信用建立在法制的基础上”[14]。

这些观点显然认为,由于市场经济导致了信用危机,必须强化道德教育和由政府与法律加以有力的引导和干预。[15]林毅夫教授在接受采访时明确提出了这一观点:“市场自我规范也有缺陷,比如监理公司有可能对施工队进行过分的干预或者收到施工队的好处而不负责的进行监督管理,政府要做的工作就是防止这些情况的出现。”[5]

2.市场对重建现代信用制度的基础性作用

市场中有人会利用权力寻租,但是政府不会寻租么?难道政府的权力不是更大,不是更有寻租的动力?愿望良好的人们显然虚构了一个公正无私的“理想政府”,并且忽略了市场自身的巨大影响。这个“理想政府”在现实中是不存在的,如此强调政府管制的结果很可能是欲速则不达,反而会阻碍市场功能的发挥。实际上,林毅夫教授自己也承认,“市场有自我净化功能,可以通过制度的选择和安排来实现”。他举的例子也很形象地说明了这一点:“在家居装修市场,存在着偷工减料、不按标准施工、以次充好等不守信行为。针对这种现象,北京就自发地出现了‘居然家居市场’,进入这个市场的工程队,必须遵守它所制定的规范,报价设计合理、操作规范等,这样就把信用好的施工队和街头‘游击队’区分开,进入这个市场的施工队信誉好,生意好,取得的回报也好,市场的这种安排使守信者得到收益。同时,家装还需要专业信息和专门人才,市场上就出现了专业的监理公司,为业主提供服务,帮助他们考查施工队的操作行为、用料情况等,杜绝了施工队可能的失信行为。”[5]不仅中国的市场机制已经在逐步克服信用危机,西方国家的经验也可供参考。“在美国,每个人都有专门的信用号码和由专业公司做出的信用报告,以供任何公司、银行和业务对象有偿查询。若个人信用差就有可能被打入黑名册,直接影响到经济生活。”[16]依靠市场自发建立的这些消费者信用报告,美国成为了世界上消费信贷相当发达的国家之一,其信用制度已经相当成熟。[17]这些例证都说明了林教授强调的市场的“自我净化”能力。

信用的建立需要也只能以市场为基础。面对着这样一个瞬息万变和无限丰富的现代社会,政府往往会显得力不从心。[18]同理,人们往往把责任归结为政府,也是走错了路:信用制度建立缓慢的原因不是政府的阻挠或者延误,而是制度本身缺乏支撑的基础,建立起来也是空中楼阁。而市场的完善,是一个公共选择,需要量的积累。[19]在欧美等发达国家,建立信用制度已有150多年的历史,目前个人信用消费已占全社会消费总量的10%以上,企业间的信用支付方式已占到社会经营活动的80%以上,纯粹的现金交易方式已越来越少。即使在个人支付活动中,信用付款方式也已逐渐占据了主导地位。比如在奥地利,信用制度建成已久,奥地利国民对使用信用卡和信贷消费早已习以为常。[20]

要解决信用危机,必须首先认识到市场经济是重塑信用的基本机制,认识到市场本身的基础性作用。那些把信用危机看作市场的阴暗面从而过分强调通过规制和制度建设来解决问题的观点是舍本逐末。这带来的一个直接的后果是,许多人把解救之道放在了政府、法律和道德观念之上,而市场在这个时候成了盲点。市场经济摧毁了传统信用,也必然要依靠市场经济来重塑现代信用。[21]85-88法律只能成为辅助的工具,而道德说教已经根本起不到作用。“要改变信用沦丧的这一现状,简单的呼吁是苍白的,毕竟不讲信用,而轻松获得利益的诱惑胜过任何谆谆教导”[4]。

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四、市场机制下的信用特点及其建立条件

1.市场经济条件下的现代信用制度特点

既然要从市场经济本身来寻求信用危机的解决之道,我们就必须从把握和依照市场的经济特点以及由此导致的现代社会和现代人的特点着手。前文的分析已经表明,人们是否珍视信用是一种在特定时空内的趋利避害的行为;而市场经济是一种跨地域的大规模经济,它在最大限度上拓展了现代人的生存空间,并使现代人的利害算计成为了生活的首要问题。由此我们可以引申出的结论是,现代信用的生命力必然不同于小农经济下的传统信用,它必须能够在大的时空格局中成为人们利益的有效保障,否则就没有意义。现代信用的基础不是固定的居民、熟悉的人群、稳定的社区,而是流动的人口、陌生的个体、变动快速的社会。现代信用对于现代个体(包括个人、企业以及某些时候的政府)的最大功用就在于它能够在一个瞬息万变的时代最大可能的促成这些不断流动的、陌生的、自利的个体间的有效合作。

新制度经济学的研究表明,市场作为现代的合作机制,其运行的效果取决于“交易成本”的高低。[注:参见R?科斯、A?阿尔钦、D?诺斯等:《财产权利与制度变迁》,上海三联出版社1991年版;张五常:《经济解释》,商务印书馆2000年版。]而与交易成本密切相关的首先是信息问题。市场经济的跨地域性和交易双方陌生性就使得交易所必需的信息很难获得。现在为人们所乐道的国外“信用商品”、“信用消费”就是为了解决交易信息问题而产生的。[23]与信息问题密切相关的是交易安全。市场经济条件下的交易不但跨越的范围广阔,而且标的也往往非常大,在缺少信息的情况下,信用本身就是一个安全的信号,可以成为规避风险的指示灯。[23]品牌和商誉正是作为一种现代信用,来标识和保证交易安全。

至少就传递信息和节省交易成本而言,一个有信用的现代个体更有利于促成交易,促进投资和资金流通。因此,实际上现代信用本身就成了非常有价值的无形资本。之所以出现假冒伪劣的行为,恰恰是假冒者要搭现代信用的无形资本这个便车而引发的。近年很多大企业纷纷推出“信息论坛”等类似的大型研讨会,许多学者纷纷对信用问题发表看法,“信用危机”是一个直接原因,但是更深层次的原因则是,人们越来越意识到了信用在市场经济中的巨大价值。显然,正是在这里,现代信用开始找到了自己的合适位置。我们也进一步发现了现代信用与传统信用的一个不同:传统信用,用先生的话来说,是一种“不假思索”的近乎天性的习惯,而现代信用是基于人们理性算计的功利选择。一句话,市场经济条件下的现代信用就是一件商品,虽然是比较特殊的商品。但是,市场经济中哪一件商品不是特殊的呢?

因此,影响现代信用的首先不是所谓“信用制度”的建立以及法律的规制,而是参与交易的个体对信用价格的判断;信用制度能够起作用的前提也并不是因为这个制度本身如何的先进,而是因为这个制度能够把每一个不同个体的信用价格充分和真实的标识出来。换句话说,现代信用的确立首先是人们认识到“信用有价”,它的建立则必须依赖对市场中每个个体的信用“实际定价”。这也就是张五常教授反复提及的弗里德曼的名言:“人的灵魂是可以出售的。……人各有价!”[24]

2.建立现代信用制度及信用定价的困难

既然信用定价可以解决信用危机,为什么市场经济高速发展的今天,信用危机仍然无法得到有效的缓解呢?其困难在于,从意识到“信用有价”到能够较为便利地对每个个体信用进行定价,这中间的距离仍然是非常大的。由此,我们可以很容易发现目前炒作得很热的所谓“个人信用制度”、“社会信用制度”、“信用记录与公布制度”以及相应的“信用消费”和现在大力推行的“学生信用贷款”等等,虽然都是很有针对性地提出的、解决当前信用危机的解决办法,都表明了人们的热切愿望,但是都不能从根本上解决对每个具体的个体信用进行实际定价的问题。人们期待的那些信用制度短期内都不能帮助定价,反而要以个体信用定价作为运转的基础。

一个耐人寻味的例子是,在以信用为基础的分期付款购车、购房这类商业交易中,商家(银行、保险公司以及经销商)并不认可所谓信用记录和那些信用中介,甚至不完全相信自己以往的信息记录,而都要从头“层层盘查,真可谓‘宁可少贷一千,不能错贷一人’。购房贷款要清查一遍,汽车信贷要清查一遍,反正只要是与信用沾边的事,都要从头再来。”[26]对风险的恐惧是贷款方或担保方设立层层关卡的重要原因。银行、保险公司、经销商都没有错,试想谁愿意将钱借给不知根知底的人?但问题是,这样周而复始的信用“盘查”何时是个尽头?对于一手托三方(厂家、经销商、消费者)的信用消费,是得到社会各界的一致认可的:对小到老百姓生活水平的提高,大到国家拉动内需来说,信用消费都是一把难得的“金钥匙”。然而,这把在国外屡试不爽的“金钥匙”缘何带到国内就锈迹斑斑呢?难道中国人都是不讲信用的?波斯纳的目光很敏锐,他看到了“信用消费,是得到社会各界的一致认可的”,人们认识到了信用的价值,但是在具体定价过程中,“这把在国外屡试不爽的‘金钥匙’……带到国内就锈迹斑斑”。“主要问题之一就出在政府有关部门上(对个人资料发掘权应该由政府享有)。在老百姓遭遇到信用消费的诸多麻烦手续后,尽快建立信用制度成了长期以来老百姓的一致呼声,然而遗憾的是‘建立信用制度’一直‘只闻楼梯响,不见人下来’。耐不住性子的一些金融机构纷纷推出信用评价体系,各自为政,信息不能共享,致使一些消费者往往在某金融单位信用良好,而在另一金融机构信用为零。购房贷款与汽车信贷也同样遭遇着‘信用割据’的尴尬:购房时信用与购车时的信用依旧‘老死不相往来’。信用的一统已迫在眉睫。”[25]

于是我们看到了这样一个在如今颇为普遍但也颇为怪异的现象:人们一方面承认信用有价,另一方面,在实际定价中又不得不否定信用的价值。于是周而复始的信用“盘查”这种怪现象的出现就是必然的,因为“个人信用”这种商品刚刚投入市场,市场还要反复的加以估量。这时无论是民间组织、中介机构还是地方或中央政府都无法通过建立几套制度或颁布几部法律来解决这个问题。信用定价最终只能靠市场本身来实现,这同其他商品的定价并无差别。许多经济学家的研究表明,在这个必定信息不完全、存在交易成本的世界里,市场是定价的最佳系统。

“信用定价”困难除了这个一般性的原因外,还有一个特殊的原因,即信用不但是一种商品,还是一种特殊的商品。每个人自己对自己信用的估价很可能同市场对之的定价不等。西方国家常常会出现的信用卡透支欺诈的情况很能说明这一问题。次级贷危机是新近的例证。即使现代信用制度建立起来了,可以很便利地为每个个体定价,由于个体自己认为自己“不值那么多钱”,那么也还会出现信用欺诈的情况。问题的实质在于信用存在双重估价:一是别人对一个人信用的估价;一是这个人自己对自己信用的估价。当代信用危机的一个重要原因,就在于信用商品的外在估价和内在估价不同这一特点。

中国社会当代的“信用危机”不应笼统地归结为“中国人都是不讲信用”甚至大而化之地指向民族素质,而是因为具体的信用定价机制没能及时建立,人们在一时没有办法给每个个体信用进行简便定价的情况下,只能把信用的价格压低,甚至确定为“零”。3.克服现代信用危机和完善信用定价制度的长期性

由于信用定价的上述特点和实践困境,现代信用危机的克服和信用制度的建立势必是一个长期的历史过程。急功近利的政府干预只能导致欲速则不达,因为信用定价既不是政府所能解决的问题,同时,让人们认识到“信用有价”、“人各有价”也并不全是政府的“道德教育”、“法制教育”、“精神文明建设”的功劳。我们必须一直坚持的思路是从市场经济本身和现代社会以及现代人的特点来理解这个问题。[26]而按照这一思路,最终决定人们行动的只能是每个人权衡利弊后的理性选择。新晨

当然,这并非是说政府和法律不该或者不能起作用。美国次级贷危机的发生的确在提醒我们注意政府监管和法律规制。我们不能把政府和法律的作用作为基础性作用,市场才是基础。[27]那么,政府和法律的作用是什么呢?其最重要的作用是抬高一个社会中信用的平均价格。而提高信用平均价格的方法可以有两种:一个是惩罚背信行为,一个是奖励守信行为,即分别提高背信的成本和守信的收益。一个人不守信付出多少代价,也就意味着这个被背弃的信用价值多少,同样,一个人守信的收益也可以度量信用的价格。因为法律面前人人平等,所以即使是对某一个特殊个体的惩罚或奖励也都意味着在对每个社会成员的信用价格进行调节。每个人在此基础上可以通过自己的行为提升和降低自己信用的价格。

信用制度的建立与市场经济的成熟一样,不是一朝一夕可以实现的,“需要时间的鬼斧神工”[28]。时间可以把许多起初看似不利的因素化为促成转变的最初条件。“信息割据”固然可忧,但是这恰恰是最终建立统一制度的基础,至少可以培养某些非正式制度的生成。人们也需要在时间的磨砺中不断觉醒,不断认识并且最终确定信用的价值。正如苏力所说,“时间是超出任何个人或一些人的能力的,是‘上帝’的事业。事实上,时间本身并不可能有什么神力,而只是一种简便化的标记,它标记的是各种资源的积累、传统的承接或转换、合法性的确立。我们的责任只是,在中国经济改革的大背景下,注重研究和解决中国的实际问题,这就是在创造、积累资源。”[21]22[感谢匿名评审人和伏军博士提出的修改意见,也感谢北大经济学院曹和平老师的提醒与点评。感谢曹志勋同学出色的研究帮助。一如成例,文责自负。]

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[责任编辑蒋万胜]AttributiveCausesforCurrentCreditabilityCrisisinChineseSocietyandItsSolutionthroughMarket

LINGBin

(LawSchool,BeijingUniversity,Beijing100871)

Abstract:Acreditabilitycrisisoccursbecausemarketeconomyhasreplacedthetraditionalcreditabilitywhichdependedontheplannedandsmallscalefarmingeconomyforsustenance,butamoderncreditabilityishardtobeestablishedinashorttimetoadapttomarketeconomy.Theessenceofcreditabilitycrisisliesinthefactthatcreditabilityasaspecialpieceofmerchandiseunderthecircumstancesofmarketeconomyishardtobepreciselypricedbecauseofimmaturemarketmechanism,whichleadstoaconfusionincreditabilitymarket,hencethecreditabilitycrisis.Thiscreditabilitycanberemovedbylaworgovernmentalinterference,butcanonlydependupondevelopmentofmarketeconomyandthecourseofsteadyaccumulation.

KeyWords:moderncreditability;creditabilitycrisis;systemofcreditability;marketmechanism