工商银行大堂经理大全11篇
时间：2022-04-20 06:19:48绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇工商银行大堂经理范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。
篇（1）
我担任大堂经理工作已经一年了，回顾过去，感慨颇多。其中一点就是对大堂经理的深刻认识。客户来到我们营业大厅首先映入眼帘的不仅仅是室内的装修环境，而是一张张微笑的脸，一句句亲切的问候。大堂经理是我们福山中行对公众服务的一张名片、是我行营业网点的形象大使，大堂经理不仅应有良好的个人形象、文明的言谈举止作支撑，而且在与客户交往中表现出的交际风度，直接代表着中行的形象，所以我着重在这方面下功夫。因为我是全行第一个接触客户的人，也是第一个知道客户需要什么服务的人，同时也是能够在第一时间帮助客户解决问题的人。所以当我行推出新业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协调，为客户着想，合理引导客户办理业务。
由于我行担负着医保、退休养老金的发放工作，因此到我行办理这项业务的客户较多，占用了我行窗口资源。再加上我行是外汇专业银行，到我们这里办理国外汇款、购汇、结汇等业务的客户也不少，这些业务办理起来时间也不短，窗口时常会出现排队现象，我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知。而我所要做的就是帮助他们缓解部分压力，使整个团队的运作程序不混乱。 说句实话，我刚开始在大堂工作，很不适应，觉得大堂经理工作很累、很繁琐，责任相对比较重大。但是，慢慢的，当我从大堂经理这个角度看时，我开始明白这就是我今后要努力做的工作：那就是更好的加强团队协作，为客户答疑解惑，提供优质服务。目的明确了，工作目标和重点也有了，接下来对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。而现在我已经能很好地融入到这个工作中，我的心态也有了很大的转变，比如说：当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在工作中我不断的熟悉所有业务，不会的就问，你像开办对公帐户都需要哪些资料、个人网上银行怎样使用、密码忘记如何找回、挂失补办、销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金等业务，我都进行详细的了解并从中总结出一些要点，向客户解说，再例如，在银行办卡的好处：atm跨行取款收取多少手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额管理费如何收取等等，当我这样向客户作出解释和说明的时候，相信他们都对我们的业务有了一个大体的了解，客户们都能与我进行良好的沟通，并且愿意在我行办理业务，而在解答问题的过程中，我的业务知识也得到了丰富，而且也起到了分担柜员压力的重要作用。每当这个时候我都觉得很有成就感。如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。
这也使我的各项工作有了进一步提升。同时，在实践中我也悟出了银行业竞争的法宝，那就是服务+细节+高效率=成功。排队等候时间长，必然会挤走部分优质客户，那就从疏导开始做起，并且瞅准机会，向一些优质客户推荐办理我行的贵宾理财卡，疏导他们到贵宾窗口办理业务;对工资客户，则推介办理借记卡，使用我行自动取款机;对还贷客户推介使用存取一体机办理存款业务;个人汇款较多的客户推荐办理个人网银等等，这些都对减轻前台压力起到了一定作用。在其他工作方面，当自动存、取款机发生故障或款箱无款时，及时联系有关人员进行检修和维护。巡视大厅内的卫生状况，保持大堂整洁卫生。
另外，在企业对帐工作中，自己能够积极联系企业会计，进行对帐单的催收工作，同时向其宣传银企对帐工作的重要性，让企业认识到它控制、防范风险的作用，加深企业对银企对帐工作的重视。在柜员维护工作中，自己能够根据人员变动情况，及时对柜员角色、级别进行修改，保证了工作的正常运行。在回单柜新、旧系统切换的过程中，自己能够认真学习如何使用新对帐系统，并及时联系维护人员，对回单柜系统进行更新，同时向使用回单柜的企业会计，介绍新系统的操作方式，及时开通客户的回单柜使用功能，保证客户回单能够及时的装投，确保了新系统的正常使用和运行。客户来我行打印税票时、以及客户遇到困难时，我都能及时帮助他们解决好。
篇（2）
一切谜底在9：00迎韧而解～漕宝路100号是中国工商银行上海分行培训中心，并非一个营业网点。今天来参加培训的共有三所高校：华东政法学院，华东师范大学，以及我们上海金融学院。
上午老师就银行服务礼仪给我们做了详细介绍。从明天起，我们所要做的就是大堂服务经理助理。这个岗位要面对很多客户，是非常重要的。
礼仪是人们在交往活动中形成的行为规范与准则，作为大学生志愿者的我们是网点形象代言人，是银行的形象大使，老师要求我们从以下四个方面注意自己的形象：干练、稳重、自信、亲和。
篇（3）
二.实习具体内容
实习单位简介
中国工商银行，成立于1984年，在国内30000多个分支机构，与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了关系，它是中国五大银行之一，是世界五百强企业之一。作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额约52791亿元人民币，占中国境内银行金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134586.亿元左右，居全球上市银行之首。
我所实习的中国工商银行临淄支行分为三个部门，分别是营业部，公司业务部和风险部。三部门间相互联系相互配合，协调一致，才能使银行正常运作。下面介绍一下我实习的岗位：
1.柜面业务岗实习
柜面岗是银行最基础的工作岗位，也是我们平时去银行办理一般业务所接触到的岗位。同时柜面岗分为现金业务区和非现金业务区 ，业务对象分类分为对公业务和对私业务。我在刚开始实习的时候主要在非现金业务柜(对公业务区)学习，通过细致观察和师傅的耐心教导，我从中学到了不少知识。比如：
供应账户开户需要的证件有：营业执照，企业代码证，税务登记证，法人和降半人身份证，授权书，开户许可证，说明书等，非本地单位开户需出示当地人银行开出的为开立基本户的证明。开立银行账户经人像凭批准后次日起的三个工作日后才能办理支付业务。企业与银行办理业务受限就是需要在银行开立结算账户。银行结算账户是指银行为存款人开立的用于办理现金存取转账结算等资金收付活动的活期存款账户。单位银行结算账户暗用途分为基本存款账户，一般存款户，专用存款户和临时存款户四种。基本存款账户是存款人的主办账户，存款人日常经营活动的资金收付及其工资，奖金和现金支取应该是通过该账户办理。一般存款账户用于办理存款人借款转存，借款归还和其他结算资金支付。该庄户可以办理现金缴存，但不能办理现金支取。而专用存款账户则是用于办理各项专用资金的收付，临时存款账户是办理临时机构及存款人临时经营活动发生的资金收付。
2.大堂经理岗位实习
在一半的实习时间里，除了跟综合柜员和客户经理学习银行业务外另外就是向大堂经理学习营销技巧，维持大堂秩序以及解答客户的咨询。我在此实习期间学会了单据管理，例如：如果客户要办卡开户或办存折，我们要为其提供《个人客户业务申请书》并辅助客户正确填写。如果不是本人亲自办理，还需要为其提供《人开立个人结算账户核实单》。如果客户要存办理对公转账业务，我们要为其提供《进账单》并让客户将转账支票正反面的付款人，收款人，背书人和被背书人填好，检查公司章有无模糊现象等，检查完毕后将客户引至非现金业务区对应窗口办理业务。在大堂工作要特别注重礼仪，礼仪是人们在社交活动中形成的规范准则，时刻在与客户打交道的大堂经理代表着企业的形象和名誉，所以一切要小心谨慎。要想做好大堂经理工作必须要做到干练，稳重，自信，亲和。营业中的礼仪主要有：解答客户问题，营业中分流客户，维持秩序，社当理财产品营销。其中解答客户问题就要求大堂经理必须了解银行的每一业务的操作流程，所以想要做好一个大堂经理，必须要拥有丰富的知识面。
3.公司业务部实习
在剩下的时间里就是在公司业务部实习，公司业务部也就是银行的信贷部门，主要负责给中，大型企业贷款。而企业向银行贷款必须满足一定的贷款条件，例如企业的经济状况良好，需有能力偿还贷款。贷款要提供的材料有很多，例如借款申请书，产品供销合同，企业基本信息报告，企业近三年的从财务报表，特别关注，贷款卡信息，公司股东会决议等等。此外，企业与银行还需签订核保书，最高额保证合同等。具体贷款流程如下：
1> 受理。客户的申请一般由开户行受理和初审，并由该行对受理的贷款提出初步意见。
2> 初审。固定资产贷款初审阶段审查内容主要是下级行申请报告，项目批准文件，业主借款申请书，借款人近期报表状况，项目贷款条件。
3> 评估。贷款项目的青古一半由中国工商银行信贷评估部门组织进行。评估应具备的资料，借款人营业执照，公司章程，贷款证，贷款申请书。公司近三年的审计报告和资产负债表，损益表和县级流量表等。有权部门对项目立项的批复，项目可研报告，环保部门的批复文件等。市场供求，产品价格，行业状况分析资料。项目建设资金来源证明文件等。
4> 审查审批
5> 发放贷款
三.实习心得体会
篇（4）
我参加工作来到咱们中国工商银行西客站支行已经工作了十年了，担任大堂经理已经五个月了，作为一名大堂经理我深刻的体会和感触到大堂经理的使命和意义。大堂经理是我们工商银行对公众服务的一张名片、大堂经理应有良好的个人形象，文明的言谈举止作支撑、大堂经理是我行营业网点的形象大使，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我们工行的形象，因为我是全行第一个接触客户的人，第一个知道客户需要什么服务的人，第一个帮助客户解决问题的人。
当我行推出业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协商，为客户着想，来合理地引导客户办理业务。由于我行地处城区列车站，流动人口比较多，因此，这里的客户流动性大，现金流动快。所以来我们这里办理速汇通、缴纳电话费、以及其他业务的客户特别频繁。我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知，既不安全又费心。从我第一天在大堂工作，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，我的心态有了很大的转变。刚开始时，我觉得大堂经理工作很累、很烦索，责任相对比较重大，但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作，每天坐在大堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作。
当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在我开始大堂经理的对外工作的前夕，我花了大量的时间在熟悉所有业务，我学习了很多金融基础的业务知识，如何储蓄，开户对公或对个人，怎样密码找回，挂失补办，如何销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金，网银等业务，我都有了一定的了解并从中总结出一些要点，向不熟悉银行业务的客户解说，例如，在银行办卡的好处：atm跨行取款收不收手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额管理费如何收等，当我这样向客户作出解释和说明的时候，他们都对我们的业务有了一个大体的了解，并且愿意在我行办理业务，每当这个时候我都觉得很有收获，并且十分高兴。
如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。通过日常工作我也与同事们慢慢的相互熟悉、协调起来，当我在业务上遇到什么问题他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对银行业务的综合程度，通过这几个月的工作，我深深的融入了支行的企业文化中，融入了这个集体里。我发自内心的热爱我的工作岗位，因为这个岗位非常适合我，由于我的性格比较热情而温和，所以当顾客提出问题时，我能很耐心的听完顾客的疑问，这样我就能很快的知道客户需要的到底是什么?在这样的情况下，我能够快速、清晰的向客户传达他所想了解的信息，大部分的顾客都能与我良好的沟通，在解答问题的过程中，我的业务知识量也得到了提高，而且也起到了分担营业员压力的重要作用。
大厅里的人和一切事物都是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。
篇（5）
工作人员笑脸相迎，问办理什么业务。如果推销基金什么的，也只是浅问辄止，不会死缠烂打。只要有五万元，在招商银行就可以升级为VIP。
排队到窗口办理时，也感到很温馨，大厅有饮水机。用卡消费或取款后，还没出银行大门，已经有手机短信通知取款数或消费数，放心得很。所以如果有手机短信说我招商卡在外地超支消费什么的，马上知道那是骗子。
中国银行：办事儿挺让人舒服
中国银行是至今为止，我个人觉得打交道最舒服的银行。我很少去中行，一次因为要给外地朋友的中行卡汇款，本想直接在工商银行办，可是工行汇款手续非常复杂。所以我只好先从工商银行取出钱，再到中行去汇。到了中行，进门就有年轻客户经理来询问办理什么业务。在我排队期间，知道我是汇款，就帮我填写好单子，我只要签字就好了，给我省了很多麻烦。最感动的不是这些，而是大堂业务经理对外汇业务的娴熟程度。一个家长来询问汇外汇的事，怎样汇合算，省多少，一道道账算下来，他都是心算。我也问出国旅游，哪个国家带那种卡，怎样省手续费钱。他不仅说了自己行的，还顺便说其他行的。比如民生银行的哪种卡就很好。在他耐心的解答中，排队已经轮到我，我只要把他帮我填好的汇款单递进去就很快办好了。如果你是VIP，你将得到中国最好的个人银行服务。
北京银行：工作效率不敢恭维
年前，我去北京银行要把一年的医保的钱取出来。可我进去就发怵了，都是老年人，我去拿了号，前面有37个人。
为了不浪费时间，我骑电动车先回单位取了趟东西，再去北京银行，前面还有很多人。一共取了不到一千块钱，却花了1多小时，这速度真不敢恭维。
建设银行：业务员都挺麻利
每个月我都要去中国建设银行还房子的贷款，凭个人经验认为中午人少，所以我特地挑中午去。结果那天中午建行开的窗口很少。我最怕排队，可是我观察了一下，发现非常快。原因就是柜员们动作非常麻利，而且在一个人办完业务，马上就叫下一个号，不像个别银行慢慢腾腾每个顾客之间都歇几分钟。
几年前，记得有一次我在中国工商银行办业务时气得打电话投诉，却没有丝毫作用，连个道歉都没有。我还是五星级客户，要是换做普通存户，可想而知。当时我说盼着外资银行快进来，有了竞争工商银行才会改善服务。现在看来，用不着外资银行，国内其他银行的服务就是对工商银行的一种压力。当然，对老百姓来说，工行目前最大的优势是网点多，所以即使服务质量差点，大家也不得不接受它。
篇（6）
培育服务理念 筑牢服务基础
一进入云岩支行营业厅，马上就有大堂经理迎上前来，询问客户办理业务的种类并进行分流引导，这样的大堂工作人员在营业厅里有4个，能最大限度满足客户的业务办理需求。
若是在机器终端上就能办理的业务，大堂经理会立马告知客户，并指导其办理，不仅大大节省了客户时间，同时也加快了柜面的业务办理效率。过去在柜面上办理的对公回单业务时流程复杂耗时长，如今在自助终端上办理，时间由过去的15分钟缩短至3分钟，有效满足客户需求的同时也提升了网点的服务效率。
注重服务细节 提升服务水平
为给广大客户营造“宾至如归”的温馨感觉，云岩支行不断优化网点软硬件环境。进入营业厅，生机勃勃的绿色植物便映入眼帘；填单台除了各式办理单外，还贴心的放有助盲卡、老花眼镜；等候区设有爱心座椅、书报架，每一个座椅后都整齐摆放有银行的业务介绍单；另一边还有婴儿椅、轮椅、雨伞等十余项便民设施……贴心、细致、周到的布置彰显了工行人性化服务的特色。
此外，为与客户拉近距离，云岩支行员工主动放弃休息时间，上街宣传金融安全，开展反假币活动，通过上门走访、摆放展台等形式持续开展“共建网络安全、共享网络文明”活动，向广大市民普及银行卡、个人贷款、电子银行等基础金融知识，进一步引导持卡人正确、安全地进行网络支付。
急客户所急 想客户所想
“多亏了罗大姐，那家药企的损失才能挽回。”营业厅工作人员小张回忆起往事感慨道。
篇（7）
我是，我参加工作来到咱们中国工商银行西客站支行已经工作了十年了，担任大堂经理已经五个月了，作为一名大堂经理我深刻的体会和感触到大堂经理的使命和意义。客户来到我们营业大厅首先映入眼帘的不仅仅是室内的装修环境，而是一张张微笑的脸，一句句亲切的问候。大堂经理是我们工商银行对公众服务的一张名片、大堂经理应有良好的个人形象，文明的言谈举止作支撑、大堂经理是我行营业网点的形象大使，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我们工行的形象，因为我是全行第一个接触客户的人，第一个知道客户需要什么服务的人，第一个帮助客户解决问题的人。所以当我行推出业务时、当客户有需求时，我就和柜面人员积极协商，为客户着想，来合理地引导客户办理业务。由于我行地处城区列车站，流动人口比较多，因此，这里的客户流动性大，现金流动快。所以来我们这里办理速汇通、缴纳电话费、以及其他业务的客户特别频繁。我们的柜员从早忙到晚，工作压力可想而知，既不安全又费心。从我第一天在大堂工作，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，我的心态有了很大的转变。刚开始时，我觉得大堂经理工作很累、很烦索，责任相对比较重大，但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作，每天坐在大堂经理的位置，为客户答疑解惑就是我的工作，大厅里的人和一切事物都是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。
当客户坐到我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对，因为我已经熟悉我的工作和客户需求了，在我开始大堂经理的对外工作的前夕，我花了大量的时间在熟悉所有业务，我学习了很多金融基础的业务知识，如何储蓄，开户对公或对个人，怎样密码找回，挂失补办，如何销户，需要带哪些资料，各种汇款手续费，基金，网银等业务，我都有了一定的了解并从中总结出一些要点，向不熟悉银行业务的客户解说，例如，在银行办卡的好处：atm跨行取款收不收手续费、储蓄卡有没有年费、以及年费多少和小额管理费如何收等，当我这样向客户作出解释和说明的时候，他们都对我们的业务有了一个大体的了解，并且愿意在我行办理业务，每当这个时候我都觉得很有收获，并且十分高兴。
如今客户的咨询我基本上都能解答，也能适当的安抚客户，做好自己的工作。通过日常工作我也与同事们慢慢的相互熟悉、协调起来，当我在业务上遇到什么问题他们时，他们都会悉心帮我解答，使我大大提高了对银行业务的综合程度，通过这几个月的工作，我深深的融入了支行的企业文化中，融入了这个集体里。我发自内心的热爱我的工作岗位，因为这个岗位非常适合我，由于我的性格比较热情而温和，所以当顾客提出问题时，我能很耐心的听完顾客的疑问，这样我就能很快的知道客户需要的到底是什么?在这样的情况下，我能够快速、清晰的向客户传达他所想了解的信息，大部分的顾客都能与我良好的沟通，在解答问题的过程中，我的业务知识量也得到了提高，而且也起到了分担营业员压力的重要作用。
我深知大堂经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。要对银行的业务知识有比较熟悉和专业的了解，然后在服务礼仪上要做到热情大方、主动规范，而且还要处事机智，能够随机应变。这对于一个大堂经理来讲，具有很大的压力和挑战性。但是我会在有限的工作时间里，大量的吸收知识与能量，散发出自己的光和热，作为一个金融服务人，我感到非常自豪，因为我有较高水平的领导和亲入一家很好的同事，同事之间的和谐气氛和工作热情都是我积极向上、追求进步的力量，当一切事物都能从不能亲力亲为到可以得心应手时，生命就会变得光辉灿烂起来。我会在这样的集体里不断的充实和完善自我，最终成为一个优秀合格的大堂经理。
篇（8）
一、中国工商银行个人理财产品业务发展概述
（一）中国工商银行个人理财产品的概念
工商银行理财产品是指工商银行根据客户的资产结构、收入状况及投资需求等，利用自身的网点、技术、人才、信息、资金等方面的优势，为个人客户提供包括储蓄存款、国债、基金、外汇、收付、保管、转账和汇兑结算、资金融通、投资理财、信息咨询等在内的较为合理的个人理财方案、投资组合建议和全方位综合性金融服务，使客户的资产达到安全性、流动性和收益性的统一，以实现客户资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同要求。
工商银行理财产品营销是工商银行营销理论在理财业务中的应用，是指商业银行以金融市场为导向，通过一系列营销手段，引导银行个人理财产品流向目标客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化为目标的一系列活动。
（二）发展个人理财产品业务的必要性
1.发展个人理财产品业务可增加工商银行的中间业务收入，提高盈利水平。个人理财产品业务具有市场容量大、业务范围广、风险低、中间业务收入高等特点，已成为国外许多发达商业银行的主要产品及收入来源。工商银行要摆脱以“存贷差”为主要收入来源的经营方式，必须大力发展个人理财产品业务，增加中间业务收入，加快经营转型。
2.发展个人理财产品业务可新增、维稳工商银行优质客户。随着投资方式的增多、客户理财观念的转变，越来越多的优质客户不满足于存款、国债等简单储蓄产品的低收益，较高收益、较低风险的银行理财产品成为中、高端客户的理财首选，工商银行必须大力发展个人理财产品业务，以满足优质客户日益增长的投资理财需求。
二、工商银行发展个人理财产品的优势及存在问题
（一）工商银行发展个人理财产品业务的优势
1.庞大的客户群体。基于历史发展的原因，工商银行作为中国最大的商业银行，在成立至今，通过现金与结算管理、发放贷款、工资、代缴各类费用等多方面发展，累计了他银行无法比拟的客户数量，这些客户都成为购买工商银行个人理财产品的潜在客户。
2.品牌优势、信用保证。工商银行作为四大国有银行之首，一向以稳健经营为客户熟知，工商银行的个人理财产品贯彻银行的经营理念，从推出至今未发生违约产品，为工行个人理财产品树立起良好的口碑。
3.范围广阔的业务网络。工商银行业务跨越六大洲，境外网络扩展至39个国家和地区，通过17125个境内机构、383个境外机构和1，771个行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道，向3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。
4.理财产品品种较多。工商银行是国内商业银行中最早发展个人理财业务的银行之一，理财产品品种丰富，类型上分为保本型理财、高净值理财、区域性理财、电子银行专项理财及黄金挂钩理财等，天数上分为无固定期限、周期滚动及固定天数等；理财产品的持续性好，基本上保证了无间断发行，确保了客户理财的不间断性，保证了资金的收益。
（二）工商银行发展个人理财产品业务存在的问题
1.“以客户为中心”的营销观念没有深入产品设计、营销。营销服务观念薄弱，银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”，而不是“客户需要什么产品”，把营销当推销，没有真正意识到客户需求的重要性。市场营销并不是产品之争，而是观念之争，营销理念应是一种贯穿于银行经营管理活动始终的经营哲学。银行业最稀缺的资源不是信息技术和资金，而是先进的营销理念和营销方式。工商银行虽然已导入现代营销理念，但理解不透彻，并没有真正树立以客户为中心的观念，缺乏对市场中客户的研究，没有把营销管理提高到银行发展战略的高度来认识，把营销当作推销，片面地理解为广告与促销，没有深刻理解市场营销的本质，即使向内部员工培训过营销知识，但很多都是人口没人心，没有内化为员工的潜意识行为；把营销看作仅仅是营销部门的事，内部各部门之间条块分割，相互竞争，缺乏整体营销配合。
2.理财产品起点较高。个人理财产品和服务多数情况下只针对中、高端客户（首次投入金额都偏高，人民币理财产品系列的首次认购/申购起点最少的是5万元，外币理财产品系列认购的起点金额最少为5000欧元），忽视了数量众多的普通客户。工商银行目前无较低投资起点的工行理财产品，只有通过基金产品来补充这一块缺口，对于客户来说，对于银行理财产品的信任度要大于基金产品。较高的购买起点会阻挡一部分潜在优质客户。
3.未建立完善的客户关系管理系统。工商银行管理层次多，内设机构职能交错，职权关系不明确，不能很好的集成内部信息渠道等对建立完善的客户关系管理系统造成阻碍。银行内部系统较多，不能很好的融合，客户关系管理系统开发的不完善，容易造成对客户信息量掌握不足，不能根据客户需求，制定相关的理财策略。
4.产品单一，缺乏新意。由于我国现实行金融分业经营，这在一定程度上限制了商业银行个人理财产品的创新。各商业银行推出的理财产品大多只是将原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新组合，或在服务上作一些提升，在观念上和内容上有实质性突破的很少。
工商银行的理财项目大都以国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目、及货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具为投资对象。这样的理财产品在金融市场上大量存在，且不具有差异性，很容易被其他产品替代。
5.过少宣传。近年来，工商银行对于工商银行个人理财产品业务的宣传逐渐增多，但此类产品的宣传还是明显要少于对信用卡的宣传普及。大部分人对于理财产品的内容和购买方式都比较陌生，或者片面地理解为基金、股票等产品。缺乏一定程度的了解，也是造成理财产品相对较无人问津的原因之一。
6.基本无售后。对于个人理财产品销售的售后服务，工商银行目前无制度规定，只有在客户理财到期时会短信通知客户，即客户在体验了工行理财产品后，无人搜集客户的体验，浪费了最佳了解客户需要、提高客户满意度的机会。
三、解决工商银行个人理财产品营销问题的建议
（一）加大理财产品的开发与创新
根据优质客户多样化的投资理财需求，建立科学、先进的个人理财产品研发体系。如可在总行、分行分别设立产品研发组织，支行设立产品需求采集组织，同时组建一支高素质的专职产品研发和测试队伍，全面负责新产品的开发、测试、验收和推广工作，加快新产品开发速度；建立过时的理财产品淘汰退出机制，及时将没有效益的老产品淘汰出局；根据新产品的特点和业务流程的需要选择先进的TI系统，借以提高产品的含金量；注重对个人理财产品的包装和宣传，提高产品的社会认知度。
（二）扩大宣传，打造卓越的工商银行个人理财产品品牌
全面整合品牌的沟通和传播。工行应始终注重品牌的沟通和传播的统一性和连贯性，为所有的沟通和传播行为确定一个共同目标，在品牌宣传过程中，先让潜在目标客户加深对工行理财产品的整体认识；在塑造子品牌的品牌形象时，应围绕目标客户，精选目标媒体，有针对性地开展宣传，让工商银行个人理财产品的每一个子品牌行为都对整体品牌的积累做出贡献。
一方面注重理财观念推广，区别于其他银行的营销推广活动，工行注重积极推广长期、理性、科学的理财观念，并通过对客户资产进行健康检测及指导，整合使客户资金实现收益最大化的银行理财产品组合，引导客户学习健康理财方法。另一方面加强柜台窗口宣传，在网点设立产品代销宣传专栏，放置宣传单，悬挂醒目的宣传横幅；同时充分发挥大堂经理的宣传引导作用。大堂经理与窗口柜员紧密结合联动营销，可以营造良好的宣传引导氛围。
（三）完善客户关系管理系统
完善客户营销系统，健全客户信息档案，巧用系统数据，充分挖掘客户潜力。认真分析目标客户的特点，有针对性制定产品组合、理财、服务等方案，邀请客户体验我行新产品、新服务，吸引客户将行外资金归入我行，通过深度营销使目标客户增加新产品份额。
（四）深挖客户资源，主动营销目标客户
一方面通过各类活动渗透理财业务理念，使客户对理财产品由以前的陌生、抵触，到现在的认同、接受，逐步加强对高端客户理财意识的培养。通过内部挖潜实现了收益的多面性，尤其是在现行经济环境下，更为客户资产提供了一条保值、增值渠道。另一方面通过电话约访、短信推荐、理财沙龙等方式邀请客户来网点，深入介绍推荐产品相关信息，进一步挖掘客户需求，根据客户风险承受能力的不同，采取客户易于接受的销售方式，为客户做客观、详尽地讲解，真正让客户理解和满意，确保达到好的营销效果。
强化公私联动，大力渗透中高端客户。工商银行同许多政府部门、企事业单位都有开展各方面合作，可从公司客户着手，主动上门营销，通过开展专项理财宣传会、理财沙龙等形式，为合作伙伴的员工提供理财咨询、宣传个人理财产品，强强联合，共建双赢。
（五）强化员工业务素质，提高营销理念和营销技巧
一是要建立市场化的用人机制，营造公平竞争的用人环境，吸收和选拔优秀的理财产品营销人员，提高理财产品营销队伍整体素质，优化人力资源配置；二是要建立培训考核机制，实施以员工需求为主体、以业务发展为主线、以客户需求为导向的教育培训方式，强化客户经理的业务知识、营销技巧，使他们能够熟练掌握各类个人理财产品的功能和特点，提高个人理财业务整体服务水平。
（六）严把关口，降低客户资金风险
加强银行业务人员培训，面对面营销客户时，务必做到摸清客户需求，推荐符合客户风险预期的理财产品，并指导客户阅读理财产品说明书，对于说明书内的重点及客户有疑惑的内容进行详细解释；严格做到办理业务前与客户签订《法人理财服务协议书》、《客户权益须知》、《产品说明书》等相关文件，并告知业务风险等重大事宜，本着对客户负责任的态度，将理财风险降到最低限度，保证客户资金安全。
篇（9）
从数据信息更新情况来看，三家银行网站上的服务公告、优惠活动等信息都是隔4－5天更新一次的，优惠活动是根据银行所在不同地区，不同的节日、季节来制定。像中国银行网站和邮政储蓄银行网站的优惠信息是分不同地区，邮政储蓄银行还在秋天在不同的地区有相应的回馈客服的活动。工商银行网站则按照时间来推出自己的优惠活动，每个月都由工行商城推出的优惠活动，有一些活动是针对某些业务的，像有针对手机银行的优惠活动。只有新闻类的资讯是几乎每天更新，其中财经类行业新闻是更新速度最快的，而本行相关新闻是相对来说比较慢的。这可能跟银行新闻采集方式、来源、编辑有一定的关系。更新信息最全面的是工商银行，最不全面的是邮政储蓄。从页面刷新情况来看，中国银行页面刷新速度最快，其次是工商银行，最后是邮政储蓄。三家银行中工商银行网站使用起来是最方便的，邮政储蓄银行网站是最不易使用的。在置顶导航栏中，工商银行的超连接最多分类也较齐全，利于客户找到自己想要了解的信息，但有些分类重复；而中国银行的顶端导航栏中只有8项连接。邮政储蓄银行没有英文网站，对于银行本身来说不利于发展自己的业务量。三家银行网站的交互性客户服务相对较弱，没有在线实时交谈工具，只有通过线下电话进行联系咨询。工商银行有在线客服和网上论坛，在线客服不是实时的，网上论坛需要注册，对于初级用户来说比较麻烦；邮政储蓄银行网页表面上有在线咨询但是回复是很慢，几乎等不到回复；中国银行网页上有一个特色的客户服务“大堂经理”，他的问题和答案都是设定好的，没有自主性，不能满足所有客户的需求。
二、完善银行网页的建议
1．保留主要信息，科学分类。工商银行网站的信息量很大，连接也很多，用户不易捕捉有益信息。所以对于工商银行来说，要保留主要信息，简化主页设计，向国外一些网上银行的学习，在一屏中显示主要信息，方便用户寻找和获取所需信息。而邮政储蓄银行网站信息量明显较少，作为银行方可以采用多个信息源和拓宽信息获取渠道，来丰富自身的内容，最终达到吸引用户的目的。三家银行网站主页都有不同程度的分类复杂不科学，重复连接等问题，引起用户的思维混乱。所以在信息栏目分类是要注意科学性，避免重复。
篇（10）
这回是我孤陋寡闻了。问问身边的同事，知道电子汇款的人不少，但用过的却不多，像我这位在银行的朋友能够运用自如的更是少数。回家后我赶快访问工行网站学习了一下，发现功能实在是丰富。当然，除了对电子银行的这个新事物不了解以外，网站汇款的资金安全也是我最大的担心。
为了尝试一次，我来到离家最近的一家工商银行营业网点。在说明了需要办理的业务后，在大堂经理的建议下，我使用银行大厅电子银行服务专区里提供的电脑上尝试了一把网上操作。在大堂经理的耐心指点下，我小心翼翼地顺利完成的操作，网上银行果真名不虚传。但在点击完电脑上的“确认”后还是有点心虚。电脑上操作完了，连个收据凭证都没有，出了问题又该怎么办？工行的大堂经理对我解释说，其实，电子银行的保密性和安全性是相当高的。凡涉及资金转出的交易，与在银行柜台办理一样都需要密码验证。而网上银行除了账户密码保护之外，还有个人客户证书保护，并设有交易密码。如果还不放心，可以使用网上银行的个人电子回单功能，不仅可以查询交易记录，还可以直接打印出来。其次自己操作时要留个心眼，注意一些基本常识：登录网站时注意输入正确网址，保护自己的账号和密码，并确保使用的计算机安全。
昨天，我把这个月的工资通过贴身有“电话银行”汇给了远在南方亲爱的老妈，老妈发短信说：“这个月的‘生活费’收到啦。”我又上网查了查余额，咦，我办理汇款后，账户里扣除的手续费怎么不对？我又访问了工行网站才知道，原来工行正做电子速汇打折优惠活动呢！
电子汇款不仅节省了相当的汇款手续费，并免去客户在银行柜面的排队等候之忧，7×24陪伴在人们左右，真可谓是老百姓身边的银行。
最后借用网络资源抒发一下此时此刻想高歌的心情：
以前汇款去邮局，人多！
排队等候要半天，烦了！
多亏有工行网银，
可以在网上汇款，快了！
大家用了网银后，
个个齐夸网银好，
都说；
工行网银效率就是高
工行网银汇款速度快
工行网银服务就是好，
工行网银转账真方便
保险外汇基金股票
篇（11）
筑巢引凤 擦亮品牌
加快渠道建设步伐。为响应枣庄市委、市政府建设新城政务区、发展新城的战略部署，该行克服困难，率先完成市分行的整体搬迁工作。近年来，该行先后恢复了在峄城、高新和山亭区的营业机构设置。去年，又在山东省百强镇--滕州市大坞镇、全国重点干杂海货批发市场--杏花村批发市场新建了2个营业网点，增强了实体经济领域金融服务力度。目前在全市共有39个营业网点、14家离行式自助银行、2家金融便利店，下一步计划再新增10家离行式自助银行，升级打造1家贵宾理财中心，使工商银行真正成为当地人民“您身边的银行，可信赖的银行”，满足广大市民的金融服务需求。
实施网点亮化工程。为进一步树立良好形象，该行大力实施营业网点“亮化工程”，建立了网点统一信息平台，确保全行视频信息的播发更加规范和高效，把工商银行各网点打造成为当地一道靓丽的风景线。持续开展达标管理、星级网点和样板网点创建工作，为各营业网点配备了专业保洁、保安人员，设计了专门的填单台，通过对物品摆放、员工仪容仪表、办公场所环境、服务设施管理等细节问题作出统一规范和明确要求，确保营业网点环境整洁、秩序井然，打造统一规范的企业形象，为客户提供整洁舒适的服务环境，改善客户服务体验。
提升服务供给能力。加大自助设备配备力度，发挥好自助机具、叫号机等设施作用，借助网上银行、手机银行等现代服务手段，不断提高客户办理业务的便捷度，提升网点服务承载能力，提升客户满意度。目前，该行已投入自动取款机、存取款一体机等自动柜员机129台，网均3.49台；投入查询缴费机等其他自助设备137台，网均3.7台，有效减轻了柜面压力。在加大设备投入的同时，注重提高设备使用效率，在分行设立网点设备维修申报邮箱，网点报修反馈效率大幅提高，确保了网点设备正常运转；注重完善网点服务功能，持续优化网点柜员劳动组合，充实一线营销和服务人员，改变了“有分区无分层、有分层无服务”的状况，发挥好营业网点服务阵地作用；注重扩展服务半径，有效组织各层级机构开展“走出去”营销，提升了服务营销能力。
推典树优 典型引路
坚持推典树优。为更好地发挥典型示范带动作用，该行坚持推典树优，通过制定《服务明星管理办法》、《服务明星评选标准》，明确按照业务量大小、客户评价满意度高低等评选季度服务明星，同时给予一定的物质奖励，营造了比学赶帮超的浓厚竞赛氛围。
强化宣传报道。为增强宣传效果，该行借助工会工作简报、明星大舞台、青年岗位明星评选等形式，选树先进典型和优秀个人，在当地报刊电台上加大对明星员工的宣传，弘扬爱岗敬业、积极主动的责任精神，勤于学习、善于钻研的专业精神和奋发向上、追求卓越的进取精神，引导广大员工“比干劲、比学习、比业绩”、“学先进、赶先进、当先进”，较好地发挥了典型引路作用。
及时总结推广。在挖掘明星员工、明星网点的基础上，该行及时组织经验交流会，使各网点和每一位一线员工都能够在较短时间内快速掌握新方法和技巧，并在实际工作中加快复制实施，达到了“事半功倍”的效果。通过树立明星大堂经理、明星理财师，有效带动了全行网点整体服务水平的提升，提高了工商银行的社会美誉度。
规范管理 效率第一
加强服务质量管理。2011年，该行在当地同业率先成立了服务管理办公室，专门负责客户服务工作，把服务管理放在更加突出的位置。加大了各类服务检查、远程监控和社会监督力度，严格落实柜面服务“首问负责制”，坚决遏制“推、拖、拒”现象的发生，维护全行服务形象。大力推广柜员、客户经理、电子银行“三位一体”的服务模式，通过识别引导、接触营销、业务处理和客户维护的多岗联动协作，实现对客户资源的细化和分层服务。建立中高端客户维护机制，实行分户到人、联系到家、定期走访制度，及时了解客户需求，增强服务响应能力，进一步提高了客户满意度和忠诚度。
强化服务理念传导。为切实增强全行员工对“以客户为中心、服务创造价值”的认识，该行组织举办了“满意在工行”服务主题辩论赛，使全行员工在观念交流中加深了对服务工作重要性的认识，在思辨交锋中深化了对服务重难点问题的思考，使“以客户为中心”的理念内化于员工心中，让规范服务、优质服务、文明服务转化为每一名员工的自觉行动。
提高员工服务能力。为提升服务效率、化解“排长队”难题，该行从加强员工业务技能培训上入手，着力树立工行高效、快捷的服务形象。先后采取集中学习与个人自学相结合的方式，加强对柜员的日常业务培训；聘请专业培训机构，对全行网点负责人、大堂经理等进行封闭培训，规范服务行为；对全体客户经理进行产品营销策略及营销服务技巧培训，提升综合服务能力；广泛开展岗位练兵活动，按季举办点钞、传票翻打、凭条录入等专项技术比赛，提高柜员实操能力。加大教育投入，高标准建立了网络教室、视频教室和职工书屋，为员工搭建学习平台。创新培训方式，利用网点电视系统开设“网点培训直通车”，班前班后持续开展“短、小、精、快、准”业务、内控、服务等培训，不断强化服务能力。
创新服务精细管理。通过合理调配柜面人员，改进和优化业务受理流程，使非现金业务尽可能不占用低柜资源；加快排队机升级改造步伐，实现“菜单取号”向“刷卡取号”模式转变，将客户识别引导前移，在缓解排队难题的同时，提高优质客户识别和服务能力；探索实施高峰时段网点间柜员调节制度、复杂业务拆分制度，推广运营副主任“大现场”服务，深化优质服务内涵；推广应用客户服务评价器，定期分析监测数据，逐网点、逐员工查找服务问题，促进员工主动改进服务。目前，该行客户满意度达到99%以上，走在全省系统内前列。同时，在近年来当地的行风评议中，该行持续保持领先优势。
以人为本 创造价值
“一百个您好，不如把一件事情办好；一百个微笑，不如办成一件实事有效”，只有为客户创造价值，才能够实现客户最高层面的满意。为此，该行始终坚持“以人为本、以客户为中心”，积极为客户提供保值、增值服务，赢得客户信赖。
打造专业团队优势。该行目前有金融理财师（AFP）58名、国际金融理财师（CFP）7名，建立了10家贵宾理财中心，拥有一支专业化的金融服务团队。为充分发挥金融理财师专业优势，分行党委书记、行长盖伟明确要求每个营业网点均要配备一名专业理财师。通过持证上岗，进一步增强客户服务的专业水平，满足广大客户尤其是中高端客户个性化的金融服务需求，为客户创造出更大的价值，赢得了客户的信赖与支持。
增进客户深层交流。落其实者思其树，饮其流者怀其源。工商银行的发展进步离不开广大客户的信赖和支持。为此，该行高度重视与客户的沟通交流，近年以来，市分行及辖内支行、网点先后组织开展了高端客户答谢会、户外郊游、集体采摘、拓展训练、理财沙龙、交流谈心等丰富多彩的客户联谊活动，打造常态化、深层次、高水准的客户交流平台，增进了与客户的思想和感情沟通，受到广大客户的欢迎和好评。
积极服务回馈社会。该行秉持“源于社会、回馈社会、服务社会”的宗旨，积极参与社会公益事业。深入开展“我为社会公益事业做贡献”活动，广泛组织全行干部员工参加“慈心一日捐”、希望工程等社会公益活动；组织青年员工开展争做妈妈、义务献血、捐书助学、爱心敬老、送知识进学校社区等一系列活动，既培养了新一代年轻人的社会责任意识，展现了该行员工良好的精神风貌，又在更高层面赢得了社会尊重，树立了工商银行负责任的企业公民形象。
