加强车险经营管理能力的策略

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对于保险公司经营活动而言，车辆保险业务占据着关键性地位，积极拓展车险业务，有利于降低公司报废固定成本投入，获得更多的经济效益。基于此，保险工作往往注重车险经营管理，以此来获得强大的市场竞争力。以最少的赔付获取最大的经济效益是车险经营的根本目的，面对竞争如此激烈的形势，车险经营管理应紧抓这一点，增强业务人员风险意识、管理意识及服务意识，逐步提高经营管理能力，只有这样才能获得最大化的经营利润。

一、培育新兴目标市场

对综合性的财产保险公司而言，除了要促进车险经营管理能力的提升，还需围绕客户建立起相应的服务模式，当一批客户成熟后，继续培育，并对结构做不断优化[1]。虽然公司类的团体客户是主要的客户群体，但也不能忽略了培育和开发家庭个人类新兴客户。对家庭与个人类客户群体来说，首先，因为社会提高了风险信息透明度，所以使得人们的风险意识不断增加；其次，日趋激烈的保险市场竞争，让市场发育加快，同时也促进人们利用保险转嫁风险的意识提高；最后，快速发展的国民经济，让居民的收入大幅增加，因而就使保险消费者具备了一定的保费支付能力。家庭与个人类保险市场在上述三方面提供的良好环境下得以形成。除此之外，站在保险公司经营的角度上来说，“大数法则”是保险能够存在的一项基本条件，也就是某一业务在开展过程中一定会伴随大量同质的风险，个体的风险在时间与空间的不确定性较高，但从总体上来说，风险是可把握的，也能够分散。特别是中高收入的家庭与个人在多种保险上均有着非常多的需求，包括私家车险、责任险、旅游保险、家政保险等。这一类小业务，刚好因为具有较大的客户量较广的涉及面和较小的个体风险而能够将风险分散。需将车险作为中心，利用组合销售，将相关产品的销售给带动起来，包括家财险、人身意外险、责任险、旅游保险等。

二、加强车险成本管理

保险公司应加大对公司内部员工的培养力度，使其形成成本控制意识，给予学生帮助，让其把效益观念树立起来。就车险业务来说，盈亏临界点即为把各项费用的因素充分考虑到的基础上，若是赔付率为60%，同时对10%的手续费进行指出，那么盈亏临界点就是70%，立足于盈亏临界点，就单笔业务来说，如果盈利比临界点低，就应将这一业务放弃。就算是长期和公司合作的客户，也应借助盈利临界点分析判断其业务，确保所有业务都可以促进保险公司利益的增长，同时将保险公司的成本降低，在确保服务质量的基础上，把保险中间过程的指出削减。对科学合理的承保方案进行制定，可以由低到高把业务风险分为A，B，C，D，E，F六个类别，借助精细划分险种，从而把相应的承保策略制定出来。先盈利性分析各客户全所属先别的业务，将各客户群所属的效益险种风险类型确定出来，立足于得到的分类对低风险客户有效加强营销力度，对亏损险种的营销予以限制，促进每单保险盈利能力的提高。

三、积极规避理赔和财务风险

抓好人员、理赔过程的管理是重点。对于人员管理，应注重理赔人员思想素质、业务知识的管理，要求其必须具备理赔相关知识与技能，并制定激励约束制度与量化考核机制，以此来调动理赔人员工作热情。对于理赔过程管理，应加强理赔人员未决赔款管理、人伤案件管理及现场勘查能力。要求理赔人员第一时间赶赴现场，认真勘察，对单方事故可采取快捷服务程序进行处理，以此来确保案件得以妥善处理。针对未及时报案和疑点重重的案件，理赔人员必须到第一现场进行细致勘察，针对汽车修理厂代办的案件，应及时复勘与核实。同时，进一步完善理赔后监督制度，勘察案件复查率不得低于10%，核损案件复查率不得低于3%[2]。对于人伤案件，应重点抓好理赔、医疗等人员对人伤案件的提前介入与跟踪服务，积极同医院进行交流，及时了解情况。另外，构建未决赔款长效管理机制，以此来确保数据的真实性与可靠性。对于财务风险管理，可对销售费用进行差异化配置，尽量向优质客户及业务倾斜，以此来提高理赔资源利用率。

四、重视客户服务质量

现阶段，保险消费不足是车险业务最大的缺陷，承保比例只是车辆总数的一半。追究其原因在于：保险意识淡薄及费率相关的问题；保险服务无法满足消费者需求。为了能够提高客户服务质量，首先，业务人员应细致了解客户，并挖掘客户所具有的经济特性与社会特性，并以此为切入点来优化服务。社会特性所呈现的是，一个客户不满意的态度会对周围人造成一定的影响。而经济性所呈现的是，客户分析对比投入与收益，其往往愿意选择最大化的收益，减少支出，客户不愿意轻易转保。基于此，保险公司应基于客户这两点特性，采取针对性措施来提高服务质量，提高客户满意度，拓展客户群体。同时，作为典型的服务型企业，保险公司服务水平知己而影响公司经济效益，客户服务竞争是车险服务市场竞争的关键。基于此，保险公司为了能够拓展自己的客户范围，应注重自身服务质量与服务效率的提高，树立良好的信誉，尽力为客户提供更便捷、更优质的服务。当客户需求得以有效满足后，其满意度则会不断提高，且这种满意度会延伸到一定的范围，吸引更多客户，从而有效提高了投保率。

五、结语

本研究以风险管理理论为基础，重点探究了如何提高车险经营管理能力，提出了培育新兴目标市场、加强车险成本管理、积极规避理赔和财务风险、重视客户服务质量等具体策略，以此来有效防控风险，避免过多的损失，这对于车险业务甚至保险公司的可持续发展具有重大的现实意义。

参考文献：

[1]程杰.提高车险经营管理能力的策略选择[J].现代经济信息,2014(5):107-108.

[2]贺兴华.县级财产保险机构综合经营管理能力建设探析[J].甘肃金融,2016(7):51-54.

作者:陈世珍 单位:中国人寿财产保险股份有限公司新疆分公司