小微企业融资发展探析

绪论：写作既是个人情感的抒发，也是对学术真理的探索，欢迎阅读由发表云整理的1篇小微企业融资发展探析范文，希望它们能为您的写作提供参考和启发。

一、小微企业融资现状

小微企业的健康发展与否对我国社会经济发展有重大的意义。但是与大型企业相比，小微企业资产规模比较薄弱、员工一般较少、经营生产的厂房很多都是租赁而来，由于其固定资产较少，相对于资金雄厚的国有企业、大型私有企业来说，传统金融机构，如银行、证券、基金等都倾向于将大额资金集中借贷给这些大企业。小微企业融资难最主要的原因之一是因为存在着信息不对称；融资双方因为信息不对称的原因产生许多顾虑，例如信息成本不断上升，是否存在信息缺失，信息传递风险等问题。但在大数据不断发展的背景下，这一问题有希望得到解决。虽然融资双方接受的信息是不对等的，大数据的背景有助于保证融资双方的风险的安全性与交易的稳定性，为进一步吸引大量民营资本的同时，也降低了融资双方融资风险。

二、互联网金融模式

在互联网技术不断更新，电子商务模式不断创新的背景下，互联网金融成为一个热点研究问题。互联网精神也渗透到了金融界，借助云计算、大数据、移动互联等技术，互联网与传统金融服务业的不断融合，创新出互联网金融模式，变得普惠化、人性化，互联网金融模式给我国传统金融带来了极大的冲击，为小微企业的发展提供了良机，构建起一个新的多样的金融生态体系。

（一）P2P信贷平台

P2P信贷可以叫做点对点信贷或人人贷。这种互联金融模式的特点是不需要传统金融机构作为中介，直接连通出资人和贷款人。P2P信贷公司在互联网上建立交易平台，形成平台效应，需要资金的人和拥有投资资金的人在该平台上和搜寻信息，利用竞标等形式进行协调，直至达成一致，交易成功。该模式能够充分解决时间和空间对融资匹配的制约，实现资金的有效配置。

（二）众筹融资

众筹融资是指通过互联网平台为某些缺乏资金的投资项目募集股本金。2009年，美国最早出现众筹融资平台——kickstarter，而国内最早的众筹融资平台当属“点名时间”网站。与P2P不同的是，众筹融资模式完全利用互联网、社交网络等进行投资人的召集，全程都在互联网上完成。

（三）大数据金融

大数据金融是指，借助自身数据平台的积累，应用数据模型进行网上、量化放贷的模式，类似蚂蚁微贷和京东供应链金融等基于网络数据的小额信用贷款。蚂蚁微贷，是蚂蚁金融服务集团为阿里巴巴会员提供的一种纯信用贷款产品。对于贷款，利用电子商务平台积累的交易数据，采用大数据技术，通过大规模的数据运算和风险模型控制，从而有效降低贷款的运作成本和操作风险。蚂蚁微贷通过满足商户的融资需求，建立风险控制体系，最终形成了互联网大数据金融模式。

三、互联网金融模式的对于解决小微企业融资困境的意义

（一）改善了信息不对称

传统金融机构和小微企业之间的信息不对称现象较为严重，P2P融资模式为贷款提供方和贷款需求方提供了信息汇聚和交流的平台，融资双方可以在其平台上结合自身需求来选择合适的合作方。这时候，互联网平台相当于信息中介，改善了信息不对称。众筹融资模式也是如此，项目者的融资需求信息公开在平台上，提供股权融资和收益回馈的两种不同模式。

（二）针对小微企业设计

根据前文的分析，小微企业的融资需求表现出金额小、时间急、周期短、次数多的特点。对此，不论是P2P融资模式还是电商大数据金融模式，都进行了针对化的设计。风险管理模式上的创新使得这些融资模式更加适应了小微企业的特点。在互联网信息时代，我们每个人都会在网络上留下很多个人信息，形成了半结构化或者非结构的数据。前文讨论的几种模式都基于对这些数据的挖掘以及分析，得出了客户的信用记录、消费倾向、个性需求等重要信息。而后，结合自身的优势提供了适应小微企业的金融产品和业务操作流程，同时，在业务流程之中，基于互联网的融资平台模式有及时信息沟通的先天性优势，小微企业能够实时反映自身的需求和不满，以此提升了小微企业融资满意度。

四、小微企业融资发展建议

（一）加强自身建设

第一，规范化经营。小微企业需要改变传统家族管理模式，构建的现代企业财务、人事制度等，用以提高自身的信息透明度和全面性，降低与金融机构之间的信息不对称程度，降低借贷双方的风险。第二，加强信息化建设。提高信息利用率，广泛利用自身及外界信息资源。

（二）学习金融知识

目前来看，我国小微企业掌握的金融知识和资源都很不足，小微企业应该主动积极学习金融相关知识，了解融资基本知识；增强信用意识，注重诚信经营；积极主动了解互联网金融的发展现状、互联网融资的业务流程以及各种不同融资方式之间的特性，据此来选择适合本企业的融资方式。

（三）重视信用积累

小微企业在经营过程之中，要注意积累良好的信用记录。随着信息技术的广泛应用，信息随处可以获取。现代互联网信息系时代，不论是个人还是组织，在生产经营活动的过程中，在各个领域都会留下许多的数据痕迹，通过对这些数据的分析能获得许多重要信息。所以，小微企业在生产经营的过程中要坚持诚信经营，以此保证融资的信用基础。