房贷调查报告大全11篇

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的11篇房贷调查报告范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

篇（1）

三价值取向：记者在走访的过程中了解到，各单位的薪资基本保持在相对稳定的水平，只有少部分单位存在降薪的现象。大多数企业负责招聘的人员都表示，岗位薪资不可能高于招聘薪酬，但会基本保持原有水平。这种情况下，大部分求职者应对人力资源市场和薪酬采取主动迎合态度，针对现阶段形式自身作出相应调整。

我们大学生的择业观正在发生变化，他们变的冷静理智，据国家工商总局统计，年我国的中小企业已经达到100万家，占全部企业的99%，中小企业和民营企业也是我们大学生的主力军，其企业具有更多的创新和更新能力，我国加入wto后对大学生求职择业带来了更多的机会。

四大学生应加强就业工作的对策

（一）坚持理想教育确定正确的职业理想，道德修养在掌握的所学专业要求的各项准予技能重点培养学生适应心环境和动手创造的能力。

（二）紧跟时代步伐，更新大学生就业观念，目前的社会强调的是以创业带动就业，勇于挑战，不怕失败，随着改革开放农村经济有了突飞猛进的发展也创造了大量的就业机会。

只要我们大学生都有积极的心态，正视社会适应社会，你就会越来越尊重知识，尊重人才，社会将会尽可能的为大学生求职择业提供合适的环境，大学生得以施展自己的才华。所以大学生本身应对就业只是有一定的了解，才能使自己在今后的就业中有立足之地。

当今大学生就业观调查报告

随着我国高校的连年扩招，每年大学生毕业人数也愈来愈多，大学生就业难这一问题已成为我国社会普遍关心和有待解决的问题。年是高校扩招后本科毕业生的第一年，毕业人数比上一年增加了44。6%；年毕业生280万人，比上一年增长32。1%；年毕业生达到了338万人；而年年全国普通高校毕业生达到五百多万人，毕业生人数再创新高。因此大学生就业正面临着严峻的考验。而大学生就业作为大学生人生一个重要的关口，初次就业和第一份工作对一个人一生的影响至关重要，它直接关系到一个人的成才和成长，因此，选择工作务必要慎重。

作为一名即将走入毕业的大学生，我认识到这一严重的问题后，决定亲自进入这一市场进行调查。今年寒假我随高邮市高璐宝食品有限公司的有关人员去人才市场进行招聘，虽然只有短短的几天时间，但让我感触很深，也让我对目前的就业形势有了一定的了解，这必定会对我明年的就业有所帮助。以下便是我总结出来的对目前大学生就业观的分析。

首先，大学生在择业时会考虑报酬问题。虽然薪水不是大学生选择企业最重要的因素，但是薪水无疑是人们对一份工作最基本的要求。“非2500元或3000元不干”，这曾经是媒体广泛报道的大学生找工作时定下的月薪数。如今，大学生的就业压力一年比一年大，大学生就业的工资底线也越来越低，随着大学毕业生薪水的下降，很多用人单位在薪金制度上也有了很大转变：不再以人定薪，而是以岗定薪，更强调员工为用人单位带来的实际利润。职场中的机会永远不是遇到的，而是争取到的。同时很多大学生认为他所选择的第一份工作只是作为他今后发展的一个过度口，积存经验。除了薪酬是学生考虑的重要因素之外，工作环境、企业声誉与企业文化、工作富有挑战性、工作的稳定性、户口和住房、社会保障体系等因素也是学生们重点考虑的因素。

大学生对于选择工作时因素的看重，与他们认为的工作意义是直接相关的。在大学生看来，最重要的工作意义是自我实现，其次是生存的必须条件以及个人兴趣所在。而“学以致用”在找工作中似乎没有得到太多体现。有很多大学生对“专业对口”的看法是，找工作尽量专业对口，但不必强求”。还有小部分的人认为“专业并不重要，只要工作合适就行”，也就是说有大半的人并不强求专业要对口，在工作中发展自己学了4年的专业知识。而认为“应该专业对口，在工作中发展自己的专业知识”的人只有少数。经常在那里听到正在找工作的大学生说，最重要的是能找到工作，混口饭吃，先养活自己。

篇（2）

调查显示：

——家庭储蓄。中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高 10%的家庭，其储蓄率为60.6%，其储蓄占当年总储蓄的74.9%。大量低收入家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。而中国较高储蓄的根本原因，不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收入。因此，增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。中国政府《十二五发展规划纲要》提出的“工资增长和GDP増长速度要求同步，劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”的政策的实施，将有助于降低中国的储蓄率。

——住房资产。中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于世界平均的60%。其中，城市家庭为85.39%。城市家庭拥有2套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第1套住房价值平均为84.10万，成本价格平均19.10万，市价—成本比为4.4；城市家庭第2套住房价值平均为95.67万，成本价格平均为39.33万，市价—成本比为2.43。因此，城市住房收益可观。

——住房贷款。非农家庭购房贷款总额平均为28.39万元，占家庭总债务的47%；农业家庭购房贷款总额平均为12.22万元，占家庭总债务的32%。住房贷款总额远远大于家庭年收入，户主年龄在30～40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11倍多。

——股票投资。调查中，盈利的家庭占22.27%；盈亏平衡的家庭占21.82%；亏损的家庭比例达56.01%。高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱。随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。

——衍生品及债券市场。家庭对衍生品市场参与率为0.05%；家庭对金融理财产品市场参与率为1.10%。这与我国衍生品市场和债券市场发展滞后的现实基本吻合。

——家庭资产。中国家庭资产平均为121.69万元，城市家庭平均为247.60万元，农村家庭平均为37.70万元。家庭资产中金融资产为6.37万元，占总资产8.76%，非金融资产为66.40万元，占91.24%。

——家庭负债。中国家庭负债平均为6.26万元，城市家庭平均为10.08万元，农村家庭平均为3.65万元。中国家庭总体资产负债率为4.76%，城市家庭为4.08%，农村家庭为9.81%，农村家庭负债较重。

——家庭财富。中国家庭财富净值平均为115.54万元，城市家庭平均为237.52万元，农村家庭平均为32.20万元。

——养老保障。中国居民中44.2%无任何形式的养老保障，仅有54.8%的人有养老保障。退休后养老金收入：总体月平均753.95 元；城市月平均1557.67 元；农村月平均188.67 元。

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权威数据，填补国内空白

家庭金融的相关数据直观反应了家庭在经济金融活动中的行为决策，对于中央银行进行宏观调控，防范金融风险具有重要意义。家庭金融在国际上早已得到广泛关注和高度重视。20xx年美国金融学会(AFA)年会上，AFA主席、哈佛大学教授John Campbell断言，家庭金融将会成为金融学中继资产定价、公司金融后第三个重要的研究领域。20xx年，美国联邦储备委员会宣布，将本应于2019年举行的消费者金融调查(SCF)提前到当年进行，以便及时直观地了解美国家庭财务受金融危机影响的情况。美联储主席伯南克认为，为详细了解各类家庭受到金融危机的影响，美联储需要直接观察各个家庭的财务变化。伴随着中国作为新兴经济体的快速崛起，中国的经济走向也成为影响世界经济稳定的重要因素，作为最基础的我国国民家庭金融行为也成为世界关注的焦点。

针对中国微观家庭金融数据匮乏的现状，2019年4月，西南财经大学与中国人民银行强强联手，整合高校与政府机构优势资源，成立了西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心，中心是迄今国内最为权威的研究中国家庭金融微观问题的机构之一。

此次《中国家庭金融调查报告》的问世，共历时三年，历经前期筹备、中期调研、后期数据整理、报告撰写四个阶段。32个调查小组、343人次，经过对全国25个省、80个县(市)、320个社区(村)，8438份有效样本的科学分析形成的《中国家庭金融调查报告》，以其权威性和详实的内容填补了行业空白，是我国家庭金融微观数据领域的重大突破。此报告既是西财倡导求真务实学风、推动中国问题中国研究的重要收获，也是西财与央行携手面向社会重大需求进行协同创新的阶段性成果。

对此，中国人民银行研究局张健华局长表示：“针对中国家庭开展金融调查是全面深入了解消费金融现状的一个重要的手段和前提，对政府、金融界和学术界都具有重要意义。相信此次《中国家庭金融调查报告》调研数据的出炉，不仅为目前对家庭消费金融行为的了解提供有价值的补充，还将为政府和监管层制定重要政策提供有益参考。”

关注家庭，聚焦民生热点

家庭是社会最重要的微观主体，是政府政策的最终受众。资产配置、借款、贷款、保险、消费、投资等需求，以及家庭对经济变化的反应等家庭的金融行为，都对个人生活水平的提高及国家综合实力的提升有很大影响。此次《中国家庭金融调查报告》提供了一系列关于中国家庭金融状况的数据，其中包括：

——家庭储蓄。中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭，收入最高 10%的家庭，其储蓄率为60.6%，其储蓄占当年总储蓄的74.9%。大量低收入家庭在调查年份的支出大于或等于收入，没有或几乎没有储蓄。而中国较高储蓄的根本原因，不在于广大民众没有足够的消费动机，而在于没有足够的收入。因此，增加消费、减少储蓄最有效的政策是减少收入不均。中国政府《xx发展规划纲要》提出的“工资增长和GDP増长速度要求同步,劳动报酬增长和劳动生产率提高同步”的政策的实施，将有助于降低中国的储蓄率。

——住房资产。中国家庭自有住房拥有率为89.68%，远高于世界平均的60%。其中，城市家庭为85.39%。城市家庭拥有两套以上住房的家庭占19.07%。城市家庭第一套住房价值平均为84.10万，成本价格平均19.10万，市价-成本比为4.4;城市家庭第二套住房价值平均为95.67万，成本价格平均为39.33万，市价-成本比为2.43。因此，城市住房收益可观。

——住房贷款。非农家庭购房贷款总额平均为28.39 万元，占家庭总债务的47%;农业家庭购房贷款总额平均为12.22万元，占家庭总债务的32%。住房贷款总额远远大于家庭年收入，户主年龄在30-40岁之间的家庭负担最重，贷款总额平均为家庭年收入的11 倍多。

——股票投资。调查中，盈利的家庭占22.27%;盈亏平衡的家庭占21.82%;亏损的家庭比例达56.01%。高达77%的炒股家庭没有从股市赚钱。随着年龄的增加，炒股赚钱的比例呈增加的态势。

——衍生品及债券市场。家庭对衍生品市场参与率为0.05%;家庭对金融理财产品市场参与率为1.10%。这与我国衍生品市场和债券市场发展滞后的现实基本吻合。

——家庭资产。中国家庭资产平均为121.69万元，城市家庭平均为247.60万元，农村家庭平均为37.70万元。家庭资产中金融资产为6.37万元，占总资产8.76%，非金融资产为66.40万元，占91.24%。

——家庭负债。中国家庭负债平均为6.26万元，城市家庭平均为10.08万元，农村家庭平均为3.65万元。中国家庭总体资产负债率为4.76%，城市家庭为4.08%，农村家庭为9.81%，农村家庭负债较重。

——家庭财富。中国家庭财富净值平均为115.54万元，城市家庭平均为237.52万元，农村家庭平均为32.20万元。

——养老保障。中国居民中44.2%无任何形式的养老保障，仅有54.8%的人有养老保障。退休后养老金收入：总体月平均753.95 元;城市月平均1557.67 元;农村月平均188.67 元。

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央行3月20日《2015年第一季度城镇储户问卷调查报告》显示，51.9%的居民认为目前房价高，难以接受，较上季下降6.9个百分点。但购房热情在退化，未来3个月内准备出手购买住房的居民占比13.8%，较上季下降0.7个百分点。

央行在全国50个城市进行了2万户城镇储户问卷调查显示，对下季房价认为维持现状的居民较多，有52.9%的居民预期基本不变，另有15.6%的居民预期上涨，17.8%的居民预期下降。

不过，2月份全国房价下跌面进一步扩大。国家统计局的数据显示，2月份70个大中城市新建商品住宅价格环比下降的城市有66个，比上月增加2个。价格持平的城市仅有武汉和泸州两座城市。新建商品住宅价格环比上涨的城市则是深圳和赣州。

今年经济增长压力较大的现实，也使房地产业在经济增长中的作用更加凸显。但目前居民的购房热情在持续下降。未来3个月内准备出手购买住房的居民占比13.8%，较上季下降0.7个百分点。中原地产研究总监张大伟认为，两会期间监管层对楼市的积极表态，加之地方政府对土地财政依赖性仍然较高的现状，意味着房地产政策松绑可期。

松绑措施或已在酝酿。昨天有消息称，住房和城乡建设部正在酝酿关于稳定住房消费的相关文件，其中包括两条重要意见：一是将使用公积金购买首套房的首付比例降至两成;二是下调二套房商贷首付比例，下调房贷利率。该文件目前已得到财政部和央行支持。但记者昨天尚未从监管部门证实此消息，商业银行也表示没听到此消息。

篇（5）

1、小额农贷余额的补核和投放工作

小额农贷补核工作，严格按照《小额农贷管理办法》的规定，严格执行小额农贷核定标准， 同时要加强对农户的信用观念的教育，做到边核定边催收和内外核对，及时投放，做好大春备耕资金的发放，满足农户的贷款需求。

2、做好信用户的评级授信工作

为挖掘和培植优良客户，拓展信贷业务，对种养加工大户、个体工商户及中、小企业进行评级授信，在评定中严格按照《xx市农村信用社信用工程建设手册》以及有关农村信用社信用等级评定的规定进行，确保内部信用等级评定资料的真实性、操作的规范性、公正性，切实减少贷款决策风险，提高信贷资金的安全性，流动性和效益性。

3、抓好辖内贷款的投放

客户提出贷款申请后，及时做好贷前调查，并写出详细、真实的调查报告，提交审贷小组讨论审批或报主任审批，并办理好相应的抵押登记手续，做好贷款风险的防范。

4、做好XX镇居民小区建房贷款的发放

在投放贷款前，先同村、社干部联系，调查清楚申请户的基本情况，资金缺口情况，还贷资金来源情况，同城建部门协调落实抵押登记的办理，以防范风险、控制风险的原则解决失地农民建房贷款。

5、支持“五个一”工程和社会主义新农村的建设

6、抓好辖外优良客户的发展

在XX区及城区个体工商户，私营企业和中、小企业中发展一批有实力、讲信用的客户，发展这些客户时，注重调查他们的信用状况是否良好，在其它金融机构有无不良信用记录，抵押物是否充足，经营状况是否正常良好。

7、时机成熟时介入个人住房按揭贷款。

8，条件成熟时开办中间业务，增加中间业务收入。

二、努力盘活不良贷款

1、加强小额不良贷款催收力度，对小额不良贷款的催收力争做到户户见面，发出催收通知，并利用小额农贷的灵活性，着实降低我社小额不良贷款的占比。

2、大额不良贷款在4月15日前要锁定清收对象,今年不良贷款计划净下降XX万元，占比下降12个百分点。

3、政府捐赠资产和央行票据置换的不良贷款，今年逐户催收一次，确保诉讼时效，清收时，可采取委托清收，协助清收，以资抵贷清收或让利清收等方式。

三、收息工作

全年计划利息收入XX万元，对正常贷款结算率要求达到95%以上，每季度提前发出结息通知书，对结息金额大，难度大的可实行按月结息，做到应收尽收，同时做好小额农贷利息的收回和要加大历年陈欠利息的清收力度。

四：加强信贷管理

1、认真执行贷款的“三查”制度

贷款调查做到深入、仔细、多方位、多层次地了解贷户的基本情况，贷前调查资料做到准确、真实、详细，为贷款审批提供详实的资料、信息。贷款检查每季度1次，贷后检查报告及时交信贷会计存档。

2、信贷档案的管理

信贷档案由信贷会计统一管理，负责审查各片区交回的档案资料是否齐全，对资料不齐全的信贷档案，信贷会计可以拒收并通知各片定期收集齐全入档，信贷会计在每季末次月20日前通知各片区交回贷后检查资料，并做到入档及时，档案、目录、清单记载及时并于档案资料相符，做到档案管理规范。

3、抵贷资产和已置换的贷款的管理

已入抵贷资产科目的抵贷资产，加大处置变现力度，处置时坚持公平、公开、公正的原则，同时完善抵贷资产的相关手续，对处置难度大的抵贷资产，要加强管理，确保抵贷资产不流失、不损毁。央行票据和政府资产置换出来的不良贷款，加大催收力度，催收通知及时交信贷会计存档，减少非信贷资产的占用。

4、资产保全工作

篇（6）

“因为从事咨询工作，我不得不频繁往来于欧洲各个国家。”已届不惑之年的格莱格说，像他这个年龄的男人一般工作都很忙，很难长时间在家享受天伦之乐，更多的时候是靠电话、电子邮件同家人联络，人在他乡时常感到很孤独，从而容易感到没有家庭归属感。并且，自己还置身于一个高强度的竞争环境中，他不得不与同行保持距离，很难找到推心置腹的朋友，虽然自己每天拼命挣回大笔的钱，但是到了这个年龄，他觉得最重要的是亲情、友情，而不是物质。

调查还显示，绝大多数男性将16～24岁这一阶段看作自己最幸福的人生阶段，平均分达到7.55分。这一分数会随着年龄增长而逐渐下降，直至退休时才得以上升，平均分接近7.8分。

对英国女性来说，人生最痛苦的阶段为25～34岁这一阶段。报告解释说，女性在这时往往会忙于照顾孩子。

篇（7）

家庭支柱是一个家庭中最重要的经济来源，可来自工作和家庭的双重压力，让作为父亲、儿子和丈夫们的他们不堪重负，疾病风险不断上升。据友邦中国统计，2010年美国友邦保险有限公司在中国大陆各分支机构所有赔付中，住院费用赔付及意外医疗险赔付占到总赔付金额近6成。与重大疾病相关的赔偿原因中，排名第一的为恶性肿瘤，紧随其后的为急性心肌梗塞、终末期肾病等。家庭主要经济支柱一旦发生变故，日益高企的医疗费用会对家庭财务带来巨大的损失。友邦保险的《中国主要城市居民保险需求及消费调查报告》显示，在当前城市居民投保人身保险的主要动机中，“为预防疾病治疗”选择率为综合排名首位。

持续的现金流保障

据调查，市场上大部分重疾保险产品多为一次性给付型产品，主要用于承担高昂的疾病治疗费用，难以涵盖疾病治疗后需要的持续康复、家庭生活等费用，友邦《保无忧分期给付重大疾病保险》的上市，弥补了市场同类产品的不足。该产品提供34种重大疾病保障，投保年龄为18～55岁。在保障期间内，如确诊重大疾病，将每月获取一份持续平稳的现金给付，用于弥补收入损失、康复保健等，有效地补充生活所需，使家人的生活有所依靠。对于有巨大房贷压力的家庭而言，这笔费用可以帮助家庭持续偿还房贷；对于已经拥有其他保险保障的家庭而言，持续的现金流可以用于抵交其他保险产品的保费，在延续保险保障的同时，助力家庭轻松化解危机时期的经济压力。《保无忧分期给付重大疾病保险》有3种付费期和保障期间选择，最短的付费期间为5年、保障期间为10年，最长的付费期间为10年、保障期间为20年，投保人可以根据自己的债务期限和实际需求等自由选择。

投保案例：

A先生，30岁，已结婚生子，刚向银行申请了60万元额度的个人住房按揭贷款，贷款年限20年，A先生采用等额本息的还款方式，月均还贷4670元。根据自己的贷款数额，A先生选择投保《友邦保无忧C款分期给付重大疾病保险》，基本保险金额每月5000元，每年付费6620元，付费期10年，对应保障期限20年。保单于2012年1月10日生效。

情况一：

如果A先生不幸于2014年4月5日被首次确诊患有恶性肿瘤，并经过治疗又恢复健康。

他将获得的保险利益如下：自确诊后的首个重大疾病保险金给付日，即2014年4月10日起，每月可获得一笔5000元的重大疾病保险金，连续领取214个月，直至保单满期日（含）。从确诊后开始，无需再支付保费，此时他累计支付保费19860元，而累计获得重大疾病保险金额为107万元。

情况二：

如果A先生不幸于2014年4月5日被首次确诊患有恶性肿瘤，并且不幸于2019年10月4日身故，他将获得的保险利益如下：

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教材是教学蓝本，是重要的教学资源，也是研究性学习课题的有效来源.在新课改下，为了提高学生的知识运用能力，在教材中编排了不少研究性学习活动.在高中数学教材中，有着丰富的研究性学习资源，教师要认真研究教材，善于发掘、找出符合学生认识规律，贴近学生生活实际的研究课题.

例如，（1）空集是一切集合的子集，然而在解决有关集合问题时，我们往往会忽略这一事实，请试着整理有关这方面的问题.（2）一个三角公式既可以正用，也需逆用和变用，请试着整理后者.（2）在学习立体几何时，作二面角的平面角是难点之一，其常见方法主要是垂面法、三垂线法、定义法，本质上是以点定位，也就是当点在二面角的棱上时运用定义法，若点在一个半平面内时则应用三垂线法，而当点在空间时则使用垂面法.看似问题好像已经解决了，然而对于一些较为复杂的图形，因为点的个数较多，则难以决定用哪个点作定位点.请试着给出以线定位来作二面角的平面角的方法与步骤.

二、联系社会生活与生产，优选研

究性课题

首先，在社会生活与生产等方面，数学知识有着广泛的应用，只要教师善于联系生活实际，设计相关的研究性课题，让学生自主选择，进行探究学习，那么学生会体会到数学知识的实用性，也会体验到数学学习的乐趣，从而激发学生的探究热情与兴趣.同时，若教师能鼓励学生多多观察现实生活，发掘生活现象蕴涵的数学问题，然后提炼出有关的研究性学习课题，则可培养学生良好的学习习惯，使其学会关注生活，灵活运用知识.

例如，在学习数列后，教师可引导学生构建课题小组，研究购房贷款的决策问题：随着社会经济的不断发展，人们收入与生活水平的不断提高，我们对“住”的要求也越来越高.如今越来越多的工薪阶层以银行贷款，通过分期付款的形式购买商业住房.在购房时，我们普遍心理是想弄清楚其中每一细节，然而很多人却不知道如何计算这些贷款利率及分期付款该付多少.请运用数列等数学知识，研究购房贷款的决策问题.在学生研究之前，教师需要予以提示与指导，如重点研究如下问题：（1）现在的购房贷款形式；（2）调查正在采用购房贷款的人群及其特点；（3）分析国家的有关政策与注意事项；（4）了解购房贷款的市场需求；（5）了解各相关群体的利益与风险；（6）分析购房贷款对宏观经济的影响；（7）了解住房消费信贷市场的主要问题：①住房消费信贷的风险控制与保障问题；②居民收入预期问题；③居民住房消费心理问题；（8）研究购房贷款的窍门；等等.

其次，教师应明确研究成果及其表现形式，即以怎样的形式呈现研究成果，如多媒体、网站、实验报告、论文亦或其他形式.在课题研究中，可指导学生分组问卷调查与采访调查，以调查报告、网站、宣传单展示、视频展示等形式呈现.

另外，教师还可为学生提供有关的辅助研究的量表和样张、主题活动网站等.通过这些研究性学习，可让学生更轻松地分析与解决社会中所碰到的问题，贴近生活实际，同时这些研究问题也具有一定的挑战性，不管是对学生的思维，还是对学生的生活而言都有很大的帮助.

三、鼓励学生自主提出研究性问

题，选择有效课题

篇（9）

“断供”者用信用博弈

所谓楼市“断供潮”一触即发的说法甚嚣尘上，安邦咨询此前曾指出媒体对断供案例的热炒有夸大之嫌疑。8月4日国内有关媒体的报道揭开了部分“断供”者的真实意图。

深圳市宝安区碧水龙庭的马小姐是碧水龙庭二期68户断供业主的代表之一，7月20日，她连同其他67户业主已正式致函其按揭银行，表示将于20日（月结日）起正式断供。尽管房价让她“心里很不舒服”，但她强调，此次集体断供，并非真的不要房子了，而是为了“维权”，因为据她说开发商在未经业主同意下单方面变更了小区的大门设计以及幼儿园的用地规划设计等。

但碧水龙庭开发商――深圳市榕江实业有限公司负责人表示：“其实所有的问题最后都集中在房价下跌上，提出‘断供’的业主最初多次提出希望我们进行补偿，有的提出要送物管费，有的提出要送装修、送家私，也有的表示干脆解除合同。”该负责人表示，多数业主并非还不起房贷，而是要通过“断供”这种极端的做法给开发商施压。

据披露，像碧水龙庭68户断供业主一样，一些已经断供或者将要断供的业主并非真的不要房子，而是把断供作为与开发商谈判的手段。只有部分炒房者，在房价飙升的2007年高位买入多套房产，在目前房价大幅缩水的情况下，这些人由于资金紧张无法偿还房贷。

房贷大检查

面对“断供”，最紧张的莫过于银行，现在全国各地商业银行对个人房贷业务的风险防范随之增加。据报道，近期各大银行对于个人房贷业务，尤其是第二套房贷业务执行方面，相继展开有关是否存在“断供”情况的内部“大检查”，甚至有个别银行被主管部门“点名作为重点检查对象”。

在市场上，银行在具体执行方面，不约而同开始严厉起来。由于近期深圳房贷“断供”现象受到全国关注，为了避免引发相应的金融风险，不仅仅是在上海、北京、深圳等地的各家银行，纷纷严守相关房贷标准，甚至在执行层面上更为严厉。受其影响，从前在第二套房贷政策执行上打“球”的方式几近绝迹。

上海一家贷款服务机构负责人表示：“原先借助打‘球’还能做的单子，现在全操作不了。”所谓打“球”，是指第一套房在贷款还清并完成出让的情况下，购房者如果再次购置物业，可以以首次购房的相应标准来衡量。但是，现在的情况却是，银行依然会采取第二套房的执行标准来放贷。在“断供”现象起源的深圳，银行审查力度明显较之以往更紧。

一般来说，贷款人向银行申请房贷时，从前只需提供由单位盖章的收入证明即可，但现在不行了。据美联物业深圳区交易管理部总监王青介绍，个人客户提供资料较以往更全、更多，如已婚人士除了提供结婚证、收入证明之外，还需提供工资流水单进行证实。“对于还款能力的审查分外严格”。

地方政府默默“救市”

在业界对是否应该“救市”争论不休时，包括南京、芜湖以及长沙在内的部分城市似乎已经在对政策作一些“微调”。

7月中旬，南京市国土局的一则新闻显示：市国土局将出让的土地规模从原先的200亩左右降低到100亩以下，有土地的土地出让金付款期限被延长到1年。

“这是一种‘暧昧’的调整，说明土地政策已经开始松动了。”江宁区一家开发商认为这是最近南京地产圈内已经基本达成的共识。

长沙市政府近期出台了相关政策，将交易税调整为1.1%；多项房地产税费减免或延迟收取；以及公积金贷款首付降为20%等等。

7月下旬，芜湖市副市长洪建平明确表态，“政府将积极听取各家开发企业的意见和建议，并采取相应措施进行调整”。近期被列入这一城市政府调整范围内的，就有“调整一手房和二手房交易中的相关政策”，“调整住房公积金贷款政策，激活银行现有资金，同时鼓励二手房上市交易”等。对于芜湖这个上半年房地产开发投资占全市固定资产投资比重为26.95%的城市来说，住宅商品房竣工面积同比380.90%的增长，却遭遇市场的疲态，让芜湖市政府对于促进房地产交易方面的表态看起来并非不无依据。

安邦咨询认为，从提高“普通住宅”的价格标准到不可遏制的卖地冲动，地方政府在土地财政的压力有着很强的推动房地产市场继续发展的强烈冲动。可以预见，如果对房地产市场的紧缩政策持续下去，还会有更多的地方政府以实际行动默默“救市”。

7月29日重庆市宣布将启动100亿元收购中低价商品房，用来安置由于拆迁需要住房的市民，同时提振低迷的楼市。

但对于政府的救市行为，当地多数开发商并不领情，他们认为，政府收购低价房，对地产开发商来说能起到一定资金缓解作用，但基于目前重庆最大开发商华宇集团的房价，都已经跌破每平方米4000元，政府现在还要在此基础上让开发商再降价20%，开发商利润将进一步受到挤压。他们希望看到的是政府能够把赔偿的钱交给拆迁户，让他们直接购买，而不是由政府采购。

同时，也有专家称，重庆市政府救市的方法值得借鉴。房地产市场健康稳定发展，关于国计民生，关系到国家经济安全。政府出资收购一部分中低价商品房，用来安置那些因为拆迁需要住房的市民可以安抚民心，同时缓解饱受“钱荒”折磨的地产开发商资金链困局。

■延伸阅读

逾6成房企效益未降

开发商大叫“救市”迫不及待。但是，国家权威部门的一份对全国7136家重点房地产企业进行的调查报告。调查结果显示，有57.2%的房企透露今年上半年企业的经济效益和去年同比差不多，不过预计下半年经济效益与上半年差不多的房企下降为39.3%。

受访企业中，除了57.2%的房企认为今年以来的经济效益和去年同期差不多，还有7.1%的房企表示经济效益好于去年，其余35.7%则表示经济效益有所下降。同时，49.1%的房企表示今年以来的新开工面积与去年同期持平，另有40.4%的房企表示新开工面积有所下降，10.5%的房企则表示新开工面积有所增加。

在土地储备方面，47.7%的房企表示上半年购入的土地量和去年同期持平，45.1%的房企则表示下降，其余表示持平。

篇（10）

从QE1、QE2启动后的历史表现来看，货币量化宽松政策启动后REITs的市场反弹均高于标普500所代表的市场平均收益。彭博数据显示，自2009年3月18日QE1启动后，MSCI美国REIT指数一个月内上涨19.04%，三个月上涨18.4%，六个月上涨68.53%。比同期标普指数分别高出9.38、2.08、32.38个百分点。

目前，美国整体房价已经体现出触底反弹的势态，这会使进一步的宽松刺激政策显得更为有效。美国房产分析师麦克布莱德就预计，QE3将在房地产市场发挥更大的作用，加速其复苏。布什维进一步指出，相对于QE1和QE2，QE3将把更多目光投向房贷，规模预计在2000亿至3000亿美元。

美国住房抵押贷款融资巨头房利美的月度调查报告显示，受到房价明年会上涨的预期影响，美国人对房地产市场前景的信心继续上升，而且有更多人认为现在是售房好时机。报告显示，接受调查的美国人认为房价在2013年将上涨1.6%。

鹏华美国房产基金经理裘韬表示，美联储快速扩张的负债表加剧了市场对货币量化宽松政策的预期，美国经济持续低迷下QE3已在九月中旬开启。该政策的推出势必对REITs产生正面影响，一方面QE3压低利率效果对固定收益属性的资产形成利好，另一方面REITs可以以更低的成本获得融资。

长期配置需求强烈 投资有方各显其能

篇（11）

网友刘女士夫妇家庭年收入40万元，一套自住房贷款35万，月供2300元，生活支出2万/月。刘女士现在怀孕，家里有银行理财23万，活期5万。寻求理财帮助。

理财建议

可以利用活期的5万中的3万购买货币型基金，年化收益率在3%左右，剩余2万元活期作备用金。

目前刘女士家庭每月能结余1万元左右，可以采用经典又简单的“十二笔定期”存法，每个月存一笔1万元1年期的定期，一年下来能积累12万元，一年后的每个月都会有1笔定期到期，既有流动性，又有定期的收益。

23万银行理财产品如果到期可选择赎回，按宝宝3岁起上3年幼儿园托儿费每年3万元，六岁起上小学6年每年包括课外学习班等费用每年4万元，初高中花销则更多，那么可配置9万3年期储蓄国债，年化收益率5%；配置4万5年期的国债，年化收益率5.41%；剩余的10万元可配置期限相对较长的趸交分红型寿险，循序渐进地给孩子储备教育金的同时，平均的资金收益率会比定期存款高。

（高晨22）

“坏”男人职场及情场更占优

一项关于性格和薪水的研究表明，“坏男人”比“好男人”赚钱多，工作也容易找。研究结果显示，和人难相处、脾气暴躁的“坏男人”的年薪比和别人相处融洽的“好男人”平均高出9772美元。

美国康奈尔大学人力资源研究所的贝丝利文斯敦教授与其研究组人员在过去20年间对约1万名劳动者的数据进行跟踪分析。结果发现，自认为很难和别人相处的男性年薪比容易和别人相处的男性年薪高18%。与人缘好的“好男人”相比，在工作中容易引起纠纷的“坏男人”的年薪平均高出9772美元。这项研究也用同样的标准调查了女性，结果显示女性的差距为5%，“坏女人”比“好女人”多赚1840美元。该研究组还发现，“坏男人”获得工作的几率也比“好男人”高。

利文斯敦表示：“坏男人”更符合工作中所需要的强烈的男子汉形象，因此他们大都在工作上非常成功。另外，“坏男人”敢于在同公司谈论年薪时强烈提出自己的要求，这也是他们年薪较高的一个原因。但研究组指出，没有证据表明年薪较高的“坏男人”为提高公司工作效率做出了更多贡献。利文斯敦说：很多老板并没有意识到‘坏男人’是因为性格不好而赚得多，反而理所应当地认为‘好男人’应赚得多。然而事实却恰好相反。。

此外，英国《新科学家》杂志刊载的有关论文称，那些自恋、冲动、爱撒谎的“坏”男人往往更容易抱得美人归。美国新墨西哥大学的彼得吠纳森和同事一起，制作一种特殊的人格测试表格，把自恋、冲动、喜欢追求刺激、爱撒谎、冷酷以及善于玩弄权术等“黑暗性格”列入表格，邀请两百多名在校大学生填写测试表格。调查结果显示，“黑暗性格”分数越高的男性越容易赢得女性芳心。