大学生诚信度调查报告大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇大学生诚信度调查报告范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

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中图分类号：G641 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2015）013-000-02

高等学校是培养优秀社会主义接班人和建设者的主要机构，被赋予了神圣的使命与重大的责任。所以，大学生诚信意识的培养，诚信教育，诚信档案的建设，是全社会十分重视的话题，大学生诚信问题研究具有重要的意义。基于此，笔者选取了江西省萍乡学院，安徽省池州学院，珠海市遵义医学院（珠海分校）以及黑龙江省哈尔滨学院四所学校为调研地点，对其大学生诚信状况进行了问卷调查，采用抽样调查的方式生成此调查报告。

一、大学生诚信调查基本情况

1.调查目的

研究当代大学生的诚信意识和和诚信状况，探索大学生诚信问题的原因并提出应对策略，为提升全社会大学生的诚信状况以及社会诚信档案体系建设做基本数据支撑。

2.调查对象

由于该问题研究对象群体过于庞大，因此，笔者利用自身学校资源与相关兄弟院校资源，确保资料来源的真实性与准确性，以江西省萍乡学院，安徽省池州学院，珠海市遵义医学院（珠海分校）以及黑龙江省哈尔滨学院在校大学生为调查对象，年级为2012级2013级、2014级；专业涵盖中文、英语、材料、土木等各个专业。调查方式：以年级为时间轴，专业随机发放电子不记名调查问卷。因为该问题调查对象的庞大性，对该问题研究难免存在对象范围不够全面的问题，仅希望以调查所得数据，探索当代大学生诚信现状。

3.调查时间

2015年3月1日-2010年6月1日。

4.调查内容

调查当代大学生的诚信认识、大学生个人诚信状况和大学生的诚信期望，问卷共计19题，试卷满分设计104分（第18题可多选），试题设计1-10题为个人基本信用状况调查，涉及到学习、生活、考试、求职、贷款等相关诚信基本状况调查。11-19题为学生本人对诚信问题的看法、学生所受诚信教育及与诚信有关的其他问题，理论上设定获得90分及以上同学信用状况为十分诚信，80分及以上同学信用状况为比较诚信，60-80分同学信用状况一般诚信，60分以下同学信用状况为不太讲究诚信。本次调查共发放调查问卷20000份，收回问卷20000份，有效问卷18204份。采用SPSS数据分析软件进行数据分析，得出如下结果。

二、大学生诚信调查结果分析

1.结果分布

此次调查以萍乡学院，池州学院，遵义医学院（珠海分校）以及哈尔滨学院为调查对象，其中2012级6371人，2013级5325人和2014级6508人（调查结果见表1），调查显示，得分最高的学生群体分布在2014级，学生诚信水平较高人数越多，达3504人。而2012级毕业班或即将毕业的学生中，中等诚信水平学生偏多，诚信度较高的学生数量相对较少。不难看出，大学生在刚刚进入高校的时候，受过多年传统教育，学生的诚信意识较高，但随着大学生活进行，自由开放的大学环境与宽松包容的学习空间，懒惰、散漫思想会侵蚀学生的思想，滋生出攀比成绩、考试作弊、怕自己抄不到吃亏等错误心理，从而影响学生诚信水平。

2.大学生诚信意识现状分析

调查显示，24.3%的同学认为目前我们大学生的诚信状况很好，不值得担忧，22.3%同学认为目前大学生诚信状况一般，40.6%的同学认为目前我国大学生诚信意识较差，较多人存在不诚信行为，12.8%的同学认为大学生总体状况很差，前景值得担忧。

虽然各个学校都明令禁止考试作弊，并且对考试作弊行为处罚严重，但考试作弊现象仍然屡禁不止，且作弊者队伍越来越庞大，作弊手段越来越先进，甚至出现了专门的有组织、有中介有规范的以营利为目的的高科技考试作弊组织。90.2%的同学承认自己在随堂考试、期中考试、期末考试、四六级考试、计算机等级考试、自学考试等多种职业资格考试的过程中曾经有过作弊行为，52.1%的同学认为自己做好就行，不用管别人，23%的同学认为看别人两眼还是可以的，他们承认作弊的原因是因为想要取得好的成绩评奖学金获得荣誉，17%的同学认为别人都抄自己不抄很吃亏，大学考试制度过于严格，不抄会挂科十分麻烦所以铤而走险，7.9%的同学认为社会就这样，大势所趋所以不认为考试作弊是问题。

三、大学生诚信缺失的主要原因分析

1.社会环境是大学生诚信缺失的外在原因

市场经济快速发展带来了经济繁荣同时改变了人们的价值观，贫富悬殊拉大，人们对物质生活的渴求更加强烈，利益至上思想占据上风，传统道德的约束力量日益弱化，有人甚至为了经济利益做出违背诚信、违背道德的行为，食品安全，商业欺诈，买假卖假，制假贩假，都是明显的社会不诚信行为。加之，我国法律在该领域缺失，仅凭道德的约束力“小悦悦”事件、“彭宇”案、“药家鑫”事件，一桩桩血淋林的案件对人民的良知及道德标尺发起了挑战。人与人之间的不信任不断增加，人际关系越来越淡漠，可信赖的人越来越少。金钱至上，利益至上的腐朽观念严重腐蚀人们的心灵。大学生，作为社会进步青年，虽然是社会上思想较为纯净的一个群体，但仍然避免不了受社会大环境的影响，出现一些不和谐的现象。

2.家庭影响是大学生诚信缺失的直接原因

父母是孩子的第一任老师，社会大环境下，父母是环境直接受影响者，也直接影响对孩子的教育。家庭诚信意识薄弱。父母对孩子的不诚信行为并未提出严肃的批评教育，并未形成良好的家庭诚信氛围。进入大学阶段，学习氛围相对轻松自由，学校管理不像初中、高中那样由班主任老师耳提面命，未能形成强硬的制约机制，导致不良思想滋生。

3.个人素质是大学生诚信缺失的内在原因

理论上讲，我国大学生诚信意识普遍较好，88.4%的同学认为自己是十分诚信或比较诚信的人，不诚信问题仍然存在。大学生普遍认同诚信意识大家都有，从小到大受过很好的诚信教育，诚信理论较强，但是，在实践中往往会遇到这样或那样的问题，受到伦理、道德、人情等多方面因素的影响，诚信实践受阻，诚信理论和诚信实践脱节，是大学生诚信建设需解决的一个难点。

四、提升大学生诚信状况的对策分析

1.建立健全覆盖全社会的社会诚信体系

民无信不立，国无信不安。一个民族没有诚信，必将不会和谐兴旺，一个国家没有诚信，必将不会繁荣富强。为了实现我国“两个一百年”的宏伟目标，为了实现我国中国梦的伟大构想，我们的国家必须诚信，政府必须诚信，人民必须诚信。因此，提升全社会的诚信水平刻不容缓。只有建立社会诚信体系，作为社会重要组成部分的高等学校才能够发挥自身优势，才能依托社会诚信体系建立起属于高校的诚信体系，成为社会诚信体系的重要支撑。

2.颁布专门针对社会诚信体系的法律法规

自由是相对的，没有绝对的自由，也没有绝对的专制。社会发展中，道德可以对人的行为起到约束作用，但因为其非强制性，无法对人的行为起到制约，道德的约束力显得苍白。在扶摔倒老人反被讹诈的案件中，如果调查结果是诬陷，那么，诬陷者多是道歉了事，而未受到实质性的处罚，没有惩戒性才会导致诬陷事件频发。

建设覆盖全社会的诚信体系，促进高校诚信档案建设，除了以道德为准绳基础上，还应该在法律层面给予保障。运用法律的权威性、强制性与惩戒性，让不法之人心生畏惧，杜绝不诚信行为。

3.发挥学校诚信教育“第二课堂”的积极作用

加强诚信教育，要加强学校教育，从教育内容，教育时间，教育方式等多层面入手，只有21.4%的同学表示在大学校阶段接受过比较正规的诚信教育，其余大部分人都表示学校忽略了诚信教育或诚信教育流于形式。加强学校教育要注意采用多种形式多种手段，除了传统的说教式教育方法，还要结合实例、情景分析、多媒体手段来提升学生的诚信意识。要让学生自觉自发的形成正确的人生观价值观，以诚实守信为荣，以弄虚作假为耻。加强诚信教育，还要注意加强家庭教育。父母对孩子的性格、品格、人格形成等具有十分重要的作用。首先父母要为孩子做好表率作用，身体力行的践行诚信，其次要支持学校的诚信建设，把学生教育成一个有责任、敢担当的诚信的人。

4.建立对接社会系统的学生个人诚信档案

大学生诚信建设一直是近年来高校思政课题研究的重点方向，各高校也为如何能够提升大学生诚信意识及诚信水平做着不懈的努力，其中建立大学生诚信档案是一个行之有效的方法。大学生诚信档案是真实的学生原始记录，能够详尽的记录学生在高校学习阶段的诚信状况，为学生的就业提供重要参考，对学生起到大的约束作用，学生为了自身未来发展考虑也不会为了一些小利给自己的人生带来污点，学生诚信档案能为高校学生诚信管理起到良好的制约作用。

诚实守信是中华民族的传统美德，是五千年中华传统文化的精髓，大学生做为祖国的未来与希望，承载着民族复兴的伟大使命，大学生要时刻坚守诚信的道德底线，才能促进社会更好的发展。因此，高校大学生要不断努力提升诚信水平，采用“教育+约束”双轨模式，培养出由内而外真诚善良，诚实可信的当代合格大学生。

篇（2）

为引导学生能够更好地贯彻理论联系实际的原则,积极研究我国改革开放和现代化建设的重大理论和实际问题,完成社会实践活动必修学分,特拟定了这份参考题总目,供学生进行构思,调研,写作参考.有些题目较大,可灵活掌握,分解细化.总的要求是:鼓励学生运用所学理论深入实际,深入群众,调查研究新问题,总结概括新经验,以小见大,从实践上升为理论,加深对党的基本理论,基本路线,基本纲领的理解,牢固树立中国特色社会主义的共同理想,培养解放思想,与时俱进,艰苦奋斗,开拓创新的精神,提高分析和解决实际问题的能力.

一,哲学类

1.解放思想,实事求是与中国特色社会主义新道路的开创

2."三个代表"重要思想与唯物史观的发展

3.科学发展观对社会主义建设规律认识的深化

4.科学技术是第一生产力的理论与实践

5.理论创新,制度创新,科技创新对经济社会发展重要作用的典型调查

6.坚持群众观点,贯彻立党为公,执政为民宗旨的典型调查

7.社会转型期人们思想观念嬗变的调查与分析

8.在发展市场经济中加强社会主义道德建设的典型调查

9.社会主义荣辱观教育的典型调查

10.社会主义初级阶段人的全面发展研究

11.网络社会中人们交往关系的变化与伦理道德的新课题研究

12.经济全球化背景下中国发展先进文化问题研究

13.封建迷信在一些地方泛滥的表现及其原因的调查与分析

14.加强科学精神,科学思想,科学方法教育经验和做法的调查研究

15.当代大学生人生追求的调查分析

16.当代青年个性化发展的调查与哲学思考

二,经济类

1.实施中部崛起战略的调查研究2.建设节约型社会的调查研究

3.农业劳动力转移对策研究4.人民币汇率问题研究

5.国有资产管理机构设置研究6.东北等老工业基地振兴问题研究

7.我国与周边地区经济一体化问题研究8.垄断行业改革问题研究

9.地方性中小金融机构发展研究10.债券市场发展与规范化研究

11.农民收入问题调查12.农民税赋负担问题调查

13.民间投资问题调查14.贫困大学生问题调查

15.国有资产流失问题研究16.商业保险问题研究

17.地下钱庄问题研究18.公共事业民营化的案例研究

l9.实施西部大开发战略的调查研究20.人才市场,技术市场发展调查

21.各类企业建立现代企业制度的典型调查22.个体,私营等非公有制企业典型调查

23.积极利用外资优化外商投资结构调查24.金融风险防范与我国金融业改革研究

25.农业产业结构调整典型调查26.农业产业化研究

27.产业结构调整和优化调查研究28.名牌战略案例分析

29.城镇化的调查和分析30.生态环境产业发展调查分析

31.全面建设小康社会的理论与实践研究32.新型工业化道路研究

三,法律类

1.全面建设小康社会阶段的问题2.宪法监督与宪法解释研究

3.法律赔偿执行难问题研究4.知识产权法研究

5.信息安全法研究6.电子商务法研究

7.政务公开制度研究8.新婚姻法实施后问题研究

9.经济全球化背景下的法律问题研究10.文化法制研究

ll.我国民事法律制度的完善研究l2.公司法有关问题研究

l3.金融监管法律问题研究l4.法律援助的实践

15.公益诉讼研究l6.中国环境保护问题的法律对策

l7.新世纪新时期推进我国 行政法治的理论与实践问题研究

l8.党的领导,人民民主和依法治国有机统一的实现机制研究

l9."三农"问题的有关法律研究20.中国反垄断法的理论与实践

四,社会学类

1.社会主义新农村建设典型调查2.社会安全感现状和原因调查分析

3.目前职业的社会声望研究4.生活方式的改变与生活满意度的调查分析

5.单位制度和社会归属感研究6.社会诚信度现状及其影响调查

7.社会公平感与纳税行为的关系研究8.新社会阶层的调查研究

9.就业方式,就业观念变化调查研究10.家庭保姆问题调查

l1.社区服务问题研究l2.家庭暴力问题研究

l3.老年人家庭赡养问题调查l4.妇女地位及妇女问题调查研究

15.当代社会变迁中消费文化兴起问题调查研究

l6.社会生活中中介组织的现状,成因及发展趋势

17.城市与农村生育观的差异,变化趋势及原因分析

l8.农地征用中侵犯农民利益情况调查

l9.农民对土地的意识变迁及其成因调查

20.社会转型期的社会政策和社会救助工作研究

21.城市中农民工现状调查22.公民的环境生态意识及其测量研究

23.大众传播中表达的价值观对受众的影响调查24.时尚的社会心理学研究

25.网络发展及其对青少年影响研究26.当代中国农村家庭结构与功能变迁调查

五,教育类

1.学校乱收费问题调查研究2.税费改革对农村义务教育的影响

3.第八轮课改的跟踪调查研究4.中小学学生道德现状调查

5.加强中小学国防教育问题研究

6.现代科技发展与社会主义市场经济对高等教育的影响及对策

7.推进素质教育的调查研究8.学生创新精神和实践能力培养的调查研究

9.调整教育结构,提高高等教育质量的调查研究10.我国远程教育发展调查与研究

11.大学生参加社会实践的意义和途径方式调查研究

l2.当代大学生价值取向和心理素质的调查分析

13.加强和改进高校德育工作调查l4.加入WTO,留和教育的改革开放研究

15.从学生角度看高校教师队伍建设l6.职业技术教育发展与改革调查研究

l7.高校毕业生就业问题研究l8.中国优秀传统文化与大中小学教育

l9.民办教育发展典型调查20.少数民族教育发展调查

六,管理类

1.电子商务在某一行业的应用调查分析2.科技企业的战略定位与组织设计

3.大型零售企业物流系统发展调查4.中国银行组织再造实践研究

5.我国私营企业二次创业问题调查6.中国家族企业问题调查研究

7.信息化对企业价值增值作用的调查与分析8.企业,组织,政府信息化建设的调查

9.中国企业家队伍成长与发展的调查与分析10.中国上市公司的独立董事制度研究

11.企业在创新中发展的典型调查12.非法传销活动的调查与分析

13.非营利组织的作用及其法制化,规范化调查研究

14.影响中国基层政府行政管理的因素调查分析

15.反腐倡廉的典型调查和案例分析16.中国行政审批制度改革调查与分析

17.政府绩效评估研究18.公共部门中人力资源管理调查与分析

19.城市化进程中的政府作用和行政改革研究20.村民自治中的问题与对策研究

21.加入WTO后商会(企业家协会)现状调查与分析

22.电子政务建设现状调查与问题分析

篇（3）

关键词：网络团购；大学生

一、 网络团购的概念解析

团购，顾名思义即团体购物，我国最早出现的团购是一个单位集合所有子单位向供应商进行集体订购，从而尽可能减少购销环节，供应商将节约的销售成本直接让利于单位，最终单位实现以低于市场零售的价格获得该产品或服务。网络团购，是将传统团购与电子信息技术相结合产生的一种新型电子商务模式，简称B2T，是具有相同购买意向的消费者通过互联网组成一个团队，从而加大与商家的谈判力，以低于零售市场的价格进行大宗购买的行为。尽管团购目前还不是消费者的主流消费模式，但它所具有的爆发力已逐渐显露出来。2010年我国第一家成功复制美国Groupon的团购网站上线，短短数个月团购网站已从“”升级为“千团大战”。2010 年年底我国团购网站已突破2000家，总销售额达到25亿元。据CNNIC的《2011年中国团购用户行为调查报告》显示，截至2011年6月，中国团购用户数为4220万，半年用户数量增长高达125%，网民中有8.7%的人使用团购服务。

二、大学生网络团购现状

网络团购如今发展迅速，大学生作为网民中的一个庞大群体，网购状况如何以及对网购持怎样的态度呢？笔者在西南大学校园内随机发放了500份调查问卷，回收了476份有效问卷。通过统计分析得出如下结果：

1、在476份问卷中，有162名同学曾参加过网络团购，占34.03%。按照此比例，西南大学预计有1500名在校学生有网络团购经历。在这162名同学中有86名曾参加过2次及以上团购，占53.09%；有39名同学表示会经常关注团购网站，占24.07%。可见，网络团购已在大学生中具有一定的影响力，大学生已成为网络团购的主力军之一。

2、目前大学生网络团购大致可分为三种模式：

（1）、学生自发组织团购。一般由一位同学与供应商先洽谈好购买某种产品的价格和最低数量，然后该同学通过校园BBS团购帖，人数达到要求即开团，该同学被称为“团长”，“团长”负责前期谈判和招募、中期订货和付款、后期收货和发货。调查显示，尝试过该团购模式的人数占35.8%，所购多为生活用品，女性居多。

（2）、第三方组织团购模式。此模式是由商家和学生之外的第三方即专业的团购网站来组织，实现对某产品或服务的团购。一般由学生通过第三方网站获悉团购信息，决定团购后在网上进行支付，如团购餐饮、娱乐等服务，将获得相应的代码。调查结果显示，该团购模式占63.58%，由于该模式突出地域性，学生所购多为所在地区的各项餐饮娱乐服务，男女基本持平。

（3）、商家发起团购。由供应商直接作为团购发起者，约定某一时段内消费者以优惠的价格进行购买，其实质是商家的一种促销手段。该模式作为消费者获知商家团购促销的途径较窄，多为无意间获得信息，所以在学生中所占比例较低，约9.88%。

三、大学生选择网络团购的原因分析

网络团购之所以受大学生青睐，可从主客观两个方面进行原因的探究。

1、大学生的特征分析

首先，大部分学生尚未实现经济的完全独立，作为无劳动收入的群体，对所购产品或服务的价格较为敏感，价格成为其是否购买的决定性因素，而网络团购恰恰具有价格上的优势，符合大学生物美价廉的购物心理。

其次，大学生课余时间充裕，再加之校园网络便捷，网上购物成为其消磨时光的方式之一；同时第三方网站所提供的所在社区附近的各种娱乐项目，比如，电影票、健身卡、KTV等，更加丰富了其课余生活。

最后，网络团购做为新兴的购物方式，更易被思想新潮、喜欢尝试新鲜事物的大学生所接纳。多数大学生第一次网络团购是出于新鲜、好奇。

2、网络团购本身所具备的优势分析

首先，是价格优势，从大学生的角度讲就是省钱。网络团购可短时间达到可观的销售数量，商家可降低价格实现薄利多销；另一方面销售环节的减少降低了成本，商家从而让利给消费者。同等质量的产品或服务，消费者趋于选择价格相对较低的那一个，尤其是价格优势明显的情况下。同时，一些原本在大学生眼中是高消费的场所或奢侈产品，因团购价格大幅度下降，使其不再望而止步。调查显示，省钱是95.06%的网购大学生的首选因素。

其次，正规的团购网站所陈列的团购产品一般都是由有实力有品牌的厂商所提供，关于商品质量和售后服务做出保证。例如，拉手网承诺7天无条件退款，过期未消费退款等等。这在一定程度上让大学生感受到网络购物的省心。

最后，网络团购可实现不再为购买一个物品而货比三家、东奔西走，只需要在网上点击一下，足不出户即可订购自己想要的物品，省了不少力。

四、大学生网络团购中遇到的问题

任何事物都不会十全十美，更何况网络团购在中国兴起不久。期间大学生必然会存在不愉快的购物体验。通过开放式的问答，可将网络团购中所遇问题归纳总结为如下几点：

1、存在虚假团购网站。个别同学为追求价格低廉曾误在虚假团购网站进行团购，钱款支付后，对方立刻销声匿迹、人间蒸发。

2、抬高原价，标注虚假折扣。部分商家会提高商品原价，呈现一个很低的折扣来吸引消费者。实则价格并无优惠，甚至比零售更高。

3、团购服务受到商家歧视。此现象多出现在服务类行业。因顾客付钱在先，服务享受在后，部分商家对其区别对待。如一家西餐厅要求提前预订，但总以无位来拒绝或拖延团购的顾客；一家火锅店减少团购顾客每盘菜的分量；到达电影院时顾客才被告知团购电影票有时段限制，而网站上并被说明等等。

4、到货后无人认领。此现象存在于学生自发团购模式。此模式一般是“一手交钱一手交货”，即“团长”先将钱垫付给商家，“团长”收到货后，“团员”在领取自己订购的产品时付钱给“团长”。个别当过“团长”的同学反映曾遇到有人预订了产品但之后又不来领取的情况，无奈之下只能低价转让。

5、订购不必要的产品或服务。网络团购会让部分自制力不强的同学购物欲膨胀，产生非理性消费，逐渐成为“团奴”，原本是为了省钱才选择网购，结果却增加了许多不必要的开支。

五、解决上述问题的建议及对策

为避免上述问题的发生，提高大学生网络团购的幸福指数，笔者有如下建议：1、上正规的、具有一定规模的、有信誉保障的团购网站。当下国内团购企业鱼龙混杂、数量庞大，但多数是些名不见经传、规模较小的团购网站，其自身的运营状况就成问题，更谈不上诚信度的保障。目前国内有几家发展较成熟、体系较完善的团购网站机构。

2、开展网上经验交流和分享。在校园BBS建立一个交流平台，及时分享团购的喜忧故事，曝光不诚信商家、第三方网站及消费者，从而促进诚信商家、网站的发展，惩戒损害大学生利益的组织和个人。

3、提倡科学的消费观念，倡导理性的消费方式。为防止过度、非理性消费，建议大学生制定理财规划，做好每月消费计划，安排好生活、娱乐、学习各方面的消费比例。

篇（4）

什么是“家教”呢？顾名思义，家教即为家庭教育。进一步思考，家庭教育多数情况下指代的是家庭中上辈对下辈的成长教育，包括（功课）学习教育、思维教育、方法教育、道德教育、行为教育等等多方面。可见：家教（家庭教育）是一个具有着方面性的、系统的教育内容。系统，指的是家庭教育，这里尤其指的是学习的辅导与教育与家庭其它方面的教育有着不可分的联系，同时这种教育更不是一蹴而就的，更不能好高急功，欲速则不达。 

同时，家庭教育仅仅依靠家庭中的个体，教育有时又显得那么力不从心。作好家庭教育这需要多方面的配合，尤其是家庭与家庭教育机构的相互信任与和谐合作。集中，体现的不仅是家庭教育必须具备明确的目的性、针对性，同时更体现了家庭教育需要家庭和家庭教育机构双重的集中的努力。 

 从教育市场来看，教育是一个永远的市场，一个永不消失的蛋糕。然而放眼重庆，家教市场却多年而未成型，没有规范操作、没有优质服务、没有品牌教育。纵然，部分个人/实体预树品牌，然而其心可嘉业未成。究其原因，我们不难估量重庆庞大的市场需求（尽管需求较为分散），那么是模式问题？是推广力度问题？还是什么其它的重要因素？——为什么重庆会有那么多的家教中介？导致“小、散、乱”的根本是什么？创新的模式是个问题，服务的规范、水平是个问题，然而没有充分、准确把握家庭教育（含一般意义上的家教）的需求与内涵是个本质的问题。教育的问题是服务的问题，是发现和满足家庭教育需求的问题，任何好高急功都将不达。 

  

二、市场环境概述 

1、就消费需要方面来看，本市教育需求较大，同时需求也呈现出分散的不集中的特点。 

2、在市场供给主体方面，几乎所有中介和经营机构都呈现出一种”散、小、乱”的特点。现在的家教市场上涉足家教服务的机构非常多，但真正合法经营家教，持有工商行政部门注册颁发的含有家教经营范围的营业执照和教育部门批准的家教机构，数量极少。绝大部分的家教服务机构既未经过教育行政部门批准，也没有经过工商行政部门注册，根本就是不具备经营家教资格。 

3、从概念上来看，家教为家庭式教育，事实上社会上大量补习班、培训班一定程度上“抢”了家教的市场，分流了不少客户资源。 

   4、目前基于市场竞争现状及竞争下散、小、乱的无序特点，家教市场已呈现出明显的信任危机。 

   5、从趋势上来看，目前大家都已经意识到传统的“中介型”家教所具有的局限性以及市场细分的趋势，也都在努力对自己的业务进行横向的发展。此外，还出现了“合同家教”，即家教有效果家长才付钱。如：合同中双方约定，平时XX提供家教服务不收费；等孩子期末考试成绩出来后，比上学期期末考试成绩在班里提高一个名次，家长付给XX100元钱。还如，按照和家长的约定，在一定时期内，孩子能通过音标比较标准地读英语单词，报酬是300元，否则就没有报酬。再者，能帮助孩子通过明年的中考，可以付给XX 3000元报酬。（后者时间期限相对较长） 

  

三、市场消费分析 

1、 市场需求概况    

1）群体基数巨大：重庆做为一个直辖市，多数家庭在子女教育方面呈现出强烈的意识与观念。而且，由于人口基数大，而家庭教育当前实际上又是每个家庭不可或缺的，因而目标性需求群体和潜在性开发群体（家庭）数量巨大，显然这是一个巨大的家庭教育消费群体。 

2）期望决定需求：目前，家长在教育方面给予孩子的期望值越来越高，在投资方面，“为了孩子，我做什么都可以，受多少苦都值得”、“孩子的前途就是我们家的前途”这种汲汲的渴求心态，更使得教育行业有别于其它行业。尤其近年来随着人们生活水平、社会教育水平的提高、家长教育的攀比心理也在提高。（如：“不管学习好也罢，学习差也罢，都希望有名师指导一番”，其实提高与否暂且不提，先教教至少心理满足了部分家长的平衡心理）。 

 3）由于教育不同于现实的产品，教育水平的鉴别多数基于人们的感性认知，人们在投资教育过程中不少持有谨慎心理。尤其近年来，部分黑中介对市场的影响，一定程度上对家长的认识和需求起了负面的影响，信任度的建立成为教育行业一个重要的问题。 

  2、需求特征分析   

1）正面特征一：诚信、价格合理需求 

    部分中介宣传的欺骗性，三三两两家教中介人员或摆摊设点或身披绶带，散发各式宣传单招揽顾客。有的宣称是在“校团委直接领导下工作”，有的承诺派出的老师是“由学校学生处挑选并推荐”的；而这类公司的名称更是紧紧围绕“山师”、“山大”、做文章，地点也煞费苦心地与某些师范院校扯上关系。“一位曾请过家教的家长说，其实我们对家教的素质很不放心，找一位真正可心的家教很难，而应付了事的家教对我们来说不仅浪费时间和金钱，主要是误人子弟。”  共4页,当前第1页1

2）正面特征二：诚信、认真、为人师表、稳重，能在各方面成为孩子的表率，调查中我们发现，更多的家长是抱着积极的态度，满怀希望地去给孩子请家教，他们对家教的各方面要求都很高，可谓“百里挑一”。比如有的家长希望给孩子的不同科目请相关专业的大学生；有的家长很注重家教从业者的修养、气质、人品、知识面、眼界以及交流表达能力等；还有些家长想找生活较贫困的学生，希望为孩子树立勤奋俭朴的榜样。总之，他们希望所请的家教是较为优秀的，能在各方面成为孩子的表率。 

六、具体实施方案 

1．组建高水平的合作团队 

    公开的招聘具有良好职业素能的本院勤工俭学生，根据个人的特点和公司需求组建好具有高效率、高水平的团队。 

2．保持团队的高实力性 

请具有权威及相应工作经验的老师坐镇，并且定期对员工进行相关的专业技能的培训。进行团队内部的交流心得活动，进而提高整个团队的凝聚力和战斗力。 

3．搞好宣传工作 

    利用好新的团队深入市场搞好全方位多角度的宣传。通过定点宣传、传单宣传的方式、抽样调查等方式进行。也可以通过相关的促销活动的方式争取在竞争激烈的市场中打响第一炮。 

4．树立良好的公司形象 

    公司制定的服务标准和企业理念：创意似金、敬业如牛、慧知于行、通厚载德。 

5、教员评比制度 

    如教员诚信度排行、家教人才库等，公司将对教员进行跟踪调查并根据调查报告调整教员诚信度，好让家长放心的选择。 

6、教员分类 

为了体现教师之间的教学能力差异，也为了满足部分家长对

教师与学费的需求，本中心将家庭教师进行了严格的细化筛选，分为：普通家教、优秀家教、专业家教、在职教师。   

7、请家教流程 

家长先登记：联系方式、学员情况、教学地点、时薪要求、对教员的要求等。我公司根据家长的要求，尽快找到合适的教员，并将教员信息通知家长，征求他们的初步意见。经过初步认同后，将派教员直接与他们取得联系。具体问题双方面议。如不满意，可以免费换教员。 

  

七、收费标准 

课时费参考及说明 

单位：元/小时 

中小学 

 基础课程 

（英、数、理、化、语） 

 素质教育课程 

 艺术类课程 

  

小 学20-25 

 初 中25-30 

 高 中30-50 

 心 理25-50 

 电 脑25-45 

 英语口语25-50 

 棋 类25-60 

 体 育25-50 

 美 术35-75 

 书 法35-60 

 声 乐50-80 

  

钢 琴50-80 

 小提琴50-80 

 电子琴50-80 

  

成人自修 

 专业基础课程 

 专 业 课 程 

 萨克斯60-90 

 古 筝60-80 

 二 胡50-70 

  

高 数25-60 

 英 语25-50 

 计算机25-60 

 高级英语30-60 

 小语种40-90 

 财 会25-35 

 高级电脑30-70 

 升大考研30-60 

 吉 它40-60 

 琵 琶60-90 

 舞 蹈40-80 

  

注：聘请在职教师课时费上浮60%-150%），本表仅供参考，具体请家长与教师直接达成协议。 

辅导方式：教师上门辅导，学习效率更高。 

服务质量：网络系统管理、质量跟踪服务。如果家长对提供的教师不满意，可提出更换直至满意止，不另加收任何费用。 

服务效率：凡来电登记，本中心将在24小时内与您联系。 

安全保证：为了确保质量及安全，本中心派出的教师均持有经本中心签章的介绍信（任何复印件无效）和其本人的学生证及有关证件。 

服务收费 ： 

学员家长：本中心一次性收取50元教师管理费，聘请在职教师收取100元教师管理费，付款方式由家教老师带回。 

教员教师：对教员中介费实行弹性制，每成功一次收取管理费一般60—120元不等(寒暑假八折优惠)。 

  

八、我们的目标： 

  

1、给孩子一份自信，给家长一份保证 

2、科学学习，科学辅导 

3、课程辅导，特长培养 

4、全力打造一流的家教平台 

5、全力负责，择优推荐。我们会给你最满意的答复和最热诚的服务。 

     6、专业提供一对一上门家教 

7、我们的方向是成为重庆数一数二的经教育部门审核并在市工商局注册的专业家教中心。能够以所提供的教师辅导进步明显、收费低和安全保障三大优势而深受广大家长的信赖。有着强大的师资队伍，以教员们丰富的辅导经验、严谨的教学态度，让广大同学在短期内迅速提高成绩或增长各方面的专业技能。我们针对性和速效性的辅导效果，能得到教育界部门和广大家长的一致认定和好评。  共4页,当前第2页2

  

申报人：重庆师范大学初等教育学院 

        李晓薇 罗艺 罗鸿 黄贵松 任崇科 

指导教师：朱永彬 

 3）负面特征一：以价格、第一印象或熟人介绍来选择家教 

     中小学生的教育关系到我们整个社会的未来，为孩子选好家教，往往能开拓孩子视野，提高孩子的学习成绩。但事实上很多家长并不懂得如何教育孩子，他们觉得请一个家教看着孩子总会好些。但在选择家教时，家长们往往不从家庭教师的自身素质、教育资格、教学经验、教学态度、教学内容、教学计划等诸多方面来综合考虑，而是以价格、第一印象或熟人介绍来选择家教。这种选择毫无规范标准可言，这种选择下的家教也必然会出现各种问题。 

       4）负面特征二：请家教，孩子才是中心 

     在家教、家长和孩子三者中，孩子才是请家教的主体，因此他们对家教的看法和态度很重要。通过侧面了解，我们注意到，一些学生对请家教有一种思想上的抵触情绪，觉得这样占据了他们所剩不多的玩的时间，因此很不配合，效果自然不尽如人意；有的则反映“他水平很高，只是我听不进去”。在以找家教的调查过程中，一位曾做过几年家教的学生所言：“其实家长想找一位优秀的家教，但对孩子来说，关键是他们愿意接受的才是最适合的，毕竟，孩子才是中心。” 

       5）负面特征三：以自己好恶取代孩子好恶，强自己认知于孩子需求 

     母亲是孩子的第一任老师。然而在调查中我们发现当代母亲的育人素质和心理素质都不容乐观。而这种堪忧的情况，我们许多人在日常生活中都是可以发现的。如，不尊重孩子的独立人格，说骂就骂；以自己的好恶，强为孩子所好恶；在孩子面前强词夺理，以非为是，奉行“无不是的父母”等等，很多都把孩子当成个人的一个物件。这样缺乏民主素质与科学素质的父母，既不可能平等地与孩子做心灵上的沟通，更不能奢谈尊重孩子的自主创造。这样一来，使孩子或自卑自怯，无自强自立能力；或厌恶父母、离家出走甚至走上自毁。因而在家教过程中，对于父母而言，民主与科学教育素质的提高还有待努力。 

    

四、市场竞争分析 

1、竞争对象区分 

  在调查过程中，通过实地走访、询问、网上查询及114查询，我们把目前家教类型归类划分如下： 

1）大学勤工俭学家教：一般属于学校团委管理，主要向需要勤工俭学的学生介绍家教业务，原则上属非营利性质。 

     2）家政公司家教：主要以家政产品为主，附带家教，明显属于超范围经营。 

3）教育公司家教：这部分公司主要由经过工商注册其执照中含有教育“信息咨询”的经营范围。事实上，家教这种中介服务明显也属于超范围经营。 

4）网上家教：主要是以网络进行家教宣传、推广与业务承接为主的机构，这类家教大多数未经批准。 

5）非法家教：主要由那些没有正规注册登记、没有固定经营场所、没有一套家教业务管理体系的非法家教机构。 

说明：目前家教中介结构仍多呈现出一部电话、一台电脑、1-2人，1-3张桌椅、地点狭隘偏僻的特点。此外，社会补习班、培训班虽不属于家教范畴，但很大程度上分流着家教市场资源。 

2、竞争市场特征 

     1）家教从业人员主要是由中小学教师和高校学生组成，他们往往只带短期家教，并且没有长期、完备的教学计划，缺乏基本的统筹安排。 

     2）教学的内容也五花八门，有的讲课文，有的布置习题，有的干脆看着学生做作业，为其提供“咨询”。 

3）家教从业人员素质参差不齐，有些态度不端正，总是把赚钱放在第一位。和一名从事家教的大学生交流中，他干家教，“完全是勤工俭学，也就是想赚点钱”。 

   4）家教质量也大打折扣。一位同学通过中介一周兼两份家教，他说现在学校的事也很多，自己周末还有其它的一些事情，很难抽出时间来备课，至于“因材施教”也很难谈起了。在网上搜寻到家教信息后，以山师学生身份非市区某家长打过电话后，她说到“半年换了2个，钱白花了不说，走马灯似的老师反而耽误了孩子的学业。” 

   5）除此之

外，某些家教潜在中也有强迫行为和乱收费现象：如有的授课老师往往会“介绍”班上的几名同学到自己认识的另一位老师那儿补课，他们不敢不去。“有的老师在假期里每天让二十几名学生到其家里补课”。（事实上，这种家教除了让少数老师创收之外，还能给孩子带来什么呢？用学生自己的话说，“也就去做做习题，学不到什么”。而一位家长对于其孩子的班主任所提供的不能拒绝的家教则评价为“靠山吃山，靠学生吃学生”）。 

     共4页,当前第3页3

五、教员情况分析 

1、教员分类：在校大学生教员、非在职老师、在职老师3类 

2、市场供应特征： 

1）学生教员出发点 

增强社会经验，锻炼自己增强自立自强能力； 

    勤工俭学，减轻家庭负担； 

寻找收入，提高和满足自我消费需要。 

篇（5）

一,哲学类

1.解放思想,实事求是与中国特色社会主义新道路的开创

2."三个代表"重要思想与唯物史观的发展

3.科学发展观对社会主义建设规律认识的深化

4.科学技术是第一生产力的理论与实践

5.理论创新,制度创新,科技创新对经济社会发展重要作用的典型调查

6.坚持群众观点,贯彻立党为公,执政为民宗旨的典型调查

7.社会转型期人们思想观念嬗变的调查与分析

8.在发展市场经济中加强社会主义道德建设的典型调查

9.社会主义荣辱观教育的典型调查

10.社会主义初级阶段人的全面发展研究

11.网络社会中人们交往关系的变化与伦理道德的新课题研究

12.经济全球化背景下中国发展先进文化问题研究

13.封建迷信在一些地方泛滥的表现及其原因的调查与分析

14.加强科学精神,科学思想,科学方法教育经验和做法的调查研究

15.当代大学生人生追求的调查分析

16.当代青年个性化发展的调查与哲学思考

二,经济类

1.实施中部崛起战略的调查研究2.建设节约型社会的调查研究

3.农业劳动力转移对策研究4.人民币汇率问题研究

5.国有资产管理机构设置研究6.东北等老工业基地振兴问题研究

7.我国与周边地区经济一体化问题研究8.垄断行业改革问题研究

9.地方性中小金融机构发展研究10.债券市场发展与规范化研究

11.农民收入问题调查12.农民税赋负担问题调查

13.民间投资问题调查14.贫困大学生问题调查

15.国有资产流失问题研究16.商业保险问题研究

17.地下钱庄问题研究18.公共事业民营化的案例研究

l9.实施西部大开发战略的调查研究20.人才市场,技术市场发展调查

21.各类企业建立现代企业制度的典型调查22.个体,私营等非公有制企业典型调查

23.积极利用外资优化外商投资结构调查24.金融风险防范与我国金融业改革研究

25.农业产业结构调整典型调查26.农业产业化研究

27.产业结构调整和优化调查研究28.名牌战略案例分析

29.城镇化的调查和分析30.生态环境产业发展调查分析

31.全面建设小康社会的理论与实践研究32.新型工业化道路研究

三,法律类

1.全面建设小康社会阶段的问题2.宪法监督与宪法解释研究

3.法律赔偿执行难问题研究4.知识产权法研究

5.信息安全法研究6.电子商务法研究

7.政务公开制度研究8.新婚姻法实施后问题研究

9.经济全球化背景下的法律问题研究10.文化法制研究

ll.我国民事法律制度的完善研究l2.公司法有关问题研究

l3.金融监管法律问题研究l4.法律援助的实践

15.公益诉讼研究l6.中国环境保护问题的法律对策

l7.新世纪新时期推进我国行政法治的理论与实践问题研究

l8.党的领导,人民民主和依法治国有机统一的实现机制研究

l9."三农"问题的有关法律研究20.中国反垄断法的理论与实践

四,社会学类

1.社会主义新农村建设典型调查2.社会安全感现状和原因调查分析

3.目前职业的社会声望研究4.生活方式的改变与生活满意度的调查分析

5.单位制度和社会归属感研究6.社会诚信度现状及其影响调查

7.社会公平感与纳税行为的关系研究8.新社会阶层的调查研究

9.就业方式,就业观念变化调查研究10.家庭保姆问题调查

l1.社区服务问题研究l2.家庭暴力问题研究

l3.老年人家庭赡养问题调查l4.妇女地位及妇女问题调查研究

15.当代社会变迁中消费文化兴起问题调查研究

l6.社会生活中中介组织的现状,成因及发展趋势

17.城市与农村生育观的差异,变化趋势及原因分析

l8.农地征用中侵犯农民利益情况调查

l9.农民对土地的意识变迁及其成因调查

20.社会转型期的社会政策和社会救助工作研究

21.城市中农民工现状调查22.公民的环境生态意识及其测量研究

23.大众传播中表达的价值观对受众的影响调查24.时尚的社会心理学研究

25.网络发展及其对青少年影响研究26.当代中国农村家庭结构与功能变迁调查

五,教育类

1.学校乱收费问题调查研究2.税费改革对农村义务教育的影响

3.第八轮课改的跟踪调查研究4.中小学学生道德现状调查

5.加强中小学国防教育问题研究

6.现代科技发展与社会主义市场经济对高等教育的影响及对策

7.推进素质教育的调查研究8.学生创新精神和实践能力培养的调查研究

9.调整教育结构,提高高等教育质量的调查研究10.我国远程教育发展调查与研究

11.大学生参加社会实践的意义和途径方式调查研究

l2.当代大学生价值取向和心理素质的调查分析

13.加强和改进高校德育工作调查l4.加入WTO,留和教育的改革开放研究

15.从学生角度看高校教师队伍建设l6.职业技术教育发展与改革调查研究

l7.高校毕业生就业问题研究l8.中国优秀传统文化与大中小学教育

l9.民办教育发展典型调查20.少数民族教育发展调查

六,管理类

1.电子商务在某一行业的应用调查分析2.科技企业的战略定位与组织设计

3.大型零售企业物流系统发展调查4.中国银行组织再造实践研究

5.我国私营企业二次创业问题调查6.中国家族企业问题调查研究

7.信息化对企业价值增值作用的调查与分析8.企业,组织,政府信息化建设的调查

9.中国企业家队伍成长与发展的调查与分析10.中国上市公司的独立董事制度研究

11.企业在创新中发展的典型调查12.非法传销活动的调查与分析

13.非营利组织的作用及其法制化,规范化调查研究

14.影响中国基层政府行政管理的因素调查分析

15.反腐倡廉的典型调查和案例分析16.中国行政审批制度改革调查与分析

17.政府绩效评估研究18.公共部门中人力资源管理调查与分析

19.城市化进程中的政府作用和行政改革研究20.村民自治中的问题与对策研究

21.加入WTO后商会(企业家协会)现状调查与分析

22.电子政务建设现状调查与问题分析

篇（6）

一,哲学类

1.解放思想,实事求是与中国特色社会主义新道路的开创

2."三个代表"重要思想与唯物史观的发展

3.科学发展观对社会主义建设规律认识的深化

4.科学技术是第一生产力的理论与实践

5.理论创新,制度创新,科技创新对经济社会发展重要作用的典型调查

6.坚持群众观点,贯彻立党为公,执政为民宗旨的典型调查

7.社会转型期人们思想观念嬗变的调查与分析

8.在发展市场经济中加强社会主义道德建设的典型调查

9.社会主义荣辱观教育的典型调查

10.社会主义初级阶段人的全面发展研究

11.网络社会中人们交往关系的变化与伦理道德的新课题研究

12.经济全球化背景下中国发展先进文化问题研究

13.封建迷信在一些地方泛滥的表现及其原因的调查与分析

14.加强科学精神,科学思想,科学方法教育经验和做法的调查研究

15.当代大学生人生追求的调查分析

16.当代青年个性化发展的调查与哲学思考

二,经济类

1.实施中部崛起战略的调查研究2.建设节约型社会的调查研究

3.农业劳动力转移对策研究4.人民币汇率问题研究

5.国有资产管理机构设置研究6.东北等老工业基地振兴问题研究

7.我国与周边地区经济一体化问题研究8.垄断行业改革问题研究

9.地方性中小金融机构发展研究10.债券市场发展与规范化研究

11.农民收入问题调查12.农民税赋负担问题调查

13.民间投资问题调查14.贫困大学生问题调查

15.国有资产流失问题研究16.商业保险问题研究

17.地下钱庄问题研究18.公共事业民营化的案例研究

l9.实施西部大开发战略的调查研究20.人才市场,技术市场发展调查

21.各类企业建立现代企业制度的典型调查22.个体,私营等非公有制企业典型调查

23.积极利用外资优化外商投资结构调查24.金融风险防范与我国金融业改革研究

25.农业产业结构调整典型调查26.农业产业化研究

27.产业结构调整和优化调查研究28.名牌战略案例分析

29.城镇化的调查和分析30.生态环境产业发展调查分析

31.全面建设小康社会的理论与实践研究32.新型工业化道路研究

三,法律类

1.全面建设小康社会阶段的问题2.宪法监督与宪法解释研究

3.法律赔偿执行难问题研究4.知识产权法研究

5.信息安全法研究6.电子商务法研究

7.政务公开制度研究8.新婚姻法实施后问题研究

9.经济全球化背景下的法律问题研究10.文化法制研究

ll.我国民事法律制度的完善研究l2.公司法有关问题研究

l3.金融监管法律问题研究l4.法律援助的实践

15.公益诉讼研究l6.中国环境保护问题的法律对策

l7.新世纪新时期推进我国行政法治的理论与实践问题研

究

l8.党的领导,人民民主和依法治国有机统一的实现机制研究

l9."三农"问题的有关法律研究20.中国反垄断法的理论与实践

四,社会学类

1.社会主义新农村建设典型调查2.社会安全感现状和原因调查分析

3.目前职业的社会声望研究4.生活方式的改变与生活满意度的调查分析

5.单位制度和社会归属感研究6.社会诚信度现状及其影响调查

7.社会公平感与纳税行为的关系研究8.新社会阶层的调查研究

9.就业方式,就业观念变化调查研究10.家庭保姆问题调查

l1.社区服务问题研究l2.家庭暴力问题研究

l3.老年人家庭赡养问题调查l4.妇女地位及妇女问题调查研究

15.当代社会变迁中消费文化兴起问题调查研究

l6.社会生活中中介组织的现状,成因及发展趋势

17.城市与农村生育观的差异,变化趋势及原因分析

l8.农地征用中侵犯农民利益情况调查

l9.农民对土地的意识变迁及其成因调查

20.社会转型期的社会政策和社会救助工作研究

21.城市中农民工现状调查22.公民的环境生态意识及其测量研究

23.大众传播中表达的价值观对受众的影响调查24.时尚的社会心理学研究

25.网络发展及其对青少年影响研究26.当代中国农村家庭结构与功能变迁调查

五,教育类

1.学校乱收费问题调查研究2.税费改革对农村义务教育的影响

3.第八轮课改的跟踪调查研究4.中小学学生道德现状调查

5.加强中小学国防教育问题研究

6.现代科技发展与社会主义市场经济对高等教育的影响及对策

7.推进素质教育的调查研究8.学生创新精神和实践能力培养的调查研究

9.调整教育结构,提高高等教育质[！]量的调查研究10.我国远程教育发展调查与研究

11.大学生参加社会实践的意义和途径方式调查研究

l2.当代大学生价值取向和心理素质的调查分析

13.加强和改进高校德育工作调查l4.加入WTO,留和教育的改革开放研究

15.从学生角度看高校教师队伍建设l6.职业技术教育发展与改革调查研究

l7.高校毕业生就业问题研究l8.中国优秀传统文化与大中小学教育

l9.民办教育发展典型调查20.少数民族教育发展调查

六,管理类

1.电子商务在某一行业的应用调查分析2.科技企业的战略定位与组织设计

3.大型零售企业物流系统发展调查4.中国银行组织再造实践研究

5.我国私营企业二次创业问题调查6.中国家族企业问题调查研究

7.信息化对企业价值增值作用的调查与分析8.企业,组织,政府信息化建设的调查

9.中国企业家队伍成长与发展的调查与分析10.中国上市公司的独立董事制度研究

11.企业在创新中发展的典型调查12.非法传销活动的调查与分析

13.非营利组织的作用及其法制化,规范化调查研究

14.影响中国基层政府行政管理的因素调查分析

15.反腐倡廉的典型调查和案例分析16.中国行政审批制度改革调查与分析

17.政府绩效评估研究18.公共部门中人力资源管理调查与分析

19.城市化进程中的政府作用和行政改革研究20.村民自治中的问题与对策研究

21.加入WTO后商会(企业家协会)现状调查与分析

22.电子政务建设现状调查与问题分析

篇（7）

一、大学应届毕业生就业经验歧视现状

经验歧视是指在劳动力市场上，面对具有相相岗位胜任力并最终表现出相同劳动生产率或工作绩效的劳动力供给者，需求方却因为其缺少工作经验的非经济性特征，进而拒绝其求职的行为。在应届大学生就业市场上，表现为有的用人单位拒绝招收应届毕业生，要求应聘者必须有工作经验。经验歧视不同于招聘中的性别、户籍等其它歧视，因为企业进行经验歧视不仅仅是从雇主的个人偏好来考虑的，更大程度上是从企业雇主的利润最大化角度来进行经验歧视的。

尽管我国劳动法明确规定了劳动者有平等就业的权利，但是用人单位设置工作经验门槛的现象普遍存在。2007年8月6日，上海市劳动和社会保障部门公布了最新的职业供状况分析报告，统计数据最示当年第二季度劳动力市场招聘岗位对工作经验的要求平均为1.5年，其中要求两年以上工作经验的岗位约占38.9％；2008年中国广播网针对求职者的一项调查报告显示，在2000名求职者中，有17％的人遇到明显的经验歧视，14％的人遭遇性别歧视，12％的人遭遇户口歧视，7％的人则在长相或身高上受到歧视。就业歧视林林总总，经验歧视已经占据榜首。在巨大的就业压力下，很多大学生选择了继续呆在大学里考研，然而，面对一个研究生和一个有三年工作经验的人很多公司仍然毅然决然选择了有工作经验的人!

二、大学应届毕业生就业经验歧视的原因分析

关于经验歧视的原因，学术界主要有以下理论：

1　雇主个人偏见

即雇主在任何可能的情况下都更愿意用一些人，而不愿雇用另一些人。在此情况下，雇主面临的最大困扰在于歧视性雇主似乎是追求效用最大化而不是追求利润最大化。

2　劳动力市场供大于求

即认为企业之所以对大学生进行经验歧视是因为劳动力供给量远远大于劳动力的市场需求量，这也是整个劳动力市场的现状。

3　高校教育与市场劳动力需求脱节

这种观点认为，从培养目标来看，目前高校各专业只强调与本专业相关的基础知识和专业技能的培养，基本没有涉及实际工作经验的培养。

4　统计性歧视理论

这种观点指出，在不完全性信息的劳动力市场，企业面对大量的求职者，由于甄选成本很高或甄选手段有限，雇主会将某一群体的典型或总体特征作为雇用标准。

一个常见的例子是国家机构或企业筛选人员的依据是他们所上的大学，或认定无工作经验大学生的个人特征，如心理承受能力差、不善于处理人际关系、团队合作意识差、领悟力差、对业务熟悉程度低等，最终错过优秀人才的进入。

5　贝克尔歧视理论

在贝克尔理论中，雇主的目标函数是为了实现效用最大化。用函数形式可以归纳为：maxU=f(p，m)(其中，U代表雇主的目标函数即效用，p代表利润额，m代表有经验员工的比重)。假定其他条件，如生产函数、产品和劳动力市场的竞争程度等，都和以前一样保持不变，p和m是反向替代关系。为了提高有经验的工人的比重，雇主愿意承担由此引发的利润水平的下降。尽管有经验的员工与经验不足的大学生的货币成本都是W，但对雇主而言，经验不足的大学生使其身心不悦。贝克尔将身心不悦用数量化的形式表现出来，设定d为歧视系数。使雇主身心不悦的原因不能拿模糊的个人偏好来解释，实质上，是追加在无经验雇员身上的“自然附着成本”wd，是可以用货币来衡量的，而身心不悦的实质是厌恶成本。雇主缩减无经验员工的雇佣规模以及工资收入，是规避额外的人工成本。

下面我们依据该模型进行分析。自然附着成本wd是无经验大学生相对于有经验员工的额外支出，是企业中经验歧视的根本原因，它包含着比较广泛的内容：

1　岗前培训费用和成本

大学生在学校所学习的是理论知识，实用性相对较差，进入企业后需要进行相关的培训以提升他们的实操技能，培训时间根据企业以及部门特点而定。这期间需要花费的学费、资料费、咨询费等对企业尤其是小企业来说是一笔不小的支出。

2　与近期收益相关的费用和成本

企业以追求利润最大化为目标。招聘应届毕业生并不能立即为企业创造价值和利润，即使企业愿意支付培训成本和费用，但在培训期间企业还要支付员工的工资，同时还要承担培训期机会成本，即如果企业雇佣有工作经验的员工企业的收益与成本之差和雇佣应届毕业生的收益和成本之差的损失。

3　风险成本

受“先就业、后择业”就业观念的影响，现在许多大学生常常在前期就业中表现出不稳定性，把前期就业的企业当作自己人生发展的跳板，一旦人才流失，企业将付出时间、精力、培训费用的巨大损失。短期看，这是大学生就业中维护自身利益的合理选择，但常此以往势必会造成企业对大学生诚信度的降低，在大学生就业中造成恶性循环。

4　与思维认知有关的费用和成本

一般来说，与有工作经验的雇员相比，大学生在思想认知上存在着较大差距。而经过以往工作的“洗礼”，工作中的这些不确定因素在有工作经验者身上已经不那么明显，有工作经验雇员一般对工作有着更高的忠诚度，“既来之，则安之”，而且也更加注意在实践中不断提高自己。因此，由思维和认识给企业带来的间接费用和成本也定会成为wd的构成部分。

因此，依据贝克尔歧视理论，雇主产生歧视的基础的“身心不悦”实际上是厌恶成本，而企业追求利润最大化(P)和效用最大化(U)并不矛盾，即雇佣更多的有工作经验的雇员可以减少自然附着成本wd的支出，从而增加企业的利润，这是企业在市场中的理性选择。

三、大学应届毕业生就业经验歧视的影响

1　对个人的消极影响

(1)加大大学生的就业难度

经验歧视的产生使用人单位对大学生的需求减少，致使大学生就业市场均衡工资下降，均衡就业量减少，这对大学生来说意味着“低薪就业”或者失业，使其受到心理、生活、家庭等多方面的打击。

(2)影响大学生学习气氛，加剧了学风浮躁

从业经验的重要性正在被就读的大学生所认识，然而，许多大学生求学期间忙着搞兼职积累经验，经验倒是有了一些，学业却荒废了，这显然是对教育投资的浪费。

2　对社会的消极影响

(1)经验歧视降低劳动力资源配置效率，损害劳动力市场的公平竞争

由于统计性歧视的存在，企业对无工作经验的大学生主观评价往往较低，也直接导致了应届毕业生的雇佣率较低，这就使得部分合格的优秀应届毕业生找不到合适的工作，或者产生大材小用的现象，降低劳动力资源配置效率。

(2)影响我国高等教育事业的长远发展

我国大学生所占人口比例仅为5％，西方发达国家早已超过30％，许多发展中国家大学生所占人口比例也超过我国，可见，我们亟需提高高等教育的水平。但是，当大学生毕业后难以找到理想工作，甚至连接受高等教育的成本都难以收回时，人们就会怀疑上大学的必要性了。新的“读书无用论”已经在蔓延，这对于我国高等教育事业的发展及国民文化水平的提高形成了一定程度的阻力。

(3)危害社会稳定，影响社会和谐健康发展

我国已进入了高等教育“大众化”阶段。面对如此庞大的大学生待业人群，他们正值思想活跃，奋发向上想要干一番事业的时期，长期待业势必会影响他们积极的人生观、价值观，很容易就会受不良思想的诱惑，走上危害社会的道路，危害社会的稳定，影响社会的和谐健康发展。

3　对企业的消极影响

(1)增加雇用成本和管理成本

如果用人单位对应届大学毕业生存在经验歧视，其雇用结果有二：一是仅雇用具有工作经验的非应届大学毕业生，二是低薪雇用部分不具有工作经验的应届大学毕业生。对于第一种结果，对于相同的劳动雇用水平，雇用非应届大学毕业生比雇用应届生支付较高的工资水平，因此，其工资成本较高。对于第二种结果，被歧视的员工在工作中会表现出不合作情绪，影响团队合作，导致整体实力下降，直接导致用人单位管理效率的下降，管理成本上升。

(2)磨灭企业的社会责任意识和共生意识

经验歧视这种功利的用人心态暴露出企业的目光短浅和对社会的不负责任。培养对社会有用的人才，是企业应有的社会责任和行业道德。只有让人才活起来，像水一样源源不断地流动起来，才能真正造福社会，造福企业。

四、应对经验歧视的对策分析及结论

大学应届毕业生遭遇就业经验歧视的根本原因是企业雇主认为招聘应届大学毕业生会增加企业的成本，因此解决这一问题的关键是降低企业成本，可以从以下几个方面做起：

1　政府的责任

(1)进一步完善关于公平就业的劳动法律法规，加大督促相关劳动监督检查工作和劳动司法工作的力度，引导全社会严格遵守劳动法律法规，从源头上遏制企业经验歧视行为的发生，促进大学生公平就业。

(2)合理设定高校扩招规模，拓宽大学生就业渠道。合理设定扩招规模可以减轻大学生劳动力供给，缓解就业竞争力，另一方面各级政府要制定有利于大学毕业生就业的扶持政策，从人才管理、职称评定、岗位流动等方面制定出切实可行的办法。

(3)分散培训成本。对员工进行培训是对企业、个人和社会都有益的事，不应该只让用人单位承担成本。因此，员工培训成本应该分散化，即由企业、社会和个人三方共同承担。

2　企业应提高培训成功率，分散培训成本

首先，企业在招聘大学生时，应明确所聘人才所需求的知识和技能结构，有针对地聘用企业发展最需要的人才，避免出现招聘过程中一味追求高学历的现象。其次，注意培训内容的针对性。为了满足企业对不同层次员工的实际需要，可以运用专科教育、短期训练等不同形式，拉开培训投资的档次，节约成本。

篇（8）

二、 齐齐哈尔市在解决小微企业融资难方面采取的措施

（一）全面推行工业企业助保金贷款风险补偿机制，大力拓展中小微企业助保金贷款业务

齐齐哈尔市被列为黑龙江省推行工业企业助保金贷款风险补偿机制的首批试点城市后，市级财政先后两次投入资金共计7 000万元设立了“市级政府风险补偿金”，并争取到省级政府风险补偿金2 758万元，为齐齐哈尔市中小微企业提供贷款增信，创造了“存量+增信+增量”的助保金贷款新模式。几年来，已累计为70余户企业发放助保金贷款10亿元。

（二）创新融资方式，积极推动齐齐哈尔市区域集优直接债务融资（“集合票据”）成功发行

针对齐齐哈尔市中小微企业单体规模小、实力弱，难以独立通过债券市场融资的状况，齐齐哈尔市积极抓住中国银行间市场交易商协会推出“区域集优”融资这一宝贵政策机遇，启动了区域集优直接债务融资的相关工作。设立了市中小企业直接债务融资发展基金，市政府还出台了给予发行成功企业补贴扶持的相关政策，支持中小微企业直接融资。2013年，齐齐哈尔市发行了东北三省首单“区域集优非公开定向债务融资”，为齐齐哈尔瑞盛食品制造有限公司等三家企业直接融资1.2亿元，不仅有效解决了制约企业发展的资金难题，也大大降低了融资成本。

（三）拓宽融资平台，鼓励企业上市

与上海股权托管交易中心签订合作协议，成为其企业挂牌孵化基地，鼓励引导中小企业接近资本市场。截止到目前，齐齐哈尔市的瑞盛食品、乾嘉木业等4户企业已在上海股交中心“Q板”成功挂牌。

三、齐齐哈尔市小微企业发展中存在的问题

（一）外部环境的影响

1.政策落实不到位。中央和地方政府近几年来不断出台扶持小微企业发展的宏观政策，但是，齐齐哈尔市的一些小微企业对政策的感知度并不是很高，有的小微企业认为，优惠政策是不少，但要想申请到却是很难，他们形象地把这些优惠政策比喻成“空中楼阁”。同时，信息的不对称阻碍着齐齐哈尔市小微企业了解优惠政策，一些小微企业不同程度上存在着对政策不知情或是知情晚的现象。

2.税收扶持不完善。一是齐齐哈尔市的税制政策体系不够健全。就小微企业税收政策来说，到目前为止，我国尚未建立一套与《中小企业促进法》相配套、系统规范的中小税法体系。齐齐哈尔市的经济发展相对落后，在税政方面更是缺乏一定的创新；二是齐齐哈尔市的小微企业税费负担仍然较重。我国为了支持小微企业发展，在税收方面制定了一些优惠政策，但从政策调控时限看，小微企业税收优惠政策大都是以3年为一个周期，甚至还有1年期的税收减免，优惠期较短，缺乏连续性，所以齐齐哈尔市很多小微企业并没有感觉到什么优惠。我国税法规定：“生产和销售型企业在连续12个月内销售额分别达到50万元和80万元的就自动按一般纳税人的17%税率缴纳增值税”，而齐齐哈尔市小微企业的一些小微客户及生产的各种成本开支都无法提供增值税票，无法作为进项税抵扣，因此17%的增值税几乎成了销售额的17%，这样极大地增加了齐齐哈尔市小微企业的负担。

3.经营成本持续不降。齐齐哈尔市小微企业的经营成本相对较高，经营利润比较微薄。一般的食品行业平均毛利率是30%左右，税负率约为6%，贷款率约为14%（含担保费用等），再加上各种生产成本要素的增加，利润所剩无几。从2012年受通货膨胀影响开始，齐齐哈尔市小微企业的各种生产要素不断上升，经营利润不断下滑，小微企业是步履维艰，出现大面积的亏损，有的还面临着破产。

4.融资成本高。由于齐齐哈尔市小微企业自身实力较弱，很难获得风险投资，只有小部分的科技创新企业可以获得有限的风险投资以外，其他行业获得的可能性几乎是零。对于上市融资方面，齐齐哈尔市目前只有4家上市企业，按照我国上市公司的条件要求，小微企业更是很难迈入上市的门槛。小微企业另外一根救命的融资稻草就是借贷。目前借贷的渠道主要有：银行贷款、中小金融机构贷款及民间借贷。虽然小微企业可以通过这三种渠道进行借贷，但借贷的金额有限，缺口还是很大，很难满足小微企业的资金需求。大的商业银行对每一笔的贷款审批程序都是一样的，都需要信用评估、企业的财务分析及调查报告、审核等一系列的审批程序，这样使得小微企业向大银行贷款的成本加大，再加上小微企业的抵押物有限、社会成本信誉不高等，大银行根本无暇关注小微企业。齐齐哈尔市的中小金融机构数量少、规模小，对小微企业的贷款服务仍处于初级发展阶段。民间的借贷利率更是远远高于银行的利率，所以，齐齐哈尔市的小微企业为了存活下去，不得不选择民间贷款，但选择了民间贷款就意味着加重企业负担。

（二）企业内部自身环境

1.小微企业管理模式需要变革。齐齐哈尔市大多数小微企业自身的素质相对较低，缺乏有效的预算管理机制，企业内部没有制定相应的预算制度、监督制度、考核激励机制等，目前主要的管理模式还是家族式、小作坊式，从而导致了企业的股权结构单一、财产家企不分、任人唯亲等一些弊端。这些弊端严重影响着齐齐哈尔市小微企业的发展和壮大，所以需要企业运用管理会计的理论，加快变革管理模式。

2.小微企业缺少创新能力。齐齐哈尔市大部分的小微企业缺少制度上、技术上的创新能力，同时又不肯在技术研发、技术创新方面投入资金，往往还存在着急功近利的心理，生产一些低层次的产品，甚至生产一些假冒伪劣产品，这样严重影响小微企业的形象，损坏小微企业的诚信度。

3.小微企业人才的缺乏。齐齐哈尔市小微企业人才的匮乏更是严重阻碍了企业发展。由于齐齐哈尔市所处的地理位置相对偏远，气候相对恶劣，这样导致没有人愿意落户于此，即使企业提供丰厚的待遇也很难留住人才，更何况齐齐哈尔市的一些小微企业自身发展规模和格局较小，更是很难为人才提供各种优厚的福利待遇，资金薪水也相对很低，在职称晋升、子女上学、住房等问题上很难落实，所以，小微企业很难聘请到合适的人才。

4.部分小微企业缺少诚信。有的小微企业在生产、销售、纳税等方面缺少诚信。生产低劣、假冒产品，严重扰乱了社会的经济秩序。有的小微企业为逃税、偷税，对内对外设立多套账目，编制虚假报表，在不同程度上给国家税收造成了损失，同时丧失了企业的信誉。

四、预算管理理论指导下的小微企业发展途径

（一）创新财政扶企资金的投入模式

实施新《预算法》后，在扶持小微企业发展壮大方面，首先，要做好财政预算，合理运用财政存量资金，在资金理财上创新思路，在盘活资金存量上下功夫，合理利用国库间歇资金建立小微企业发展调度资金，实行年初调出，年底收回，重点支持有市场、有效益、有潜力的骨干企业发展。其次，设立中小企业产业引导基金，重点支持重点产业发展和重大项目建设。基金由政府引导，实行市场化运作的多元化机制，并不断创新支持方式，根据项目的不同，可以采取注入资本金、阶段性参股、短期调度、投资补助、贷款贴息、以奖代补等方式，充分发挥财政资金的放大、示范和引导作用，积极吸引大项目落户齐齐哈尔市。齐齐哈尔市拟设立中小企业产业引导基金（母基金），在其项下设立中小企业投资基金（子基金）。基金总规模在5亿元，资金来源为本地政府注资1.5亿元，引进国内外投资机构、社会资本投资3.5亿元。

（二）切实减轻小微企业税费负担

落实国家、省支持小微企业发展的各项优惠政策。自2015年1月1日至2017年12月31日，对年应纳税所得额低于20万元（含20万元）的小微企业，其所得按50%计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。已出台税收优惠政策的同时，一是从2015年10月1日起到2017年底，依法将减半征收企业所得税的小微企业范围，由年应纳税所得额20万元以内（含20万元）扩大到30万元以内（含30万元）。二是将月销售额2万元至3万元的小微企业、个体工商户和其他个人免征增值税、营业税的优惠政策执行期限，由今年底延长至2017年底。这一项优惠政策的出台对小微企业有很大的帮助。笔者建议，凡是进入市县区产业园区的企业，以及符合条件的产业园区外的重点项目企业，给予社保补贴、大学生见习补贴、职工培训补贴、贴息贷款、开辟人才服务“绿色通道”；对接纳残疾人就业的企业给予一定的经费补助等一些优惠政策支持。

（三）拓宽人才培养渠道落实人才政策

篇（9）

中图分类号：F719.9

文献标识码：A

文章编号：1672-3198(2009)13-0096-02

1　女性农民工在城市的职业选择

1.1　环卫保洁和家政服务

环卫保洁主要包括清道夫、公共场所保洁员等。家政服务主要包括保姆、临时钟点工等。随着城市居民收入和生活水平的不断提高，环卫保洁和家政服务业在全国各大城市方兴未艾，各类家政服务机构如雨后春笋般涌现。这类工作对从业者的守时观念、服务意识，还有诚信度等方面都有较高要求。相应的薪资待遇也比较丰厚。这也是吸引更多农村女性进入城市的重要原因之一。

1.2　餐饮娱乐

餐饮娱乐行业包括餐厅服务员、洗碗工、美发按摩、歌舞厅服务员等。这也是女性农民工进城后选择较多的行业之一。由于我国城市人口规模庞大，经济的快速发展，人口流动流动性大，餐饮娱乐行业需求量较大。加上这类行业薪酬较低，也不需要较高的知识水平和技能。对于一般的农村女性，只需要热情，细心和勤劳，就可以胜任这样的工作。不过，在诸如美发按摩、歌舞厅等一些场所，女性的美貌和身体却变成了一种用来交易的商品。这些行为孳生出大量、吸毒贩毒等社会丑恶现象。而一些从业女性农民工则成为最大的受害者。

1.3　纺织轻工

进入城市的女性农民工们，大多从事服装纺织、鞋帽制作、原材料加工等工作。目前中国经济以出口导向型为主，这些岗位的需求量巨大，所以吸引了大量的农村女性劳动力。相对其它行业，这些岗位的休假、薪酬都比较稳定。但由于这些工业区都处于城乡结合部，环境污染严重，治安状况也不容乐观，身处工业区内的女性农民工的合法权益也得不到良好的保障。据相关学者的亲身体验。在深圳，广州等原材料(尤以化工产品为多)生产加工的私营企业里，现场空气中充斥着粉尘、有毒气体等，女工们终日忍受着身体与心灵的双重折磨。

1.4　小商小贩

小商小贩也就是传统意义上的小生意人。他们或推着简陋的小推车，或摆上地摊，游走于城市的大街小巷，沿街叫卖。他们贩卖的商品性质不一、种类繁多，但以小吃零食、生活日用品为主。从事这类工作的进城农村女性，多数是陪伴丈夫进城打工，或照顾读书子女而进城做点小生意，补贴家用，解决基本生计。

2　女性农民工进城及职业选择的原因

(1)家庭贫困。贫困是促使农民工外出打工的主要原因之一。在农村，仍有相当多的女孩子无法进入高中甚至大学深造，她们很早就要融入社会，赡养长辈，支持兄弟们的学业。再把一家人的希望寄托在可以继续深造的男性子弟身上，此为其一。其二，一个农村女孩子外出打工，按照正常的收入计算。通常她们的收入减去基本生活支出在正常情况下平均每月可以有300元左右或更多一点的剩余，一年大致有3000―4000元左右，明显的高于绝大多数仍处在中下等收入水平的乡村当地的务农收入；在人均土地一亩左右甚至更少的广大农村地区，这个收入完全可以相当于一个家庭一年的土地纯收入或更多。

(2)知识少，无技术。第五次人口普查显示，我国农村15岁以上劳动人口平均受教育年限7.85年，其中，小学及以下文化程度占52.3％，文盲占11.6％，高中以上文化程度只占7.7％，大专以上学历不足1％。农民工总的受教育程度偏低，而女性在农村的就学率情况则更不乐观，她们手中除了吃苦耐劳这一个能力以外，对于技术更是知之甚少。

(3)伴随子女上学或丈夫进城打工。很多大学生从农村考入到大城市去继续深造，完全是对外面世界的全新认识，在他们身后的父母们总是会有诸多的不放心，于是在儿女踏上行程的那一步起，她们也背起自己的行囊步入农民工的行列，这样的母亲们一般会比较多的选择在子女就近的学校附近摆个路边摊，成为上面所言的小商小贩。

(4)思想上攀比，追求物质生活，想过城里人生活，随着中国经济的不断发展，信息技术越来越发达。各种网络沟通媒介对城市的宣传让人眼花缭乱，在纯朴的农村人看来，城市简直就是理想中的天堂，高楼大厦，灯红酒绿。时尚、富裕是城市的代名词。于是村里人都想着去大城市见见大世面。尤其是年轻女性她们心生羡慕，特别向往城市里面所谓的“安逸”生活。其次，现在打工妹越来越多，她们总会想尽办法摆脱曾经的那种乡土气息，希望展现在家人老乡面前的是一个从城市里脱胎换骨的人，因此女人们之间的攀比，也更造就了另一批尚未进城的农村女性梦想在城市这座天堂找到黄金。

3　女性农民工在城市的生活状况概述

(1)生理健康状况。

相对于男性而言，女性在生理上非常脆弱，因此应该被给予更多的关怀。学者李涛、李真曾对北京、广州和青岛三地的女性农民工进行调查。在收集到的222份有效问卷中，女性打工者的特殊保护面临的问题相当严重，有72.3％的打工妹进城后从来没有接受过单位组织的妇科检查；82.1％的女性打工者所在单位没有月经期间的特殊保护的规定，有68.1％的女性打工者反映单位没有针对怀孕女工的特殊照顾，31％的女工认为面临着一旦怀孕就会被所在单位解雇的危险。从这一调查数据可以看出，女性农民工的生理安全问题。并没有得到用工单位、相关部门的足够重视。由于缺乏全社会的普遍关注，女性农民工的生理安全问题依然存在着巨大的隐患。

(2)用工中的性别歧视。

由于女性自身的生理特点，以及部分女性农民工缺乏必要的知识和技能，那么她们在选择工作时会不可避免地面临各式各样的性别歧视。从总体上看，她们较多从事的行业主要包括上述的环保家政、餐饮娱乐、纺织轻工、小商小贩等。这些行业普遍技术含量低，劳动强度大，而且薪资待遇相对较少。而男性从事的职业除从事搬运、快递等简单或体力劳动外，还可以选择为社区服务业中的初级技术工作如建筑、保安、修理修配、零售配送、计算机应用服务、装潢等，门类齐全。当然女性也有从事上述行业的，但相对而言可谓凤毛麟角。因此男性进城务工就业领域较多为现代部门或与现代部门结合的紧密行业，而女性农民工则由于原本在教育方面的弱势地位，进入正规行业(现代部门)的机会很小，而在清一色的传统部门就业的集中度比男性显著。如果按照刘易斯对“好工作”与“坏工作”的区分，这里中国男女性农民工就业在社会性别差异表现为女性比男性相比更趋向于得到“坏工作”。

(3)婚姻状况。

①婚嫁观念：由于不断地融入城市生活，女性农民工的观念发生的极大的改变。她们期望、自己的生活更加“现

代”，梦想追求也更多地向“物质”靠拢。在这样的情况下，她们的婚姻观念也随之发生了变化，“物质”在其婚姻选择过程中的分量也越来越重了。不可否认，她们中的大部分，经过自己的努力，能够找到自己的幸福，成就美满婚姻。但也有相当部分的女性农民工在婚姻问题上会面临困境。根据《中国农民工调查报告》调查结果显示，进城务工女性并不十分情愿选择家乡男青年在家乡结婚，至少对那些没有外出打工经历的男青年是如此。一方面是因为他们没有进城经验，即对城市生活没有认识，可能会被认为不懂生活。另一方面，如果农村男性没有钱，尽管他们仍在城市奋斗，但是也不一定能够满足她们的物质追求等。

②现实条件：这里所考察的是进城女性农民工在婚嫁问题上不得不面对的众多客观条件限制。首先，她们的工作普遍时间长，强度大，这决定了她们很难在工作之外抽出更多的时间和精力考虑婚嫁问题。其次，她们的收入普遍较低，相对于操办婚礼、共组家庭的庞大开支，可谓杯水车薪。最后，她们的社会地位相对较低，在婚嫁问题上仍然会受到不同程度的歧视。这也正是很难被周围城市居民所接受的根源所在。

(4)法律保障。

法律法规是保障女性农民工合法利益的有效手段，也是她们进行自我保护的有力工具。目前，我国已形成一套比较完善的农民工权益保护法律体系。社会对维护农民工合法权益的关注度在不断增加，农民工运用法律武器自我保护的意识也不断增强。但在实际运用法律法规保障女性农民工自身合法权益方面，却依然存在诸多问题。首先，法律法规不尽完善。新《劳动合同法》的出台，标志着我国在劳动用工规范化方面向前迈出了一大步。但目前我国劳动法律体系仍然存在不足，劳动关系监管方面存在多头管理，相关法律法规实施成本大等。其次，女性农民工法律意识淡薄。由于缺乏法律法规方面的培训，加上对运用法律法规维护自身合法权益重要性的认识不足，当自身权益受到侵犯，她们并不知道怎么运用法律武器去捍卫。最后，法律法规的实施具有滞后性。法律对员工权益的维护，通常是在事件发生以后，具有一定的被动性、滞后性。由于女性农民工缺乏主动维护自身权益的意识。她们通常不懂得如何运用法律法规来与用人单位进行薪资、劳动条件等问题上的谈判。

(5)自我认知。

篇（10）

Abstract：Competition in SMEs credit market becomes more and more intense，and it is an effective way for small and medium financial institutions to avoid excessive competition and improve operational efficiency through innovation and explore new area of the market. Based on the case of Jining Bank’s“Blue Ocean Strategy”to promote small micro-enterprise credit，we find that market segmentation and accurate position is the basis of small micro-credit expansion，and the introduce of risk control technique is important to its sustainable development based on late-development advantage analysis.

Key Words：Small and medium-sized Banks，low credit market，blue ocean strategy

中图分类号：F830.62文献标识码：B文章编号：1674-2265（2011）07-0059-04

一、引言

近几年，随着金融机构数量快速增加和经营观念转变，大型国有银行或股份制商业银行不仅积极竞争高端信贷市场，而且也开始向中小企业信贷市场延伸，这对处于竞争劣势的中小金融机构带来挑战。在这种背景下，济宁市商业银行（以下简称“济宁银行”）及时调整信贷营销思路，充分发挥作为法人银行在金融创新上的比较优势，实施“蓝海战略”，对中小企业信贷市场进行细分和发掘，针对小微企业、个体经济“少、短、频、急”的信贷需求特点，从2010年7月开始，在设置小微信贷支行和小微企业贷款中心的基础上，通过打造专业团队、创新营销模式等手段，由此开拓和巩固了具有自身特色的小微企业信贷市场空间。

二、中小金融机构开展小微信贷业务的相关理论

在众多小微企业信贷理论体系中，W.钱.金（W. Chan Kim）和勒妮.莫博涅（Renee Mauborgne）于2005年2月提出的“蓝海战略”（Blue Ocean Strategy）理论较为典型，也较为成熟。该理论把整个市场想象成由“红海”和“蓝海”组成的海洋，“红海”因为竞争惨烈而呈现红色，代表已经开发且自处于竞争中的现有市场，而“蓝海”则代表尚未开发、没有竞争的未知市场。W.钱.金和勒妮.莫博涅认为，如果企业自身实力不足以参与竞争，其发展策略应该以“创新”为主，减少或避免过度竞争，因为过度竞争的结果，会使市场血流成河，变成“红海”，只有通过创新来开辟无人竞争的全新市场，创造属于自己的“蓝海”，才能享受高增长和高盈利。关于如何开创新市场方面，W.钱.金和勒妮.莫博涅认为，首先必须转变观念，经营策略重新调整和定位，通过差异化手段和特色服务，发掘适合自身发展的优质项目和资源，从而为有效拓展盈利空间创造条件。

对于中小金融机构而言，由于其资金实力有限和金融服务相对滞后，在大中型企业信贷市场因竞争呈现“红海”情况下，中小金融机构与大型国有或股份制商业银行在信贷竞争中处于明显劣势。如果中小金融机构一味参与竞争，不仅信贷营销的有效性会大大降低，而且容易产生信贷风险。因此，中小金融机构在现有条件下应该尽量避开过度竞争市场，实施“蓝海”战略，通过创新信贷手段和差异化服务方式发掘新型信贷市场，从而开辟盈利新渠道。在当前情况下，小微企业信贷市场由于需求主体十分分散，而且存在需求额度小、期限短、营销成本高、管理难等特点，大中型国有或股份制金融机构普遍不愿涉足其中，因此，相对而言，以小企业或个体私营为主的小微信贷市场呈现“蓝海”市场状态。如果中小金融机构根据小微信贷需求特点，确立合理的信贷营销模式，有针对性创新小微信贷技术，并辅以相应的激励手段和约束机制，中小金融机构便能够摆脱同质化竞争的压力，提高利润水平，赢得细分市场的客户，从而最终为银行在竞争中赢得优势。济宁银行通过实施“蓝海战略”推行小微信贷的案例充分说明了这一点。

三、济宁银行“小微信贷”模式的建立与推进

济宁作为工业城市，大中型企业和微小型企业分化明显，信贷市场呈现典型的二元结构状态，大银行凭借雄厚的资金实力和相对完善的金融服务几乎垄断着高端信贷市场，中小金融机构只能在抵押不足、信息不对称、风险相对较高的低端市场上微利经营。济宁银行针对上述情况，与德仕金融公司合作，引进国际先进的小贷管理技术，于 2010年7月创新推出了5千元―50万元的“小微信贷”特色信贷营销模式，走出了一条低端信贷市场高效经营的新路子。

（一）建立“小微信贷”模式框架

济宁银行“小微信贷”模式的起点是建立高效合理的信贷营销构架。成立小微企业贷款专营支行，单独核算贷款风险、利润与成本。设立隶属于总行直接管理的小微企业贷款中心，对小微企业信贷专营支行各项业务进行直接管理。该中心在市场开拓与客户选择、信贷团队设置与人员配备、贷款额度的配比与投向等方面实现独立决策，业务封闭运行。

（二）打造细分信贷市场的专业团队

鉴于小微信贷市场属于低端信贷市场的一部分，难以辨别和细分，如果没有一支高素质的专业化团队是不可能顺利推进的。为此，济宁银行专门聘请具有丰富“小微信贷”业务经验的德国专家，对从大学生中选拔出的45名人员进行“小微信贷”专业团队培训，组建6个“小微信贷”团队，分驻到6个小微企业贷款的专营支行。

（三）引进和创新“小微贷款”营销模式

营销框架的确立和专业团队的打造为推行“小微信贷”业务提供了条件。在此基础上，济宁银行从德国引进先进的营销经验和成熟的风险识别技术，根据辖内小企业、个体工商户信贷需求“少、短、频、急”的特点，专门设计了5千元―50万元的小微贷款产品，通过多元化贷款营销、简化贷款手续、创新风险控制手段。

客户提出贷款申请后，对客户经营类型、贷款目的、现金流、偿还能力、担保资源等重要信息进行流程化分析，5分钟内做出申请成功与否的答复；对符合贷款条件的申请，协助客户在15分钟内填写好贷款申请表，并约定现场调查时间及提醒客户应准备事宜；现场调查时，2个小时内必须完成对申请人及共同借款的实地考察，并对其经营指标做出逻辑校验。调查后1个工作日内，以自主开发的财务简表、逻辑检验表、不对称偏差分析图为核心，还原客户真实经营情况，形成图表形式的调查报告，提交贷审会；贷审会实行双人审批、一票否决制度，做到随报随审，且每笔贷款必须30分钟内完成审批。客户申请一笔“小微信贷”业务，一般只需2至3天便可办理完毕，相比大型国有商业银行或股份制商业银行，贷款手续要简化得多。

德国等西方国家由于小微信贷业务推行多年，目前已经形成的一整套成熟的风险识别和控制技术为济宁银行提供了技术支持。对客户经营类型、贷款目的、现金流、偿还能力、担保资源、财务报表等重要信息进行流程化分析及逻辑校验，还原客户真实经营情况，检验客户报送资料的真实性和企业诚信度，并通过现场调查予以证实时，控制贷前风险；在信贷产品和定价上，“小微信贷”业务实现差别化产品和定价，根据微小企业信用资源情况，推出不同类型的小微贷款产品；按照不同风险、不同经营方式等条件，实行差别利率，对贸易流通型企业执行15%的利率标准，对生产型企业执行13.2%的利率标准。

（四）建立“小微信贷”激励机制

一是实施团队PK活动。济宁银行制定了《微贷中心团队月度“PK”办法》，根据团队任务完成率按月进行排名，对月度进入前三名的团队给予物质奖励，颁发流动锦旗；并对业绩突出、进入前三名的信贷员分别给予一定的物质奖励。二是建立信贷员后三名勉励谈话制度。对月末业务进度排行榜中后三名的信贷员，分析原因，寻找差距，提出改进方案。三是建立信贷员评估制度。由顾问和微贷中心管理人员组成评估小组，对每个信贷员前期的工作情况进行了评估，根据评估成果指导信贷团队有的放矢地开展业务工作。

从济宁银行小微信贷业务2011年1-5月的经营绩效看，每千万元贷款平均利息收入148万元，高于中小企业的88.15万元和大型企业的75.34万元。而每千万元56.3万元的成本，高于大型企业的46万元，低于中小企业的58.4万元，收入成本比率达263.9%，高于大型企业信贷163.8%和中小企业信贷的150.9%。小微信贷的每千万元放贷净收益91.7万元。截至2011年5月，济宁银行共发放小微企业贷款1141笔，11760万元，不良贷款率仅有0.06%。

四、信贷市场竞争劣势使中小金融机构选择“蓝海战略”成为必然

目前，信贷市场特别是高端信贷市场竞争已呈现“红海”状态。地方中小金融机构因资金实力限制以及金融服务手段、技术和设备的相对滞后，在大中型企业信贷竞争中处于明显的劣势，而且这种劣势在当前中小金融机构增资扩股困难情况下短期内难以改变。因此，地方中小金融机构要想生存和发展，必须避开过度竞争市场，实施“蓝海”战略，拓展适合自身发展、竞争相对较小的信贷领域，发掘新市场和培育新客户，通过创新信贷产品和提供特色服务扩张盈利空间。案例中，济宁银行通过设置6个小微信贷支行和小微信贷中心等专营机构，以“市场差异化、产品差异化、服务差异化”为主要内涵，根据小微企业、个体工商户“短、频、急”的贷款需求特点，创新推出“小微信贷”特色信贷营销模式。实践证明，这种小微信贷业务不仅具有可持续性，而且与大中型企业信贷业务相比具有一定的比较优势。

近年来，随着信贷市场竞争的加剧，大型金融机构也开始向低端信贷市场延伸。中小金融机构信贷领域逐步缩小，迫使其调整经营策略，重新进行市场定位。案例中，济宁银行将信贷营销重点重新定位小微企业信贷市场后，又通过利用设置专营机构、培养人才、组建专业团队以及引进相关技术等手段，为推行小微信贷业务创造了条件。但是这一系列措施和技术必须运用于小微信贷业务上，只有通过有效辨别和细分，才能从中分离和筛选出符合要求的小微信贷主体，从而将小微信贷业务有序推进。因此，经营策略的准确定位和信贷市场细分是小微信贷业务得以深层拓展的基础。案例中，济宁银行为达到市场细分目的，通过打造专业团队，并特请德国专家对团队进行小微信贷主体识别技术和风险控制技能培训，提高信贷人员的市场细分能力，以便有针对性地开展小微信贷业务。

引进小微信贷风险控制技术尤为关键。由于我国小微信贷市场目前仍处于待开发的“蓝海”状态，某种程度上属于全新的未知领域，而且该领域内的微小企业、个体、私营户抵押不足、信息不对称等信用资源匮乏是摆在面前的客观事实。理论上中小金融机构对其进行信贷营销存在较大风险，如果没有一套成熟的、科学的、有效的风险识别和控制技术，理论上的风险自然会转变为现实风险，使小微信贷业务不可持续。而在德国等西方国家，由于小微信贷业务开展多年，风险识别和控制技术已经成熟。如果将这些成熟的技术引入我国小微信贷领域，不仅节约了大量开发成本，而且大大提高了该项业务的经营效率和可持续性。案例中，济宁银行通过考察发现，德国的小微信贷风险识别和控制技术呈现如下特点：一是具有可复制性。该技术不仅在德国行之有效，在我国包头、常熟等部分地区地方商业银行的实际运用中取得了成功，不良贷款率控制在了极低的水平。二是通过注重细节降低了风险概率。通过国内外实践可以看出，该技术在小微信贷业务中对细节把握非常注重。如在放贷过程中，对诸如私营小企业主家庭是否和睦，是否常住，和亲戚朋友的关系及借贷情况等问题均进行一定程度的关注和调查。这些看似细节的情况实际与信贷风险紧密联系。三是通过现场调查为放贷提供依据。和一般信贷品种不同，小微信贷不需要借款人提供各类财务报表和数据，而是由信贷员进行现场调查并编制财务报表，信贷员对借款人的存货、进货单、供货单等均进行现场核实，最大程度保证了所编制的财务数据的真实性，为放贷提供可靠的依据。上述技术特点正好弥补了我国当前小微信贷风险控制体系中因信息不对称问题导致的风险考察难、诚信识别难等方面的不足。如果对其加以引进和创新，对小微信贷业务的可持续发展将具有积极的实现意义。

五、结论与启示

地方中小金融机构因资金实力限制和金融服务手段、技术和设备相对滞后，在大中型企业信贷竞争中处于明显的劣势，而且在当前中小金融机构增资扩股困难情况下，这种劣势短期内难以改变。因此，地方中小金融机构要想生存和发展，必须避开过度竞争市场，实施“蓝海”战略，拓展适合自身发展、竞争相对小的信贷领域，发掘和培育新市场、新客户，通过创新信贷产品和提供特色服务扩张盈利空间。

目前引进的较为成熟“小微信贷”一系列营销和管理手段是专门适用于该市场的特有技术。由于小微信贷市场属于中小企业信贷市场，只有通过有效辨别和细分，才能从中分离和筛选出符合要求的小微信贷主体，从而确保“小微信贷”各项措施和手段的有效实施。

由于微小企业、个体、私营户抵押不足、信息不对称等问题，中小金融机构对其进行信贷营销理论上存在较大风险，如果没有一套成熟的、科学的、有效的风险识别和控制技术，这种理论上的风险便会转变为现实风险。德国等西方国家在多年小微信贷业务开展中形成了一整套成熟、科学的风险识别和控制技术。这些成熟的技术引入将对深入开发我国的小微信贷市场具有积极的风险保障作用。

参考文献：

[1]曾庆文.2010以后，中小银行如何在信贷夹缝中求生存，价值中国网.