工行客服经理总结大全11篇

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篇（1）

一、引言

随着外资银行的进入以及网上银行和电子金融的发展，银行面临着来自国内外同行业以及非同行业更加激烈的竞争，客户忠诚度越来越低，进而导致客户流失率越来越高。客户流失直接关系到银行的发展前景和市场竞争力的强弱。因此，综合相关因素来分析如何减少客户流失对于银行来说有着重大的意义，直接关系到商业银行在本行业中竞争的优势地位。当前，众多学者对客户流失进行了研究。徐草、李敏（2010）针对移动用户的情况，在传统的贝叶斯分类器的基础上通过模糊算子法，将用户满意度转换成模糊数，再通过相关计算化为精确数，提高了模型预测的正确性。翟顺平、朱美林（2008）利用神经网络错误率低对数据的噪音有很强的承受能力等特点建立起SOM客户流失预测模型，为客户保持提供决策支持。钱苏丽、何建敏、王纯麟（2007）在建立支持向量机模型的客户流失预测模型的时候由于考虑到代价敏感学习理论，并对模型进行改进，改进之后的模型与原来的相比预测的正确性以及稳定性都得到了提高；蒋国瑞、司学峰（2009）通过与传统的SVM和ANN对比分析，最终得出基于代价敏感SVM的电信客户流失预测研究在精确度、命中率、覆盖率上均有所改善，并且解决了数据集的非平衡性的问题，是有效的预测方法。Chih-Fong Tsai， Yu-Hsin Lu（2009）通过合并比较两种不同的神经网络混合模式，对所测试的数据集进行筛选并对模型验证，得出人工神经网络和人工神经网络模型与其他混合模型相比表现出明显的优势。Cataldo Zuccaro（2010）通过人口统计学特征，比较二元logistic回归分析、人工神经网络、决策树等方法，分析结构性特征对各种模型的分类以及正确率的影响。本文的目的在于通过分析现有的客户的历史数据，对客户的交易特征和人口统计特征进行分析，并利用数据挖掘技术中logistic回归分析的方法，通过相关软件预测出流失的群体，从大量的客户数据中找出内在规律性，预测出将来流失的客户，从而根据分析得出的结论，采用针对性的措施针对目标客户进行挽留。

二、研究设计

（一）变量选取 传统的RFM指标体系主要是依据客户的最近交易日、交易频率、交易金额来判断该客户是企业的黄金客户还是潜在客户或是即将流失的客户。RFM模型由于其思想比较简单，又能刻画客户的交易行为，因此很早就在许多公司中获得了应用。但是，理论界对此的关注却大大晚于实务界，直到信息技术的发展使得数据库营销技术得到大力发展的时候，该模型才开始得到广泛的研究和应用。考虑到RFM模型较为简单，本文采用RFM模型并结合人口统计变量作为商业银行客户流失预测指标。样本数据中的因素包括离上次购买的时间间隔、每月的消费金额、购买的次数、是否有小孩、性别、年龄。在模型建立前因变量与各个自变量之间的关系还不确定，所以首先将各个变量都看成是因变量的影响因素，通过软件计算出各变量的偏回归系数，以及显著性检验水平检验剔除那些不符合模型的变量。剔除那些没有统计学意义的变量之后再用逐步回归的方法，得出自变量与因变量之间的关系。例如根据常识，客户去某一银行的频率越多那么他流失的可能性较小；再如客户是否有小孩对客户流失有何影响，假设有小孩的客户他们一般不会轻易地改变，选择某一家银行服务之后长时间内不会改变他们的选择，那他们流失的可能性就比较小。假设的自变量和因变量之间的关系如图（1）所示。其中"+"表示自变量和因变量之间是正相关的关系，“—”则表示因变量和自变量之间是负相关的关系。在上文中，只是各个自变量于因变量之间关系的一种假设，所以相互间的关系仍然存在疑问，其间的关系还有待模型的检验。

（二）预测模型构建 根据上述原理建立基于 ERFM和二元logistic客户流失预警模型如下

根据上文建模的原理，P为客户是否流失的概率的大小，？茁i是各自变量对因变量的回归参数，可以用来判断自变量和因变量之间是正相关还是负相关的关系。Recency：最近购买时间间隔；Amount：交易的金额总数；Frequency：交易频率；Has_Child：是否有小孩，有几个小孩；Gender：性别；Age：年龄。

（三）样本选取和数据来源 模型建立以及检验中所涉及的数据来自《基于多元统计和DM的商业银行客户价值管理体系研究》（项目编号：09SJD630006），客户数据主要包含如下信息：客户身份证号、上次购买的时间间隔、购买的次数、消费总额、性别、年龄、客户的反应。客户的反应（流失）是一个二分类的变量，分别为0和1，1代表客户未流失，0表示客户流失。样本数据中包括的其他因素用于构建模型，通过模型确定它们各自对客户流失的影响。数据集中一共包括4500个样本数据，删除年龄有缺失的客户数据。符合要求的共有3334个数据，用于模型的建立和检验。其中有2000份数据将用于构建logistic模型，其余的约1334份数据则会用来检验模型的正确率。

三、实证检验

（一）描述性统计 具体数据描述性统计如表（1）所示。样本中包括3334个数据，其中包括最大值、均值、标准差、偏度等分析。以购买次数（频率）为例：在观察期间内，极差、最小值、最大值分别为99，2，101，均值为11.10，标准差为9.387，偏度系数和峰度系数分别为11.265，0.085，由此可以得到，所有客户购买次数的平均值为11.10，购买的次数范围在2次至101次之间变动，标准差为9.387。由于性别只分为男性和女性，它不同于其他的变量因为它不是连续的，在这里将它和客户是否流失一样视为二分类变量。表（2）为每个性别在总样本中的数据所占的比例，观察可得男性人数为2394人占总数比例的71.8%，女性占其余的940为女性。

（二）回归分析 将数据输入在SPSS软件中，进行初步分析其结果如表（3）所示。可以发现：（1）检验各个自变量有无统计学意义。由表中可得到在0.05检验水准下，Recency、Frequency、Gender、Age具有统计学意义，而Amount（其偏回归系数为0）、Has_Child（0.671>0.05）则无统计学意义。也就是说离上次购买的时间间隔、去银行的频率、性别、年龄具有统计学意义；每月的消费金额和是否有小孩则无统计学意义。（2）根据每个自变量对应的exp（z）以及OR的意义，可以计算各个自变量的变动对模型的结果的影响程度。例如，是否有小孩的OR估计值=exp（b）=0.997，也就是说，也就是在其他自变量值固定的情况下，客户有小孩时，相应的客户流失优势比的自然对数值为0.998。但是经检验的P=0.671>0.05，说明这种统计趋势无统计学意义。再如Frequency对应的OR估计值exp（b）=1.051，95%置信区（1.046，1.055），也就是说在其他因变量的值固定时，Frequency不频繁的客户流失率约是频繁客户优势的1倍。通过以上的分析得到了每个变量和因变量之间的关系，前文假设离上次购买的时间间隔（Recency）、性别（男）（Gender（1））以及年龄（Age）与客户流失呈负相关的关系，购买的频率（Frequency）、是否有小孩（Has-Child）和购买的金额（Amount）与客户流失呈正相关的关系。根据所建立的模型，由于每月的消费金额（Amount）的回归系数为零，同时模型在0.05显著性水平检验下是否有小孩（Has-Child）与客户流失之间并不存在着对应的逻辑关联，即无统计学意义。同时，结合exp（z）优势比这一列可以粗略地观察出每个自变量的变动对客户流失的影响大小。最后，将购买金额（Amount）和是否有小孩（Has-Child）排除在模型之外，并且对回归方法进行选择，即采用逐步回归方法进行分析，具体操作就是将原来的回归方法由“进入”改为“向前：LR”，将Recency、Frequency、Gender、Age选入模型，从而简化最终的模型。逐步二元logistic回归分析分析结果如表（4）所示。

根据表（5）中分析可得，逐步回归模型的拟合优度比较。在第四个模型中即将Recency、Frequency、Gender（1）（女性）、年龄考虑在内的模型检验的卡方值为234.510最小，说明模型的拟合优度比较好，实际的观察值与预测值之间误差较小，正确率较高。根据逐步回归过程最终分析和模型检验的结果，将有统计学意义的变量纳入模型，无统计学意义的变量排除在模型之外，最终得到的一次模型为：

在本文中，模型检验的具体原理为：将抽取的数据在excel进行转化运算，其运算的公式就是在统计软件中计算所得的logistic回归模型。计算所得的概率P与0.6024相比较，若P>0.6024则为客户为流失；反之则是客户流失的。其检验的结果如表（6）所示。一共1334个数据被用于检验模型预测的正确率。预测未流失的客户的总数是437个，其余的897个则为流失的客户。按照P>0.6024为标准，则有315个预测的概率值大于目标值，而有100个预测值和实际的结果不同。在预测1019个流失的客户中有222个预测的情况和实际情况相反。最终计算预测模型的概率为■×100%=95.11%。由此可见该模型预测正确率比较好，能够用于未知的客户资料分析客户的行为特征。

四、结论与建议

（一）结论 本文主要是通过对客户的历史信息进行分析，对客户流失数据进行挖掘，分析隐藏在这些数据后，各种因素与客户行为之间的关系。根据logistic模型，输入客户的历史资料就可以据此预测将来流失的客户。本文的分析主要是针对人口统计特征的客户资料对于客户流失影响的研究与预测。性别、年龄、教育程度等都对客户是否选择转换银行起到不同程度的影响。根据建立的模型以及对模型验证的结果来看，logistic流失预测模型能够很好地利用客户的历史数据信息对客户行为进行预测。从最后得到的模型总结出自变量和因变量的相互关系。前文的一些假设也得以成立，例如购买的时间间隔、男性以及年龄这些自变量的偏回归系数均为负值，也就意味着它们与因变量之间呈负相关的关系。购买频率的偏回归系数为正值，与因变量之间呈现正相关的关系。其他的变量是否有小孩和每月消费的总额在模型显著性水平的检验下，与因变量之间不存在统计学意义而被剔除在模型之外。同时，也可以计算出各个变量对因变量的影响程度的大小。由于回归模型中的自变量是以不同的尺度测量的，比如：购买的次数单位是次，年龄的单位是岁。因此某个自变量中的一个单位的变化并不等于另一个自变量上一个单位的变化的影响程度，可以通过采用标准化系数比较各个自变量的影响程度。交易频率、最近交易时间、年龄、性别标准化后的系数分别为：1.85，0.032，0.00088，0.00076。即频率、购买的时间间隔、年龄、性别对客户流失的影响程度呈现递减的趋势。本文所建立的logistic回归模型，得出了自变量与因变量之间的相互关系，通过这种方法能够预测出那些易流失的客户，从而为客户流失管理工作提供有参考价值的指导意见。

（二）建议 上文根据模型得到了最终各个变量之间的关系，对于更深一步地了解客户流失提供了依据。从部门合作、部门更新措施以及从客户本身考虑现在提出如下建议：（1）开通移动银行，满足客户的需要。随着网络技术的发展，网上交易变得更加便利。因而人们增加对于信用卡功能的需求。除了传统的存取款之外还需要开通移动银行，能够在手机进行实时支付功能。例如网上购物的兴起，方便了人们购物的同时也给银行提供了创造新的金融服务的机会（开通手机银行）。在大学校园中也可以看到各大银行针对大学生群体开通手机银行这类服务，这从长远来看获得客户资源，因为他们将来也会成为信贷的主体，房贷、车贷等理财计划也将是他们未来关心的重点。（2）改善客服呼叫中心服务质量。银行一般都会设置客服呼叫中心，方便与客户进行直接的交谈。客户打电话到呼叫中心时都是遇到了一些问题，这时能否及时地解决客户的遇到的问题在很大程度上影响到银行与客户之间的关系。当这些问题出现时，要对投诉或者打过客服的客户进行及时的回访，让他们感觉到银行对于他们的问题是予以重视的，并给出确切的问题解决时间。同时还需要加强与客户的主动交流，例如VIP客户则会有自己的客户经理，客户经理定期访问客户他们遇到的问题，在客户过生日的给予适当的祝福，比较实际例如鲜花、小礼品等等，并且向客户征求他们对某些服务上的改进的意见或建议。（3）合理设置客户退出的门槛。客户流失的过程中不仅上述因素影响到客户的行为。客户在选择另外的银行服务的时候会考虑到自己的成本，除了在刚刚入行时所享受到的优惠外还有其他的奖励计划。例如开通网上银行时邮局的年费为30元/年，工行的年费为2元/月。同时客户在选择其他银行的服务时，还会考虑到新的选择能否给他带来比现在更多的收益等等，例如各家银行推出的积分回报策略，以客户消费的金额为基准，消费一元累计一个积分点。客户的每月消费金额达到一定数额时客户等级将会升级，办理业务时可以享受到更加便捷的服务。这就提高了客户退出的成本。

参考文献：

[1]徐草、李敏：《模糊贝叶斯网在通信行业客户流失预测中的应用研究》，《合肥工业大学学报》2010年第10期。

[2]翟顺平、朱美林：《基于SOM的移动通讯客户流失研究》，《现代管理科学》2008年第2期。

[3]钱苏丽、何建敏、王纯麟：《基于改进支持向量机的电信客户流失预测模型》，《管理科学》2007年第1期。

篇（2）

银行员工年度考核工作总结(一)2020年银行的各项工作基本告一段落了，在这里我只简要的总结一下我在这一年中的工作情况。

随着年龄的增长和各种工作经验的增多，我对我个人在___工作中的要求也在不断的提高。我所在的岗位是农行的服务窗口，我的一言一行都代表着本行的形象。我的工作中不能有一丝的马虎和放松。众所周知，朝阳支行有两个储蓄所是最忙的，我那里就是其中之一。每天每位同志的业务平均就要达到二三百笔。接待的顾客二百人左右，因此这样的工作环境就迫使我自己不断的提醒自己要在工作中认真认真再认真，严格按照行里的制定的各项规章制度来进行实际操作。一年中始终如一的要求自己，在我的努力下，2020年我个人没有发生一次责任事故。在我做好自己工作的同时，还用我多年来在储蓄工作中的经验来帮助其他的同志，同志们有了什么样的问题，只要问我，我都会细心的予以解答。当我也有问题的时候，我会十分虚心的向老同志请教。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业务素质提高。

我有渴望学习新知识的热情，在每一次行里发展新业务的时候。只要需要有人在单位加班，我都是头一个站出来。不论加班到几点，我都从来没有任何怨言。因为我知道，这也是单位领导对我个人的信任。我也会积极的利用好每一次学习新业务的机会，做好各项新业务的测试工作，不给整个支行的工作拖后腿。在这种想法下，我很好的完成了分理处交给的每一项工作。也受到了同志们的好评。

我所在的长营储蓄所是分行级的青年文明号。就像所里__同志说的：我们是一个互敬互爱的大家庭。常听知道我们所情况的其他同志讲，从没见过有那个单位有我们这里这样同志间关系如此融洽的。不论是工作上，还是生活上，同志间都象一家人一样，从没有一点矛盾，如果有意见也是工作上的不同，这样的意见就意味着工作水准的不断提高。我一直认为我这个人的先天性格决定了我非常适合在储蓄做，因为我的脾气非常好，而且随着工作月历的增加，做事也越来越学会的稳重。好脾气对所里而言首先就意味着好的服务态度，我坚持以青年文明号的标准来要求自己。因此我工作到现在，从没受到过一次外面顾客的投诉。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。

___位于城乡结合部，有着密集的人口。在储蓄所的周围还有好几所大学与科研所。文化层次各不相同，他们每天都要为各种不同的人服务。我时刻提醒自己要从细节做起。把行里下发的各种精神与要求落实到实际工作中，细微化，平民化，生活化。让客户在这里感受到温暖的含义是什么。所里经常会有外地来京的务工人员来办理个人汇款，有的人连所需要的凭条都不会填写，每次我都会十会细致的为他们讲解填写的方法，一字一句的教他们，直到他们学会为此。临走时还要叮嘱他们收好所写的回单，以便下次再汇款时真写。当为他们每办理完汇款业务的时候，他们都会不断的我表示感谢。也许有人会问。个人汇款在储蓄所只是一项代收业务。并不能增加所里的存款额，为什么还要这么热心的去做，我这里用___另处一名同志的话来解释。“他们来__都不容易，谁都有不会的时候，帮他们是应该的。”我认为用心来为广大顾客服务，才是最好的服务。当我听到外边顾客对我说：你的活儿干的真快……那个胖胖的小伙子态度真不错……农行就是好……这样的话的时候。我心里就万分的高兴，那并不光是对我的表扬，更是对我工作的认可，更是对我工作的激励。

新的一年里我为自己制定了新的目标，那就是要加紧学习，更好的充实自己，以饱满的精神状态来迎接新时期的挑战。明年会有更多的机会和竞争在等着我，我心里在暗暗的为自己鼓劲。要在竞争中站稳脚步。踏踏实实，目光不能只限于自身周围的小圈子，要着眼于大局，着眼于今后的发展。我也会向其他同志学习，取长补短，相互交流好的工和经验，共同进步。征取更好的工作成绩。

银行员工年度考核工作总结(二)我于20__年_月调往分理处担任客户经理一职。在分理处工作的将近__个月的工作中，我勤奋努力，注重创新，在自身业务水平得到了不断提高的同时，于思想意识方面也取得了不小的进步。现将我本人在担任客户经理工作期间的情况总结汇报如下：

担任客户经理以来，我深刻体会和感触到了该岗位的使命和职责。客户经理是我们银行对公众服务的一张名片，是客户和银行联系的枢纽，在与客户交往中表现出的交际风度及言谈举止，代表着我行的形象。我深知客户经理的一言一行都会在第一时间受到客户的关注，因此要求其综合素质必须相当的高。

从我第一天到任新岗位，从开始时的不适应到现在的能很好地融入到这个工作中，心态上也发生了很大的转变。刚开始时，我觉得客户经理工作很累、很烦锁，责任相对比较重大。但是，慢慢的，我变得成熟起来，我开始明白这就是工作。

每天对不同的客户进行日常维护，热情、耐心地为客户答疑解惑就是我的工作，为客户快速地办理好贷款所有手续和让客户的资产得到保障就是我的工作范围，当我明确了目的，有了工作目标和重点以后，工作对于我来说，一切都变得清晰、明朗了起来。当客户坐在我的面前我不再心虚或紧张，我已经可以用非常轻松的姿态和亲切的微笑来从容面对。如今客户提出的问题和疑惑我都能够快速、清晰的向客户传达他们所想了解的信息，都能与大部分客户进行良好的沟通并取得很好的效果，从而赢得了客户对我工作的普遍认同。同时，在和不同客户的接触中，也使我自身的沟通能力和营销技巧得到了很大的提高。

我在开展工作的同时也发现自己仍然存在很多问题：

1、金融专业知识有待进一步加强。

面对如今市场经济的多样性，银行信贷业务成为越来越多客户的需求，如何能给我行优质客户提供专业贷款及理财服务，这就需要提高自身的学习能力和学习主动性，及时掌握最新的财经信息和准确分析未来的经济走势，以提高自身金融专业知识水平;

2、针对不同的客户，还应朝细致精准化管理方面进行加强。

对现有的客户资源，深挖细刨，根据不同客户的需求和实际情况，做精准化营销，提高支行收入;

3、进一步克服年轻气躁，做到脚踏实地，提高工作主动性，不怕多做事，不怕做小事，在点滴实践中完善提高自己，决不能因为取得一点小成绩而沾沾自喜，骄傲自大，而要保持清醒的头脑，与时俱进，创造出更大的辉煌;

由于银行业的特殊性和一定程度上的专业性，想成为银行业的优秀员工，必须经过系统的培训与丰富的实践。我期望在20__年能争取到更多的培训机会，希望能参与afp培训等金融专业培训，使自身的综合素质得到全面的提高。夯实自己的业务基础，朝着更高、更远的方向努力，银行客户经理个人工作总结。

总结过去，是为了吸取经验、完善不足。展望来年，我将会更有信心、更加努力、积极进取、精益求精地完成好今后的工作，以争为我行来年个贷条线的发展做出自己更大的贡献。

银行员工年度考核工作总结(三)时光荏苒，一年的时间转瞬即逝。回首即将过去的20_年，有领导的关心与教诲，有同事的支持与帮助，有攻坚克难之后的喜悦与欣慰，也有惆怅彷徨之后的不悔抉择。现将我一年中的工作情况作如下总结：

一、加强学习，提升自身素质

你一年来，我能够认真学习银行方面的业务知识，不断提高自己的理论素质和业务能力。在学习的过程中，我逐渐总结出了符合自身特点的学习方法，即比较学习。跟其他同事比，我个人欠缺的就是我需要学习的;跟其他支行比，我们薄弱的就是我需要加强的;跟其他银行比，与我们不同的就是我需要探索的。

二、开拓创新，寻找新的市场增长点

只有不断开发优质客户，扩展业务，增加存款，才能提高效益。我利用个人的社会关系网，与拆迁公司建立联系，通过拆迁公司，我得到了大批具有储蓄潜能的客户名单。然后逐个登门拜访，拒绝、冷眼甚至辱骂不可避免，但是值得庆幸的是，通过这种方式，我在原有的营销和维护个人客户，帮助客户理财的基础上，还挖掘了不少新客户，吸引了大笔新的存款。

三、忠诚执着，为支行事业发展尽职尽责

银行是我学生时代就蒙昧以求的工作场所。毕业之后，我非常幸运的得到了这份理想的工作。但是要成为一名合格的银行工作人员也并不是一件非常容易的事情，必然需要不断地学习、持续的磨练。工作一年多后仍然不是银行正式员工的事实让家人有些担忧，他们甚至为我找了他们认为更好的出路。是坚持自己的理想，还是体谅家人的感受，说实话我徘徊过、矛盾过。但是理性的思考之后，我毅然决定留在支行，继续努力，用我的成绩实践自己当初的畅想，也打消家人的顾虑。

新的一年里，我为自己制定了新的目标，为了让自己尽快成长为一名合格的银行员工，我将着重从以下几个方面锻炼自己、提升自己。

1、业务方面。

不断更新自己的银行业知识库，既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务;既要有较高的理论水平，也要有熟练操作具体业务的能力;既要学习自己职责范围内的专业知识，也要主动了解银行的贷款、存款、结算等其他领域的相关知识。

2、素质方面。

养成强烈的责任意识和服务意识，认真对待每一位顾客。严格要求自己，作风正派，洁身自爱，自觉维护银行工作人员的良好形象。

3、心理方面。

不断经受磨练，理智面对挫折和失败，把行程成熟、稳健的心理状态作为自己的成长目标。

明年，我的业绩目标是分社存款上新台阶。我会不断探索、开拓创新、尽职尽责、尽心尽力，自己成长的同时，为支行事业的发展做出属于我的一份贡献。

银行员工年度考核工作总结(四)20__年，在银行的正确领导下，我加强学习，端正工作态度，切实按照银行的工作要求，在自身工作岗位上认真努力工作，真诚服务客户，较好地完成自己的工作任务，取得了一定的成绩。现将20__年工作情况具体总结如下：

一、完成工作任务，取得良好成绩

20__年，我作为一线前台柜员，把工作任务定为两方面，一是做好前台柜员工作，二是积极销售银行理财产品。在前台柜员工作中，我做到认真、细致，合规合法，基本实现零违规零差错;在销售银行理财产品中，我积极宣传，努力推荐，共销售银行理财产品万元，其中：基金__万元，保险__万元，银行卡___万元。

二、积极拓展业务，认真做好新老客户工作

我在工作中始终树立客户第一思想，在做好一线前台柜员工作的同时，不忘积极销售银行理财产品，做到以客户为中心拓展银行理财产品空间。为争取新老客户购买银行理财产品，我急客户之所急，想客户之所想，用细节打动新客户，用真情维护老客户，取得了较好的工作成效。在服务老客户的过程中，我用心细致，引入关系营销，让老客户对我们银行的服务和产品保持足够的信心和好感，巩固老客户的忠诚度，鼓励老客户持续购买，使老客户始终和银行保持信息协调的一致性，实现银行与客户的双赢。我还利用老客户的关系介绍新客户，以老客户为链条来带动新客户，以此扩大银行理财产品销售量，使自己既完成银行的理财产品销售任务，又促进银行经济效益的提高。

三、树立服务意识，真诚服务客户

在日常一线前台柜员工作中，我以实事求是、求真务实的精神，以诚信履约，诚实待客为客户提供贴近的服务，提高对客户的吸引力;把真情融入对客户的一言一行之中，坚持以人为本，以客为尊，一切为客户着想，切实在服务过程中多一点微笑、多一份理解、多一些热情;做到服务从微笑开始，始终给客户明亮的笑容，真诚把客户视为朋友，用心服务，为客户排忧解难;始终坚持以客户为中心，坚持把客户利益作为第一考虑，真心真意展示我行优质服务形象，做到真诚服务关爱无限，为不同客户提供增值服务与贴心关怀，提高客户的忠诚度。

20__年，我切实按照银行的要求，认真做好一线前台柜员工作，积极销售银行理财产品，完成了任务，取得较好成绩，服务态度与组织纪律性明显提高。我要在取得成绩的基础上，继续加强学习，提高工作业务技能和服务水平，更加刻苦勤奋，更加认真努力，做好自己的本职工作，创造优良工作业绩，为银行的又好又好发展，做出自己应有的努力与贡献。

银行员工年度考核工作总结(五)时间飞逝，光阴如梭，回顾即将过去的2020年，是辛苦的一年、欢乐的一年、付出的一年、也是收获的一年，这一年各项工作开展得扎实有效，为了给明年的工作打下良好的基础，我将全年的工作进行如下总结：

一、勤奋敬业方面

我认真贯彻执行民主集中制，顾全大局，服从分工，思想作风端正，工作作风踏实，敢于坚持原则，求精务实，开拓进取，切实履行岗位职责。我热爱本职工作，能够正确，认真的去对待每一项工作任务，在工作中能够采取积极主动，能够积极参加单位组织的各项业务培训，认真遵守支行的规章制度，保证出勤，有效的利用工作时间。

二、业务知识方面

我刻苦钻研对私储蓄业务技能，在熟练掌握了原业务流程的基础上，认真主动地学习新业务，在新系统不断更新上线的情况下，第一时间掌握新业务，熟练操作新系统。在实际工作中，牢记_行长的教导，办理业务时面带微笑，举手招迎，总能想客户之所想，急客户之所急，给客户最满意的服务。

又在行长的带领下我得到了实质性的学习和进步，在业务操作上更加严密，照章办事，加强监督，保证资金和财产的安全，恪守信用，诚实服务，自觉遵守各种规章制度，对客户诚心、热心、细心、耐心，维护客户的正当利益，当发生业务时，存款业务本着先收款后记帐的原则，取款业务本着先记帐后付款的原则，认真审查凭证、票据的各要素是否真实、准确、合法后才能输入电脑。

三、工作态度方面

本人事业心、责任心强，奋发进取，一心扑在工作上;工作认真，态度积极，不计较个人得失;工作勤勉，兢兢业业，任劳任怨;无故不迟到、不早退。我始终坚持“工作第一”的原则，认真执行行里的各项规章制度，工作上兢兢业业、任劳任怨，时刻以“客户至上”的服务理念鞭策、完善自已，以用户满意为宗旨，努力为客户提供规范化和优质的服务。

四、对待客户方面

对待客户，我使用的是微笑服务，且做到“来有迎声，问有答声，去有送声”，努力提供质的服务。时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，掌握新的技巧，适应周围环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的工行员工。

篇（3）

部门主管个人工作总结120__ 年6 月10 日，我们参加招商银行20__ 年投资者日活动，招商银行分管零售银行业务的丁伟副行长和零售金融总部刘建军副总裁对于招行零售银行业务经营情况和未来发展方向进行了重点介绍，此外我们还参观了招商银行私人银行业务和远程银行业务中心。

一、招商银行零售银行业务经营情况介绍

招商银行在7 年前就提出了将零售业务作为银行未来发展的重点，在战略和资源配置上积极倾斜，目前已经取得了良好的成果，目前招商银行已经拥有一___600万张，其中有效户数超过4800 万户，拥有储蓄存款6000 多亿元，平均卡均存款达到了将近1万元，在国内银行业中名列前茅，以830家网点的网点数量拥有了3700 万张信用卡，其中有效卡数为1700 万张，有效户数为1300 卡，户均卡数量在1.25-1.28张之间，从两手客户的贷款结构上看，50 万元以上的“金葵花”客户数量为70 万户，500 万以上的钻石客户数量达到了3 万户，资产总额在1000万以上的私人银行客户数量达到了1.5万户。高端客户的交叉销售率达到了4-5(国际上的指标为5-7)，而低端客户的该指标仅为2.7-2.8，未来还有较大的提升空间，零售银行整体的收入占比已经达到了40%，其中零售银行非利息业务收入占比达到了零售银行总收入的60%，零售银行来的利润贡献度从2009年的10.9%迅速提高到21%，20__ 年5 月底已经达到了31%。

招商银行零售业务的发展优势可以总结为1、较高的集约效率，网均储蓄存款达到了8.48 亿元，是行业平均水平的3倍，这样的存款结构使招商银行整体的存款活期化率达到了56.73%，存款的平均成本仅仅为1.23%，网均个人贷款余额达到6 个亿，是同业平均水平的5倍多，网均非利息收入8.63 万元，是上市银行平均水平的5倍，信用卡刷卡消费额位居同业第三(仅次于工行和建行);2、体系化的优势，整体零售银行的业务管理体系分为财富管理、私人银行、个人信贷、信用卡、渠道管理和运营作业体系，目标是打造强大的客户综合服务能力。

3、良好的客户结构;

4、客户群成长性良好，40 岁以下的客户超过了7 成，25-40岁的客户超过了52%，这些客户正处于事业上升通道中，成长空间大，5、完善的产品体系，6、高效协同的服务渠道体系，网上银行的替代率目前已经达到了73.44%，电子银行的替代率达到了84.5%，7、较强的专业能力和较强的销售能力，2009年和2010 年连续两年招商银行偏股型基金销售位居同行第三位(仅次于工行和建行)，2010 年实现基金销售额1333.6亿元，同比增长10.68%，实现基金销售收入11.85亿元，同比增长6.37%，而同期很多银行同业基金销售额和基金销售收入同比都出现了下降，特别是在银保业务上，由于20__ 年保监会出台了银保销售新规，禁止保险经纪人进入银行网点销售保险，因此整体20__1-4月，同业的银保销售业务同比下降了15%左右，但是招商的银保业务增幅达到了28%，8、先进的管理技术、独具特色的零售文化和较高的品牌美誉度。

从招商银行零售业务的未来发展情况看，由于传统业务的盈利模式已经收到挑战，零售业务增长将成为商业银行日益重要的利润来源，招商银行将致力于持续打造零售银行业务的四项能力，分别是低成本运营能力、客户价值挖掘能力、风险定价能力和新客户获取能力，最终 提高零售业务对于招商银行整体的利润贡献度。

从低成本的运营能力看，招商银行将通过降低人工成本、柜面流程优化、个贷流程优化和推进资源整合，提高电子银行网上银行替代率等手段降低银行综合经营成本，从持续提升客户价值的挖掘能力看，招商银行将通过先进的技术支持客户识别和需求分析，同时进行多渠道协同的产品供给和跟踪服务，并且对于客户经理有效的激励机制，从不断提高的风险定价能力看，招商银行首先将准确识别和测量客户风险合理评估贡献度及潜在价值，精确计量和

分摊运运营成本，最终通过IT 系统实现快速精确的自动定价，从新客户的获取能力看，招商银行将通过客户介绍、信用卡、营业厅、E理财、全员推介和公私联动等各个方面全力推进新客户的获取和挖掘能力，招商银行内部制定的目标是每年保持30%以上的客户数增长速度。

二、招商银行远程银行和私人银行业务

招商银行远程银行中心成立于1999 年，是由早期的客户咨询服务中心演变而来的

是集咨询、交易、营销、理财与一体的远程中心，目前服务与招商银行5000 多万的零售客户和50多万的批发库户，在深圳福田、蛇口以及成都拥有三个场地，客户咨询服务中心于2010 年3月更名为远程银行，目前已经发展成为集远程柜台、远程助理、空中理财、空中贷款和空中商旅为一体的综合远程中中心，主要包括：1、快易理财，包括转账汇款、产品购买、支付缴费和账户维护，2、空中贷款，包括在线受理、主动授信和电子化签约，在一年多的运营过程中，远程交易中心已经实现了600万笔的交易笔数，基金销售超过1000 亿元，空中贷款授信超过60 亿元，空中理财客户超过8 万户，客户总资产提升将近10%。

招商银行私人银行业务是为特定主体提供的以财富管理为核心的综合金融服务，目前中国的私人财富市场较大而且发展较快，据招行统计，目前中国3%的客户拥有70%的财富，0.39%的客户拥有45%的财富，而且在金融危机期间，财富管理业务是相对稳定，具有良好收益的业务;招商银行目前的私人银行业务的客户数已经达到了1.44万户，管理的私人银行客户的资产总额达到了3000 亿元以上，招商银行私人银行的服务特色包括：

1、“1+N”的专业团队，螺旋提升的四步工作法，包括倾听、建议、实施和跟踪，确保客户利益的化2、开放式产品平台：这是招商银行的私人银行业务与券商基金等第三方机构的不同，银行完全站在公正的角度，以客观的角度为客户提供现金管理类、固定益类、股票投资类、另类投资(包括PE股权、艺术品投资和葡萄酒投资基金等)、海外投资以及其他投资;

3、便捷的融资渠道，高额的消费易发放消费贷款，信用额度达到150万元和金融资产抵质押融资，4、全球联线的理财服务;5、尊享的增值服务;6、高雅尊崇的品质生活体验。

三、结论：

1、中国银行业传统依靠利息业务收入尤其是对公贷款的利息业务收入的营业模式受到越来越多的挑战，业务转型的必要性和迫切性越来越得到银行自身和研究界的重视，招商银行的业务转型和零售银行发展明显于国内同业，并且形成了自己的鲜明优势，其中客户基储客户结构等均是同业无法在短期赶超或者模拟的优势。

零售业务的发展除了能够为银行开辟新的收入来源和利润来源之外，在利率市场化作为长期趋势的大背景下，零售业务占比越高的银行，未来的盈利能力受到的冲击就越小，从而能够保持银行利润的稳健增长和盈利能力的稳定。

2、从招商银行其他方面的情况看，他的投资亮点在于：1、招商银行在降息周期的净息差下降幅度，实际也说明了如果宏观经济真的复苏进入升息周期之后，招商银行净息差的上升幅度和盈利能力的提高能力也是最快的;

2、在贷款规模天量增加而宏观经济复苏基础尚且不稳固的基础上没有轻易的释放贷款拨备来平滑利润波动;盈利质量良好3、收购永隆银行之后永隆经营的逐渐改善和协同效应的逐渐发挥;4、贷款结构逐渐调整，中小企业贷款业务发展顺利。

3、我们目前维持前期的盈利预测，预测招商银行20__

年实现净利润为366.81亿元，净利润的增长幅度为42.19%，不考虑可能的融资方案的每股收益为1.7 元，每股净资产为7.2 元，，按照最新收盘价12.83 元计算，目前20__ 年的动态PE 和PB 分别为7.55 倍和1.78 倍.

4、2010

年招商银行的ROE为21.75%，未来随着利率市场化、传统对公业务的发展增速可能逐渐放缓、资本要求和杠杆率要求的逐渐提高，招商银行的ROE在一个较长的时间内可能处于下降趋势，但是考虑到招行零售业务发展所带来的资产负债结构的优秀、零售业务带来的较高盈利能力和较为稳定的中间业务收入等原因，我们认为招商银行ROE下降的速度和空间将明显慢于其他银行同业，20__ 年如果不考虑融资，我们认为招行的ROE还有进一步上升的空间，上升动力来源于净息差的提高和零售业务的利润贡献

度的提高，整体我们看好招商银行在零售业务上的长期发展和持续的先动优势，长期维持推荐评级，但是短期由于考虑到资本指引即将下发和平台贷款的可能政策扰动，建议投资者适当谨慎。

部门主管个人工作总结2__年春节后，我依旧负责__市场大厦的各项经营工作，在与__的配合下经历了节后淡季各商户的经营困境租金难收、托管员工因季节性原因大量减员等很具挑战性的问题，通过这些问题的解决，使自己对我市的服装零售行情、市场大气候的了解、及员工人事的管理有了迅速的提高。通过与各商户的调解工作的接触，协调能力得到了进一步的锻炼。为了适应不断变化的情况，配合公司的整体规划对__市场进行了一定的布局调整。3月份__市场超市开始构想到4月份开业，自己全身心的投入到了筹建工作中，人员招聘、业务培训、货架安装、商品上架到日常经营维护，在老总的关心下，公司各方的支持下，在刘总与李店的指导下，__市场超市得以平稳的发展与过渡，自己对超市最新的业务知识又得了系统的强化。

负责__市场期间，尽力维护了各项经营活动的正常运转，没有发生意外的突发事件。但__市场的整体潜力没能全部发挥发来产生效益是事实，虽然__市场的发展有各方面的客观环境不成熟的制约，但__市场的潜力没能全部发挥自己有很大的责任。这也显出了自身能力的局限，这是在__市场工作得到的最深刻认识。同时，__市场各种困难压力的经历，使自己的心理素质得到极大的提高，面对再大的困难与压力，我都不会退缩逃避，能够从容冷静的去面对解决，这是我在__市场工作得到的收获。

6月份因工作的需要，我被调到__超市任店面经理兼非食品经理。在工作中加强商品管理与人员现场管理，实现业绩的提升是贯穿各项工作的中心。

虽然自开业就加入了__超市这个大家庭，对__超市的人员也很熟悉，但到了具体工作上必竟还是有差别的。为了尽快进入角色负起职责，一方面加强了专业知识的学习，积极看书报文章，虚心向__请教。一方面加强沟通了解实际情况，向食品、接货、收银等各相关部门负责人沟通，与非食品组长__深入交流。在短时间内与相关主管建立了溶洽的工作关系，负起了店面值班经理的职责。与柜组长一起对非食品的人员进行了整顿培训，对商品的规划与陈列作了调整，经过非食品员工的共同的努力，我们的销售有了明显的增长。在文娟升任非食品采购后，我兼起了非食品的组长，潜下心来，从头干起，卫生、陈列、库房、接货从每一个细节开始严格的要求，使非食品的卖场氛围有了改观。与员工有了更多的接触，在严格要求的基础之上，给员工更多的思想沟通与业务培训，使员工的精神面貌有了改观，工作的积极性自主性得到了发挥。在公司各部门的关心支持下，全组员工齐心努力，非食品的进步得到了公司的认可。

店面值班经理负责协调各部门工作，维护全卖场的正常营运，应对突发事件的处理，在这个岗位上，自己立足全面把控全局，在工作的同时充分利用这一平台全面提升自身的组织协调与业务水平，在收银、客服、接货、防损、消防等各个环节深入了解，发现问题，消减漏洞，作一名称职的__年春节后，我依旧负责__市场大厦的各项经营工作，在与__的配合下经历了节后淡季各商户的经营困境租金难收、托管员工因季节性原因大量减员等很具挑战性的问题，通过这些问题的解决，使自己对我市的服装零售行情、市场大气候的了解、及员工人事的管理有了迅速的提高。通过与各商户的调解工作的接触，协调能力得到了进一步的锻炼。为了适应不断变化的情况，配合公司的整体规划对__市场进行了一定的布局调整。3月份__市场超市开始构想到4月份开业，自己全身心的投入到了筹建工作中，人员招聘、业务培训、货架安装、商品上架到日常经营维护，在老总的关心下，公司各方的支持下，在刘总与李店的指导下，__市场超市得以平稳的发展与过渡，自己对超市最新的业务知识又得了系统的强化。

部门主管个人工作总结3我于___进入销售部，并于___被任命销售部主管，和公司一起度过了两年的岁月，现在我将这期间的工作做个汇报，恳请大家对我的工作多提宝贵的意见和建议。

我销售部主要是以电话业务为主、网络为辅助开展工作。前期就是通过我们打出去的每一个电话，来寻找意向客户。

为建立信任的关系，与每个客户进行交流、沟通。让其从心底感觉到我们无论何时都是在为他们服务，是以帮助他们为主，本着“我们能做到的就一定去做，我们能协调的尽量去做”的原则来开展工作。

这样，在业务工作基本完成的情况下，不仅满足他们的需求，得到我们应得的利益。而且通过我们的产品，我们的服务赢得他们的信任。取得下次合作的机会。

就像春节前后，我部门员工将工作衔接的非常好，丝毫不受外界因素的干扰，就能做到处在某个特殊阶段就能做好这一阶段的事情，不管是客户追踪还是服务，依然能够坚持用心、用品质去做。20__年的工作及任务已经确定。所有的计划都已经落实，严格按照计划之内的事情去做这是必然的。相信即便是在以后的过程中遇到问题，我们也会选择用最快的速度和的方式来解决。

20__年，在懵懂中走过来。我自己也是深感压力重重，无所适从。但是我遇到了好的领导和一个属于我的团队。他们的帮助和包容是我个人现阶段成长的重要因素。也是我在参加工作的这段时间里对于做人和做事的理解中收获最多的一年。

过去的已经过去。每一年都是一个新的起点，一个新的开始。

在今年的工作中，以“勤于业务，专于专业”为中心，我和我组成员要做到充分利用业余时间，无论是在专业知识方面，还是在营销策略方面，采取多样化形式，多找书籍，多看，多学。开拓视野，丰富知识。让大家把学到的理论与客户交流相结合，多用在实践上，用不同的方式方法，让每个人找到适合自己的工作方式，然后相辅相成，让团队的力量在业绩的体现中发挥作用。为团队的合作和发展补充新鲜的血液和能量。同时在必须要提高自己的能力、素质、业绩的过程中。

以“带出优秀的团队”为己任，要站在前年、去年所取得的经验基础之上。创今年业绩的同时，让每个人的能力、素质都有提升，都要锻炼出自己独立、较强的业务工作能力。将来无论是做什么，都能做到让领导放心、满意。

走进这个竞争激烈的社会，我们每个人都要学会如何生存?不论做什么。拥有健康、乐观、积极向上的工作态度最主要。学做人，学做事。学会用自己的头脑去做事，学会用自己的智慧去解决问题。既然选择了这个职业，这份工作，那就要尽心尽力地做好。这也是对自己的一个责任。

通过这两年的工作，我感同身受。我看到了公司所发生的变化。也感觉到了公司必然要向前发展的一种决心。我相信：“公司的战略是清晰的，定位是准确的，决策是正确的”因此，在今后的工作中，我会带领市场一部全体员工随着公司的发展适时的调整自己，及时正确的找到自己的角色和位置。为公司在蓬勃发展的过程中尽我们个人的微薄之力。

回首过去，我们热情洋溢;展望未来，我们斗志昂扬。新的一年，新的祝福，新的期待：今天，销售一部因为在此工作而骄傲;明天，销售一部会让公司因为我们的工作而自豪!

部门主管个人工作总结4我担任__支公司经理已有三个年头。按照组织安排，自20__年4月起，我不再担任经理职务。遵照组织原则和上级要求，现将本人任经理以来，公司的工作情况作简要汇报如下：

一、三年工作总结及工作举措。

(一)工作情况总回顾。

三年来，公司业务在全体员工的共同努力下，取得了一定的成果，业务发展总体是稳中有升。20__年，公司业务总量完成1342万元，同比增长8%。20__年完成保费收入1657万元，同比增长23.4%，20__年，由于市场打开较慢，没有迅速的占领业务市场，为业务的快速发展带来了很大的障碍，造成业务发展明显滞后，完成业务为1610万元，同比减少0.03%。与此同时，20__年，我公司在政府和上级公司的领导下，开展能繁母猪保险工作，共承保能繁母猪29149头，20__年在能繁母猪保险的基础上又新增奶牛保险，共承保能繁母猪30569头，承保奶牛476头。20__年，校园方责任险，全县393所学校全部承保，并且推动了校方财产保险，使其取得了明显效果。另外深州市长城木业、电力局、安华集团、化肥厂、市四套班子公务用车等大客户都在我公司投保。

(二)采取行之有效的工作措施。

1、业务工作人员要积极做好与保户的沟通，确保现有保户不流失，争取更多新业务。

沟通是建立感情的方式，要确保老客户信任我们、支持我们，必须要做好沟通。通过沟通增强保户对我们的信任，增进相互间的感情，和保户建立起良好的信誉纽带，提高我们的信誉度，争取保户对我们的大力支持，使我公司在群众中形成良好的口碑，形成“以老保户带新保户”的可持续性循环。

2、与交警、农机沟通，确保承保渠道畅通。

车辆险是我公司的重要险种，车辆险业务直接影响着我公司业务的发展。而交警、农机是交通车辆和农用车的管理者，是我公司车辆险来源的重要渠道。与交警、农机做好沟通，有利于保证车辆险业务的充足，为公司发展业务提供良好的保证。

3、积极与上级沟通，为业务人员解忧，确保用足用好优惠政策。

“家和万事兴”公司内部相处融合才是公司对外发展业务，对外竞争的强大后盾。积极做好与上级的沟通，争取更多的优惠政策，为业务人员的锐意进取提供支持。增进与业务人员之间的沟通，建立亲人般的信任关系，给业务人员“公司即家”的感觉，为业务人员努力开拓业务市场、积极进取提供精神支持。

4、在公司力所能及的情况下，确保为业务人员提供承保便利。

理解是对人的支持，业务人员需要公司的理解，需要公司的支持，公司要在力所能及的范围内，可能的为业务人员提供便利和支持，使业务人员没有后顾之忧，大胆拓展业务市场，争取更多的业务客户。

5、大力鼓励竞回车辆。

车辆险是我公司的支柱险种，车险业务是我公司的主要业务，车辆险业务直接关系我公司业务的发展壮大。所以在确保原有车辆不流失的情况下，公司鼓励业务人员可能的竞回车辆、争取新车辆，发展新客户，更大限度的扩展车辆险市场。

二、存在问题及分析。

三年时间虽工作上取得了一些成绩，但深刻反省，在思想和工作上，还有很多不足。

一是__年业务上没有能够及时的完成上级公司下达的任务目标，距任务目标还有很大的差距。

二是工作上没有密切的联系群众，在保户的沟通工作上还有很大差距。有时只是忙于日常工作，工作的前瞻性不强，工作作风还不够深入，深入基层很少;缺乏和单位其他同志的横向沟通和交流。

三是思想不够解放，没有突破限制，使公司的发展更加快速。

针对以上这些问题，我们认真的进行分析，深入研究，找出存在问题的原因，集思广益，发动员工们的头脑，寻找解决问题的方法。

(一)努力学习政治理论，进一步增强贯彻执行党的路线方针政策的坚定性和自觉性。始终在思想上政治上、行动上与党保持高度一致。克服和纠正轻视理论学习倾向，纠正理论学习不够深入的问题，密切联系群众，加强与保户的沟通工作，走乡串户，把我们的服务送到田间地头，送到保户的家中。

(二)努力学习业务知识，培养专业素质人才，把全体员工的学习当作工作的一样重要内容，对业务知识进行严格考察，使每一个员工都具备良好的业务素质和服务水平，逐步提高公司的竞争实力，扩大业务发展。

(三)加强管理，降低赔付率，完善理赔机制，实现公司业务可持续发展。加大理赔管理力度，对案件实施严格审核，杜绝骗保事件，减少不必要的资金浪费，提高公司效益。

三、三年工作感想。

三年时间转瞬即逝，在这三年里，我们公司有了一定的发展，但更多的是不足，我认为在以后的工作中我们应该做好以下几个方面的工作：

(一)是做好农险工作，加强与政府部门的沟通工作，加大与爱农粮棉合作社的合作力度，派专门人员负责，跟随爱农合作社下乡，继续做好小麦，玉米，棉花的承保工作。

(二)是继续做好车险工作，发展车险业务的同时，做好与交警农机的沟通工作，同时借助人员来往较多的优势，大力发展人才两旺、同乐、驾人意等小险种业务，努力增加业务总量。

(三)做好理赔工作，杜绝套取保费、临时投保行为。加大欺诈打击力度，从严治案，防灾防损要未雨绸缪，避免高风险损失，减少不应有的财产流失。

虽然我不再担任经理职务，但我依然是公司的一员，公司的兴衰荣辱与我息息相关，作为公司的一份子，我会把公司的发展放在第一位，服从组织的工作安排，做好本职工作，为公司的建设增砖添瓦。

部门主管个人工作总结5新年伊始，万象更新。忙忙碌碌的一年又过去了，20__年我作为一名营业经理，认真履行岗位职责，积极配合网点工作，在落实好各项规章制度同时，严把授权质量关，有效地防范会计核算风险，不断提高网点的风险管理水平，圆满顺利地完成了本年度的各项工作任务。现就一年来的工作情况总结如下：

一、加强学习培训,提高队伍综合素质

(一)加强自身学习。作为经理，任何事情都当率先垂范，为了能更好地担负起营业经理的岗位职责，加强事中监督，我在紧张工作之余，每天都挤出时间努力学习最新的金融理论和业务政策，结合省行的业务考试主要学习了《会计核算规程》、《金融基础知识》、《员工违规违纪》等知识，通过不懈的学习不断提高和完善自身的业务水平，也顺利通过了省行业务考试。

(二)抓好员工学习培训。平时针对本网点不同柜员的业务素质水平，因人而异，开展有针对性的业务指导，将自己掌握的业务技能和管理经验传授给其他员工，使之学之有用。一是建立网点学习制度。负责组织召开班前晨会，学习有关制度、规定，重点学习2008柜面操作手册，讲评上日的工作情况和存在的问题，提醒柜员规范操作。二是抓好网点员工新业务学习培训。随着金融体制的不断变革，银行新业务层出不穷，业务操作流程也不断优化升级，这些都需要员工迅速掌握，以适应服务和竞争的要求。在组织学习各种新业务、新办法时，督促员工记好笔记，摘抄重点内容，有空时反复学习，工作中反复实践，使网点员工对各项业务操作及规定熟练掌握，准确运用。三是强化风险培训。随着业务品种、业务操作系统的不断更新，我结合网点日常业务处理情况，根据网点的实际情况和薄弱环节，从岗位管理、业务基础规范、检查等方面入手，也根据年初制定的培训计划经常组织员工进行班后业务学习及培训，进一步规范操作流程，使员工增强责任意识、风险意识、防范案件意识和自我保护意识，适应新形势下业务发展的需要。

二、踏踏实实工作，严格履行岗位职责

我所在的网点，营业经理是最忙碌的一个，但，忙而不能乱，面对为了坚持制度而被个别客户误解、中伤，我们默默耕耘、充满自信，因为我们肩上承载着工行的广大客户、总省行、市分行党委的信任，我认真履行营业经理岗位职责，努力做好前台授权把关，班后传票审查，工作经常早出晚归、加班加点，服从部领导的安排，竭尽全力做好主任的内务帮手。在任职营业经理期间，网点的会计核算质量有所提高，差错事故几乎为零。

(一)主动协调沟通。我经常和网点负责人、主任进行业务上的沟通，探讨如何规范柜员的业务操作，要求柜员处理业务时要操作定型和坚持自我复核，实施重点检查监督，促使柜员养成良好的业务操作习惯，在日常工作中，时刻保持警惕和树立风险防范意识，对一些因业务不熟而发生差错的同志，耐心帮助其熟悉业务，对复杂业务和有可能出差错环节，就事先做好预警工作，到柜员的岗位当面指导。通过严格规范操作，实施重点检查监督，狠抓差错原因分析，加强管理监督，培养柜员养成良好的业务操作习惯。

(二)加大风险防范。一是加强风险点的监督。今年以来，针对省市行确定的风险点，我们加大了对风险点及重要部位的检查、监督力度，严格各项规章制度落实，及时排查业务隐患。一方面，加强对柜员的现场监督工作，对业务操作过程中出现的违规行为进行及时提醒和纠正，促使其养成良好的工作习惯。另一方面，加强账务管理，对柜员每日处理的账务进行严格审核，对特殊业务进行定期检查，确保了账务处理的准确性，定期不定期的对柜员权限卡管理、业务印章管理、空白重要凭证管理、对公账户开立及印鉴卡片管理、ATM设备管理、99999钱箱管理、挂失业务、工资业务、电子银行业务、会计档案管理、错账冲正及反交易业务、当日存当日取业务、营业经理及网点负责人履职等进行检查，发现问题及时整改，从而保证了网点柜员能够严格执行各项规章制度，对各类风险点控制的非常到位。

二是加强案件防范。案件防范是营业经理的首要任务，把握好风险点，就能防范案件的发生。对权限卡、重空凭证、印章、重要物品等案件易发部位每天我都坚持重点监控，重点检查，决不走过场。把自己权限卡的密码保管好，每次授权都用一块挡板挡住密码。每月的案防会议都认真的和大家一起总结网点存在的不足，提出整改方案，加强案例分析，对自己和员工进行警示教育，杜绝案件发生。

三是坚持网点监督查库制度。坚持一日三碰库，监督99999轧帐过程，监督管库员装箱、加锁操作过程，并在99999轧帐单上签章;对99999钱箱操作员现金调拨业务实行授权控制，记帐、授权岗位必须分离，每周对柜员所有尾箱进行一次检查，并有记录，严格按照上级行有关文件精神和各项规章制度为标准，对综合柜员每日经办的各种业务，对密押、印章、库款和空白重要凭证等重要环节坚持定期、不定期重点检查、督促与管理，每日、每周、每月对派驻网点业务柜员贯彻执行规章制度情况进行监督检查，及时发现和纠正日常工作中出现的不规范行为。

四是加强对反交易业务的监督控制。对柜员提出要求，严格控制反交易业务数量，对因柜员操作失误造成的差错，尤其是现金业务冲账，都要对业务的真实性、合理性进行认真审核，确定客户在场后，才对反交易业务进行授权。工厂分理处本季度授权反交易3笔金额162300.00，冲正2笔金额3584.00，打印机故障未打印是主要因素。支行营业部本季度授权反交易18笔累计金额287481.28，红蓝字冲正5笔累计金额18532.90，反交易较多的柜员有237柜员反交易5笔，152、151柜员反交易4笔，分析原因，一是为柜员在凭条、票据输入时疏忽不认真选项选错。二是交易代码不熟悉使用错误。针对上述情况今后要加强业务的培训和督促柜员业务操作中规范操作，认真仔细输入各种要素减少差错的发生。通过对每笔反交易业务进行全程监督，实现了对业务真实性、合理性的有效监控。

(三)完善各项检查监督制度。针对各级业务检查机构、总会计、督导员检查提出的问题，制订整改措施，要逐项、逐条做好整改工作，在每次检查发现问题中吸取教训，举一反三，深刻剖析原因，堵塞漏洞，防止此类问题的再度发生，进一步加强规章制度和工作规程的学习，按制度要求严格落实、规范内控管理和检查监督工作，提高员工的责任意识和风险控制意识，切实把各项检查监督制度落实到位，并认真遵守劳动纪律会议纪律，不迟到不早退，严格遵守请销假制度，多请示多汇报，积极参加市行分行组织各种会议。对工作中存在的问题，制定措施督促整改，确保各项内控制度的落实。同时认真落实对业务运行岗位及重要业务不定期检查制度;按规定对业务操作、重要空白凭证保管使用、业务印章保管使用及柜员权限卡进行检查，从而使业务操作达到规范化和标准化，有效的推动了毕节分行“构建集约化的运行管理体系”的建设步伐。

(四)抓好业务管理工作

一是把好特殊业务事中控制关。日常业务中的反交易业务，严格做到规范操作、真实处理，按上级行的要求在有关凭证上注明原因、资金走向等，并在工作日志上做好记录;严格空白凭证和有价单证管理，在领入、使用、交接、保管方面做好分类登记，每天核对使用情况，逐张清点，做到帐、实、簿核对三相符;每天检查监督柜员之间的现金、重要空白凭证交接情况，柜员权限卡使用情况。严格执行权限卡、印章的管理规定，杜绝越权办理或代办的情况出现;对牡丹卡营销业务也严格执行客户本人领取原则，非本人携身份证不进行卡片启用、开通信使等业务。

二是严格规范ATM管理。每天核对ATM吞卡，及时督促做好吞卡上缴工作，坚持每周查库，每天早晚核打99999钱箱，不定期检查网点库存现金，尽量将现金库存量控制好，及时做好现金领、缴业务，认真审核各种特殊业务、各种自制凭证的真实情况，坚持每天检查核对各种内部帐户、表外户，确保各种内部户、表外户余额与报表相符，不定期抽查柜员办理业务的凭证，审核开、销户业务、(个人和单位结算帐户)，在开立对公帐户方面，严格按照受理、审核、操作三分离的原则办理，电子银行业务，核对开户、变更和销户资料的真实，电子银行的开户、变更内容、销户等业务是否本人办理，所填内容与柜员录入的资料是否一致，双人核对客户身份证件是否有效，无误后才划卡授权和办理开立个人结算帐户。

篇（4）

引言：

县级供电企业作为配电零售企业，电力市场营销是其经营管理的核心，也是企业经营成果的最终体现。随着电力企业公司制改组、商业化运营、法制化管理的不断推进和电力行政管理职能移交地方政府，政企分开、厂网分开、网配分开、配售分开等改革举措的逐步实施，电力市场化进程日益加快。县级供电企业逐步成为自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的企业法人和经济实体。在市场经济条件下，每个企业都是在风险中经营的，供电企业也不例外。相关的风险不容忽视。

电力营销是供电企业的核心业务，电费回收、开拓电力市场、搞好优质服务是高质量，高水平做好电力营销工作的关键。“电力销售不旺，窃电现象不止，欠资居高不下”的现象，已危及县级供电企业的健康发展。据来自国家电网公司的权威消息称，全国电费总欠费数字已将突破260亿大关。从国电公司对五大区域公司和省公司的考核有三大指标，均价、线损和电费回收，实质上前两项都是虚的，关键在于第三项电费回收上，这是个硬性财务指标。去年江苏省电力供需矛盾突出，缺电严重，电价调整，国家宏观调控等内、外部环境的变化，都给电费回收工作带来了诸多不利因素，电费回风险是电力营销工作面临的首要风险。

一、电力客户欠费风险

电费管理是一项严格的相互牵制的科学管理，受财经制度的约束，它是发、供、用整个生产体系中非常重要的一部分，电力企业如不能及时、足额地回收电费，将导致电力企业流动资金周转缓慢或停滞，使电力企业生产受阻而影响安全发、供电的正常进行。不仅如此，电力企业还要为客户垫付一大笔流动资金的贷款利息，最终使电力企业的生产经营成果受到很大损失。

(一)、目前客户欠费的特点：

1、客户欠费是一个各行业的普遍性问题，在欠费客户中既有困难企业，也有效益良好的行业和国家财政开支的政府机构部门；

2、欠费比重较大的多为工业用户。这类客户用电量相对较大，一但欠费相对比较严重；

3、欠电费数额较大的客户普遍经营状况较差，欠费极有可能造成呆、坏帐；

4、随着产业结构的调整和市场竞争的日趋激烈，每年必有一批企业亏损或倒闭、破产，造成欠费；

5、一时期，随着国家对高耗能企业采取的电价政策，极有可能使一些不成规模小钢铁厂关门、倒闭，影响电费回收；

6、随着城乡用电同价和一户一表的实施，由于城市化进程的加快，居民欠费比例不断上升。欠费金额虽然比例较小，但户次相应增多；

7、居民因搬迁而引起的欠费无法追回，形成死帐。

（二）、电费风险分析：

内部影响分析：

1、少部分抄表人员责任心不强，抄表不到位，形成客户电能表积累电量，待发行时，客户不予认可，拒绝交纳；

2、对抄回的电量进行复核、计算时，对电量异常、过大等情况在复核时未能及时发现，造成差错电量出现，拒绝交纳；

3、电费实行统一帐户（工行），客户若跨行交费在资金交换的时间上和灵活性上存在一定的弊端，有时会形成月末不能及时入帐的情况发生；

4、100KVA及以上用户按期划拨电费执行不力，多数用户在月底一次缴清，致使电力企业流动资金周转缓慢，甚至破产、倒闭用户的呆帐金额增加；

5、依法收费的运用上，我们虽然与每一位用户签订了《供用电合同》，但并非每一用电客户专门就电费问题签订电费协议，从而使一些如定金、保证、资产抵押等有效的防范措施得不到灵活运用；

6、营销基础管理工作做的不扎实，如搜集客户基本信息和了解生产情况工作做得不细致，对一些客户的用电性质、用电状况不能了如指掌，尤其是一些租房营业户，经营几个月后溜之大吉，形成呆帐，电费不能及时回收；

7、控制电费回收的新技术、新装备运行不稳定，有电卡表出现故障或人为因素采用其他方式使电卡表运行方式设置错误，起不到预付费作用的情况发生。如杨学江户，安装卡表后，未将卡表设置为预付费状态，买电700元，结算电费时为2000多元，经过催收客户勉强交纳，但运行状态仍然未进行及时调整，又发生电费近5000元。如果说第一次装表人员在安装卡表初期业务技能水平较低，掌握的技术不全面，致使卡表准状态没能调整好，但经催收后又忽略了这个环节，造成再一次欠费，就说明我们在电费回收的管理上还存在漏洞，加大了电费的风险；

8、业扩流程的部分环节不流畅，传票超期运转，造成少量用户无法按时抄表，待一次录入发行电量时，客户难以接受，拒交；

9、居民客户电费实行“买断制”也存在电费风险，一些客户恶意欠缴电费，经“买断”催收时，对我们所持有的电费票据不予承认，甚至还出现要挟、恐吓等形势拒交。

外部环境影响：

1、市场经济的发展和经济结构的调整，特困企业转制、倒闭破产企业不断增加，但由于尚未形成法制、规范的回收环境，真假破产企业难以区分，加大了电费回收的风险。如新沂印刷厂，该户于04年5月宣布破产并进行破产公告，造成04年5月电费和6月表内电量发行电费无法收回，欠费金额为3863.25元。其实该户近两年来由于技术水平较低，人员包袱重，产品无特色，生产经营一直比较困难，但由于其生产量小，用电量较少，电费经多次催收基本可以按期支付，关于要破产的问题，我们一直不为所知，直致进入破产清算程序后，我们才发现该户欠费。作为我们抄表催费人员往往因为客户的交费信誉还可以，而忽视了和客户进行有效沟通，不了解他们的发展趋势和最新动态，如果我们能够及时关注有关产业政策调整动态，掌握企业关、停、并、转方面的信息，做到心中有数，及时调整电费催收措施，就完全可以减少电费欠费的形成。

2、今年随着国家宏观调控政策和电价调整政策的实施，尤其是对高耗能的钢铁生产行业冲击较大。从去年至今，我市招商引资力度加大和经营者受利益驱使，一些小型钢铁盲目上马，目前已有40多家，他们生产的产品工艺简单，产品质量低劣，原来依靠分时电价政策获取大量利润。随着电价的调整。增加了生产成本，再加上国家对环境保护的要求，需要投入大量资金进行改造，利润空间大大降低，随时都有关、停的可能性，极有可能产生欠费。

3、受不确定因素影响，也带来电费风险。如城市规划建设影响，拆迁地区不断增加，又部分拆迁客户故意在拆迁前多用电，待拆迁时一走了之，又如新上商品房客户装修进行1至2个月用电后，未能及时交纳，房屋空置，也形成欠费。

4、受法律法规约束，形成电费风险。《电力供应与使用条例》第三十条规定：客户逾期未交付电费的自逾期之日起计算超过30日，经催缴仍未付电费的，供电企业可以按照国家规定的程序停电。根据这一规定，使我们在对用户采取有效措施上，增加了时间上的风险。

（三）、当前已采取的防范电费风险的措施

1、领导重视，对电力营销工作，尤其是电费回收工作，能够早抓早落实。对电费回收工作进行过程控制，在从业扩到电费回收的每个环节实施动态管理。

2、用管所加快了管理体制和管理机制的创新，将电费回收工作规范化和制度化，按照《综合考核办法》对电费回收的问题进行严格考核，推行电费“买断制”，确保完成电费回收100％。

3、加强和改进电费抄、核、收管理工作，定期对抄表员进行抄表区域轮换，及时发现电量隐瞒、抄表错误等非正常现象，将风险降低。今年3月份通过对抄表员的调换，发现了不少问题，都及时得到了解决，并对相关人员进行考核、处理。

4、加强了欠费客户信息的收集。对经常欠费的居民客户收集电话号码，建立信用等级，及时进行友情提醒，并将这项工作进一步扩大到每一位客户。对其他的欠费客户及时了解客户动态，建立电费回收快速反映机制，做到闻风而动，及时采取灵活多样的回收措施。

5、加强营销稽查职能。对超周期传票、延期抄表、电费差错等问题，严格考核，杜绝管理漏洞，增强员工责任心，减少重大差错的发生，降低电费风险。

6、对新立用户在签订《供用电合同》的同时，依据《合同法》收取相应的定金或办理担保，2004年我们共收取电费定金200万元。

7、2004年以来，对城区新装低压动力用户全部安装了电卡表，对一些经常催缴的客户逐步为其更换了电卡表。从实践证明，使用电卡表可以有效规避电费风险。

8、严格执行大工业三四三缴费。对执行不到位的用户，在目前电力紧缺的情况下，果断采取措施进行现电，促其缴纳。目前，我们大工业用户的电费缴纳已形成了良好的局面，下一步我们准备对100KVA及以上用户实行分次划拨，尽量降低电费风险。

9、对拆迁用户欠费问题与政府拆迁部门达成协议，由政府或开发商统一支付，否则不予办理用电手续。通过这种方式，已回收拆迁欠费13000元。

10、针对我市新上的40多家小钢铁行业，各供电所专门抽调专人负责，采用安装预付费系统，或付定金、缩短电费结算周期、定期或突击检查等方式，预防客户欠费形成呆坏账。

11、严格违约金制度。违约金具有法定性质，要坚持使用。从2003年4月新系统运用以来，我们按照营销系统要求及时收取违约金。一方面欠费客户迫于违约金的压力而改变了缴费的态度，及时调整了缴费日期，降低了欠费风险；另一方面为我们营业外收入的完成提供了保障。

12、通过舆论宣传营造良好的电费回收环境。多年以来，我们每月25-30日，定期在电视台缴费公告，提高人们及时缴费的意识，居民客户当月30日前缴费的比例已经从原来的50％提高到75％。必要时，我们将一些欠费客户曝光，形成强大的社会压力，使之为维护自身声誉而尽快缴费。

13、以优质服务促进和强化电费回收工作。例如：利用技术措施提高客户的功率因数，变罚为奖；宣传电价政策，鼓励客户发挥价格经济杠杆作用，降低电费成本等。通过这些举措，增强了企业支付电费的能力，进一步树立了电力企业的良好形象。

（四）、加强风险管理和风险防范的对策

目前我们可以从以下几个方面加以考虑：

1、完善技术手段。继续推广使用电卡表，并加强其功能的开发和完善，使客户接受并乐于使用，从而转变用电观念。另外要提高设备的可靠性和准确性，防止因质量和其他非人为因素造成“卡表不动作”的现象发生。

2、加强风险管理。电力营销工作的基本任务是完成好电力销售、电费回收的经营目标和供电服务目标。要加强电费风险管理与研究，对电费回收工作面临的欠费结构、资金流转、呆坏账增加等风险进行分析，要加强对电力销售市场的分析研究，掌握客户的用电结构，定期对电费欠费回收的典型案例召开分析交流会，总结经验。

3、依法回收电费。严格依法签订供用电合同，是化小风险的主要措施，是防范电费风险的第一道防线。要加强合同管理工作，规范《供用电合同》条款，可以在合同中明确交付的定金，明确电费缴纳违约处罚条款，对长期欠费户应积极采取法律手段，在有效的追诉期内向法院提讼，依靠强有力的法院判决，保证电费回收，规避风险。需要注意的是，供电企业在运用法律回收电费时，自身的各种行为也要符合法定的程序，避免与客户产生争议，甚至成为被告。我们要积极探索担保手段在供用电合同中的运用。取消电费保证金为部分恶意逃避电费的客户打开了方便之门，使供电企业失去了相应的制约手段。我们可以依据《合同法》有关规定，建议以预付表担保抵押、质押等方式，建立新的电费保证制度，并作为《供用电合同》的附件。

4、取得政府协助。供电企业应积极向地方政府汇报，取得政府有关部门对催缴电费的支持和理解。例如针对破产、倒闭企业的电费问题，我们要与政府破产清算小组建立长期合作沟通关系，认真防范濒临破产企业、关停企业的电费风险，定期向他们了解、关注企业动态，破产信息，做到心中有数，提前进入回收程序，尽量减少电费风险。

5、建立客户信用等级评价体系，优化电费回收环境。我们要积极推行客户信用等级评价体系，将企业的缴费情况、缴费能力、经济实力、资本结构、经营效益、发展前景和社会信用等信息纳入评价体系。根据不同的信用等级，采用限时缓缴、停电催缴、电费预缴等办法，在客户办理用电业务时，可以考虑优先安排信用高的客户；在电力负荷紧张时，可以优先保证信誉高的客户正常用电。建立信用评价体系，可以及时发现可能欠费或正在实施欠费的用电企业，可以提前采取有效措施，减少欠费事后清缴的难度和呆坏账的产生。

6、完善涉及电费收缴的法律法规。《电力法》在约束供电企业和客户双方电费缴纳方面有许多不完善的地方。如规定供电企业对欠费客户采取停限电措施时，必须在欠费三十天以上并经多次催交无效的方可进行。这在客观上方便了个别客户的恶意欠费，增加了风险。又如，违约金的问题。居民客户违约金比例较低，有些客户甚至愿意支付违约金而不按期缴费。建议国家有关部门在《电力法》修改中，增加鼓励客户采取预付费方式用电等条款。

二、电力市场风险

电力市场营销是电力生产全过程的最后一个环节，即销售环节，是县级供电企业经济效益的主渠道。抓住了市场就是抓住了效益，也就抓住了生存和发展的根本。从经济环境看，国家经济发展继续保持稳定增长趋势，我省经济发展势头强劲，我市经济活力不断增强，这为电力市场开拓提供了良好的机遇。但是，从经营发展环境看，国际继续加强宏观调控、实施“双稳健”政策，推行分类电价，严格限制高耗能产业，依法经营、规范经营的要求日益严格，这些必将给电力营销工作带来风险。市场风险主要来自售电量和电价两方面。

（一）、当前电力市场特点

1、2004年我市供电量为10.01亿千瓦时，增幅为57.4％，但是用电结构十分不合理。工业用电市场的规模稳居各细分市场之首。尤为突出的是化肥生产行业，其用电量占全市用电量的28.57％。其突出特点是受宏观经济形势的影响较大，执行电价低，利润小。

2、04年电量增幅较大主要原因之一是高能耗企业迅速向苏北地区转移，这些行业用电比例为25％左右。受国家宏观政策和环保政策的影响，随时的关停对电力销售影响较大。

3、与大城市相比，居民用电和商业用电比例太小，大有潜力可挖。

4、受国家大市场的牵动，国家产业、产品结构的调整，小型工业亏损企业不断增加，

5、购电成本居高不下企业利润不能因销售收入的增长而增长。虽然销售收入增长幅度较大，而利润增加却很少。

（二）、电力市场风险分析

1、价格的不合理使得电力缺乏竞争力，造成客户流失电力。作为环保型能源，缺乏其他一次能源灵活的竞争手段。国家制定的过高电价，使客户选择了其他能源。不少客户自备柴油发电机组自用自发；农村流动式柴油机粮食加工设备的出现和盛行；煤气进入家庭的普及以及太阳能产品的开发和推广，都影响了电力的市场竞争能力。

2、缺少自主的价格调整手段国家对电价控制过死，造成县级电力企业无权对电价作相应的调整。供电企业无法根据市场需求的变化，对电价作适当的浮动和调节。

3、部分地区因电网建设资金短缺,电网的配套工程上不去;有的地段因商业密集,负荷集中,人口稠密,虽有变电站和电源,但早已满负载或超负荷运行,市政部门无法再安排增加变电站用地和线路走廊;又得不到足够的资金加以改造,经常出现超负荷烧保险丝的现象等。电网的“瓶颈效应”使部分新的用户无法及时用上电,也使相当部分的老用户有电用却用不足,其效果不仅影响投资环境,也直接影响了电力的营销量。

4、用电结构的不合理将造成电力市场的不稳定因素，导致培育的新的增长点将随着国家政策的调整而流失。

5、整体服务水平还不高。这些年来通过优质服务活动的开展，服务意识有了提高，但服务方式和项目远不能适应客户的需求,坐等客户上门的现象普遍存在，没有推出适应客户的多样化需求的服务项目，垄断造成的“门难进,脸难看”的局面没有得到根本改变，距离“优质、方便、规范、真诚”的方针要求还存在差距，难以适应市场经济运作的需要。

6、市场营销是一项长期的、统一规划的战略，由于目前在市场处于复杂多变的情况下,对目标市场的定位、营销手段和营销策略缺乏长期的、统一规划的战略指导,市场营销工作基本还存在着“头痛医头，脚痛医脚，忙于应付”的局面。

（三）、防范风险的对策

随着社会对电的依赖性越来越强，电力在终端能源消费中的份额也必然会越来越大。其实电力市场有还是有许多空档的，是“卖不掉”与“买不到”和“买不起”同时并存的市场。供电企业应根据各自供电区的具体情况，适应市场变化，及时调整营销战略，降低电力市场风险，开拓电力市场。

1、把解决用电“卡脖子”作为扩大电力市场的重中之重来抓。将电力建设的重点优先放在建设主网、优化配网、改造农网上，这是拓展电力销售市场的一个带有全局性、长期性的战略任务.加快电网建设,消除“瓶颈效应”做好电力营销最根本的一条就是要使电网适应市场经济的发展。目前,不但要认真改善原有电网,消除“瓶颈效应”,而且要按照发展的需要做好电网的发展规划。电网建设涉及征用土地和建设资金问题,但关键还是资金问题。目前,电网建设资金来源渠道有两条:其一是电力建设资金用以电网建设为主;其二是向银行贷款筹资建设电网。

2、实施营销创新战略。营销创新是企业在激烈的市场竞争中求生存、求发展的必然选择。供电企业要走出买方市场条件下不良的营销环境，必须不断地进行营销创新。一是在观念上尽快实现两个转变：即思想观念转变到以市场需求为导向，以效益为中心的轨道上来；以计划用电为主转变到以电力营销为主的轨道上来。要主动研究市场、开拓市场。一切围绕市场转，全心全意为客户。二是要抓住国有重点大型企业和有效益的中小企业用电大市场；盯紧国家重点发展的铁路、公路、住宅建设等产业，将是产生新的用电增长点的大市场；开拓好城乡居民生活、农村、三产等具有长期发展潜力、前景广阔的大市场；实施可替代能源竞争，推进以电代煤、以电代油、以电代气、以电代柴工程的实施，提高电能在中团能耗中的占有率。要加强与电方经济主管部门的联系和协作，参加政府投资洽谈会，积极促进地方招商引资，主动赢得电力市场。三是深化“绿色通道”工程管理，完善大客户经理制度，加强与电力客户沟通，准确把握客户需求，实行“一对一”个性化服务，针对客户特点，制定特定流程，有效缩短业扩报装周期。积极做好重点工程项目建设挂钩结队，跟踪服务，促成项目尽早投产。

3、电力消费的主攻方向放在商业和居民生活用电上。我国工业用电所占的用电比例一直在70％左右，而发达国家工业用电所占用电比例仅为36％－51％之间。可见，今后我国工业用电所占用电比例必然呈稳定下降趋势。但是近些年来，我国居民生活用电占全社会用电比例由7．5％迅猛上升到18％，但距发达国家26．9％－34％这一比例还相差甚远。发达国家商业用电比重为25％－30％左右，而我国只有10％左右，仅为发达国家的1／3。从比较中可知，若具备良好的用电环境，今后相当长时间我国商业和居民生活用电将呈最旺盛的上升势头，将成为今后电力销售最亮的增长点。

4、城乡市场同步开拓。长期以来，供电部门重城市用电，轻农村用电；重工业用电，轻农业用电；重城市居民用电，轻农村农民用电。造成了电力市场发育不健全。事实证明，农业人口占80％的农村，有着潜力巨大的用电市场，随着“两网”建设与改造的力度进一步加大，农村电力市场形成了巨大的增长点。我们对城乡电力市场的开拓，要坚持两手抓，两手都要硬的同步开拓的一体化战略，以满足全体城乡人民日益增长的物质和文化需求。

5、加快用户工程进度,做好用电售后服务。所有申请用电的用户都希望能早日用上电,所有已用电的用户都希望所用的电能质量是优质的和连续不断的(即不停电),这正与电力营销部门企盼增加营销电量的愿望一致。因此,电力营销部门可通过提高工作效率,加快用电手续的办理和工程建设的速度,争分夺秒地使用户早日用上电。同时,保证所有已建立供需关系的用户用电的安全和可靠,加强对设备线路的巡查维护,发现故障及时处理,提高供电可靠性,使用户满意。

三、窃电与线损管理风险

线损率是县级供电企业营销管理工作中的一项重要经济技术指标，是全面衡量县级供电企业综合管理水平的重要标志。它不仅体现着一个供电企业的技术水平和科技含量的高低；同时也直接反映着供电企业管理水平和员工素质的高低。窃电已经成为电网供电企业效益流失的主要原因之一，因此线损管理工作越来越重要。

（一）、营销管理方面的因素造成的电能损失

1、营业管理损失：它包括用户违章用电或窃电：抄表时的漏抄、错抄：功率因数过低：营业核算失误：倍率差错等所造成的电能损失。

2、计量技术管理损失：它包括计量装置的误差或误接线(表计和互感器不按规定的周期校验、轮换、竣工验收时对用电计量装置检查不细)：用电计量装置产品不合格或用做校验的标准表超出允许误差范围而导致一部分经校验后的电能表超误差运行；二次回路的连接导线不符合规程要求；电压互感器的二次回路接触不良，电压损失超出允许范围等所造成的计量损失。

3、其他管理损失：它包括在农业的不用电季节，农业配变的空、轻载运行；补偿电容器的投退不及时；配电变压器不能根据季节性负荷的变化进行电压档位的调整等所造成的电能损失

(二)、降低线损管理风险的对策

1、加强营销管理，积极运用现代化的营销手段，大力开展降损增效。一是继续做好普及《电力法》的宣传教育工作，利用各种媒体和宣传活动，大力宣传《电力法》和反窃电的重大意义；二是继续开展反窃电专项斗争，积极采用各种稽查手段和方法，严厉打击窃电行为，抓住典型案例，除按规定足额进行处罚外，还要联系新闻单位进行社会曝光；窃电数额巨大情节特别严重的，要移交司法部门惩处；三是从计量装置和配电设施上堵塞窃电的漏洞。这不仅包括加强对电能表下户线和电力计量装置的监督和管理，还要强化对电能计量装置防窃电方面的研究，想方设法彻底堵塞窃电的漏洞；四是加强对用电户配电设备的巡视检查管理。作为供电企业职工都有防窃电反窃电的责任。尤其供电企业内部的用电监察、装表接电、抄表收费等从事用电管理的人员，都要自觉肩负起维护电力企业正当利益的责任；

2、抓好抄、核、收工作：一是加强对抄、核、收人员职业道德教育，制定严格的考核制度，奖罚分明，提高其工作责任心和积极性。确保抄表及时准确，核算细致无误，杜绝错抄、漏抄、错算现象。分析异常，查明原因。二是定期开展营业普查，能有效地堵塞漏洞。通过处理查出的问题，也对职工和用户起到警示教育作用。三是实行线损指标考核，层层落实责任制。通过“分块、按片、论条、对台”逐级实施指标考核，就能把线损管理落实在广泛的群众基础上，使供电企业降损工作收到预期的效果。

3、加强计量装置管理。要严把计量标准表的核验关，增加校表次数，提高校表质量。要规范施工工艺，定期开展现场校验，降低计量技术损失。

四、服务风险

优质服务已经成为供电企业整个发展战略构想中的重要组成部分，服务优质是供电企业发展战略目标之一，体现了企业的核心价值观，也体现了企业的核心竞争力和企业形象。必须把不断提高优质服务水平作为促进电力市场营销的自觉行动。随着电力客户对供电服务的需求越来越高，用电营销的服务工作更是遇到了前所未有的挑战，提升服务品质，打造服务品牌更是谋求企业发展的需要。

在电力商品的价值构成与电力行业的价值链中，产品的价值是由发电企业创造的，服务价值、人员价值、形象价值则是商业化运营过程中由供电企业来创造。换句话说，对于供电企业来说，其提供的价值就是服务。由于电力商品是同质的，在电力商品的交易过程中，电力营销过程中惟一能创造价值差异的就是服务。事实上，国内电力公司与发达国家相比较，其差异很大程度上就在于服务水平和因此带来的市场连锁反应上。因此，提高服务水平，可以提高整个行业的发展水平。

1、大力开展优质服务,使企业形象可亲可信。由于用户对近年来电力市场发生的一系列变化不甚了解,因此主动提供方便、快捷优质服务就成为大力开拓电力市场的当务之急。我们一定要下决心改变计划经济体制下“门难进、脸难看、话难听、事难办”的衙门作风,力求以“笑脸、悦声、美好的形象”使电力这个产品尽快成为顾客心中可亲、可信、好用、便宜的产品。从3年前的“社会看电力”、2004年的“电力服务沿江行”，到05年的“真诚服务在电力”，这一系列活动充分表明电力公司在适应电力体制改革、满足社会发展需求、打造电力服务品牌等方面，思路越来越清晰，举措越来越新颖，服务越来越实在。

2、全力营造“大服务”氛围，形成优质服务的合力。全局在服务工作中要树立“后勤围着生产转、生产围着窗口转、窗口围着客户转”的服务体系。

3、大力推行服务理念的宣传教育。把“群众利益无小事”、“优质服务是企业生命线”、“始于客户需求，终于客户满意”“人人是窗口、个个是形象”、“我们永远有不足，服务永远无止境融入到国网公司“真诚服务，共谋发展”的服务理念中。自觉把客户需求作为第一要求，把客户呼声作为第一信号，为客户提高优质、高效服务。

4、从客户最急、最难、最希望解决的事情做起，根据客户需求实施服务举措，塑造服务品牌形象。要畅通“绿色供电通道”，积极建立客户关系体系，大力推行VIP客户管理制度，推广建立“电力VIP客户俱乐部”，针对电卡表售电开通“24小时自动售电业务”，继开通“95598”电力服务热线后，完善“网上客服中心”，推出网上咨询、报修、用电业务办理等。

5、全“一口对外、内转外不转的”服务网络体系，加强程序管理和细节控制，对业扩工程的环节进行督促、监督和跟踪考核，严格兑现送电承诺时间。